初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷32)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A)预期损失B)非预期损失C)极端损失D)平均损失答案:B解析:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。[单选题]2.关于国家风险，说法正确的是(.)。A)通常在债权人的控制范围之内B)在同一国家范围内不存在国家风险C)个人不会遭受国家风险带来的损失D)国家风险由债权人所在国家的行为引起答案:B解析:国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误;在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。[单选题]3.合同成立的地点是在(.)。A)要约生效的地点B)承诺生效的地点C)收据人的主营业地D)对方的经常居住地答案:B解析:承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。[单选题]4.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A)本币B)外币C)中间货币D)特别提款权答案:B解析:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。[单选题]5.某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A)51425B)51500C)51200D)51400答案:B解析:1年后，客户提款时获得的本息和为50000元×(1+3％)=51500元。[单选题]6.（）时合同成立。A)发出要约时B)承诺生效时C)承诺期限届满．受要约人未作出承诺D)撤回承诺答案:B解析:承诺生效时合同成立。[单选题]7.下列不属于场内市场的是()。A)沪深主板市场B)中小企业板市场C)创业板市场D)全国中小企业股份转让系统答案:D解析:本题考查股票市场。场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。参见教材P48。[单选题]8.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(.)。A)资产的高收益B)保持资产的流动性C)资产的低风险D)贷款的产业方向答案:B解析:ACD选项均是为了保持资产的流动性。[单选题]9.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A)采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B)按照到期日挂牌公告的利率计算C)按照存档开户日挂牌公告的利率计算D)按照调整日挂牌公告的利率计算答案:C解析:存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。[单选题]10.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A)开除处分B)刑事处分C)行政制裁措施D)撤职处分答案:C解析:[单选题]11.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A)RAROCB)ROEC)EVAD)ROA答案:A解析:RAROC(风险调整后的资本回报率)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。[单选题]12.()是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。A)单位通知存款B)保证金存款C)单位协定存款D)单位定期存款答案:B解析:保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。[单选题]13.我国的几家政策性银行均成立于（）。A)1984年B)1948年C)1994年D)1983年答案:C解析:1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[单选题]14.在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是(.)。A)接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督B)按合同约定用途使用贷款C)将债务全部或部分转让给三人的，应及时通知贷款人D)有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施答案:C解析:借款人将债务全部或部分转让给三人的，应取得贷款人的同意而非于转让后通知贷款人。[单选题]15.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。A)?了解客户?不仅是其所在机构的法定义务．也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B)银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系．没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件．进行核对并登记C)熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D)严格遵循操作流程．不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果．也将对自己的职业发展产生不利的影响答案:B解析:B选项违反了?了解客户?原则。[单选题]16.保险代理业务属于()。A)资产业务B)负债业务C)投资业务D)中间业务答案:D解析:保险代理业务属于中间业务[单选题]17.冻结单位存款的期限不超过(.)个月。A)1B)3C)6D)9答案:C解析:冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。[单选题]18.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A)流动性充足B)资本约束C)平衡资金来源和运用D)拥有广泛的资金来源答案:C解析:商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限以及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。[单选题]19.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A)主体不合法B)方式不合法C)客体不合法D)形式不合法答案:A解析:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。?非法?包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。[单选题]20.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A)4个B)5个C)6个D)7个答案:B解析:国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。⑤属于第一产业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。@##[单选题]21.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A)财政部B)其他商业银行C)政策性银行D)中央银行答案:C解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。[单选题]22.(.)不属于商品期货的标的商品。A)大豆B)国债C)原油D)钢材答案:B解析:国债期货属于金融期货。[单选题]23.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A)基本存款账户B)专用存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户答案:D解析:本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。[单选题]24.选择性货币政策工具不包括()。A)公开市场业务B)消费者信用控制C)不动产信用控制D)证券市场信用控制答案:A解析:一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?。[单选题]25.金融市场按()划分可分为有形市场和无形市场。A)具体的交易工具类型B)交易场所和空间C)金融工具的期限D)交割时间答案:B解析:本题考查金融市场的种类。金融市场按交易场所和空间划分可分有形市场和无形市场。参见教材P41。[单选题]26.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A)按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B)按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C)按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具D)按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具答案:C解析:按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。[单选题]27.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系.闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A)风险提示B)内幕交易C)协助执行D)监管规避答案:C解析:[单选题]28.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给()。A)出票人B)被背书人C)背书人D)承兑人答案:B解析:票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。[单选题]29.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。A)票汇B)电汇C)信用证D)信汇答案:C解析:信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。[单选题]30.存款是银行最主要的()。A)风险资产B)投资业务C)资金来源D)资金运用答案:C解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。[单选题]31.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A)生产者物价水平B)消费者物价水平C)国内生产总值D)物价总水平答案:D解析:物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。[单选题]32.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)8%答案:A解析:2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。【考点】资本管理--巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管--我国银行业资本监管[单选题]33.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A)5B)6C)4D)3答案:A解析:[单选题]34.