《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第5号令试题

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(第5号令）试题及答案1.1.在中华人民共和国境内依法设立的银行，开展与下列哪些相关的业务及与之有关的金融营销宣传和消费者金融信息保护工作适用本办法。（）*A.人民币管理(正确答案)B.支付清算管理(正确答案)C.反洗钱管理(正确答案)D.征信管理(正确答案)2.2.银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当遵循（）的原则。*A.自愿(正确答案)B.平等(正确答案)C.公平(正确答案)D.诚实信用(正确答案)3.3.银行、支付机构在进行营销宣传活动时，不得有下列行为（）*A.虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传。(正确答案)B.引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸大表述。(正确答案)C.利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证。(正确答案)D.明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺。(正确答案)4.4.关于信息自主选择权，下列说法正确的是（）*A.针对目前信息收集重灾区是：营销、用户体验改进、市场调查这三类目的。(正确答案)B.收集信息时，应当以适当方式供金融消费者自主选择是否同意。(正确答案)C.向金融消费者发送金融营销信息的，应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式。(正确答案)D.信息自主选择权，在原先办法中就存在。5.5.关于信息保护，下列说法正确的是（）*A.任何情况下，都应立即采取补救措施。(正确答案)B.危及人身、财产安全的，应立即向银行及所在地人行分支机构报告，并告知消费者。(正确答案)C.可能产生其他不利影响的，及时告知消费者，并在72小时内报告所在地人行分支机构。(正确答案)D.出现信息丢失时，可不向上级行汇报。6.6.中国人民银行分支机构收到金融消费者投诉的，应当自收到投诉之日起7个工作日内作出哪些处理（）*A.对投诉人和被投诉机构信息、投诉请求、事实和理由等进行登记。(正确答案)B.作出是否接收投诉的决定。决定不予接收的，应当告知投诉人。(正确答案)C.决定接收投诉的，应当将投诉转交被投诉机构处理或者转交金融消费纠纷调解组织提供调解服务。(正确答案)D.需要投诉人对投诉内容进行补正的，处理时限于补正完成之日起计算。(正确答案)7.7.银行、支付机构有侵害金融消费者合法权益行为的，中国人民银行及其分支机构可以对其采取下列措施（）*A.要求提交书面说明或者承诺，或约见谈话。(正确答案)B.责令限期整改。(正确答案)C.视情将相关信息向其上级机构、行业监管部门反馈、在行业范围内发布，或者向社会公布。(正确答案)D.建议银行、支付机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予处分。(正确答案)8.8.有下列情形之一，中国人民银行或其分支机构应当在职责范围内依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条的规定予以处罚：（）*A.未经金融消费者明示同意，收集、使用其金融信息的。(正确答案)B.收集与业务无关的消费者金融信息，或者采取不正当方式收集消费者金融信息的。(正确答案)C.未明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围的。(正确答案)D.未采取技术措施和其他必要措施，导致消费者金融信息遗失、毁损、泄露或者被篡改，或者非法向他人提供的。(正确答案)9.9.侵犯公民个人信息罪,违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息（）*A.情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。(正确答案)B.情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。(正确答案)C.违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。(正确答案)D.情节严重是指非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息50条以上的。(正确答案)10.10.下列属于“对金融产品或者服务作出虚假或者引人误解的宣传”的方式有（）*A.实际承担的义务高于在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准的。B.引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸大表述的。(正确答案)C.利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证的。(正确答案)D.明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺的。(正确答案)11.11.中国人民银行令[2020]第5号发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，自11月1日起施行。[判断题]*对(正确答案)错12.12.办法所称金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品或者服务的自然人及法人机构。[判断题]*对错(正确答案)13.13.金融消费者应当文明、理性进行金融消费，提高自我保护意识，诚实守信，依法维护自身的合法权益。[判断题]*对(正确答案)错14.14.消费者金融信息保护作为核心内容应当制定独立的内控制度。[判断题]*对(正确答案)错15.15.银行、支付机构应当履行金融产品或者服务营销宣传中须遵循的基本程序和标准，加强对营销宣传行为的监测与管控。[判断题]*对(正确答案)错16.16.银行、支付机构开展考核评价时，应当将金融消费者权益保护工作作为重要内容，并合理分配相关指标的占比和权重，综合考虑业务合规性、客户满意度、投诉处理及时率与合格率等，不得简单以投诉数量作为考核指标。[判断题]*对(正确答案)错17.17.不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或者国籍等不同实行歧视性差别对待，不得使用歧视性或者违背公序良俗的表述。对“差别对待”的认定必须有“歧视性”作为前提，对VIP客户服务、私人银行、信用卡权益等符合正常商业惯例的经营行为应当予以排除。[判断题]*对(正确答案)错18.18.银行、支付机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全员覆盖中高级管理人员、基层业务人员及新入职人员。[判断题]*对错(正确答案)19.19.