初级银行从业资格考试个人理财(习题卷22)VIP

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.金融期货合约的特点包括（）。①标准化合约。②履约大部分通过对冲方式。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A)①②③B)①②④C)②③④D)①③④答案:A解析:金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。?[单选题]2.商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民银行D)中国银行业协会答案:A解析:商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。[单选题]3.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A)比率分析B)流动性比率C)杠杆比率D)经营性比率答案:A解析:家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状。[单选题]4.某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:B解析:家庭形成期核心资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。[单选题]5.()的收益主要来源是价差收益。A)凭证式国债B)实物国债C)记账式国债D)电子式储蓄国债答案:C解析:价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。[单选题]6.利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()。A)刑事责任B)民事责任C)行政责任D)道德责任答案:A解析:需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;③泄露或不"-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。[单选题]7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】。A)按照通常理解予以解释B)做出利于提供格式条款一方的解释C)做出不利于提供格式条款一方的解释D)以上均不正确答案:C解析:[单选题]8.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A)总额差异的重要性大于细目差异B)要定出追踪的差异金额或比率门槛C)依据预算的分类个别分析D)如果实在无法降低支出则设法修改预算答案:D解析:差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。[单选题]9.金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A)交易方式B)交易场所C)基础工具的种类D)交易标的物答案:C解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。[单选题]10.一般来说，()。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低答案:B解析:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。[单选题]11.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A)可以在交易所挂牌买卖B)投资者可以现金申购赎回C)基本上是指数型基金D)本质上是开放式基金答案:B解析:ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。[单选题]12.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?()A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期答案:B解析:[单选题]13.货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。A)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C)货币的流通会受到政府政策的影响D)未来的投资收入预期具有不确定性答案:C解析:货币之所以具有时间价值，主要原因包括：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。[单选题]14.在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A)弱型有效市场B)半弱型有效市场C)半强型有效市场D)强型有效市场答案:D解析:强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息，包括公开和内幕信息。因而任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。[单选题]15.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A)格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B)格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D)合同订立方应采取合理的方式答案:A解析:对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[单选题]16.下列哪一项不属于期货期权?()A)外汇期货期权B)利率期货期权C)债券期货期权D)股指期货期权答案:C解析:期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权和股指期货期权等。[单选题]17.基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动.基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。A)3，3B)6，3C)6，6D)3，6答案:C解析:无论是封闭式基金还是开放式基金，都是六个月。《中华人民共和国证券投资基金法》第四十三条。[单选题]18.下列对货币市场的特征描述正确的是()。A)风险性低、收益高B)收益高、安全性也高C)流动性低、安全性也低D)风险性低、流动性高答案:D解析:货币市场是一种债务工具的交易市场，具有低风险、低收益的特征;资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。[单选题]19.下列关于金融市场的说法中，错误的是()。A)金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B)金融市场仅是金融资产进行交易的无形?场所?C)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D)金融市场包含了金融资产的交易机制答案:B解析:金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的?场所?。[单选题]20.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;月B)1;周C)2;月D)2;周答案:C解析:在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。[单选题]21.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A)低收益、无风险B)期限不固定，收益波动较大C)高收益、高风险D)期限固定，收益稳定答案:D解析:其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。[单选题]22.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A)20%B)23.7%C)26.5%D)31.2%答案:C解析:持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(25-20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。[单选题]23.下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?