《信用卡核心融资杠杆》笔记

《信用卡核心融资杠杆》品牌课程笔记终级目标：银行贷款追我们，且不要利息！

一、做任何一件事情，一定要换位思考(人生重要原则)

即：将心比心，要站在对方(银行等)的角度思考问题。视信用为生命，视信用卡为小孩，视征信报告为人生的唯一经济身份证。当下有4大征信体系：A、人行；B、阿里；C、QQ；D、平安。人行体系，直接决定了整个家族的命运。当前所有的商业银行及网贷平台，是以阿里征信、QQ征信作为贷款的唯一依据。严禁在微信、QQ、支付宝发布卡王、卡神、融资、色情、暴力、反动等词汇，不要入相关群。要维护好银行信用，要维护好同学、朋友的信用，要和有正能量的人做朋友，只要不得罪银行，我们都能救活你。

二、ABCD法则

1、4张信用卡只能用2张，5用3；6用3；7用3；8用4；

2、4张卡规划：2张消费，1张周转使用，1张备用。

3、空置率：信用卡使用额度所占用时间的长短（空置率越高，提额及贷款越难。空置率越低，提额及贷款越容易。空置率是提额及贷款的核心关键点。例如：5号账单日，最好6号还款，以使空置率变小）。

4、还款日及账单日可以变更，分为4的倍数。5、所有银行的贷款及信用卡额度，都以信用卡的日常使用情况作为贷款的重要依据。6、​如果希望哪家银行信用卡提额，就把信用卡当储蓄卡用(工行、招行尤其有效)。7、​信用卡严禁套现，特别是专业套现机构。8、套空率超过60%很难提额，不可把所有信用卡刷空存入1张储蓄卡，易风控，至少存2张。9、集中所有的精力、财力、物力，专攻一家银行，假如要用哪一家信用卡，就让这张卡的使用率要高，空置率要低(银行喜欢有钱人，消费能力强，占用银行资金少)。10、使用额度要多，占用银行资金要少，让银行感觉你是“钱多，人傻”，偶尔把信用卡当储蓄卡用，随刷随还并多还。11、信用卡提额要1张1张的进行。

三、信用卡还款

1、在账单日前还款，本行无负债，人行有负债每3个月中有2个月在账单日前还款，1个月还完大部分后出了账单再还款，这样做的目的是：让银行无规律(招行必须全额还款，中行分多批次还款，有利于提额)。消费有规律，说明稳定；还款无规律，说明不喜欢欠钱。

2、​多还款（安全套），在银行内部提额系数可增加10个点

（1）、分期：让信用卡永远告别封卡的危险（把几百元做36期的分期）。

（2）、绑定借记卡：让信用卡永远告别逾期的风险(前提是借记卡必须有充足的钱)，在银行内部提额系数可增加5个点。（3）、绑定借记卡(最好绑定工行商友卡，工行信用卡为卡王)再提额的，分期必须连续不断

（4）、分期的黄金期数是3-9期，分期的黄金比例是30%左右(银行规定：只要欠钱，此卡不允许封卡，否则银行内部管理人员谁封卡谁负责)。

（5）、3期最有利提额，6期最实惠，9期压力最小。（6）、分期本行有负债，人民银行无负债（商行分期是要受人行处分，所以不会上征信）。3、负债率

（1）、账单日前还款：本行无负债，人行有负债。

（2）、分期：本行有负债，人行无负债。

（3）、贷款及办大额卡的时候，需提前把信用卡的钱还清，这样信用卡显示无负债。

（4）、如果在银行有贷款，需在他行做一笔资金定存，可把本银行贷款抵消掉（定存是所有银行可以看见的，但看不到何时定存的。定存要一年以上，征信打印完成后可以取出定存款）。

（5）、负债率是银行贷款及办信用卡的关键指标。故人贵有具备调动资金的能力。（6）、上征信是T+0，个别是T+1，定存有的银行延迟2-3天，有的3-5天。（7）、在分期的资金+多还一点，系统显示正数，说明银行欠我钱。（8）、如遇到贷款或办大额信用卡时，银行询问大额信用卡是怎么来的，就说是其送给我的。如果问怎么会有存款，就说是定存还没有到期，不想白白损失掉利息。4、​捐款

（1）、广发、建设、招行、工行捐款有利提额

能用信用卡捐款的尽量用信用卡捐款，否则用储蓄卡捐款。能捐外币的尽量捐外币（例：联合国难民署、香港慈善基金会等，建行捐外币2次后马上自动提额），否则捐人民币。

捐款必须让政府（政府官网必须有报导）、媒体、百度、银行知道，以利提额。信用卡超过30万或对公司授信，银行一定会通过新闻媒体、百度查询本人的社会名望。可以买几千元的图书捐给学校。

