2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载单选题（共150题）1、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B2、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C3、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B4、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A5、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C6、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B7、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C8、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】B9、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C10、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B11、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D12、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】C13、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A14、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】B15、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D16、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C17、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B18、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B19、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A20、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B21、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B22、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B23、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B24、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D25、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D26、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】C27、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】D28、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A29、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A30、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】A31、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A32、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C33、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】C34、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A35、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】C36、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】A37、（）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】A38、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B39、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】B40、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D41、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】A42、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】A43、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B44、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C45、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B46、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C47、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B48、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C49、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D50、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】A51、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D52、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】A53、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A54、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D55、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】D56、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D57、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C58、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C59、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A60、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B61、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】B62、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D63、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】B64、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B65、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A66、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】A67、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D68、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B69、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D70、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D71、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D72、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A73、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A74、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D75、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C76、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B77、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】A78、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C79、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A80、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B81、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B82、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A83、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】D84、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】C85、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D86、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B87、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】D88、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C89、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】A90、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】D91、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C92、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】A93、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A94、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D95、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C96、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B97、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A98、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D99、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】D100、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C101、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】A102、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B103、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A104、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D105、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C106、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】A107、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】A108、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C109、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D110、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】A111、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C112、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C113、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】B114、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D115、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】C116、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B117、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】A118、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C119、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】B120、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B121、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C122、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D123、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C124、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A125、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】D126、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D127、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】B128、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】A129、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】B130、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D131、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D132、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】B133、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A134、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A135、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B136、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A137、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C138、非营利法人不包括（）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】D139、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B140、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】D141、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B142、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】C143、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A144、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C145、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D146、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D147、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C148、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A149、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】B150、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A多选题（共50题）1、（2018年真题）下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD2、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场【答案】AD3、分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。顶层楼梯口应随工程结构进安装（）。A.防护栏杆B.安全提示围栏C.警告牌D.安全网【答案】A4、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD5、施工现场灭火器的配置数量应按照《建筑灭火器配置设计规范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B6、（2019年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】ABCD7、（2017年真题）净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和现金流在内）的现值之和。下列表述正确的有（）。A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资是亏损的D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资能够获利【答案】A8、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4年后将有10万元的购房首付款B.20年后将有40万元的退休金C.2年后可以达成7.5万元的购车计划D.5年后有15万元用于南极旅行E.10年后将有18万元的子女高等教育金【答案】ABCD9、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额B.平价发行按面值发行，按面值偿还C.平价发行其间按期支付利息D.溢价发行的发行价格高于票值E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还【答案】ABCD10、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD11、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD12、（2021年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期现金流的金额必须固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】ABD13、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD14、（2017年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场【答案】ABC15、（2017年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】AB16、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税【答案】BD17、（2018年真题）关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B.在基金管理公司或银行等机构网点销售C.采用现金方式进行分红D.无须提取准备金，能充分运用资金E.固定份额，一般不能再增加发行【答案】ACD18、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。A.选择收藏品要少而精B.正确估算收藏品的投资价值C.注意收藏品的政策风险D.选择收藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步【答案】ABD19、以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】CD20、（2017年真题）下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B.违约风险又称信用风险C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险【答案】ABD21、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款【答案】ABC22、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60E.保费额度等于投保人保费预算的110％【答案】BD23、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。A.当两种收入相当时，即达到了财务自由B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】BCD24、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD25、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC26、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。A.对应年龄45—54岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投E.保险计划为养老金、投资型保单【答案】AC27、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】ABC28、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。A.通过外币代兑机构发生的结售汇B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞E.境内卡境外使用后购汇还款【答案】ABCD29、标志:指挥部、救援或医疗急救点,均应设置醒目的标志,方便救援