()A)家庭收支平衡规划的形式B)家庭收支平衡规划的目的C)家庭消费开支规划的内容及意义D)现金管理规划答案:A解析:家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容;②家庭收支平衡规划的目的;③家庭收支储蓄表和资产负债表;④家庭消费开支规划的内容及意义;⑤家庭收入规划;⑥现金管理规划。[单选题]24.不属于银行职业道德的基本原则的是()。A)专业胜任B)忠于职守C)勤勉尽职D)诚实守信答案:D解析:诚实守信属于从业人员与客户的要求。[单选题]25.以下()不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A)专业胜任B)勤勉尽职C)公平竞争D)信息保密答案:D解析:从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、公平对待客户、专业胜任、勤勉尽职原则。[单选题]26.是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A)产品信任B)服务信任C)情感信任D)认知信任答案:D解析:[单选题]27.方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。A)10B)11C)12D)13答案:C解析:[单选题]28.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A)交易限额B)错配限额C)止损限额D)风险价值限额答案:D解析:商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。[单选题]29.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。A)与银行资产分开隔离B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的资金，应按照理财合同约定管理和使用。[单选题]30.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括(__)。A)保险利益原则B)转移风险原则C)近因原则D)损失补偿原则答案:B解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失补偿原则。[单选题]31.下列不属于中小企业私募债特征的是()。A)中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B)募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C)中小企业私募债，不可补充企业流动资金D)中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案:C解析:中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场。证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。[单选题]32.下列属于货币市场的是()。A)中长期债券市场B)全国银行间同业拆借市场C)中国大陆A股市场D)银行中长期信贷市场答案:B解析:货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。[单选题]33.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。A)10美元B)20美元C)60美元D)180美元答案:A解析:用C代表期权费，X代表执行价格，P代表市场价格，看涨期权买方收益的公式为：如果P>≥X，买方的收益=P-X-C;如果P[单选题]34.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A)10%B)12%C)12.55%D)14%答案:C解析:有效年利率。这里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。[单选题]35.下列理财目标中属于短期目标的是()。A)子女教育储蓄B)按揭买房C)退休D)休假答案:D解析:理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。[单选题]36.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是()。A)教育B)工作经验C)职业道德D)考试答案:C解析:职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。[单选题]37.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。A)格式条款B)非格式条款C)标准条款D)固有条款答案:B解析:格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[单选题]38.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A)保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B)保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C)保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D)保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案:B解析:保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。[单选题]39.大额可转让定期存单属于()。A)资本市场B)衍生品市场C)货币市场D)外汇市场答案:C解析:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。[单选题]40.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。A)汽车被盗的财产损失B)意外伤害的损失C)飞机失事的损失D)伤风感冒所需的医疗费用支出答案:D解析:有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。[单选题]41.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A)10479B)10800C)10360D)10824答案:D解析:该项目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。[单选题]42.A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。（答案取近似数值）A)7%B)8%C)6%D)7.5%答案:C解析:由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。[单选题]43.基金申购一般发生在()的时期。A)管理人提出募集申请B)投资基金募集期间C)投资基金成立以后D)投资基金份额达到上限答案:C解析:申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。[单选题]44.下列关于家庭生命周期理论说法正确的是()。A)共分为5个阶段B)家庭成熟期收入以理财收入为主C)家庭成长期的支收入增加而支持稳定D)家庭衰老期有新增负债答案:C解析:共分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段，家庭成熟期收入以薪酬为主且达到巅峰，衰老期无新增负债。[单选题]45.下列关于客户投资的风险承受度的表述，错误的是()。A)长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险B)年龄较低，所能承受的风险较大C)已退休客户，应该建议其投资保守型产品D)资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险答案:A解析:长期理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。[单选题]46.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A)理财产品的多样性不同B)理财产品的流动性不同C)理财产品的收益和风险由谁承担D)理财产品的期限不同答案:C解析:[单选题]47.如果采用分析付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12元，则可购买一台()元的电脑。