银行是我家，想要钱就多回家。

案例：浦发银行信用卡办理人员向领导打报告：梅老师是社会有爱心的80后企业家，网上百度并打印了梅老师的捐款资料，然后找领导审批。最后拿下1张100万信用卡。

（2）、银行有效流水

捐款、消费、收入、支出、相关第三方转入款项。

流水形式（预留5%-30%留存）：

*ATM机的存取(最有价值流水)。

*柜台存取(最有价值流水)。

*他行资金转入。

*异地转账。

*相关第三方支付平台。

*POS机消费(最有价值流水)。

*捐款(银行流水必须要显示：捐赠或慈善事业),慈善POS机，0手续费，T+0到账。

多做善事，为了自己的事业。一定要捐给对社会有用的地方。

四、风控

1、所有银行贷款政策及项目都一样，唯一不同的是各家银行的侧重点不一样*平安：专注月供贷款、保单贷款、专业市场贷款(含互保互贷)。*民生：专注专业市场的贷款及社区贷款。*工行：专注工薪贷款及大型企业的贷款，流水贷款封顶2000万。

*建行：装修贷款、家居贷款、大型制造性企业贷款及旅游贷款(封顶50万)

*兴业：专注留学贷款、旅游贷款、POS机流水贷款。

*交行：专注科技贷款、税务贷款、社区贷款、贸易贷款。

*农行：专注政府补贴性贷款、科技、专利农业性贷款。

*中行：专注对外贸易贷款。

*华夏：专注工薪贷款。

*招行：专注小微企业贷款。尽量在和银行发生1-2笔贷款记录，以增加银行的信用评定。

*邮政：专注政府性补贴贷款。

*广发：专注商铺贷款。*地方银行：专注企事业单位的工薪贷款、大型企业供应链贷款、信用卡贷款。

*外资银行：花旗、渣打、东亚,专注信用卡贷款(最高可贷款到信用卡的60倍)。贷款和银行及贷款经理无关，能否审批只能根据你的银行评价结果(征信报告)。举例：种子和养料的图解

主体（种子）：企业的经营范围、数据分析。

副体（养料）：车、房、结婚、孩子、流水、股票……

银行内部自动评分系统，种子与养料加一起称为综合评分（系统评分）。所有的结果都是提前设计出来的，设计好后根据银行的标准进行填空。

2、运作项目步骤*闭环：收入大于支出。*寻找好项目。

*确定资金使用量。

*找钱(搞明白贷款的条件)。

*找符合贷款的企业(重点看经营范围)。

*为企业配养料：找银行信贷部经理聊天，做符合银行条件的准备(不要和提供信息的银行发生贷款业务，搞清楚贷款条件后，去其他银行贷款)。*如果需要融更多的钱，需提前了解各行业发展的趋势，并了解在国发中的贡献值。*华夏、工行可做工资贷，每个人头50万，需执照满2年。主体好了，银行合配合做流水、购销合同等副体（为了拿到提成）。3、种子（1）、不好的种子

房地产（北上广深除外，集团如万达除外）、矿产、钢贸、金融、大型制造业、船舶、太阳能（无锡除外）、印染、造纸、医院、（培训、咨询、顾问、学校）、相关第三服务业(靠人生存的行业：足疗、歌厅、家政服务等等)。例：房地产5年前是暴利行业，而今天是高危行业。

（2）、好的种子

集团(集团中绝对不允许出现“钢贸”字样)、实业(新科技、新材料、新技术、新能源)、农业、贸易、商铺(专业市场、专业商圈)。从银行借到3000万以上等于拥有免死金牌。贸易型公司是银行压力最小，审查最松的，最容易贷款，只需把流水做的好一点。

深圳拿认证的高科技公司（认证3-4万）补贴60万。

从现在开始，一定要响应党的号召，看当地政府规划，看《政府白皮书》，做当地政府补贴、支持的项目。

大学生就业基地、大学生实习基地、大学生创业导师对贷款有帮助。可以贷款到当地政府制定银行2000万起步贷款资金。企业如果能拿到知名学校的基地牌照，会贷款更多。

集团：要多成立几家公司，成为集团公司。

实业：最好是四新技术(新科技、新材料、新技术、新能源)。

农业：昆明李成军案例：浦发6万信用卡→0首付买100万车→14家银行同一天到公司办卡，统一到下周二、周三递交申请资料(最终11家30万，3家50万，共480万)→还车款100万→300万买一座中草药的山（银行内部人员建议）→楚雄市补贴240万→云南省补贴2300万→农行贴息贷款2000万，历时4个月。

