初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷11)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。A)银行风险管理B)银行营销管理C)银行支付管理D)银行征信系统管理答案:B解析:题干为银行营销管理的概念。[单选题]2.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()。A)半年内B)一年内C)三年内D)五年内答案:B解析:考点：7.2见《个人贷款》P210[单选题]3.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A)15B)25C)30D)60答案:C解析:申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。[单选题]4.下列属于按担保方式分类的个人贷款是()。A)个人汽车贷款B)个人教育贷款C)个人耐用消费品贷款D)个人保证贷款答案:D解析:考点：1.6见《个人贷款》P8[单选题]5.由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是()。A)市场风险B)国家风险C)操作风险D)策略风险答案:C解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。[单选题]6.个人住房贷款相对于其他个人贷款而言金额较大，因此绝大所数采取分期还本付息的方式，期限最长可达（）年。A)10B)20C)30D)40答案:C解析:个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。[单选题]7.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。A)担保公司B)保险公司C)贷款银行D)中国人民银行答案:C解析:质押担保分为动产质押和权利质押，本题考查动产质押的概念。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。[单选题]8.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A)80％B)70％C)60％D)50％答案:D解析:一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(if5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。[单选题]9.以下()是不以营利为目的，带有较强的政策性。A)自营个人住房贷款B)个人经营类贷款C)个人消费额度贷款D)公积金个人住房贷款答案:D解析:考点：1.5见《个人贷款》P5[单选题]10.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于()。A)5户B)10户C)15户D)20户答案:A解析:联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。[单选题]11.办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括()。A)借款用途明确合法B)审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对D)学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度答案:A解析:本题考查国家助学贷款的审批内容。选项A属于商业助学贷款的审批内容。[单选题]12.根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般不包括()。A)早期催收B)中期催收C)晚期催收D)不良贷款催收答案:C解析:考点：3.8见《个人贷款》P77[单选题]13.学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括()。A)有效身份证件的原件和复印件B)学生证或入学通知书的原件和复印件C)同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D)借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案:D解析:D项属于申请商业助学贷款应提交的材料。[单选题]14.下列关于抵押物风险管理措施不包括()。A)确保抵押物的真实性、合法性和安全性B)及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性C)合理评估抵押物价值D)确保抵押物的流动性答案:D解析:抵押物风险管理措施包括：①确保抵押物的真实性、合法性和安全性；②合理评估抵押物价值；③确保抵押合同的有效性；④及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。[单选题]15.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括()。A)汇丰银行B)工商银行C)农业银行D)中国银行答案:A解析:[单选题]16.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A)诚实信用原则B)公平原则C)公正原则D)平等原则答案:A解析:诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。[单选题]17.对于贷款期限在()年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A)1B)半C)2D)3答案:A解析:在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。考察?科学合理地确定客户还款方式?。[单选题]18.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括。A)银行信贷信用信息汇总B)信用卡汇总信息C)准贷记卡汇总信息D)配偶身份答案:D解析:根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。[单选题]19.对商业助学贷款进行调查的主要途径和方法是（）。A)间接调查B)实地调查C)电话查问D)信息咨询答案:B解析:商业助学贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[单选题]20.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A)具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的1细分市场B)银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场C)市场规模正处于萎缩状态的K市场D)行业较垄断、替代产品只有一种的J市场答案:D解析:某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃，选项A不符合题意。银行还应考虑自身的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地，选项B不符合题意。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入，选项C不符合题意。[单选题]21.2013年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A)36B)45C)68D)72答案:B解析:个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。因此，小黄可以获得的最高贷款额度=90×50％=45(万元)。@##[单选题]22.对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放()。A)场景化个人贷款B)非场景化个人贷款C)个人信用贷款D)个人担保贷款答案:A解析:[单选题]23.与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，下列关于其具体表现说法错误的是（）。A)信息征集范围不明确B)信息征集授权未做规范C)信息征集内容未统一D)信息使用标准不统一、保留期限未明朗答案:C解析:与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大问题；信息征集授权未做规范，存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在?征信不公?问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。[单选题]24.在个人一手住房贷款业务中，在未实现抵押登记前，普遍采取的担保方式是()。A)抵押担保方式B)抵押加开发商阶段性保证C)抵押加中介机构或担保机构保证D)保证担保方式答案:B解析:[单选题]25.市场上推广较好的?随心还?是()的演绎。A)等额本息还款法B)组合还款法C)等比累进还款法D)等额累进还款法答案:B解析:目前，市场上推广比较好的?随心还?