本办法所称金融消费争议，是指金融消费者与银行、支付机构因购买、使用金融产品或者服务所产生的民事争议，不涉及违法违规行为。[判断题]*对(正确答案)错20.20.银行、支付机构收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起15日内答复投诉人。情况复杂的，经本机构投诉处理工作负责人批准，可以延长处理期限，无须告知投诉人延长处理期限的理由。[判断题]*对错(正确答案)21.（）坚持公平、公正的原则，依法保护金融消费者合法权益。[单选题]*A金融机构B银行C中国人民银行及其分支机构(正确答案)D银保监会及其分支机构22.金融机构应当提示金融消费者不得利用（）从事违法活动。[单选题]*A信用卡B职务之便C金融产品和服务(正确答案)D产品的便利性23.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训，提高员工的金融消费权益保护意识和能力。[单选题]*A1次(正确答案)B2次C3次D4次24.金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的（）。[单选题]*A个人B自然人(正确答案)C消费者D客户25.金融机构推出金融科技创新产品前，应当开展（），并及时向金融消费者准确披露金融产品的特点和风险。[单选题]*A外部分析B外部安全评估(正确答案)C内部分析D内部安全评估26.金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的（），不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。[单选题]*A真实表示B真实表现C真实意愿(正确答案)D真实意志27.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（），法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。[单选题]*A1年B3年(正确答案)C5年D7年28.金融机构进行营销活动时应当遵循（）原则，金融机构实际承担的义务不得低于在营销活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。[单选题]*A真实B忠诚C守信D诚信(正确答案)29.金融机构在提供金融产品和服务的过程中，不得通过（）的方式要求金融消费者购买协议中未作明确要求的产品和服务。[单选题]*A附加限制性协议B附加限制性要求C附加限制性条件(正确答案)D附加承诺30.金融机构向金融消费者追讨债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和（）的方式。[单选题]*A第三人合法权益(正确答案)B所有人合法权益C所有者合法权益D当事人合法权益31.金融机构委托第三方追讨债务的，应当在（）中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。[单选题]*A书面协议(正确答案)B相关协议C附加协议D背书协议32.出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统性风险的，金融机构应当根据重大事项报告相关规定及时向（）报告。[单选题]*A银保监会及其分支机构B中国人民银行及其分支机构(正确答案)C金融机构上级机构D金融消费者33.个人金融信息，是指金融机构通过开展业务或者其他渠道获取、加工和保存的个人信息，包括（）、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。[单选题]*A个人身份信息(正确答案)B个人工作信息C个人家庭信息D个人单位信息34.金融机构应当严格落实国家网络安全和信息技术安全有关规定，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每（）排查一次个人金融信息安全隐患。[单选题]*A三年B二年C一年D半年(正确答案)35.金融机构不得以（）的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权或者同意。[单选题]*A概括授权(正确答案)B具体授权C书面协议D综合授权36.金融消费者与金融机构产生金融消费争议时，原则上应当先向（）投诉。[单选题]*A金融机构(正确答案)B人民银行及其分支机构C银保监会及其分支机构D消费者权益保护部门37.中国人民银行及其分支机构建立金融消费者权益保护案例库制度，按照（）、教育为主的原则向金融机构和金融消费者进行风险提示。[单选题]*A预防为先(正确答案)B安全为先C预防为主D安全为主38.中国人民银行及其分支机构处理金融消费者投诉，根据法律、行政法规、规章授权，不可以采取的调查措施是:（）[单选题]*A进入事件发生现场调查取证B询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人C查阅、复制与被调查事件有关的资料D对金融机构进行处罚(正确答案)39.鼓励金融机构充分运用（）、仲裁等非诉讼方式解决与金融消费者之间金融消费纠纷。[单选题]*A调解(正确答案)B赔偿C协商D起诉40.对中国人民银行及其分支机构交办的金融消费者投诉，金融机构应当在规定时限内处理完毕，并通过（）反馈办理情况。[单选题]*A金融消费权益保护信息管理系统(正确答案)B金融消费权益保护信息处C金融消费权益保护综合处D金融消费权益保护管理员41.以下为中国人民银行金融消费者权益保护实施办法的制定依据的是:（）*A《中华人民共和国中国人民银行法》(正确答案)B《中华人民共和国消费者权益保护法》(正确答案)C《中华人民共和国商业银行法》(正确答案)D《中华人民共和国网络安全法》(正确答案)42.金融机构应当将金融消费者权益保护纳入（），应当制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。*A公司治理(正确答案)B企业文化建设(正确答案)C经营发展战略(正确答案)D经营预算43.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度，包括但不限于以下内容（）*A个人金融信息保护机制(正确答案)B金融产品和服务信息披露机制(正确答案)C金融产品和服务信息查询机制(正确答案)D金融消费者风险等级评估机制(正确答案)44.以下说法正确的是:（）*A金融机构的格式合同条款及服务协议文本，不得存在误导、欺诈等侵犯金融消费者合法权益的内容(正确答案)B不得含有减轻、免除己方责任，加重金融消费者责任，限制或者排除金融消费者合法权利的格式条款，及借助技术手段强制交易等不合理条款(正确答案)C金融机构应当对金融消费者投诉较为集中或者存在侵害金融消费者合法权益隐患的格式合同条款、服务协议文本进行及时清理。(正确答案)D金融机构委托第三方追讨债务的，应当在书面协议中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。(正确答案)45.以下说法正确的是:（）*A金融机构应当做好计算机处理系统维护工作，建立灾难备份和数据恢复机制，确保系统平稳、顺畅运行。(正确答案)B出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统性风险的，金融机构应当根据重大事项报告相关规定及时向中国人民银行及其分支机构报告。