初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷29)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A)6%B)1%C)8%D)2.5%答案:D解析:第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失[单选题]2.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A)引入了杠杆率监管标准B)界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C)增强风险加权资产计量的审慎性D)提高了资本充足率监管标准答案:B解析:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。[单选题]3.下列行为不属于票据权利行使的是(.)。A)持票人甲向付款人乙提示承兑B)持票人甲将票据质押给乙C)持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款D)持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额答案:B解析:票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。[单选题]4.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A)监测、分散、转移、规避和补偿B)监侧、对冲、转移、规避和补充C)分散、对冲、转移、规避和补偿D)计量、担保、抵押、定价和缓释答案:C解析:在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。[单选题]5.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A)贷款资金的支付B)派生存款C)还款准备金账户D)借款人交易对手账户答案:A解析:贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用[单选题]6.下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是()。A)明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B)以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C)在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D)出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议答案:C解析:银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。[单选题]7.银行要按照（）原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A)审贷独立、分级审批B)审贷分离、分级审批C)审贷独立、逐一审批D)审贷分离、逐一审批答案:B解析:银行要按照?审贷分离、分级审批?的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。[单选题]8.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A)商业银行B)中央银行C)银监会D)国务院监管机构答案:B解析:最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。[单选题]9.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是()。A)犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位B)犯罪主观方面是一种心理态度C)犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人D)任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任答案:D解析:关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、c项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。[单选题]10.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A)借款人经营状况严重恶化B)借款人转移财产、抽逃资金C)借款人丧失商业信誉D)借款人项目未产生预期收益答案:D解析:选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。[单选题]11.根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说法中，错误的是()。A)可以安装不同的软件，只要没有病毒B)不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件C)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D)不得在电子设备上安装盗版软件答案:A解析:银行业从业人员应当遵守规定，做到：不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。[单选题]12.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A)汇款B)信用证C)光票托收D)跟单托收答案:B解析:信用证在贸易融资贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。[单选题]13.国家开发银行于（）正式开业。A)1994年3月B)1994年7月1日C)1993年7月D)2008年2月答案:B解析:国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。[单选题]14.净额结算的缓释作用主要体现为（）。A)降低违约概率B)降低违约风险暴露C)提高违约风险暴露D)提高违约概率答案:B解析:净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。[单选题]15.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()日内予以回复。A)5B)10C)15D)30答案:D解析:本题考查《银行业监督管理法》。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。[单选题]16.在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A)1年内B)半年内C)2年内D)5年内答案:D解析:自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。[单选题]17.中国银行业协会的日常办事机构为（）。A)会员大会B)秘书处C)理事会D)常务理事会答案:B解析:中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。[单选题]18.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。A)信用贷款B)保证C)质押D)抵押答案:C解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。[单选题]19.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。A)4％和8％B)11．5％和10．5％C)6％和8％D)8％和10％答案:B解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别是11．5％和10．5％。[单选题]20.下列关于金融犯罪对象表述，正确的是()。A)可以是金融工具B)只能是自然人C)只能是金融企业D)只能是法人答案:A解析:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的?公众?等就作为金融犯罪对象的金工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等[单选题]21.在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（）。A)政府干预B)一国经济实力C)国际收支D)利率水平答案:C解析:国际收支是影响汇率变动最重要的因素。[单选题]22.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A)60%B)40%C)50%D)70%答案:C解析:房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。[单选题]23.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。A)15％B)30％C)50％D)60％答案:A解析:[单选题]24.对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A)一般物价水平B)食品价格C)生活用品价格D)生产资料价格答案:A解析:衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。故本题选A。[单选题]25.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。A)口头遗嘱B)自书遗嘱C)录音遗嘱D)代书遗嘱答案:B解析:我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。[单选题]26.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A)董事会秘书B)董事会办公室C)高级管理层D)董事答案:C解析:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。[单选题]27.中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A)保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B)提高就业率C)提高生产力D)促进国际收支平衡答案:A解析:中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。[单选题]28.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C)金融犯罪的主观方面只能是故意的D)金融犯罪事实上以非法占有为目的答案:D解析:金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。[单选题]29.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。A)只能采用担保的方式发放贷款B)不得向事业单位发放贷款C)我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D)向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案:C解析:我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。[单选题]30.某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为(.)。A)250B)600C)750D)900答案:C解析:《商业银行法》三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。[单选题]31.