是组合还款法的演绎。[单选题]26.个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。A)家用电器购买款B)相关的装修材料和厨卫设备款C)家庭装潢款D)维修工程的施工款答案:A解析:个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。[单选题]27.将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款的分类依据是()。A)贷款用途的不同B)贷款途径的不同C)贷款期限的不同D)贷款利率的不同答案:A解析:根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。[单选题]28.下列不能办理银行个人贷款的是（）。A)年满18周岁的工厂工人甲B)63岁退休在家的老师乙C)准备贷款买房的银行职员丙D)出狱两个月的丁（因偷盗入狱）答案:D解析:银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)～65周岁(含)；（2）具有合法有效的身份证明；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实的使用用途等。D项有了违法行为。[单选题]29.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。A)应向银行提交还款方式变更申请书B)借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C)借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D)借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案:C解析:借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。[单选题]30.根据监管部门文件规定，为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买()住房的个人发放个人住房贷款。A)建筑给排水及采暖施工已完成B)建筑装饰施工已完成C)地基施工已完成D)主体结构已封顶答案:D解析:见《个人贷款》P315[单选题]31.个人汽车贷款的合同填写并复核无误后，负责与借款人和担保人签订合同的是()。A)中介机构B)复核人员C)审批人员D)贷款发放人答案:D解析:个人汽车贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)答订合同。[单选题]32.现在个人征信系统由()出资建设管理。A)个人B)政府C)中国银监会D)中国证监会答案:B解析:现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定成本费用,目前暂不收费。[单选题]33.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。A)抵押B)质押C)保证D)留置答案:A解析:[单选题]34.个人经营贷款是指()A)用于借款人合法经营活动的人民币贷款B)用于自然人合法经营活动的人民币贷款C)用于公民合法经营活动的人民币贷款D)用于借款人合法经营活动的资金答案:A解析:个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国人民银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。[单选题]35.审批人员不受干扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。A)注重收益B)注重风险C)收益与风险平衡D)收益大于风险答案:C解析:审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。[单选题]36.个人商用房贷款的借款人必须是有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。A)18(含)～65(含)B)18(不含)～65(含)C)18(不含)～65(不含)D)18(含)～65(不含)答案:D解析:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房的相关政策[单选题]37.商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之H起()个工作日内给予答复。A)5B)7C)10D)15答案:A解析:商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复。[单选题]38.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A)浮动利率B)贷款利率C)存款利率D)固定利率答案:B解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[单选题]39.下列关于保证的表述，错误的是（）。A)连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件B)连带保证具有一般保证的属性C)当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证D)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权答案:C解析:《担保法》第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。[单选题]40.个人住房贷款业务中，下列不属于?假个贷?防控措施的是()。A)准确把握借款人的还款能力B)进一步完善风险保证金制度C)加强一线人员建设，严把贷款准人关D)严格把控合作机构的资信答案:D解析:?假个贷?的防控措施主要有：加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大?假个贷?的实施成本。A项属于严把贷款准入关，故本题选D。[单选题]41.个人信用贷款的额度最高不超过()万元。A)30B)50C)100D)200答案:C解析:个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。[单选题]42.农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用()方式还款。A)分期还本付息B)到期利随本清C)分期还息到期还本D)分期还本到期还息答案:B解析:考点：6.5见《个人贷款》P204[单选题]43.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是()。A)商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则B)个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车C)个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展D)国家助学贷款的风险补偿金由财政承担答案:D解析:[单选题]44.个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。A)30%B)40%C)50%D)60%答案:C解析:个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。[单选题]45.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的（）为准。A)该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B)该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C)最新的评估价D)该次买卖交易中的成交价答案:A解析:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。[单选题]46.个人征信安全管理内容不包括()。A)授权查询B)修改信息C)信息安全D)查询记录答案:B解析:个人征信安全管理包括:授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚和密码管理。[单选题]47.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。A)农户生产经营贷款金额为100万元B)农户消费贷款金额为50万元C)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D)农户生产经营贷款金额为60万元答案:C解析:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。(2)农户消费贷款且金额不超过30万元。(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。[单选题]48.利率是指一定时期内()与本金的比率。