(取最接近数值)A)4266B)4578C)4800D)4636答案:D解析:[单选题]48.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。A)活期存款B)现金C)货币型基金D)汽车答案:D解析:[单选题]49.债券型理财产品的风险特征是()。A)投资风险高、收益高B)投资风险高、收益低C)投资风险低、收益稳定D)投资风险低、收益高答案:C解析:债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。[单选题]50.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。A)①②③B)①③C)①②④D)①②③④答案:D解析:理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。[单选题]51.金融资产的交易机制中最重要的是()。A)利率机制B)汇率机制C)价格机制D)结算机制答案:C解析:本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。[单选题]52.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有()。A)主体是商业银行B)服务的目的是实现客户资产增值C)是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D)是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案:D解析:商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。[单选题]53.税收规划的最基本原则是【】。A)效用最大化原则B)零税负原则C)目的性原则D)合法性原则答案:D解析:[单选题]54.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为()。A)10%B)11%C)11.11%D)9.99%答案:C解析:[单选题]55.下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是()。A)可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定B)不能诱导客户规避外汇监管规定C)可以利用个人理财服务规避审计部门的审查D)可以利用个人理财服务帮助企业逃税答案:B解析:从业人员与监管机构关系协调处理原则：首先，从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。其次，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。[单选题]56.下列相关标的中，()不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A)伦敦银行同业拆放利率B)国库券C)公司债券D)可转换债券利率答案:D解析:目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。[单选题]57.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A)1B)5C)10D)20答案:A解析:对各类基金销售机构具有符合资质要求人员的数量进行明确，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。[单选题]58.综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。A)法定代理B)委托代理C)信托D)借贷答案:B解析:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。[单选题]59.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。A)5B)8C)10D)15答案:A解析:《个人外汇管理办法》第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。[单选题]60.下列关于股票投资的过程正确的是（）。A)投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B)股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略C)投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略D)评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略答案:C解析:理性的股票投资过程包括投资政策-股票投资分析-投资组合-评估业绩-投资策略。?[单选题]61.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是（）。A)期初；期末年金B)期末；期末年金C)期末；期初年金D)期初；期初年金答案:A解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，如房贷支出等。?[单选题]62.《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A)5年B)3年C)2年D)1年答案:D解析:《个人所得税法》1条规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。[单选题]63.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A)黄金B)白银C)房产D)企业经营权答案:D解析:投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。[单选题]64.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。A)有效B)效力未定C)无效D)可撤销答案:B解析:八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，故选B[单选题]65.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A)积聚资本B)转让资本C)转化资本D)给股票定价答案:A解析:股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有()。(答案取近似数值)A)年房租1.5万元，购屋房价55万元B)年房租1.5万元，购屋房价60万元C)年房租1万元，购屋房价40万元D)年房租1万元，购屋房价30万元E)年房租1万元，购屋房价50万元答案:ABCE解析:分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60×0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值50-50×0.863=6.85(万元)，故租屋划算。[多选题]67.以下属于从业人员销售活动禁止事项的是()。A)小张未经客户同意，更改了客户的交易指令B)小张父亲病重，手头不宽格，便把客户的资金拿来应急C)为了业绩，小张对客户承诺某一理财产品必定盈利D)小张在向客户介绍理财产品时，拿别家机构的理财产品进行对比，以彼之短称己之长E)小张在和朋友聚会时，常拿自己的工作聊天，说些未经证实的市场信息答案:ABCDE解析:[多选题]68.()不是金融市场的微观经济功能。A)集聚功能B)财富功能C)资源配置功能D)调节功能E)避险功能答案:CD解析:金融市场微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能;宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。[多选题]69.财产传承规划中，财富分配的内容有()A)税务安排B)教育计划C)投资规划D)遗产分配E)家庭收支管理答案:AD解析:[多选题]70.金融远期合约的特点包括()。A)无法规避价格风险B)非标准化合约C)柜台交易，不利于信息交流和传递D)没有履约保证，违约风险较高E)不利于形成统一的价格答案:BCDE解析:金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。[多选题]71.个人理财业务相关的主体包括()。A)中国银行业监督管理委员会B)商业银行C)证券公司D)国家外汇管理局E)国家发展与改革委员会答案:ABCD解析:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。