所以信用卡只要说买车都可以按照车价的30%提额，特别是工行、农行、建行、中行、招行、平安、浦发、兴业、光大（前提必须养卡良好）。有些银行必须是白金卡客户才可以。

想做农业：1、去当地农业局了解是否有补贴性的政策；2、去当地农行或地方性银行了解是否有贷款政策。确定有贴补及贷款政策的前提条件下，找当地政府先立项，且当地政府要绝对清廉(不清廉，就很难兑现补贴款项)。农业项目可以大力做(主要是拿到政府补贴及低息贷款)。人与人之间最大的差距，是来自于信息的不对称。兰州工行新卡下卡当天秒提十倍，武汉也有效，普洱存300万3个月下200万卡，银行每个月硬性指标：必须完成2张百万大卡。

贸易：分国内贸易、国外贸易

如经营范围有国外贸易的，可免费办理刷外币的POS机，如有进出口权的，可做贸易贷，可用国外订单贷款其70%。

信用证可无限放大，最大60倍，正常5-10倍(在国内存100万，在国外可贷500-1000万)。贴税：把货物运到公海，换个牌子再运回。商铺

只要有专业市场、专业商圈的营业执照和租赁合同，可向民生、平安、广发、兴业、中信、浦发、招行、建行申请POS机，每家办2台POS机(封顶机、积分机)。

其中招行、兴业、民生有时在下机当天即可给你信用贷款（昆明当天30-60万贷款），其他银行需满3个月后根据流水给你信用贷。特约商铺POS机(先咨询A银行，去B银行办理)。4、养料

房子、车子、结婚、小孩、家庭地址、水电费、电话费、流水(公司、个人)、社保、征信、相关资产、消费记录、租赁合同、购销合同、社会名望。消费记录：捐款、分期、取现、官网消费、特约商户消费、取现、境外消费、免税店消费、外币消费、网购、微购、加油站（拿加油站的联名卡在中石化加油，每个月都会提额，工行的新卡可秒提10-20万，在账单日前1-2天充刷，在账单日当天要求提额）、便利店(其他银行消费2000-8000元每天)、超市、五金、建材、鞋服、酒店、机票、餐饮、酒吧(农行特爱酒吧机)、红木、美容健身、飞机场、珠宝、高尔夫、鞋服、茶烟酒。只要联名卡到联名商户消费，很容易提额。

举例：零养料的陈永建，6个月到1000万。

集中精力专业市场商铺---民生贷款---民生调整额度---6个月后信用卡1000万。任何事情必须先规划后再下手，每一步都是要规划的。

第一张银行大卡最容易银行：兴业、广发。

五、办卡渠道1、微信办卡：速度最快（需办快卡的走微信路线）

2、网络办卡：种类最多（办多张卡种走网络路线）

3、柜台办卡：额度最低，最安全（有资产客户走柜台或信用卡中心）

4、专员办卡：额度最高，最不安全（无资产客户专员办卡）注：如有同一家银行多张信用卡，有利于本行提额，但不利于他行。银行的贷款系统与柜台系统延迟3-7天。六、办卡注意事项

1、房子：填写全款买房（如无则找同名）。

2、车子：填写全款买车（如无则找同名）。

3、结婚：填写已婚。

4、小孩：填写有小孩（欠信用卡的钱不还属于刑事责任，老子不还孩子还）。

5、家庭地址：写别墅、豪宅地址(可以租房)。6、居住年限：越长越好。

7、固定电话：有固定电话可以增加10%的额度。

8、公司电话：一定要有分机号码，说明公司大。

9、公司性质：最好为企事业单位、股份、最后写独资。

10、公司地址：高档写字楼，但要弄清前一家租户的性质，如金融公司等则不可租用该地址。

11、职务：CEO、总裁、财务总监，不能填总经理、法人(民、平、浦拒绝给法人批卡)。12、收入：越高越好（但一定要合理）。

13、税费：和收入成正比。

14、学历：人才市场办学历证明。

15、社保：必须要有。

16、是否达标贵宾客户：达标。

17、推荐人：尽量写企事业单位的领导、名人或私行客户（推荐人不承担法律责任，本行高额信用卡客户推荐，可以大大提高你的额度）。

18、副卡：一定要副卡，办完后可以消除副卡（对本行有帮助，对他行无帮助）。19、社会名望：善事，媒体报道多次即可办理大卡。如果公司员工集体办卡（卡中心）给公司用，万一还不起属于民事责任，不属于刑事责任。玩贷款与信用卡，玩的就是细节。七、信用卡如何流进流出例：某学员4个月，信用卡额度到从1万到120万