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。A)风险调整后的资本回报率B)净资产回报率C)净利息收益率D)总资产回报率答案:A解析:反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。[单选题]32.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A)非国家工作人员受贿罪B)职务侵占罪C)集资诈骗罪D)背信运用受托财产罪答案:B解析:考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。[单选题]33.风险管理的流程是()。A)风险监测--风险识别--风险计量--风险控制B)风险监测--风险识别--风险控制--风险计量C)风险识别--风险计量--风险监测--风险控制D)风险识别--风险监测--风险控制--风险计量答案:C解析:银行分先管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监控和风险控制四个步骤。[单选题]34.以下不是监事会监督手段的是()。A)列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈B)非现场检测C)现场抽查D)提名风险管理部门负责人答案:D解析:监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。故选D。[单选题]35.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A)经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B)经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C)经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D)经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本答案:C解析:经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。[单选题]36.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A)风险计量模型建模情况B)基层员工培训情况C)独立董事的工作情况D)员工学历结构答案:C解析:金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况;增加或减少注册资本、分立合并事项;银行部门与分支机构设置情况;其他有必要让公众了解的重要信息。[单选题]37.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。A)自然人、法人和其他组织B)公民C)法人和自然人D)自然人答案:A解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。[单选题]38.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A)108B)132.05C)135D)139答案:D解析:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。[单选题]39.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A)笔数大B)单笔风险暴露较小C)风险分散D)按照分散方式进行管理答案:D解析:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点。[单选题]40.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。A)人口数量和自然条件B)自然条件和自然资源C)自然资源和人口数量D)自然条件和技术答案:B解析:自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。[单选题]41.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A)固定资产投资B)私人投资C)个人消费D)政府消费答案:C解析:[单选题]42.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A)1个月B)3个月C)6个月D)12个月答案:D解析:《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。[单选题]43.下列关于普通股的表述，错误的是()。A)享有经营决策权B)享有优先于债权人的清偿权C)收益分配随利润变动而变动D)享有优先认股权答案:B解析:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。[单选题]44.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与()并列设置的()，代表股东大会行使监督职能。A)监事会;董事会B)股东会;监事会C)董事会;监事会D)股东会;董事会答案:C解析:监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。是为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出于董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。[单选题]45.我国公民的民事权利能力始于（）。A)10周岁B)出生C)16周岁D)18周岁答案:B解析:《民法通则》第9条规定：?公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利。承担民事义务。?[单选题]46.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A)董事会B)专门委员会C)监事会D)风险管理部门答案:A解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。[单选题]47.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是（）。A)债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B)其中债权人是转让人．第三人是受让人C)债权人转让权利的．须经债务人同意D)债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外答案:C解析:债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。[单选题]48.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A)一般B)基本C)临时D)专用答案:B解析:基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。[单选题]49.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A)全部交易的记录B)经济往来C)部分收支D)活动记录答案:A解析:国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的全部交易的记录[单选题]50.下列合同属于无效合同的是()。A)乘人之危的合同B)损害社会公共利益的合同C)显失公平的合同D)因误解订立的合同答案:B解析:根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。[单选题]51.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A)12%B)20%C)10%D)15%答案:C解析:《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得低于10%。[单选题]52.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A)质押B)一般保证C)抵押D)担保答案:B解析:保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。ACD选项错误。故选B。[单选题]53.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A)货币供应量增加B)货币供应量减少C)外汇储备增加D)外汇储备减少答案:B解析:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。[单选题]54.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A)中国工商银行B)中国银行业协会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会答案:C解析:根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。[单选题]55.商业银行的高级管理层不包括（）。A)行长B)副行长C)部门经理D)财务负责人答案:C解析:商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。[单选题]56.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A)公平竞争准则B)商业秘密与知识产权保护准则C)规避利益冲突D)禁止贿赂及不当便利答案:B解析:商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，应遵循以下要求：①不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；②不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；③不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。故选B。[单选题]57.某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。A)证券化B)资产化C)资产剥离D)债券剥离答案:A解析:证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。[单选题]58.关于银行绩效评价，下列说法不正确的是(.)。A)运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B)确定经营目标是进行银行绩效评价的起点C)是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D)是实现银行经营目标的一个重要手段答案:B解析:绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。[单选题]59.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。A)福费廷B)进口押汇C)保理D)出口押汇答案:D解析:出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。[单选题]60.信用证按()来分，可分为进口信用证和出口信用证。A)进出口B)开证行保证性质C)信用证项下的权利是否可转让D)信用证项下的汇票是否附商业单据答案:A解析:本题考查信用证的分类。信用证按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证。[单选题]61.商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A)中间业务B)投资业务C)负债业务D)资产业务答案:C解析:商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务[单选题]62.