(正确答案)C金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划，结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。(正确答案)D金融机构不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育。金融机构应当参与中国人民银行及其分支机构组织的金融知识普及活动。(正确答案)46.金融机构应当重视金融消费者需求的（），积极支持欠发达地区和低收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务。*A多元性(正确答案)B普遍性C差异性(正确答案)D特色性47.在中国境内收集的个人金融信息的（）应当在中国境内进行。*A存储(正确答案)B处理(正确答案)C分析(正确答案)D加工48.金融机构保护消费者个人金融信息安全的义务不因其与外包服务供应商合作而（）。*A转移(正确答案)B减免(正确答案)C消亡D减少49.金融消费者投诉中包括举报金融机构违反（）等行为的，金融消费者可以按照举报程序直接向金融机构住所地的中国人民银行分支机构举报。*A法律(正确答案)B行政法规(正确答案)C规章(正确答案)D其他规范性文件(正确答案)50.投诉事项涉及跨市场、跨行业交叉性金融产品和服务的，由中国人民银行及其分支机构协调相关部门进行（）。*A调查(正确答案)B核实(正确答案)C处理(正确答案)D反馈(正确答案)51.中国人民银行及其分支机构根据（）等情况进行非现场评估，必要时可以进行现场评估。*A日常监督管理(正确答案)B投诉处理(正确答案)C金融机构自评估(正确答案)D金融消费者评估52.中国人民银行及其分支机构引导、督促金融机构开展金融知识普及宣传活动，提高金融消费者对金融产品和服务的（）。*A认知能力(正确答案)B风险意识(正确答案)C法律意识(正确答案)D依法维权的能力(正确答案)53.中国人民银行金融消费者权益保护实施办法的适用范围为:（）*A在中华人民共和国境内依法设立的为金融消费者提供金融产品和服务的银行业金融机构(正确答案)B在中华人民共和国境内提供跨市场、跨行业交叉性金融产品和服务的其他金融机构以及非银行支付机构(正确答案)C银保监会及其分支机构D人民银行及其分支机构54.以下描述正确的是:（）*A金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的企业及自然人。B中国人民银行及其分支机构坚持公平、公正原则，依法保护金融消费者合法权益。(正确答案)C中国人民银行及其分支机构依法开展职责范围内的金融消费者权益保护工作。(正确答案)D中国人民银行及其分支机构应当与其他金融管理部门、地方政府有关部门建立金融消费者权益保护工作协调机制，加强信息共享和部门间沟通协作。(正确答案)55.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（），确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。*A事前调查B事前协调(正确答案)C事中管控(正确答案)D事后监督机制(正确答案)56.金融机构应当（）,将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。*A根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度(正确答案)B合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级(正确答案)C对消费者进行风险评估D对产品的风险进行提示57.以下属于金融机构依据金融产品和服务的特性向金融消费者披露的内容是:（）*A金融消费者对该金融产品和服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制(正确答案)B金融机构对该金融产品和服务的权利、义务及法律责任(正确答案)C金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定、支付时点和方式(正确答案)D金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障(正确答案)58.以下说法正确的是:（）*A金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式。(正确答案)B对涉及利率、费用、收益及风险等与金融消费者切身利益相关的重要信息，应向客户进行提示或签订书面协议C金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。(正确答案)D金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料。(正确答案)59.以下说法错误的是:（）*A金融机构的格式合同条款及服务协议文本，不得存在误导、欺诈等侵犯金融消费者合法权益的内容B金融机构的格式合同条款及服务协议文本，可以含有减轻、免除己方责任的格式条款(正确答案)C金融机构应当对金融消费者投诉较为集中或者存在侵害金融消费者合法权益隐患的格式合同条款、服务协议文本进行及时清理。D金融机构可以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育。(正确答案)60.金融机构及其相关工作人员应当对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密，不得（）向他人出售或者以其他非法形式泄露个人金融信息。*A非法复制(正确答案)B非法存储(正确答案)C非法使用(正确答案)D非法变造61.金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。[判断题]*对(正确答案)错62.金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。[判断题]*对(正确答案)错63.金融机构进行营销活动时应当遵循守信原则，金融机构实际承担的义务不得低于在营销活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。[判断题]*对错(正确答案)64.金融机构委托第三方追讨债务的，应当在授权书中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。[判断题]*对错(正确答案)65.金融机构应当对金融消费者投诉较为集中或者存在侵害金融消费者合法权益隐患的格式合同条款、服务协议文本进行及时清理。[判断题]*对(正确答案)错66.金融机构应当建立个人金融信息数据库分级授权管理机制，合理确定本机构员工调取信息的范围、权限及程序。[判断题]*对错(正确答案)67.金融机构不得以授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权或者同意。[判断题]*对错(正确答案)68.金融机构应当建立个人金融信息使用管理制度。[判断题]*对(正确答案)错69.在中国境