宁波通商银行2022年审考试含答案

宁波通商银行2022年审考试含答案

1、系统自动将（）未发生且余额为零的内部账进行批量销户处理，遇

已销内部账户查询及记账时（含外围系统），账户自动恢复为正常并生

成当日内部账户开户清单

»"一个月

k三个月（V）

,半年

HT一年

2、发起行发起贷记支付业务，应按发起人要求设定业务的优先支付级

次，最先处理的业务为（）

汗发起人要求的救灾、战备款项为特急支付（V）

«•发起人要求的紧急款项为紧急支付

，其他支付为普通支付

h其他收款为普通收款

3、国际汇款手续费用承担方式中，以下表示费用由收款人承担的是（）

o-BEN(V)

o-SHA

»-OUR

h以上都不对

4、根据我行最新公布的年报信息，我行资本小于1000亿元人民币，

按照《中国人民银行国家外汇管理局关于调整跨境融资宏观审慎管理有

关事宜的通知》（银发（2021]138号）规定，目前我行跨境融资杠

杆率为（）

B-0.8

W-1

丁1.5

匠2（V）

5、境内企业境外人民币借款应开立（）账户

人民币基本存款账户

h人民币一般存款账户

k人民币专用存款账户（V）

汗人民币临时存款账户

6、金融机构对一次性金融交易的客户身份资料和交易记录保存期限为

（）年？

kl5年

,2年

55年（V）

丁10年

7、银行机构缴存人民银行发行库"综合夹杂率”即清分完整券与残损

券互夹率应不高于（）%o

B-2

0-5（V）

丁10

B-15

8、接收境外汇入款的金融机构，汇款人哪个要素缺失的，不要求境外

机构补充。（）

4汇款人姓名或者名称

«•汇款人联系方式（V）

k汇款人账号

h汇款人住所

9、2020年版第五套人民币5元纸币是（）发行的。

H-43835

B-43987

«•44079

B-44140（V）

10、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构

保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至

少每（）进行一次审核。

团3个月

0•半年（V）

b1年

m2年

11、接到公关机关加盖电子签章的紧急止付指令，核对一致的，银行应

立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起（）。

m24小时

丁48小时（V）

k12小时

升3天

12、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）o

丁5年

团10年（4）

~15年

«•长期

13、以下（）的管理与使用，存款人不可以申请开立专用存款账户。

4财政预算外资金

而金融机构存放同业款项

«•党，团，工会设在单位的组织机构经费

团商业性房地产开发资金（V）

14、备案类人民币结算账户应自开立之日起（）内通过人民币银行结算

账户管理系统相同人民银行备案。

丁3个工作日

,5个工作日（V）

k7个工作日

丁10个工作日

15、对下列资金的管理与使用，存款人不可以申请开立专用存款帐户的

是（）。

,基本建设资金

丁工资支付（V）

«■更新改造资金

丁财政预算资金

16、业务部门收到内部对账余额表后需及时组织专人核对，并在（）内

提交对账回执。

团5日

丁5个工作日（V）

“日

,7个工作日

17、若在交易回溯扫描中发现疑似红色通缉令交易对手的，网点向交易

对手开户行发起证件号查询，如根据对方行查复信息可确认为红色通缉

令交易对手的，则分行（）日内将对手信息（对手行、客户账号、客户

姓名、证件号码等）报送给总行运营管理部。

B-T+1（V）

a-T

B-T+2

B-T+3

18、对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、

国家安全机关负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的期限可以为（）。

h六个月

丁一年（V）

B•两年

k五年

19、对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中

冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市

分行一般应当在（）以内采取冻结措施。

丁十二小时

,二十四小时（V）

k四十八小时

»•七十二小时