非银行金融机构是指除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及国家外汇管理局等。[多选题]72.基金应该公开披露的信息包括【】。A)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B)基金募集情况C)基金份额上市交易公告书D)基金净资产、基金份额净值E)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼答案:ABCDE解析:[多选题]73.金融衍生工具的功能体现在【】。A)放大风险B)价格发现C)提高交易效率D)转移风险E)优化资源配置答案:BCDE解析:[多选题]74.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。A)突破了理财产品期限的限制B)突破了理财产品资金量的限制C)突破了理财产品投资风险的限制D)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E)突破了银行理财产品间歇性销售的形式答案:DE解析:与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。[多选题]75.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。A)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B)突破了银行理财产品间歇性销售的形式C)突破了理财产品资金量的限制D)突破了理财产品期限的限制E)突破了理财产品投资风险的限制答案:AB解析:与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。[多选题]76.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A)信托资产B)香港蓝筹股C)公司债券D)国际债券E)IIBOR答案:CE解析:利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的必定是一组或多组利率/债券，常见的是伦敦银行同业拆放利率(1IB。R)，还有公司债券等。[多选题]77.基金可分配收益的形式一般包括（）。A)分配现金B)现金分红C)分配利息D)分配基金单位E)红利再投资答案:ABDE解析:基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式，因此，A、B、D、E选项符合题意。[多选题]78.商业银行在管理销售风险时，需从()方面进行管理。A)销售技巧B)销售人员素质C)销售过程D)销售激励E)销售业绩答案:BC解析:商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。[多选题]79.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A)性格特征B)风险属性C)受教育程度D)投资经验E)财富观答案:ABCDE解析:家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。[多选题]80.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。A)发行金额B)发行利率C)发行价格D)发行期限E)发行费用答案:BCD解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。[多选题]81.基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有()。A)承诺利用基金资产进行利益输送B)采取抽奖方式销售C)发售基金份额D)办理基金份额的申购、赎回E)宣传推介基金答案:CDE解析:[多选题]82.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。A)GP的出资比例B)收益分成C)收益钩固D)联合投资机会E)关键人条款及继承问题答案:ABCDE解析:普通合伙人准备的条款清单中，除了选项A、B、C、D、E外，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。[多选题]83.产品开发报告内容应包括()。A)后续服务，应急计划B)风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C)会计核算与财务管理方法D)新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E)新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式答案:ABCDE解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条的规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。[多选题]84.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【】。A)不得申请经营境外期货经纪业务B)经批准可以开展期货投资咨询业务C)不得从事不与期货业务无关的活动D)不得从事或变相从事期货自营业务E)不得客户提供融资、对外担保答案:BCD解析:[多选题]85.专业理财师在拜访新客户过程中要()。A)对自身工作性质的准确定位B)把自己定位为一名销售人员C)把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D)表现出一名专业理财人员的风范E)更多地关心客户的需求答案:ACDE解析:对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员，有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。选项B不利于理财师树立专业形象。[多选题]86.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)A)20年后将有40万元的退休金B)4年后将有10万元的购房首付款C)5年后有15万元用于南极旅行D)10年后将有18万元的子女高等教育金E)2年后可以达成7.5万元的购车计划答案:ABCE解析:A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)，故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104(万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元).故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故E项无法实现。[多选题]87.个人理财业务的风险管理应包括()。A)理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B)理财产品包含的相关交易工具的市场风险C)商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D)综合理财服务中面临的法律风险E)商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险答案:ABCDE解析:个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。[多选题]88.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。A)保证收益理财计划B)保证最高收益理财规划C)投资保险理财计划D)保本浮动收益理财计划E)非保本浮动收益理财计划答案:ADE解析:常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划(保本固定收益)、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。[多选题]89.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为()。A)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C)代理再保险业务D)挪用或侵占保险费E)兼做保险经纪业务答案:ABCDE解析:本题考查保险代理业务的禁止性规定。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：1.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;6.代理再保险业务;7.挪用或侵占保险费;8.兼做保险经纪