A)成本额B)利息额C)利润额D)收入额答案:B解析:贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金的比率。[单选题]49.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于()。A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款A)AB)BC)CD)D答案:A解析:贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。[单选题]50.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关。在验证收入的真实性时，下列不属于验证范围的是()。A)融资收入的真实性B)经营收入的真实性C)租金收入的真实性D)工资收入的真实性答案:A解析:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性4个方面。[单选题]51.个人住房贷款的流程包括()。A)审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理B)受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理C)审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理D)受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理答案:B解析:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。[单选题]52.下列不属于个人汽车贷款原则的是。A)设定担保B)类管理C)特定用途D)不限用途答案:D解析:个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。[单选题]53.下列选项中，不属于商用房贷款贷前调查内容的是()。A)材料一致性的调查B)审核首付款证明C)审核购房合同或协议D)借款人所经营企业的经营状况的调查答案:D解析:商用房贷款的贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)审核材料一致性;(2)审核借款申请人(包括代理人)身份证明;(3)审核借款申请人的信用情况;(4)审核借款申请人偿还能力证明;(5)审核首付款证明;(6)审核购房合同或协议;(7)审核担保材料;(8)审核贷款真实性。[单选题]54.（）不属于个人征信系统的社会功能。A)随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B)推动社会信用体系建设C)提高社会诚信水平，促进文明社会建设D)帮助商业银行等金融机构控制信用风险答案:D解析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会建设。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。D项属于经济功能。[单选题]55.个人住房贷款贷后管理是个人住房贷款工作的重要环节之一，下列不属于其职责范畴的是()。A)贷款人支付方式选择B)贷后检査C)合同变更D)本息收回单项答案:A解析:考点：3.6见《个人贷款》P60[单选题]56.个人汽车贷款发放的具体流程为()。A)放款通知-出账前审核-开户放款B)开户放款-出账前审核-放款通知C)出账前审核-开户放款-放款通知D)出账前审核-放款通知-开户放款答案:C解析:[单选题]57.市场细分的基础是。A)可衡量性原则B)可进入性原则C)差异性原则D)经济性原则答案:A解析:可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。[单选题]58.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。A)全方位B)专业性C)高端化D)零售型答案:A解析:全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。[单选题]59.()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。A)三个月B)六个月C)一年D)两年答案:C解析:农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年以上贷款不得采用到期利随本清方式。[单选题]60.在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在()的，贷款的发放额度一般按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。A)90平方米以下B)90平方米以上C)80平方米以下D)80平方米以上答案:A解析:在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。[单选题]61.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。A)正确性B)合理性C)合法性D)经济性答案:D解析:从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。[单选题]62.个人贷款申请应具备的条件不包括()。A)借款人具备还款意愿B)借款用途明确合法C)借款币种必须为人民币D)借款人信用良好答案:C解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下面关于个人活期存款的说法正确的是()A)客户可以随时支取B)现实中通常1元起存C)只能通过银行柜台存取D)分为整存零取和零存整取答案:AB解析:[多选题]64.银行贷款调查的内容有()A)借款人提供的各类信息B)借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录C)评估贷款人的信用等级D)担保的质量和法律效力答案:ABCD解析:[多选题]65.个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。A)无拖欠利息B)贷款未到期C)剩余借款期限须超过一年D)向银行提交期限调整申请书E)无拖欠本金答案:ABDE解析:在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息：③无拖欠本金；④本期本金已偿还。[多选题]66.银行市场的外部环境分为微观环境和宏观环境，下列选项中，属于其宏观环境因素的有()。A)银行同业竞争对手的实力与策略B)社会与文化环境C)经济与技术环境D)政治与法律环境E)客户的信贷需求和信贷动机答案:BCD解析:银行市场的外部环境环境分析中，宏观环境分析包括的内容有：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。[多选题]67.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有()。A)目标大、针对性不强、效果差B)针对性强，适宜少数尖端客户C)营销渠道狭窄，营销成本高D)增加大额交易的客户E)瞄准特定细分市场，针对特定地理区域答案:BC解析:单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。[多选题]68.采用质押担保方式的,质物可以是()。A)凭证式国库券B)单位定期存单C)个人定期储蓄存款存单D)个人活期储蓄存款存折E)国家重点建设债券答案:ABCE解析:采用质押担保方式的,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。[多选题]69.银行营销组织模式有()。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)区域型营销组织E)业务型营销组织答案:ABCD解析:银行营销组织的模式有职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织和区域型营销组织，而没有业务型营销组织这一类别。[多选题]70.个人商用房贷款的贷后管理内容包括（）。A)客户关系维护B)押品管理C)违约贷款催收D)企业诚信调查E)对经办人还款能力的调查和分析答案:ABC解析:贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。[多选题]71.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有()。A)对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者B)对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者C)对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者D)对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者E)汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等答案:AD解析:汽车价格，对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格两者中的低者;对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格两者中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税、费及保费等。