20、重大事项突发出现紧急情况时，各单位可以先通过电话上报，并于

（）内以书面形式补报。

nr2小时

丁4小时（V）

6小时

丁8小时

21、存放同业的对账，根据账户管理层级，由相应运营管理部门对账人

员在收到开户行的对账单后集中对账，原则上要求做到（）核对。

h按日

1a■按月（V）

h按季

k按年

22、对账人员应在每月对账周期结束（）内，将各类内部对账表单提交至

事后监督人员进行监督

丁5日

丁5个工作日

*日

h3个工作日（V）

23、我行大额存款优先检查中大额存款的下限暂定为等值人民币（）万

元

B-100

e-500

»■800（7）

B-1000

24、紧急止付期限为自止付时点起（）。

m24小时

丁48小时（V）

k72小时

m96小时

25、我行下属支行以支行名义在同业开立的用于解缴现金的结算账户属

于（）

丁结算性同业账户（V）

，投融资性同业账户

W

b

26、关于票据金额更改的说法正确的是（）

汗票据金额更改后，更改以前签章的人，对更改以前的金额承担责任,

更改以后签章的人，对更改以后的金额承担责任

票据金额更改后，更改前的金额不再发生效力，各票据债务人均以新

金额承担责任

«•票据金额不得更改，金额更改的，票据无效（V）

k票据金额不得更改，金额更改的，仍以原金额为准

27、持票人自收到被拒绝付款或承兑的证明后通知其前手的期限是（）

kA.十天

»"一个月

丁三天（V）

被拒绝之日起六个月

28、重大过失取得不合乎票据法规定的票据，该人（）

〜仍享有票据权利

«■不享有票据权利（V）

团享有不优于前手的票据权利

汗享有票据抗辩权

29、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件（）

-在条件成就时有票据上的效力

B«不具有票据上的效力（V）

4不管条件是否成就，均具有法律上的效力

k在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力

30、对背书人记载"不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将

产生的法律后果是（）

由该汇票无效

，背书人对后手的被背书人不承担保证责任（V）

,该背书转让无效

«•背书人对后手的被背书人承担保证责任

31、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行

付款后应对出票人尚未支付的汇票金额计收利息的标准是（）

汗每天千分之五

汗每天万分之五（V）

每天千分之一

k每天万分之一

32、残缺、污损人民币持有人对营业网点认定的兑换结果有异议的，经

持有人要求，营业网点按当地（）的要求出具认定证明并退回该残缺、

污损人民币。

b人民银行（V）

k公安机关

h银保监局

1a■银协

33、营业网点需合理做好长假期间柜员轮岗的安排，同一柜员连续临柜

值班时间不超过（A）天。

丁3（V）

B-4

B-5

Br2

34、一般而言，银行最主要的资产业务是（）

存款

所贷款（V）

,证券投资

h固定资产

35、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的

风险，为（）。

，选择风险

射承销风险

，操作风险（V）

h交易风险

36、下列哪个项目不属于流动资产（）。

«■货币资金

*应收账款

所应付账款（V）

存货

37、下列项目中属于流动资产的是（）。

丁银行存款（V）

*短期借款

所应付票据

k预提费用

38、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款

的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（）。

h协定账户

h储蓄存款

丁支票

丁定活两便存款（V）

39、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某

业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易

公司，此行为违反了（）规定。

h反洗钱

协助执行（V）

h内幕交易

h监管规避

40、因企业联网核查结果导致的办理纠纷及相关责任，由（）自行解决

和承担。

k人民银行

，银行机构（V）

k客户

