初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷19)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。A)经济增长B)充分就业C)汇率稳定D)保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案:D解析:[单选题]2.（）是区域社会经济发展的物质基础。A)区域劳动人口的数量B)自然条件和自然资源C)科学技术条件D)基础设施的规模答案:B解析:自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。[单选题]3.投资理财顾问提供的服务不包括（）。A)财务分析与规划B)投资建议C)设计融资方案D)个人投资产品推介答案:C解析:设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。[单选题]4.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:现行的我国《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。[单选题]5.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。A)管风险B)管保险C)管法人D)管内控答案:B解析:在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。[单选题]6.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。A)联系行B)代理行C)牵头行D)参加行答案:C解析:在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是牵头行。[单选题]7.暂扣或者吊销执照属于()。A)刑事制裁B)行政处分C)行政处罚D)追究民事责任答案:C解析:[单选题]8.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A)时间B)收益C)现值D)终值答案:A解析:久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。[单选题]9.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A)净现金流量B)净利润C)净资产D)净资产利润率答案:A解析:在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。[单选题]10.（）原则被视为民法中的?帝王原则?。A)交易自愿B)公平竞争C)自觉守法D)诚实信用答案:D解析:诚实信用原则被视为民法中的?帝王原则?。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。[单选题]11.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A)50B)40C)20D)30答案:B解析:我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。[单选题]12.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A)应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B)应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C)在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案:C解析:商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。[单选题]13.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策?三大法宝?的不包括（）。A)公开市场业务B)存款准备金C)再贷款D)再贴现答案:C解析:中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。[单选题]14.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A)积数计息法B)逐笔计息法C)复利计息法D)单利计息法答案:B解析:目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。[单选题]15.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A)实物商品B)股票C)利率D)货币答案:D解析:商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。[单选题]16.某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A)予以公告并罚款B)责令限期开业，并予以罚款C)予以公告，责令开业D)吊销其经营许可证，并予以公告答案:D解析:商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。[单选题]17.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A)代理股票买卖B)买卖政府债券C)代理股票资金清算D)发行金融债券答案:A解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。[单选题]18.资产负债组合管理不包括（）。A)资产组合管理B)负债组合管理C)所有者权益组合管理D)资产负债匹配管理答案:C解析:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。[单选题]19.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A)监事会B)董事会C)股东会D)高级管理层答案:A解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。[单选题]20.关于持有期收益率的公式，下列正确的是()。A)考虑了债券所支付的利息收入、债券的购买价格和出售价格B)仅考虑了债券所支付的利息收入C)没有考虑债券的购买价格和出售价格D)是一个事前衡量指标答案:A解析:持有期收益率不仅考虑了债券所支付的利息收入，而且考虑到了债券的购买价格和出售价格，是一个事后衡量指标。[单选题]21.商业银行的市场风险不包括()。A)股票价格风险B)利率风险C)违约风险D)汇率风险答案:C解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。[单选题]22.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。A)是相对于基础金融产品的概念B)其价格受基础金融产品或基础变量的影响C)包括期权、期货、互换等D)是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险答案:D解析:所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。[单选题]23.（）是商业银行面临的最主要的风险。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)法律风险答案:C解析:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。[单选题]24.犯罪的法律特征是（）。A)人身危害性B)财产危害性C)社会危害性D)刑事违法性答案:D解析:犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。[单选题]25.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A)债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B)债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C)抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D)抵押财产的使用权归债权人所有答案:A解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。[单选题]26.下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有(.)。A)三大支柱代替一大支柱B)三大风险代替一个风险C)强调不同资本概念D)使用三种或三种以上风险计量方法答案:D解析:三大支柱即最低资本标准、监管部门的检查和有效的市场约束。三大风险即信用风险、市场风险和操作风险。[单选题]27.银行本票提示付款期限为（）A)两个月B)三个月C)四个月D)五个月答案:A解析:银行本票提示付款期限为两个月。[单选题]28.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是(.)。A)现钞可以随意兑换成现汇B)现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C)现汇买入价与现钞买入价总是相同的D)现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案:B解析:现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。[单选题]29.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A)银行保函B)保付代理C)远期票据贴现D)质押贷款答案:C解析:福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。[单选题]30.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A)国内生产总值B)货币供给量C)国民生产总值D)货币需求量答案:B解析:中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动[单选题]31.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A)构成非法吸收公众存款罪B)不构成犯罪C)集资诈骗罪D)擅自发行企业债券罪答案:B解析:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。[单选题]32.下列关于汇率的表述，错误的是（）。