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A)市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B)所有的资源具有完全的流动性C)市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D)企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案:C解析:垄断竞争行业的特点有：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。[单选题]35.首家开办托管业务的是（）。A)中国工商银行B)中国农业银行C)中国建设银行D)中国人民银行答案:A解析:我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。[单选题]36.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A)期货B)掉期C)远期D)期权答案:C解析:远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约[单选题]37.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A)外汇储备规模增加B)外汇储备的实际价值减少C)外汇储备的实际价值增加D)外汇储备规模减小答案:C解析:储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。[单选题]38.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A)资本充足率B)资产回报率C)拨贷比D)不良贷款率答案:B解析:经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。[单选题]39.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A)代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D)对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求答案:A解析:国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。[单选题]40.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:[单选题]41.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A)保证最低收益产品B)保本浮动收益理财产品C)保本固定收益产品D)非保本浮动收益理财产品答案:D解析:非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。[单选题]42.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A)信用风险B)市场风险C)声誉风险D)流动性风险答案:A解析:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。[单选题]43.?了解客户?是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循()制度。A)居民身份识别B)客户身份识别C)公民身份识别D)法人身份识别答案:B解析:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。[单选题]44.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A)借款人有丧失偿债能力的可能B)借款人转移财产C)借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D)贷款人经营状况恶化答案:C解析:A、B、D三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。[单选题]45.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A)负债规模B)市场信心C)投资者投资理念D)投资者风险偏好答案:B解析:妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。[单选题]46.以下不属于票据功能的是（）。A)汇兑作用B)支付作用C)信用作用D)证明作用答案:D解析:票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。@##[单选题]47.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A)经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B)外汇储蓄存款和单位外汇存款C)活期存款和定期存款D)单位存款和个人存款答案:A解析:我国商业银行的存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。[单选题]48.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A)金融资产管理公司B)农村信用合作社C)企业集团财务公司D)汽车金融公司答案:B解析:其他三项属于非银行金融机构。[单选题]49.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。A)董事会B)股东大会C)监事会D)理事会答案:A解析:董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。[单选题]50.通货膨胀的主要标志是()。A)物价总水平上涨B)物价总水平下降C)GDP增长率逐渐增长D)GDP增长率逐渐下降答案:A解析:通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。[单选题]51.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A)持续、快速B)持续、平稳C)持续、普遍D)持续、全面答案:C解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。[单选题]52.我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A)600万元人民币及以上B)300万元人民币及以上C)800万元人民币及以上D)500万元人民币及以上答案:A解析:本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。[单选题]53.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本()以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A)二分之一B)三分之一C)五分之一D)十分之一答案:D解析:本题考查重整的概念。债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。破产法律制度,[单选题]54.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。A)留置权只能发生在特定的合同关系中B)留置权具有不可分性C)留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D)只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权答案:D解析:《中华人民共和国物权法》规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。故选项D说法错误。[单选题]55.下列行业属于国民经济第三产业的是（）。A)电力行业B)渔业C)水利、环境和公共设施管理业D)制造业答案:C解析:选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。[单选题]56.下列金融市场属于货币市场的是（）。A)中长期借贷市场B)中长期债券市场C)股票市场D)银行间同业拆借市场答案:D解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。[单选题]57.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A)银行流动性风险B)银行产品定价风险C)银行资金价格风险D)银行账户利率风险答案:D解析:银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。[单选题]58.教育储蓄存款的起存金额为（）。A)10元B)50元C)1000元D)1万元答案:B解析:教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金的一种存款形式。该存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。[单选题]59.在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A)消费者物价指数B)生产者物价指数C)国内生产总值物价平减指数D)失业率答案:A解析:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)、国内生产总值物价平减指数(GDPDeflator)。(1)消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。(2)生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。(3)国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。[单选题]60.宏观经济分析是以（）作为考察对象。A)社会就业B)整个国民经济活动C)经济周期波动D)经济政策答案:B解析:宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象．研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。[单选题]61.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A)信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B)贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C)借记卡不具备透支功能D)转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案:B解析:选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。[单选题]62.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A)市盈率=股票价格／每股收益B)当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C)市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D)每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大答案:C解析:市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.我国货币市场主要包括()。A)股票市场B)银行间债券回购市场C)票据市场D)银行间同业拆借市场答案:BCD解析:[多选题]64.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。A)保证收益理财产品B)综合理财产品C)保本浮动收益理财产品D)理财顾问产品E)非保本浮动收益理财产品答案:ACE解析:按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。[多选题]65.下列信用卡的说法中，不正确的有()。