k客户经理

41、电子商业汇票在到期日前及提示付款期内，可发起提示付款交易。

提示付款期为自票据到期日起（）内，最后一日遇法定节假日、大额支

付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日时作顺延处理。

天

团10天（V）

丁一个月

三个月

42、电子商业汇票交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给（），且

（）签收的行为。

h出票人

k背书人

«•承兑人

h受让人（V）

43、我行小额支付系统因工作差错延误小额支付业务的处理，影响客户

和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的（）计付赔偿金

,同档次活期存款利率

，同档次定期存款利率

«■同档次流动资金贷款利率（V）

丁同档次非流动资金贷款利率

44、支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银

行，也不得为（）存款银行开立同业银行结算账户。

H■本地

丁异地（V）

本地、异地

k以上都对

45、银行不可通过in类户为存款人提供（）业务

»■存取现金（V）

b限额向非绑定账户转出资金

k现场确认后非绑定账户资金转入

k限定金额的消费和缴费支付

46、在无特殊情况下，暂收、暂付款项应及时予以结清，且挂账期限一

般不得跨（）

,本年度

,本会计年度（V）

«•季度

，半年度

47、对于核心系统中核算的暂收、暂付款项，各支行级机构应于每季度

末（）内，将季末未结清的暂收、暂付款项逐笔、如实向管辖分行填报

《暂收暂付款项明细情况表》

4三日

，五日

丁七日

十日（V）

48、电子商业汇票为（）票据，付款期限自出票日起，至到期日止，最

长部得超过（）

丁定日付款6个月（V）

定日付款1年

,见票即付6个月

,见票即付1年

49、《中华人民共和国外汇管理条例》所称"外汇"是指：（）

，外币现钞、外币有价证券、外币支付凭证或者支付工具

丁特别提款权

匠其他外汇资产

团以上都是（V）

50、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

5

0-10（V）

e-20

h永久

51、再贴现业务中的贴入人是（）。

h银行

,财务公司

丁中国人民银行（V）

«•金融机构

52、（）是银行的负债。

«■存款（V）

«•贷款

团借款

h贴现

53、小额支付系统实行（）小时运行。小额支付系统的系统工作日为自

然日，其资金清算时间为（）的工作时间

,7x24大额支付系统（V）

h5x24小额支付系统

k7x24大额支付系统

,5x24小额支付系统

54、银行汇票的提示付款期限自出票日起（）。

0r1个月（V）

汗2个月

,10天

k6个月

55、晨会必须列队进行，要求列队整齐、站姿端正、双手（）。

«■交叉于腹前（V）

团叠放置后背

4放在体侧

。叉腰

56、网上支付跨行清算系统（）处理支付业务，（）清算资金

*逐笔实时、全额

h定期、全额

k定期、扎差净额

，逐笔实时、轧差净额（V）

57、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是

k一般存款账户（V）

hNRA存款账户

«•临时存款账户

4基本存款账户

58、存款人申请开立个人银行结算账户，提供下列哪些证件属无效证件

丁居民身份证

汗临时身份证

丁护照

丁驾驶证件（V）

59、单位活期存款睡眠户是指（）未发生收付活动且未欠开户银行债务

的单位活期存款账户

HT6个月

hl年（、）

,2年

k3年

60、中华人民共和国境内已登记常住户口的未满（）周岁的中国公民办

理业务，一般需由父母作为法定监护人代为办理，并需出示以下至少一

种或多种证明监护关系的证明材料。

B-14

Hr16（V）

B-18

丁20

61、对于对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购

买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或

者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户

非柜面业务，并不得为其新开立账户。

a-3

h5(V)

