银行业十一五信息化建设发展规

银行业十一五信息化建设开展规划“十一五〞期间〔2024～2024年〕是我国银行业全面深化经营管理体制改革，加速向现代商业银行转型的关键时期，也是我国银行信息化建设实现跨越式开展的重要阶段。首先，中国金融业参加WTO的过渡期将于2024年底结束，“十一五〞期间市场竞争必将更加剧烈；其次，无论从政策迹象还是金融实践来看，金融管制正在放松，传统意义上的银行、证券、保险以及其他类型的金融效劳的融合、一体化已经成为必然趋势；最后，四大国有商业银行将陆续完成股份制改造，我国银行业即将迎来新一轮改革和开展的高潮。在这一背景下出台的中国银行业“十一五〞信息化建设开展规划〔以下简称“十一五〞规划〕具备哪些特点？将重点解决哪些问题？这些都是读者非常关注的问题。中国银行业信息化建设伴随着我国经济体制和金融体制的改革进程而不断深化开展，其开展规模从无到有，从小到大；业务应用范围从单一工程品种到综合业务效劳；业务经营模式从分散处理格局到业务集中管理全国联网运行，经过二十几年的探索实践和总结完善，我国银行信息化技术体系框架根本形成，标准、方便、高效、平安的银行信息化效劳体系初步建成。“十五〞科技攻关为金融行业信息化重大问题的解决奠定了根底“十一五〞规划将延续“十五〞规划的开展思路，进一步加强平安和标准化建设。同时，“十一五〞规划将信息化建设的主要任务确定为“建立人才的开展战略和市场化的鼓励机制，培养和造就一支高素质的信息化人才队伍；进一步完善包括数据中心和网络系统等方面的银行信息化根底设施建设，实现网络的互联互通和信息资源的共享，保证各系统的平安稳定运行；逐步建立和不断优化银行对内提供决策支持、对外提供效劳的管理信息系统，提高银行风险防范和经营管理水平，提高对客户提供效劳的质量；建立合理的应用体系架构，形成产品、渠道、效劳体系、决策支持相结合的综合、适应快速开展变化市场环境的技术平台，加快和促进银行的业务和产品创新，提高市场营销的能力；进一步推进银行信息化建设的法律、法规和标准体系建设，建立和完善执行监督机制，标准银行信息化的开展；加强信息平安体系和制度的建设，实施信息平安检查和监管制度；为‘十一五’银行信息化建设的总体目标奠定强有力的技术根底〞。具体来讲，“十一五〞规划的建设重点表达在以下7个方面。1.建立健全平安保障体系“十五〞期间，各银行对信息平安的重要性有了越来越深刻的认识，不断加大信息平安的资金投入，初步建立起了银行信息平安保障体系。及时出台和制定了一批信息平安政策、制度、管理标准和技术标准；培养了一批高素质的信息平安专门人才；建立了各种应急处置、风险防范与控制机制；综合运用各种成熟先进的产品、技术和效劳；局部银行启动了应急与灾难备份系统建设。但是，信息平安领域还存在一些问题未能得到有效解决，这些问题包括：灾备中心、总控中心、应急处理体系等配套体系建设起步较晚，系统监控、分析、故障诊断等自动化程度不高，应对突发事件和系统故障的能力差；集约化的平安生产运行管理模式还处在摸索阶段；电力、通信等根底设施对外部的依赖程度较高，抗系统性风险能力差；关键性技术、产品和效劳由少数国家和个别厂商控制，远程维护效劳由境外提供，存在平安风险；对于基于互联网的电子银行缺乏平安风险评估和监控指标。“十一五〞规划中有关平安问题的内容包括：第一，进一步加强银行数据中心与备份中心的根底设施建设。全面贯彻落实“中国人民银行关于加强银行数据集中平安工作的指导意见〞，在实施数据集中前的系统规划、方案设计、论证、工程实施、测试、投产前准备、切换等各个阶段，充分考虑系统的平安性，并主动接受主管部门的监管。在实施数据集中的同时，必须同时开展灾难备份实施的建设，同时实现灾难备份中心关键业务处理。