A)我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B)准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C)信用卡分为准贷记卡和贷记卡D)信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E)当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案:AE解析:信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。[多选题]66.下列属于贸易融资工具的有（）。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷E)票据贴现和转贴现答案:ABCD解析:商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资。主要的贸易融资工具包括信用证、押汇、保理、福费廷。[多选题]67.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括()。A)增收节支、减少赤字B)增加税赋C)抑制公共事业投资D)增加政府机构费用开支E)减少各种补贴和救济等福利性支出答案:ABCE解析:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力[多选题]68.职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。A)不打听与自身工作无关的信息B)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责C)除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行D)代理自己的领导工作E)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人答案:ABCE解析:关于银行从业人员的岗位职责要求，A、B、C、E说法均正确。除此之外，还包括：从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理期定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。[多选题]69.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A)具有良好的公司治理机制B)核心资本充足率不低于8％C)最近5年连续盈利D)贷款损失准备计提充足E)最近3年无重大违法、违规行为答案:ADE解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4％；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为。[多选题]70.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。A)都是商业银行的资产B)都可分为活期存款和定期存款C)都可分为个人存款和单位存款D)都是一种信用行为E)具有相同的管理方式答案:BCD解析:外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。许多银行提供?本外币一本通?之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。[多选题]71.中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（）。A)执行有关反洗钱规定的行为B)执行有关外汇管理规定的行为C)代理中国人民银行经理国库的行为D)执行有关人民币管理规定的行为E)执行有关黄金管理规定的行为答案:ABCDE解析:中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。[多选题]72.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。A)收入B)客户规模C)市场份额D)存贷款规模E)资产规模答案:ABCDE解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。[多选题]73.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A)货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B)信托公司是?受人之托，代人理财?的非营利性金融机构C)汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D)企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E)1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案:AC解析:选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。[多选题]74.下列银行业从业人员的做法正确的有(.)。A)对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B)不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D)为客户保密信息E)在任何情况下均不透露客户信息答案:ABD解析:C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定;E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向三方透露客户信息。[多选题]75.货币市场具有的特点包括（）。A)偿还期短B)流动性弱C)收益率高D)风险小E)流动性强答案:ADE解析:货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。[多选题]76.通货紧缩的标志是（）持续下降。A)价格总水平B)经济增长率C)银行存款D)外汇储备E)货币供应量答案:ABE解析:通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。[多选题]77.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A)操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B)操作风险经营与市场风险、信用风险等风险交织并发C)银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D)操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E)操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案:ABD解析:银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。[多选题]78.中国人民银行从事不得的业务和工作有（）。A)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B)对银行业金融机构的账户透支C)对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券D)向地方政府、各级政府部门提供贷款．不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外E)向任何单位和个人提供担保答案:BCDE解析:[多选题]79.银行业从业人员的下列行为中，符合?反洗钱?规定的有（）。A)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B)熟知银行的反洗钱义务C)保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D)在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务答案:BD解析:?反洗钱?原则要求，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。故B、D选项符合题意。A选项属于?岗位职责?的规定，故不符合题意。C选项属于?信息保密?的规定，故C选项不符合题意。E选项属于?了解客户?的规定，故E选项不符合题意。[多选题]80.下列属于存款业务基本法律要求的有(.)。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行的不得采用不正当手段吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:ACDE解析:B选项中应为?未经国务院银行业监督管理机构批准?。故选ACDE。[多选题]81.广义的贷款法律关系包括(.)。A)附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B)附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C)委托贷款合同法律关系D)贷款合同法律关系E)票据贴现法律关系答案:ABCD解析:狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系。[多选题]82.债券回购的主要形式包括()。A)质押式回购B)保证式回购C)抵押式回购D)买断式回购E)担保式回购答案:AD解析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。【考点】金融市场--货币市场与资本市场--货币市场[多选题]83.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A)资产组合管理以资本约束为前提B)资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C)负债组合管理以资本约束为前提D)负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E)资产负债匹配管理立足资产负债管理答案:ADE解析:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。[多选题]84.间接融资工具包括()。A)银行债券B)银行承兑汇票C)可转让大额存单D)人寿保险单E)企业债券答案:ABCD解析:本题考查金融工具的种类。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。E选项属于直接融资工具。参见教材P42。[多选题]85.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。A)成本可算B)充分信息披露C)风险可控D)维护银行利益至上E)公平竞争答案:ABCE解析:商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个?认识?原则。[多选题]86.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A)逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息B)逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C)部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D)提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:ADE解析:选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。[多选题]87.法人成立必须具备的条件有()。A)能够独立承担民事责任B)有必要的财产和经费C)以盈利为目的D)依法成立E)有自己的名称、组织机构和场所答案:ABDE解析:法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。[多选题]88.违规出具金融票据罪是指银行或者其他金