k10

62、持续掌握员工思想动态，持续关注员工（）之外的思想态度和行为

规范，增强警示教育的渗透力与震慑力。

叶六小时

b八小时（V）

»•十小时

1a•十二小时

63、抓好日常防控措施落实。严格落实网点常态化防控措施，积极引导

客户通过（）方式办理业务。

丁线上（V）

丁线下

广线上和线下结合

64、对开立的银行结算账户落实全生命周期管理，严格审核账户开立并

加强对账户的日常交易进行监测，在落实企业账户（）对账要求的同时，

对异地、高风险账户提高对账频率。

«•按月

k按季（V）

丁按年

〜按周

65、我行事后监督的模式为（）。

，以总行为单位集中监督

k为分行为单位集中监督（V）

丁以网点为单位分散监督

66、事后监督差错分类中，哪类差错风险等级最高（）

丁一类差错

丁二类差错

所三类差错（V）

“重要差错

67、运营事后监督应坚持（）的原则，重点防范案件和内部舞弊，保证

资金安全。

k全面监督、风险防范

,内部管理、流程再造

,全面监督、重点核查（V）

68、对支票日期，金额，印章等各票面要素进行审核是属于（）

»■财务审核

丁凭证审核（V）

■业务审核

»■

69、指严重违反国家的各项金融、会计、税收、财政政策法规及我行会

计制度，存在较大风险隐患、或造成我行资金损失、或对我行信誉造成

损害的差错属于（）类差错。

k一类差错

二类差错

，三类差错（V）

70、运营事后监督人员和网点调阅运营事后监督工作档案时，应经监督

主管同意并办理（）。

审批手续

登记手续（V）

»•申请手续

71、事后监督系统的档案登记采用（）

b扫码枪（V）

k手工录入

丁系统自动导入

72、一般背书的相对必要记载事项是（）

丁背书人

k被背书人

丁"不得转让"字样

k背书日期（V）

73、数字人民币定位于（）

B-MO（V）

a-Ml

B-M2

hM3

74、汇票的出票，应当基于资金而进行，资金关系不存在而签发的票据

的，（）

罚出票行为与汇票本身均无效

4出票行为无效，但汇票本有效

k出票行为与汇票的效力不因此而受到影响（V）

丁出票行为与汇票均有效

75、支票的提示付款期为几天。

hio天（V）

，20天

,15天

tar

76、数字人民币是由（）发行的法定货币

射财政部

，人民银行（V）

■运营机构

»■国务院

77、由（）以上持有"反假货币上岗资格证书"的运营人员当面予以收

缴。

k两名（含两名）（V）

h一名

,三名

°■两名（不含两名）

78、残缺、污损人民币持有人对营业网点认定的兑换结果有异议的，经

持有人要求，营业网点按当地（）的要求出具认定证明并退回该残缺、

污损人民币。

丁人民银行（V）

0r公安机关

h银保监局

»•银协

79、营业网点收缴假币时，需向持有人出具中国人民银行统一规定的（）,

并要明确告之其权利和义务。

k假币清单

假币调运单

4假币收缴凭证（7）

，假币收缴单

80、对个人存款人办理人民币单笔（）万元（含）以上现金支取业务的，

柜台人员应核对存款人的有效身份证件（居民身份证、户口簿、军人证、

外籍储户的护照、居住证等）并留存身份证复印件或者影印件。

h5(V)

k10

+3

HF7

81、浙江省内，个人单笔或单日提现金额超过（）万元（含）的，应要

求取款人至少提前1天预约。

B-5

B-30（V）

10rl0

0-15

82、营业网点需合理做好长假期间柜员轮岗的安排，同一柜员连续临柜

值班时间不超过（）天。

丁3（V）

B-4

h5

»-2

83、营业网点运营主管每月至少（）次（包括长假前或长假后）组织并

参与本网点现金库的突击查库。

»-4

»-3

+2

丁1（V）

84、浙江省内，单位（）万元以上（含）的现金支付，应要求开户单位

填写《大额现金审批表》，按规定审批后支付。

k40

B-50（V）

w-60

B-70

85、开户单位提现原则上限于0,严格控制临时存款账户提现。

团专用存款账户

所一般存款账户

门单位银行卡

k基本存款账户（v）

86、一次性发现假人民币（）张以上的，应立即报警。

k10

匠5（V）

B-30

B-40

87、小额支付系统实行（）小时运行。小额支付系统的系统工作日为自

然日，其资金清算时间为（）的工作时间。

h7x24大额支付系统（V）

5x24小额支付系统

«-7X24大额支付系统

45x24小额支付系统

88、参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在（）发出查询，查复

行应在收到直询信息的当日至迟下一个法定工作日上午12:00前予以

查复。

»•当日10点之前

h当日12点之前

«•当日至迟下一个法定工作日上午10点前

k当日至迟下一个法定工作日上午12点前（V）

89、小额支付系统对排队等待轧差的支付业务按（）排列

丁金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序（V）

射金额由大到小排列，金额相同的按时间先后顺序

4时间先后顺序排列，时间相同的按金额由大到小顺序

«•时间先后顺序排列，时间相同的按金额由小到大顺序

90、我行小额支付系统因工作差错延误小额支付业务的处理，影响客户

和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的（）计付赔偿金

同档次活期存款利率

4同档次定期存款利率

k同档次流动资金贷款利率（V）

丁同档次非流动资金贷款利率

91、我行大额支付系统采取与支付系统杭州处理中心直联的方式与大额

支付系统进行连接，（）

k一点接入,一点清算（V）

h一点接入，多点清算

h多点