已完成灾难备份实施建设的，要定期进行各种应急演练，每年至少进行一次生产中心与灾难备份中心的切换演练，确保备份系统的可用性。实时数据集中后，要同时采取与之相适应的集中管理模式，建立健全各项平安运行管理制度，充分发挥管理对降低和躲避数据集中风险的重要作用。第二，建立集中监控中心。集中监控中心将与客户效劳中心形成对内和对外两个互补的效劳响应设置。集中监控中心是集中管理各类信息的物理场所，管理者只要置身其中便可以监控整个银行网络、系统以及应用的运行状况，及时发现问题，并通过合理的工作流程控制，对有关系统和人员发出指令，及时解决问题。同时问题的解决过程及相关的信息可以记录在知识信息库中，便于日后的查询和审计。第三，加强网络系统平安建设。在网络系统建设过程中，建设面向数据、语音、视频等多应用的综合性、智能化的互联互通的网络是主要任务。同时，应进一步加强通过互联网提供金融效劳，提高网间互联风险防范和控制能力，特别是在推进跨行业、跨部门的网间互联及推广网上银行、电子商务、移动银行等网络金融效劳方面，要加强网络系统平安根底设施的建设，加强网络系统平安管理，建立可控的平安防范机制，防范和打击网络金融犯罪行为，保障信息高速公路的平安畅通。2.进一步推进技术法规和标准体系建设金融标准化是制约跨系统信息交换、信息共享的关键问题。“十五〞科技攻关在标准化方面做了大量根底工作：制定了20多项标准和标准研究报告；完成了全国金融标准化技术委员会换届工作；加强了对金融国际标准的化动态的研究与跟踪，与ISO/TC68和ISO/TC222建立了工作联系；加强了标准化的培训和宣传力度。但是，我国金融业标准、标准的制定等根底工作仍显落后，还不能满足银行信息化高速开展的要求。已制定的标准、标准在时效性和可操作性方面存在缺乏，信息化管理缺乏制度保证。标准、制度的执行上还存在外表化、形式化的问题。金融标准化方面的问题突出表现在：行业标准修订运行机制有效性差，立项缺乏科学性；金融标准体系不够完善，标准之间缺乏协调，存在矛盾、交叉、重复现象；标准复审修订不及时，局部标准老化；国家标准的总体技术水平偏低；标准化根底工作薄弱。“十一五〞规划明确提出要“进一步推进银行信息化技术法规和标准体系建设，建立和完善相应的执行监督机制〞。“十一五〞期间，金融标准化工作将在国信办的协调与推动下，由行业主管部门牵头，保证资金和人力投入，下大力气，对现有的银行信息技术法规和标准进行全面检查、清理、整合、标准，研究提出新的系统性开展规划。在此根底上，结合银行信息化开展的实际，以各种协作方式，分层次和步骤，加快银行信息化技术标准和标准体系的建设步伐。组织完成数据中心建设〔包括备份中心〕、网络互联、数据存储、数据交换、平安加密、平安认证、客户效劳等方面标准的制定。配合网上银行、电子商务、移动银行等创新产品和创新效劳渠道，制定与之相匹配的标准和标准。密切跟踪研究国际标准，推进与国际标准的接轨，提高银行业对国际标准的采用率，适应金融市场的国际化开展要求，为银行信息化开展奠定根底。同时，建立科学的监督机制，通过制度保障，强化技术标准和标准的执行力度。3.管理信息系统建设至“十五〞末期，各家商业银行根本完成数据处理中心的建设和业务数据集中处理。数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好根底，在收集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息并进行数据挖掘的根底上，局部商业银行尝试了信息的深度开发和综合利用，采用数据仓库技术初步建立了以信贷风险管理系统、客户关系管理、资产负债管理和金融监管系统为代表的决策支持平台。