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A)履职要求B)职责边界C)激励约束D)组织架构答案:C解析:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下面有关托收业务的描述正确的有()。A)根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B)托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C)托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D)托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责答案:CD解析:[多选题]64.债券市场具有的功能包括()。A)融资功能B)资源优化配置功能C)投资功能D)宏观调控功能E)防范金融风险功能答案:ABCDE解析:本题考查债券市场的内容。债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。参见教材P49。[多选题]65.2004年版《巴塞尔资本协议》的资本监管?三大支柱?包括()。A)最低资本要求B)高管人员资质准入C)外部监管D)市场约束E)最低利润要求答案:ACD解析:第一支柱：最低资本要求；第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束[多选题]66.下列国家属于?保密天堂?的是（）。A)瑞士B)巴拿马C)巴哈马D)加勒比海岛国E)丹麦答案:ABCD解析:被称为?保密天堂?的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。[多选题]67.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）A)接管B)验收C)促成重组D)撤销E)合并答案:ACD解析:根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销[多选题]68.我国个人贷款业务包括()。.A)个人助学贷款B)银团贷款C)信用卡透支D)个人汽车贷款E)个人住房贷款答案:ACDE解析:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。[多选题]69.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(.)。A)对公司增加或者减少注册资本作出决议B)决定公司内部管理机构的设置C)执行股东会决议D)制定公司的基本管理制度E)制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案答案:BCDE解析:根据《公司法》三十八条，?对公司增加或者减少注册资本作出决议?是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。[多选题]70.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。A)控制有效需求B)引导公众预期C)扩大有效需求D)实行扩张的财政政策和货币政策E)扩大社会供给答案:BCD解析:通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。[多选题]71.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。A)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B)商业银行未按照客户指令进行操作的C)商业银行未保存相关证明文件的D)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E)销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的答案:ABCD解析:商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的[多选题]72.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。A)个人卡B)信用卡C)借记卡D)电子卡E)单位卡答案:BC解析:按照银行清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。[多选题]73.天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。A)两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元B)两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元C)海北公司的意思表示属于承诺D)海北公司的意思表示构成要约E)天南公司是要约邀请答案:ACE解析:要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的，符合题意。[多选题]74.我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。A)监管手段进一步丰富B)增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用C)各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变D)?部门执法?的局面凸显E)制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容答案:ABDE解析:我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，?部门执法?的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。[多选题]75.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A)行为主体为自然人B)行为人具有相应的民事行为能力C)意思表示真实D)不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益E)行为主体为法人答案:BCD解析:根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以，本题的正确答案为BCD。[多选题]76.咨询服务具体包括()。A)财务融资顾问B)信息咨询C)资信证明D)财务制度顾问E)资信调查答案:BCD解析:本题考查咨询服务的内容。咨询服务包括：信息咨询、资信证明、资信调查。[多选题]77.商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A)贸易结算B)信用风险担保C)应收账款管理D)商业资信调查E)贸易融资答案:BCDE解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。[多选题]78.在商业银行的非存款业务中，属于商业银行短期借款的有()。A)同业拆借B)债券回购C)发行金融债券D)向中央银行借款E)发行可转换债券答案:ABD解析:非存款业务主要是商业银行的借款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等都属于长期借款。[多选题]79.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。A)我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B)准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C)信用卡分为准贷记卡和贷记卡D)信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用E)当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案:AE解析:A项，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。[多选题]80.票据的主要形式有（）。A)汇票B)存单C)本票D)发票E)支票答案:ACE解析:票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。[多选题]81.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。A)公开市场业务B)再贴现酉口C)法定存款准备金D)经理国厍E)发行债券答案:AB解析:中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。[多选题]82.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。A)公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类B)对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款C)经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款D)商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出E)土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求答案:ABD解析:选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。[多选题]83.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)场内交易市场和场外交易市场D)发行市场和流通市场E)现货市场和期货市场答案:AD解析:按具体的交易的阶段划分，金融市场可分为发行市场(也称为初级市场或一级市场)和流通市场(也称为二级市场)。[多选题]84.金融机构应当披露的资本充足状况的内容有()。A)总资本结构B)核心资本和附属资本结构C)呆账准备金水平D)风险资产总额E)资本净额的数量和结构答案:ABCDE解析:本题考查信息披露的内容要求。资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。[多选题]85.货币需求指的是社会各阶层对（）的货币需求。A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段E)国际货币答案:BCD解析:货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。[多选题]86.银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是(.)。A)向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等B)出于好奇向同事打听客户的交易信息C)出于好奇向同事打听客户的个人信息D)没妥善保管客户的信息凭证E)在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。[多选题]87.单位不能够成的犯罪有()。A)贷款诈骗罪B)集资诈骗罪C)信用卡诈骗罪D)信用证诈骗罪E)有价证券诈骗罪答案:ACE解析:BD单位均可成为犯罪主体。@##[多选题]88.(.)是银行的主要风险。A)信用风险、市场风险B)流动性风险、国家风险C)声誉风险、法律风险D)合规风险、战略风险E)操作风险答案:ABCDE解析:银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。[多选题]89.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A)基本建设资金B)政策性房地产开发资金C)金融机构存放同业资金D)单位银行卡备用金E)组织机构经费答案:ABCDE解析:专用存款账户是指存款