A)在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B)汇率是两种不同货币之间的兑换价格C)汇率实际上是把一种货币单位表示的价格?翻译?成用另一种货币表示的价格D)国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案:A解析:在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。[单选题]33.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A)监事会B)稽核部C)监理会D)监事会及稽核部答案:D解析:商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估[单选题]34.以下对破产开始的法律效果表述错误的是()。A)人民法院受理破产申请后，应当同时指定管理人B)人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止C)人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止D)在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁应当终止答案:D解析:本题考查破产开始的法律效果。在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。破产法律制度,[单选题]35.整存零取的起存金额为（）元。A)5B)50C)1000D)5000答案:C解析:整存零取的起存金额是1000元。[单选题]36.货币需求受到很多因素的影响，一般情况下，当企业、居民等经济主体的收入增加时，货币需求将()。A)增加B)减少C)不变D)无法判断答案:A解析:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加。[单选题]37.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是(.)。A)调整中央银行基准利率B)制定金融机构存贷款利率的浮动范围C)负责金融业的统计、调查、分析和预测D)制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整答案:C解析:目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。[单选题]38.(.)不属于民事法律行为必须具备的条件。A)行为人具有相应的民事行为能力B)意思表示真实C)不违反法律或者社会公共利益D)年龄必须达到18岁以上答案:D解析:民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。[单选题]39.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。A)符合公平对待的原则B)违反公平对待的原则C)符合了解客户的原则D)违反了解客户的原则答案:A解析:《银行业从业人员职业操守》中?公平对待?原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。[单选题]40.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(.)不是法人成立的条件。A)有必要的财产和经费B)以营利为目的C)有自己的名称和场所D)能够独立承担民事责任答案:B解析:《民法通则》三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立;有必要的财产或者经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。故选B。[单选题]41.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A)价值尺度B)贮藏手段C)支付手段D)流通手段答案:D解析:在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。[单选题]42.下列关于关系人的表述，错误的是()。A)关系人不包括商业银行的长期客户B)商业银行不得向关系人发放担保贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放信用贷款答案:B解析:《商业银行法》第四十四条规定：?商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。?其中，关系人指的是：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。[单选题]43.操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A)损失分布法B)内部衡量法C)打分卡法D)标准法答案:A解析:从当前业界实践看，最常用的是损失分布法．其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。[单选题]44.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A)单位银行卡备用B)设立临时机构C)异地临时经营活动D)注册验资答案:A解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期不得超过两年。故本题选A。[单选题]45.()是贷款及投资资产、存放央行款项等指标的总称。A)负债B)营业收入C)资产规模D)生息资产答案:D解析:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。[单选题]46.高利转贷罪侵犯的客体是()。A)国家对贷款的管理制度B)国家对存款的管理制度C)国家对银行的管理制度D)国家对金融机构的准入管理制度答案:A解析:高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。[单选题]47.物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。A)全部物价水平B)物价平均水平C)物价总水平D)一段时间的物价水平答案:C解析:物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。[单选题]48.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行融资的承诺。A)不定期B)中期C)长期D)短期答案:B解析:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。[单选题]49.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A)增强B)下降C)不变D)不确定答案:B解析:法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。?[单选题]50.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A)资产规划B)资本规划C)战略规划D)发展规划答案:B解析:资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。[单选题]51.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是()。A)专用卡B)借记卡C)准贷记卡D)贷记卡答案:C解析:准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。[单选题]52.在以下活期存款种类中，()免缴储蓄存款利息所得税。A)定活两便储蓄存款B)个人通知存款C)教育储蓄存款D)存本取息答案:C解析:[单选题]53.商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(.)。A)商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B)商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C)商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D)商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息答案:C解析:《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。[单选题]54.中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。A)早期银行B)现代商业银行C)政策性银行D)贷款公司答案:B解析:中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。[单选题]55.企业债券的监管机构是（）。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)国家发展和改革委员会答案:D解析:在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。[单选题]56.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。[单选题]57.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A)信用证诈骗罪B)洗钱罪C)非法经营罪D)非法吸收公众存款罪答案:C解析:金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，?非法经营罪?属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。[单选题]58.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则答案:B解析:商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。[单选题]59.国有独资公司的法律性质是()。A)有限责任公司B)股份有限公司C)无限公司D)两合公司答案:A解析:一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司[单选题]60.资产负债管理的核心策略是（）A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)表内表外合并答案:A解析:资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。[单选题]61.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A)银行业员工学历偏低B)银行业相关法律法规尚不完备C)银行业务单一D)银行业从业人员职业操守教育薄弱答案:D解析:银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。