每个月定时定点存款2万，告诉银行有固定收入。

帮朋友到香港代购(刷自己信用卡，提额使用)，飞机票朋友出。要偶尔将信用卡当储蓄卡使用。

八、XY

1、X指每个月的刷卡次数，X≥10次。2、Y指刷卡的额度，Y≤20%（偶尔可超刷）。

一次性刷30%是银行的警戒线，一百万的卡至少分6次刷出。

九、四多

1、多次数：每个月的刷卡次数大于40次（X≥40次）。

2、多金额：每个月的刷卡金额大于总额的120%（Y≥120）。

3、多场所：酒吧、酒店、超市、餐饮、学校、医院等。

4、多类型：

（1）、网购：

中信信用卡在淘宝、天猫多次消费余额不足时，用绑定信用卡的中信储蓄卡还款（储蓄卡的钱越多越好）。如此反复7-8次，额度可以连翻10倍（前提是无中信贷款及用卡良好未被关注）。因为中信占阿里巴巴很多股份。

（2）、微购：微店

（3）、捐款：见第3大点第4小点

（4）、取现：

*招行、民生、工行、交通在香港汇丰ATM取20-2000港币，保底提70%（个别连翻10-20倍）。

*所有银行信用卡(双币)，在新韩泰ATM机(香港中环上有一台)，保底提额50%。

*所有银行信用卡去境外取现都有利于提额，要取外币(港澳台不属于外币)。*回来时在口岸刷一下，告诉银行我回来了。

（5）、境外消费：

*交行信用卡：在香港丰泽电器刷外币余额不足时可提3-8倍（必须养卡良好的情况下），如卡被降额、封卡，到香港丰泽电器刷卡，马上恢复额度或解封（前提是要多还钱）。

*建行信用卡新卡，在境内刷建材封顶机至70%后，把钱还清，再去香港刷外币，保底提额50%。

*所有信用卡新卡，前5笔到香港消费外币特约商户机，可提额2-5倍（要在节假日，招、民特别有效）。*所有双币信用卡：在境内充刷2-3次后，到香港大型商场刷外币（最好刷特约商户机），再去汇丰ATM机（新韩泰）取现200-2000外币，然后到酒店刷卡消费，晚上到酒吧、KTV消费，第二天奢侈品店（周大福、爱玛仕等）刷卡余额不足（或查询余额），再去汇丰ATM机（新韩泰）取现。可提额(要有咖啡、超市、酒吧等消费记录)。

*到奢侈品店进行消费，确保余额不足，100%能提额。在奢侈品店查余额，也有利于提额。(举例：去奢侈品店带20张卡，一张一张刷皆余额不足，收到银行是否提额短信，回复即可提额。)

奢侈品可以不买。卡内只有5万，可以买10万的东西，便余额不足。银行和奢侈品店有提成10%左右。最好去银行推荐的奢侈品店(最好是特约商户机)去消费、提额。*平安、广发在境外消费可以超额消费100%(如100万信用卡，可以到200万)

*所以信用卡充刷2-3次后，到澳门取现、消费(咖啡、超市、酒吧等)。然后去赌场周边的ATM机取现，有资产、负债率低的客户可以秒提(为了让你赌博，故给你提额，故千万不能赌博，去澳门目的是提额)。澳门赌场与人行信息是相通的，因为澳门赌场是中国的，只有你刷卡，知道你身份后便可以评估你的身价。*当银行发出短信邀请提临额，立即打电话人工确定提额，然后编辑短信代码提额，可提双倍。

十、临时变固定

1、(临时+固定)*120%，后用XY、四多、四小、四不同的原则消费，即可将临时变成固定。在还款日前2天将钱全额还清，过还款日后四多、四小原则全额刷出，等7-10天自动变成固定，否则主动给客服打电话要求变为固定。

2​、在还款日前分多批次充进去、刷出来，反复5次，光大、中国、浦发特别有效。等7-10天要求临时变固定。3、挂失：交通、建设、农行、中国、光大（必须有多元化、多次数冲刷，把钱还清后再挂失）。

以上两点，必须建立在卡的最高额度能够承载的住，方可有效（如：固定5万+临时5万=10万，消费8万，方可有效，如消费11万，无效）。*临时变固定的过程，消费总额必须大于300%。

