金融理财师证书考试题库模拟（2022年）

afp金融理财师证书考试题库模拟

（2022最新版）

1.金融理财服务的保障是（）。

A.建立、明确和界定与客户的关系

B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标

C.提出金融理财计划书

D.有效执行、监控金融理财计划书的实施

【答案】D

2.理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（）o

A.增加收入

B.延长目标实现时间

C.再次进行分析，寻求可行方案

D.降低目标

【答案】C

3.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合

理避税原则的是（）o

A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值

B.少报、瞒报应税收入

C.充分利用各种免税途径减少应税收入

D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策

【答案】B

4.有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的

是()。

A.学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况

进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁

免或给与哪些课程的豁免

B.直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的

实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么

程度的豁免或给与哪些课程的豁免

C.学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指

定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的

资格考试而不需要接受任何附加的教育培训

D.直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请

人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参

加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训

【答案】A

5.具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的

“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格

证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是

()。

A.AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完

成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁

发的AFP

B.从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认

证办法。其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1

年

C.AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申

请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成

D.一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格

【答案】D

6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（）

费用的安排。

A.基础教育

B.学前教育

C.高等教育

D.大学后教育

【答案】C

7.孩子教育安排的最基本的特点是（）。

A.费用支出

B.有明显精确的时间表或没有时间弹性

C.费用的弹性低

D.费用具有不确定性

【答案】B

8.用以评估出国留学是否值得的因素包括（）。

I.预计深造的时间

II.读书而未工作期间的年机会成本

in.深造回国后的薪资差异

w.每年留学费用开销

A.I、w

B.I、II、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

9.下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）o

A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育

金规划的时间弹性

B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专

长，应从宽规划教育金

C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施

D.子女教育金具有可替代性

【答案】B

10.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。

A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家

庭计划优先考量

B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位

或出国深造所需的经费

C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭

D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩

【答案】A

11.以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。

I.不管怎样，一定要让子女出国接受教育

II.考虑孩子本身的特点

m.结合家庭实际经济情况

w.无论如何子女一定要至少取得本科学历

v.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类

A.I、IkIII

B.I、II、V

c.n、in、v

D.IILw、v

【答案】c

12.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）o

I.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

H.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

in.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

M考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I、II

B.II.III

C.II、IV

D.I、IV

【答案】D

13.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）。

I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

II.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

m.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

w.鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、II>III

B.I、n、w

C.II.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】D

14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

（）。

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

15.对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进

行投资规划的时候，需要掌握的信息有（）o

I.客户的退休年限

II.子女的年龄和教育费用需求距今年数

m.当前在校生活费水平

w.子女的健康水平

v.子女的教育培训费用

A.I、II、III

B.n、in、iv

c.口、in、v

D.n、in、w、v

【答案】c

16.下列属于伤害的构成要素的是（）o

I.致害物

n.致害对象

m.侵害事实

w.侵害地点

A.IKIII

B.I、II>III

C.I、II、W

D.I、II、HI、IV

【答案】B

17.下列属于不可保意外伤害的是（）o

A.战争使被保险人遭受的意外伤害

B.赛车运动中遭受的意外伤害

C.医疗事故造成的意外伤害

D.酒醉造成的意外伤害

【答案】D

18.在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期间多次遭受

伤害，则保险人给付的保险金不得超过（）。

A.按照每次伤残程度计算的残疾保险金总和

B.保险金额

C.医疗费用总和

D.医疗费用加误工费用总和

【答案】B

19.关于财产保险的特征，下列说法正确的是（）。

A.财产保险所要处理的风险是非常单一的

B.大部分财产保险的保险期限较长

C.财产保险的保险金额只能参照保险标的的实际价值确定

D.财产保险以财产及其有关利益为保险标的，而且要求其必须

是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或

利益不能作为财产保险的保险标的

【答案】D

20.()是我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据。

A.仓至船条款

B.船至仓条款

C.仓至仓条款

D.船至船条款

【答案】C

21.规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。

I.宁少勿多

II.宁松勿紧

m.合理利用教育年金或储蓄保险

w.把子女教育金作为保险规划的重要一环

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、n、in、v

D.i、in、w、v

【答案】B

22.下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度

重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金

C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，

但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房

支出还要多

D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10〜20年的储蓄保

险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，

所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较

高的基金来准备进一步深造及住宿费部分

【答案】A

23.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕

士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年

学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的

涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元，

则目前的资金缺口为（）万元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定题干

24.邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万

元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在

不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到（）万元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的

情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到（）万元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金

额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年

投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②购房，总价100万元，自备首付款30万元，

可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式

还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均

为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住

5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,

那么张林林应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元

B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元

C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元

D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元

【答案】B

27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的

两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房

按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款

70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达

元，36〜45岁应提高至元，46〜65岁间应提高至元，

才能完成一生的房涯规划。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

（）。

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的资金来源是（）o

I.客户自身收入

II.政府教育资助

III.工读收入

W.奖学金和教育贷款

A.I、II>III

B.I、II.IV

c.ii、in、w

D.i、n、in、iv

【答案】D

30.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下

列的（）□

A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方

案应减少对该筹资渠道的依赖

B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相

关信息

C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考

虑以客户自有资源满足子女大学教育费用

D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有

资源满足子女大学教育费用

【答案】D

31.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

士，假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）。

I.无须担保

II.归还期限长达4年

m.由中央或省级财政贴息

M在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的

是（）。

A.简单收益率在数值上大于时间加权收益率

B.简单收益率在数值上小于时间加权收益率

C.简单收益率与时间加权收益率在大小上没有必然联系

D.简单收益率不会等于时间加权收益率

【答案】C

37.下列关于风险因素的说法中错误的是（）。

A.风险因素是风险事故发生的潜在原因

B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素

C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔

偿责任

D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿

责任

【答案】D

38.关于个人风险态度，下列论述不正确的是（）。

A.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险

厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类

B.效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财

富水平与满足程度之间的关系

C.区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用

D.风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的

增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降

【答案】D

39.关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是

（）。

I.考虑能够自留或承受的损失幅度

II.比较损失幅度和风险管理成本

HI.考虑损失频率的影响

W.比较损失幅度和损失频率

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.I、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】A

40.可保风险应当具备的条件是（）。

A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性

C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性

D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性

【答案】A

41.费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段,

各需要的储蓄投入额为（），才能完成所有目标。

A.购房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.购房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.购房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.购房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，

首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若黄女士

选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。

她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通过各种投资渠道和手段一一金融投资、房地产投资、实业

投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是

实现用钱来生钱，称为（）o

A.被动性收入

B.主动性收入

C.防御性收入

D.积极性收入

【答案】A

44.偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正

处于（）o

A.青春成长期

B.中年稳健期

C.养老期

D.颐养天年期

【答案】D

45.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的（）分类。

A.付息方式

B.债券形态

C.发行额度

D.发行主体

【答案】D

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）。

A.人民币活期储蓄存单

B.凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）o

I.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

H.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

HL三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

M收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、n、w

B.I、in、iv

c.i、III

D.i、n、IILIV

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A,不能,10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

51.关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（）o

A.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分

价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值

是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任

B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损

失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任

C.赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑

保险金额与财产价值之间的比例关系

D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室

内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;对于

室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式

【答案】D

52.工资基金理论是由（）提出的。

A.约翰•穆勒

B.纳索•西尼尔