同时启动了管理信息系统建设工作，逐步建立统一的决策支持平台，使信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层，基于信息技术的现代银行的经营管理和决策体系初具雏形。“十一五〞期间，管理信息系统将得到逐步完善和改进，实现管理决策信息化、科学化。管理信息系统建设开展重点为：一是，尽快建立以企业和个人征信体系为核心的信用效劳体系。加快全国统一的企业和个人信用信息根底数据库的建设形成覆盖全国的根底信用信息效劳网络。企业和个人征信体系建设必须坚持立足效劳于商业银行的原那么，把银行信贷征信放在首要位置，争取用1～2年时间建成企业和个人征信体系根本框架。二是，充分利用数据仓库技术，结合专家的实际业务经验，建设面向主题、面向市场、面向决策的管理信息系统。持续开发分析型客户管理、财务分析、资产负债管理、风险管理等主题应用。4.提高产品创新能力金融产品创新是金融效劳业保持活力和提供全面、快捷、高效效劳的根底。目前，我国银行业普遍创新能力缺乏，金融产品单一，效劳范围狭窄，尚没有形成以产品创新为支撑的金融效劳体系。“十一五〞规划指出，我国银行业应大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力。加强对市场开展、客户需求和盈利前景的预测，按照产品战略制定产品方案；形成产品创意的机制和气氛，采用标准的方法论和标准的流程采集信息，形成全面和领先的产品“创意库〞；建立标准的产品开发流程，在不改变核心业务系统根本结构的根底上，迅速实现新产品的开发；提高定价技术，按照总体定价政策，对产品进行合理定价，充分适应的市场需求；通过对产品的生命周期管理，提高产品线整合、新产品衍生和产品组合的能力，延长产品生命周期。5.应用系统平台建设本着“降低应用系统的运行保障本钱、减少信息采集环节及存储加工环节，同时大大减小接口的复杂性〞目标，“十一五〞规划对于应用系统的平台建设提出如下要求：对于提供主要的本外币对私和对公金融产品账户交易处理，实现核算和账务体系的集成的核心业务系统坚持走统一集中的道路。对于银行卡系统、证券交易系统、国际结算系统、现代支付系统、国库系统、债券簿记系统、国库系统、外汇交易、公开市场操作等金融产品应用系统，已运行的系统要予以标准，尽量平滑过渡到统一的平台上；而对于新上线系统要尽量利用统一平台，并加强系统间的必要的联通性建设。对网上银行、呼叫中心、手机银行等效劳渠道的后台应用进行集成，以提高资源的利用效率，形成和维护统一的客户信息资料。6.拓展效劳渠道、加快渠道整合“十五〞期间，各家银行效劳渠道，尤其是电子渠道都得到了大力开展。各行分别都开通了网上银行、呼叫中心、手机银行等，ATM及POS也得到了更广泛的应用。“十一五〞将在此根底上，应进一步完善拓展银行的效劳渠道，建成集柜台、ATM/POS，网上银行、呼叫中心、手机银行、家居〔电视〕银行、自动销售亭等各类物理和电子渠道的全方位、支持7×24小时客户效劳的渠道体系。同时，“十一五〞规划强调应“加快渠道整合平台的建设〞：渠道整合平台应具有统一的产品管理功能，实现产品一次开发，多渠道部署，同时通过较清晰的层次架构，通过局部功能的开发实现新渠道的快速部署，从而降低开发和部署的本钱、提升渠道产品和效劳响应速度；通过渠道整合平台的建设，可向各个渠道提供单一客户视图、统一的客户交互历史，提升渠道间互动和在渠道间交叉销售的能力。7.客户效劳中心体系建设客户效劳中心较传统营业网点不仅效劳本钱低、效劳范围广，而且日渐成为银行客户信息采集、金融产品营销的重要渠道。目前我国的商业银行初步建立了集客户效劳、市场营销、信息采集、电子交易功能为一体的