*力争一个月信用卡翻一倍。

*努力养卡

十一、四不同

1​、次数不同：

2​、金额不同：严禁刷整数带小数(如10020元)，刷卡金额要符合商户正常的消费金额。3​、时间不同：刷卡时间必须符合商户正常的经营时间（例：酒吧肯定在晚上刷卡）。

4​、刷POS机：A、家机：严禁吃自己的机和同户口机（偶尔一次没关系），只能吃别人的机。

B、野机：跳码机、套码机、网络机、同行机(培训不能刷培训)，封顶机。*多吃别人家的家机（用正规营业执照办下来的叫家机）。

POS机使用注意事项

1、由浅入深：第一个月少刷，第二个月开始增加刷卡金额及次数。

2、刷卡比例：20-30%刷储蓄卡，70-80%刷信用卡(必须他人卡)。

3、每一次单笔消费尽量要低于5万，偶尔超过没关系。4、严禁持同一张信用卡在一分钟内连刷3次。5、严禁查询完余额后再刷卡。

6、小票必须保留2年以上(如不能提供小票，则有可能无法找回你的钱，POS机经销商赚钱方法之一)。小票必须要有本人签字，否则无效。

7、如POS机被调小票(存在异地交易嫌疑，会被封机)，请将POS机销户，包括绑定的银行卡。

8、伪交易：*他人卡：持他人卡交易是无效的（需提供身份证复印件）。*复制卡：诈骗团伙通过非法段复制受害人的卡。*木马卡：植入了木马的储蓄卡、借记卡（辨识：看消费小票和卡号是否一致）。必须留对方身份证复印件，复印件上写明：此身份证复印件仅供***使用，复印无效（只要有身份证扫描件、复印件，完全可以处理其资产）。

十二、四小

1​、注册资金小

2​、经营场地小

3​、刷卡次数少

4​、刷卡积分少四小机尽量少用。

十三、卡的规划

各种消费类型分配表：利润分配：7(发卡单位):2(结算单位):1(收单单位)，要多去发卡行的特约商户消费（发卡行的利润会更大，赚7+2）。十四、提额4种方法

1​、财力证明：向银行提供更详细的证明。

2​、内部人脉：银行就是“菜市场”，讨价还价卖白菜。

3​、银行漏洞：日常使用的15种方法的组合拳。

4​、日常使用的15种方法。

十五、日常使用的15种方法

1、次数取胜法：频繁使用信用卡，能刷卡绝对刷信用卡

排名：平安、招行、交通、广发、建设、光大、工商、农行、民生、浦发、兴业。

工商、平安、建设每个月多元化消费90次以上，会自动提额1-2倍（平安给备用金）。建行必须在多元化、小金额的基础上。

信用卡考量指标：

*消费次数*消费金额*还款次数*分期额度*境外消费的额度及次数*外币消费的额度及次数*官网消费次数及额度*特约商户消费次数及额度*取现额度与次数*捐款次数及额度*信用贷款的额度*空置率（是信用卡提额的核心关键点）。

2​、金额取胜法：账单消费额超过额度的30%排名：平安、招商、交通、广发、建设、兴业、华夏、民生、浦发、光大、工商。

但凡在金额取胜法出现的银行，消费尽量大于总额的120%。

但凡在次数取胜法出现的银行，每月消费次数要大于40次。如果两种同时出现的银行，可用冲刷的方式提额（不看负债率）。案例：找亲戚申请工行长隆信用卡，额度只有5千，反复充刷后提至10万。

3​、临时提额法：

（1）、过年过节提额：

排名：招行、交通、平安、广发、中国、建设、中信、光大、民生、浦发、农业、华夏。在过年过节银行没有主动提额，我们要主动打电话给客服要求提额，此时提额非常有效。

（2​）、旅游出差提额：

排名：平安、招行、兴业、广发、工商、民生、建设、交通、中信、中国、农业。在旅游出差出现的银行，可经常到外地刷卡（兴业在台湾消费余额不足，一天可连提2-5倍）。

境外只要有如下消费流程，100%提额：先消费酒店--餐饮--特产pos机--珠宝--酒吧--超市

4​、曲线式提额法：不断申请同一家银行的信用卡新卡，以提升总额度（包含不共享额度）

排名：工商、招行、民生、光大、广发、建设、浦发、中国、农业、平安、兴业。

*农业、平安、兴业持卡满3个月后，可申请信用卡新卡，可提额1-2倍(养卡要好)。

*中国、浦发、光大柜台申请新卡额度不共享（中国需有临额，光大不同网点申请不同类的卡）。

*广发、建设系统要求额度共享，实际不同种类的卡额度不共享。*招行、民生先办信用卡，再办分期信用卡，额度不共享。

*工行共156种信用卡，额度张张不共享。必须要到不同的分行或支行申请，且是资产达标客户(五星日均资产20万，六星80万，七星400万，私行800万)，备注：负债也算资产（例：存款有100万，贷款有90万，资产就是190万）。