[单选题]62.最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。A)保证收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)非保本浮动收益理财产品D)非保证收益理财产品答案:C解析:非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.借款人的权利包括()。A)自主决定向第三人转让债务B)按合同约定提取和使用全部贷款C)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D)拒绝借款合同以外的附加条件答案:BD解析:[多选题]64.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A)现金管理服务B)资产管理C)财务分析与规划D)投资建议E)个人投资产品推介答案:CDE解析:商业银行的投资理财顾问服务具体是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[多选题]65.银行金融创新的基本原则包括()。A)公平竞争原则B)信息充分披露原则C)合法合规原则D)风险可控原则E)成本可算原则答案:ABCDE解析:银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个?认识?原则。[多选题]66.我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行了重大改进，其中主要包括(.)。A)重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B)将市场风险纳入资本充足率监管框架C)规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数D)信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本E)详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度答案:ABCDE解析:《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面有了很多新的内容，.A、B、C、D、E项都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理，在外部监管方面也完善了监察制度，从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足率管理。[多选题]67.资本市场的主要特点有（）。A)期限长B)期限短C)风险大D)风险小E)收益高答案:ACE解析:资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。[多选题]68.银行风险包括（）等。A)国家风险B)流动性风险C)操作风险D)市场风险E)信用风险答案:ABCDE解析:考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。[多选题]69.以客户需求为基础的业务线包括（）。A)零售业务B)财富管理业务C)商业银行业务D)金融市场业务E)投行业务答案:ABCDE解析:零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。[多选题]70.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A)批准金融机构的业务范围B)对商业银行开展新业务进行审批C)对商业银行开设分支机构审批D)对商业银行开展新的产品和服务进行审批E)对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准答案:ABD解析:中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。[多选题]71.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在(.)。A)规定了10%和70%的资产风险权重系数B)在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C)信用风险和市场风险权重使用标准法D)详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度E)重新定义了资本范围答案:CDE解析:我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。[多选题]72.下列属于民事主体的有（）。A)婴儿B)动物C)合伙组织D)个体工商户E)国家答案:ACDE解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。[多选题]73.长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。A)普通金融债券B)向中央银行借款C)次级金融债券D)混合资本债券E)可转换债券答案:ACDE解析:选项B中的?向中央银行借款?属于短期借款采用的发行金融债券的形式。所以，本题的正确答案为ACDE。[多选题]74.支票的种类包括（）。A)现金支票B)普通支票C)转账支票D)银行承兑汇票E)商业承兑汇票答案:ABC解析:支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。支票可分为现金支票、转账专囊善诵专纂等．[多选题]75.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有()。A)贷款诈骗罪B)信用证诈骗罪C)票据诈骗罪D)集资诈骗罪E)信用卡诈骗罪答案:AE解析:贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。[多选题]76.金融市场的功能有()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险管理功能D)经济调节功能E)反映经济运行的功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。[多选题]77.国际上主要的金融监管体制包括（）。A)统一监管型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)伞形监管模式E)多线多头监管体制答案:ABC解析:国际上主要的金融监管体制包括统一监管型、多头监管型、?双峰?监管型。[多选题]78.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(.)。A)都是一种信用行为B)都具有相同的管理方式C)都可分为活期存款和定期存款D)都可分为个人存款和单位存款E)存款币种相同答案:ACD解析:外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。[多选题]79.货币执行流通手段职能的特点有（）。A)必须是现实的货币B)可以是观念的货币C)不需要具有十足价值D)可以用符号代替E)必须是退出流通领域的货币答案:ACD解析:货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值．可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。[多选题]80.合同的解除分为（）。A)协议解除B)法定解除C)约定解除权D)自然解除E)强制解除答案:ABC解析:合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。[多选题]81.银行资本的作用包括（）。A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)促使银行更多地开展高风险业务D)限制业务过度扩张E)维持市场信心答案:ABDE解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。[多选题]82.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。A)挂失止付B)公示催告C)前手追索D)提起诉讼E)请求直接付款答案:ABD解析:票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。[多选题]83.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A)客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B)不得为客户开立匿名账户或者假名账户C)对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D)不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E)不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案:ABCE解析:从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者名账户。【考点】行业自律与市场约束--职业操守--从业人员与客户的从业准则[多选题]84.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。A)规范银行业从业人员职业行为B)倡导公平竞争C)提高银行业从业人员素质D)建立健康的银行业企业文化E)保护商业秘密与客户隐私答案:ACD解析:《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是?为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展?。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。[多选题]85.债券投资收益率包括（）。A)票面收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率E)名义收益率答案:ABCDE解析:债券投资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率是相同的。[多选题]86.下列属于非银行金融机构的有()。A)货币经纪公司B)金融资产管理公司C)汽车金融公司D)信托投资公司E)金融租赁公司答案:ABCDE解析:非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。[多选题]87.票据丧失的补救措施包括（）。A)默认失效B)挂失止付C)仿真制造D)提起诉讼