[多选题]72.商用房贷款信用风险的主要内容包括（）。A)抵押物价值发生变化B)贷款人贷款能力发生变化C)借款人还款能力发生变化D)商用房出租情况发生变化E)保证人还款能力发生变化答案:CDE解析:商用房贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人还款能力发生变化。[多选题]73.零售资产分池的重要维度和标准有（）。A)个贷行为评分B)信用卡行为评分C)账户使用记录D)客户额度信息E)客户最大可授信额度答案:AB解析:行为评分包括个贷行为评分和信用卡行为评分，是零售分池系统的输入项，是零售资产分池的重要维度和标准。[多选题]74.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）A)第三方征信的独立性原则B)征信活动中的公正性原则C)个人信息隐私权益保护原则D)个人征信机构不应太分散原则E)征信活动中的公平性原则答案:ABC解析:2017年4月,在中国人民银行征信管理局,世界银行集团国际金融公司和APEC工商理事会联合举办的"个人信息保护与征信管理国际研讨会时"上，人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则:一是第三方征信的独立性原则,二是征信活动中的公正性原则,三是个人信息隐私权益保护原则。会议达成了五项重要共识:一是应正确理解征信概念;二是个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严；三是征信应坚持政治上的正确性，贯彻社会的公平正义；四是征信机构不能滥用客户信息；五是征信产品的应用场景主要是在信贷领域。[多选题]75.个人商用房贷款中，贷款审批人应对()等内容进行审査。A)贷款材料是否完整、齐全B)首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致C)抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理D)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定E)借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信答案:ABCDE解析:考点：6.2见《个人贷款》P184[多选题]76.个人经营贷款信用风险的主要内容有（）。A)借款人还款能力发生变化B)借款人所控制企业经营情况发生变化C)保证人还款能力发生变化D)抵押物价值发生变化E)商用房出租情况发生变化答案:ABCD解析:个人经营贷款信用风险的主要内容有：（1）借款人还款能力发生变化。（2）借款人所控制企业经营情况发生变化。（3）保证人还款能力发生变化。（4）抵押物价值发生变化。E选项属于商用房贷款信用风险的内容。[多选题]77.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有()。A)现场咨询B)培训讲座C)电话银行D)窗口咨询E)业务宣传手册答案:ACDE解析:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。[多选题]78.下列属于市场风险的有()A)利率风险B)股票风险C)汇率风险D)商品风险E)操作风险答案:ABCD解析:ABCD市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。[多选题]79.下列关于VaR的描述，不正确的是()A)风险价值与损失的任何特定事件相关B)风险价值是以概率百分比表示的价值C)风险价值是指可能发生的最大损失D)风险价值并非是指可能发生的最大损失E)风险价值不是以概率百分比表示的价值答案:ABC解析:ABC风险价值是指托一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失，不是以概率百分比表示价值。风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。故选ABC。[多选题]80.如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应()。A)要求申请人补齐资料B)退回贷款申请C)重新提供有关材料D)向相关部门汇报备案后办理E)视情况继续办理答案:AC解析:[多选题]81.采取保证担保方式的，以下说法正确的有()。A)保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格B)对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等C)对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效D)与镶行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等E)保证人为法人，则其一定具备保证资格答案:ABCD解析:采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。[多选题]82.合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。A)信用状况B)偿债能力C)管理水平D)业界声誉E)规模大小答案:ABCD解析:考点：3.9见《个人贷款》P86[多选题]83.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。A)新建房个人住房贷款B)二手房住房贷款C)个人住房组合贷款D)自营性个人住房贷款E)公积金个人住房贷款答案:AB解析:本题考查个人住房贷款的分类。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。[多选题]84.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有()。A)无欠息B)贷款未到期C)无拖欠本金D)本期本金已归还E)无不良信用记录答案:ABCD解析:考点：3.6见《个人贷款》P63[多选题]85.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。A)贷款的受理和调查B)贷款的审查和审批C)贷款的签约与发放D)购车合同的签订E)贷后与档案管理答案:ABCE解析:个人汽车贷款的贷款流程。具体包括贷款的受理和调查、贷款的审杏和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。[多选题]86.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A)动产质押B)不动产质押C)流动资产质押D)固定资产质押E)权利质押答案:AE解析:质押担保主要可分为动产质押和权利质押，前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票．支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权等为贷款担保的担保方式。不动产不作为质押物。[多选题]87.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A)是否按期足额归还贷款B)是否符合条件、资信是否良好C)还款来源是否足额可信D)有无卷入重大经济纠纷E)商用房的出租情况答案:ADE解析:在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。B、C两项都是贷款的审批中审批人应进行审查的内容。[多选题]88.专家判断法在实践中的缺点和不足有()A)要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员B)实施的效果很不稳定C)难以确定共同遵循的标准D)各国专家语言不一致E)各国政府不支持答案:ABC解析:尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。[多选题]89.个人商用房贷款审批，贷款审批人应对以下内容进行审查，包括（）。A)借款人是否符合条件、资信是否良好，还款来源是否足额可信B)抵押房产是否合法，充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现C)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定D)贷款资料是否完整、齐全、资料信息是否合理、一致E)首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致答案:ABCDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无?假按揭?贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来