出现频率最大银行：招行、平安、光大、兴业、华夏（根据个人的爱好及习惯办理信用卡）。5、持之以恒提额法：持续不断地给客服打电话，不同的客服会有不同的处理结果

排名：招行、民生、工商、广发、建设、平安、兴业、光大、中国。

招行：可一天提4次，临额相当于固定，在临额到期前取消，再重新申请临额。

民生：必须要结合高积分机充刷，且余额不足，可以连续提额。

工行：须客服10分钟内给结果，否则继续打电话。如果不提额，则自己转入钱，马上提额。遵循原则：男找女，女找男，晚上12点最明显。

6​、休眠式提额法：使用一段时间然后放在一边不用了

排名：中信、建设、平安、工商、交通、广发。

广发：第1个月狂刷次数+金额，第2个月休眠，第3个月狂刷次数+金额，第4个月提额。交行：满3个月后，多次数+金额消费后还完款，不要逾期，休眠1-2月后自动提额1-2倍。

平安：下卡后不开卡，5.2节日在昆明期间去免税店消费，直接由几万飙升到100万。

7​、威胁式提额法：不给提额就销卡

排名：交通、中国、光大、建设、兴业、广发、中信、浦发、工商。

但凡在威胁式名单中没有出现的银行，千万不可威胁。交通在用卡良好的情况下，一威胁立即提额或免年费。如果招行是系统要求办卡的可用此方法，中国需持多张本行信用卡方可有效。浦发：8个人同时办卡，结果额度仅5万，集体同时打电话威胁销卡，一下子提到30万。

推荐人很重要，可以借力。厅级以上领导，团购信用卡。案例：上海陈红玉威胁成功(工商的VIP)，销其中一个账户，工行给他重新办8张信用卡。

8​、外汇交易式提额法：具有外币功能的卡，在不亏本的前提下，反复进行外汇交易

排名：兴业、交通、招行、民生、平安、中信。所有拥有外币功能的卡，用外汇交易式都有助于提额。

零手续费拿钱：在B2C、B2B（淘宝、ebay、慧聪）上注册网店（微店、大众点评可刷自己卡）。

拿出租车司机的工作证，在嘀嘀打车上注册一个商户，绑定自己的储蓄卡，任何人扫客户端，1秒到账，0手续费，有0.78积分（腾迅买单），找出租车司机扫码（每天限额5万）。学员分享：滴滴打车车费20元，信用卡消费600元，司机找钱580元(零手续费)。

9​、抓住时机提额法：在账单日或卡刚刚刷爆的时候，申请提额最为有效

排名：平安、招行、交通、建设、民生、中国、浦发、光大、广发。

每三个月必须刷爆一次，最有利于提额（没有出现的银行，千万不要刷爆）。提额最佳时间：（1）、账单日；（2）、还款日；（3）、刷爆时；（4）、节假日；（5）、晚上12点系统结算的时候；（6）、季末的时候最容易办大卡。

10​、补充资料提额法：给银行提供更详细的财力证明

11​、持续消费提额法：连续3个月有账单消费记录

排名：招行、民生、工商、广发、建设、平安、兴业、光大、中国、农业。12​、最低还款提额：最近很缺钱，银行根据以往消费记录决定是否提额

排名：兴业、招行、建设、平安、交通、浦发、中国、工商。

严禁连续2个月最低还款，每3个月最多只能1个月。如果有连续2个月最低还款，则马上将钱还清，休眠2个月即可。光大：严禁最低还款，否则卡就废了。

13​、发工资提额法：每个月有固定的收入，表示稳定，让银行放心必须要代发工资，即使是自己的公司。每月固定时间及地点固定金额给自己发工资。

工薪贷：用1家公司，在10家不同的银行开一般对公账户，同时代发工资，要定时、定额、定点、定人。用1万1号存3号取，换一家银行3号存5号取，依此类推。代发满3-4个月即可，可以同时申请工薪贷（前提：需要有多家银行资源，和银行沟通到位）。

