(中级)银行管理及答案

2/2(中级)银行管理一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。 A、10 B、13 C、16 D、262、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。 A、50％ B、85％ C、90％ D、100％3、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。 A、数据应用 B、数据大集中 C、现代化支付 D、互联互通4、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。 A、人民币贷款计划 B、外汇贷款计划 C、人民币资金营运计划 D、外汇资金业务计划5、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 A、董事会 B、业务部门 C、高级管理层 D、内部审计部门6、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。 A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架 B、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架 C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范 D、2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标7、（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。 A、2003 B、2004 C、2005 D、20068、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。 A、信用卡、存贷款、理财 B、信用卡、支付结算、理财 C、存贷款、支付结算、代收代付 D、存贷款、代收代付、理财9、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A、高级管理层 B、专门部门 C、审计部门 D、董事会10、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。 A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革11、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险12、银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。 A、高级管理层 B、监事会 C、股东大会 D、董事会13、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。 A、从网上市场拆入和从网下市场拆入 B、有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入 C、通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D、半日期、日期、指定日拆入14、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。 A、远期 B、期货 C、期权 D、即期15、下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。 A、与信托公司违规开展关联交易 B、利用股东地位谋取正当利益 C、要求信托公司为其提供担保 D、要求信托公司作为最低回报或分红承诺16、下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。 A、特殊目的公司 B、租赁资产交易 C、资产证券化 D、固定收益类证券投资17、下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。 A、优化管理结构原则 B、受益人利益最大化原则 C、治理制度完备原则 D、全面风险管理原则18、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。 A、风险承受能力 B、风险控制能力 C、风险管理能力 D、经营能力19、下列不属于租赁资产交易模式的是（）。 A、转使用权模式 B、转收益权模式 C、转债权及物权模式 D、转租赁模式20、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。 A、会计资本 B、经济资本 C、市场资本 D、账面资本21、商业银行利率定价的基本目标是（）。 A、发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比 B、健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理 C、在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利 D、在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化22、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 A、自营贷款 B、委托贷款 C、特定贷款 D、信用贷款23、9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。 A、信用风险 B、流动性风险 C、市场风险 D、声誉风险24、资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。 A、12；10% B、12.5；10% C、12；20% D、12.5；20%25、商业银行的信用贷款是（）。 A、无利息贷款 B、无风险贷款 C、无担保贷款 D、不需还本付息的贷款26、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。 A、核心一级资本 B、附属资本 C、扣除项 D、优先股27、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。 A、检查有无不具备条件的申请人签发支票 B、检查商业银行支票的账表核对情况．是否存在账实不符的情况 C、检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件 D、检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额．核算是否正确28、以下不属于不良贷款的是（）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款29、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A、合规风险识别 B、合规风险测试 C、合规风险评估 D、合规风险监测30、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。 A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、购买力风险31、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。 A、资产质量 B、损失准备金 C、关联交易 D、不良贷款32、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现．再贴现的期限最长不超过（）个月。 A、1 B、6 C、2 D、433、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。 A、风险对冲 B、风险补偿 C、风险免除 D、风险转移34、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。 A、银监会及其派出机构 B、证监会及其派出机构 C、中国人民银行 D、银行业协会35、以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。 A、5 B、7 C、10 D、1536、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。 A、原则1 B、原则2-4 C、原则5-12 D、原则1337、《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。 A、3 B、5 C、6 D、838、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。 A、集中度 B、全部关联度 C、杠杆率 D、流动性覆盖率39、全面风险管理要确保政策和程序的()。 A、有效性 B、一致性 C、独立性 D、成本可控40、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。 A、《巴塞尔协议Ⅰ》 B、《巴塞尔协议Ⅱ》 C、《巴塞尔协议Ⅲ》 D、《稳健原则》41、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。 A、遵守相关法律 B、交易信息公开 C、交易有凭有据 D、妥善处理客户交易请求42、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。 A、非保本浮动收益理财产品 B、保本浮动收益理财产品 C、保证收益理财产品 D、封闭式净值型产品43、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。 A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C、确保银行效益最大化 D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配44、高风险债券不包括（）。 A、信用评级在投资级别以下 B、债券结构复杂 C、发行人经营杠杆率过低 D、杠杆率较高45、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。 A、1个月 B、3个月 C、2个月 D、15个工作日46、12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A、1000亿元 B、2000亿元 C、3000亿元 D、5000亿元47、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。 A、2日 B、3日 C、5日 D、10日48、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。 A、不得低于50％ B、不得低于80％ C、不得低于100％ D、不得低于120％49、以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。 A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息 B、银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品 C、公平公正制定格式合同和协议文本 D、不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息50、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。 A、项目风险水平 B、自身风险偏好 C、自身经济实力 D、项目收益率

【(中级)银行管理参考答案】一、单项选择题1、D【解析】于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。2、D【解析】《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。3、B【解析】国内商业银行在“九五”末开始掀起以数据大集中为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。4、A【解析】信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，人民币贷款计划属于业务发展计划。5、B【解析】商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。6、C【解析】选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。考点

我国的流动性风险监管规制沿革7、C【解析】2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。8、A【解析】在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。9、B【解析】商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。10、C【解析】供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。11、A【解析】按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。12、D【解析】银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。

(2)制定风险管理策略。

(3)设定风险偏好和风险限额。

(4)审批风险管理政策和程序。

(5)监督高级管理层开展全面风险管理。

(6)审议全面风险管理报告。

(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。

(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。

(9)其他与风险管理有关的职责。13、A【解析】同业拆入业务种类：

按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入；

按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入；

按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入；

按期限可分为半日期、日期、指定日拆入。选项C正确。14、D【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。15、B【解析】信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。

(2)利用股东地位谋取不当利益。

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。

(5)要求信托公司为其提供担保。

(6)与信托公司违规开展关联交易。

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。16、D【解析】金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。17、A【解析】信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。

(2)治理组织完备原则。

(3)治理制度完备原则。

(4)全面风险管理原则。

(5)优化治理结构原则。

(6)合规管理原则。

A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。18、C【解析】商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。19、A【解析】租赁资产交易模式包括转收益权模式；转债权及物权模式和转租赁模式。20、B【解析】从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求．对银行风险变动具有更高的敏感性。目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。另外，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，其数额应大于最低监管资本要求：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。21、C【解析】商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。22、B【解析】按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。23、B【解析】银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。24、B【解析】资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。25、C【解析】商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点

贷款业务概述26、A【解析】银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些；二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。27、C【解析】银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。

(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。

(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。

(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。28、A【解析】2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。29、A【解析】合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。30、C【解析】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。考点

商业银行流动性风险31、D【解析】审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。32、D【解析】根据《中国人民银行法》第二十三条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。33、C【解析】商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。34、A【解析】《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。35、B【解析】以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。36、A【解析】原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。37、C【解析】《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。38、A【解析】通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。39、B【解析】全面风险管理要确保政策和程序的一致性。40、C【解析】《商业银行流动性风险管理办法》参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。41、B【解析】交易信息公开义务是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。42、D【解析】D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。43、C【解析】商业银行内