可以用法人、财务人银行账户转账，必须注明：工资、佣金、奖金、提成。中国每个月定时定点在ATM存钱，也算有效流水。要找小银行、地方性银行，占用资金周期短。14​、安全套提额法：见前面笔记15、取现式提额法：

严禁交通、建设、农业、光大在境内取现（境外可以），其他所有银行取现都有利于提额。

所有银行信用卡在境外取现都有利于提额。

十六、办百万大卡案例：梅老师第一张农行大卡：共8个人合作，每人每天2000万流水。每人用现金300万，在柜台办理存取业务，每天达到流水2000万即可。结果8人有5人成功办理了大卡。

1、操作要点如下：

*首先找最繁华地段的银行：大部分都是取钱的，存钱的少。*其次找偏远银行：生意清淡，不引人注意。

*找季末时间：银行缺钱时刻。

*和银行对话：银行要流水，你要信用卡。

*办大卡核心：所选银行生意绝对清淡，且在季末的时候撒盐。

2、申请大卡的时间

*季末缺钱银行：商业银行(为了上市报表漂亮)。3.30,6.30,9.30,12.31，特别是3,6,12。

*1-2月：最容易办卡（图个开门红）。

*3-4月：最容易提额（因为银行要完成总任务额的30%）。*9-10月：最佳提额（银行调整期，收贷为主，如果收贷理想，就会释放信用卡额度）。

*11-12月：最容易办大卡（因为银行要完成全年任务总额的40%）。*大卡是银行用着交换的，要提前和银行谈好，我为你做多少贡献，你帮我下多大的卡（为了完成任务，他愿意违规特批大卡，否则完不成任务就要下岗）。*江西南昌9.30前存50万超过20天，直接下45万大卡。*可以当天拿到信用卡的银行：招行、交通、中信。*当额度太高或太低时，请将低额度卡销户，否则会影响大卡。信用卡是行内授信，外面不知道。银行重要考量的是行内授信。储蓄卡的开卡数量也很重要。3、办大卡的步骤（1）、下载当地百度地图。（2）、把所有银行标记出来。（3）、详细制定跑银行的计划，并找出生意最清淡的银行。（4）、找行长、副行长、理财经理、信贷部经理谈判。

4、办大卡时，行长行为揭秘

行长亲笔签名：告诉卡中心，请直接拒绝为此人办卡。

行长盖上私章：告诉卡中心，请加急处理，能不能下卡我不管。

盖公章(空章)：申请表封面上有推荐额度并加盖公章，告诉卡中心，必须下卡，但是额度多少请你审批。

盖公章(实章)：申请另外单独附一张A4纸，上有推荐额度并在此处加盖公章，告诉卡中心，无需查征信，直接按推荐额度下卡(办卡时引导行长此行为)。特批大卡，跟征信、负债、卡的张数没有一点关系。每个支行每个月都有5个大额卡的指标，不完成的行长下岗（硬性规定），所以行长经常参加高端总裁班，刷卡学费报销，目的是在同学中找到高端客户。

5、个人账户注意事项

（1）、严禁一次性取款20万（除非提前打电话给银行，告诉银行取款用于发工资或货款，一定要走贵宾通道）。因为超过20万，必须上报银监。化解：分批取款或取19万。

（2）、严禁一次性存款50万，一定走贵宾通道，并在以前有过业务往来（因为反洗钱法规定50万必须提供合法收入证明及税务证明，否则要没收的）。化解：分批存款。

（3）、严禁一次性转账500万，否则会触动风控预警系统，引起经侦的全面调查（可以转499万，一定要走贵宾通道，因为贵宾通道有两台电脑，一台不联网，未装预警系统）。化解：分批转账。6、大卡办理细节（农、平、建）

（1）、先到银行踩点，确保池塘有鱼(有信用卡额度)。

（2）、先办理一张黑卡（钻石卡），第一个月流水200-500万。

（3）、银行系统自动发出邀请办理信用卡，如做中介去银行办卡，如自己办卡暂时不要办。

（4）、第二个月流水500-1000万，拿到信用卡后不开卡，告知银行没有收到信用卡。

（5）、第三个月流水1000-2000万，再次申请信用卡（申请资料务必与第一次完全一致）。

（6）、再次收到信用卡的额度30-80万（如果没房没车，就要做一笔资金定存）。案例1：邵其，借100万，分拆到工、农、中、建，倒流水，每天有5家银行账户固定转钱到其账户，然后分十几个账户（别人的账户）转出，留存20%，个别30%，做满3个月，平均每个月1600万左右，最终建行给60万，工、农、中分别40万，共180万。借款成本5个点。如果银行问为什么钱进来马上又出去了，答：各个店长每天转给我，我要转给供货商。案例2：上海同学，找综合汽车销售公司，交2万订金，买一辆奔驰S320，拿购车合同找工行办汽车贷款的人员，下一张100万的大卡（前提要做好流水）。

上海：存1000万3-7天下200万大卡。7、各银行大卡

（1）、农行：只要你有房产证，直接可以下信用卡，额度不定。(农行系统规定：只要有房产的，可以直接下信用卡5万起步，大部分可以到30万)。

（2）、招行：按资产的10%下卡，存1000万第二天可申请100万信用卡（例：上海学员徐睿5人凑1000万，在6.30前几天，每人存一天1000万，当天申请信用卡。每人下卡100万）。

招行=女人的银行。特别是女孩子要将招行卡作为人生的第一张信用卡（将全部资金调到招行，等招行发出第二次邀请后再去办理信用卡）。

（3）、兴业：存100万现金，昆明可下150万信用卡，其他城市可下80-100万信用卡（现办的卡15天左右完成；现有的卡可以秒提）。

钱调走卡销掉，存款满3个月后，重新申请新卡(为旧额度的80-90%)，把旧卡销掉后再把资金调走。找兴业朋友，在季末时操作更好。

（4）、广发：存600万3个月，在15天左右下300万信用卡，3个月资金可以做任何事（关系好1个月也可以调走）。要求3个月内每月介绍一个600万客户或连续介绍3个客户。

（5）、光大：按存款的10%下卡（存20天左右），支行封顶30万，分行封顶100万。光大的政策非常宽松。重点考虑银行，最容易下卡。兰州：存3万下20万（兰州中介多，说明银行生意差），兰州、福州只要有房就下30万卡。

（6）、浦发：存600万，开6个月承兑（可第二天取出），直接下100万信用卡。

（7）、平安：找关系办理平安私人银行卡，走600万流水，直接可以下100万信用卡，要求保险寿险领导签字。存100万，20天，下30万信用卡。

（8）、工行：存100万，贷90万(资产190万)，再存90万，贷87万(资产177万)，再存87万，贷78.3万(资产165.3万)……下30-60万的信用卡。要和银行谈判好方可如此操作。

工行的心态：同时完成了存款与贷款的指标，所以，这是他们喜欢的方式。办特约POS机，刷卡人刷满800万下80万信用卡（机器上会显示推荐额度，刷卡额的10%）。POS机流水满600万，可办200万企业信用卡，POS贷封顶2000万。南昌存50万，20天左右下45万的卡（银行收2-3%的手续费）。重庆存1000万下100万的卡，3-6天，可去多个支行。广州特约商户流水600万，可办200万信用卡。

6月4号的学员陈总案例：存390万，贷款310万，日均50万，下50万的信用卡。（9）、中行：按存款的100%下信用卡，前提是存3-24个月（如果谈判的好只需存3个月）。

上海沈总案例：存大量资金在中行，存2个月后打电话银行，说要用钱，但是不想损失利息，问行长是否有临时借款？行长说没有，建议可以办一张信用卡。沈总故意说不要信用卡，不安全。反复几次后，最后办理了一张200万信用卡。（10）、地方银行农商银行：找理财和信贷部经理，可以私下聊办理信用卡（考虑给点好处）。

学员陈永坚案例：花了5万，办理了100信用卡。信用办理流程：1、先由工作人员收集客户资料，并扫描入档。2、由入档信息跟银行存档信息进行对比，相似度达60%以上直接过关，60%以下拒批。3、由人工审核资料的真实性。4、核定额度。如果是特批的卡，直接进入第4步。所有信用卡的等级，取决于储蓄卡的等级：

十七、漂白术

1​、漂白术处理步骤

A、先打印征信报告，了解逾期的次数、金额、时间。

B、为每个逾期找到不可抗拒的理由，并能提供相关证据。

C、坚持不懈，直到成功（要么让他激动，要么让他感动）。根据人行的征信管理条例规定：如客户因天灾、人祸或重大疾病等不可抗因素所导致的车贷、房贷逾期，各商行可协同客户及时向人行异议管理处进行申诉，并进行纠正。每个客服都有处理逾期的权限，但每次打电话时客服会想尽一切办法推脱，不管他说什么，我都“听不到”，而我说什么，他都必须听到。

2​、漂白术具体操作

因为年费、小金额引起逾期

*直接找当地人民银行申诉并提供相关证据及理由。

*找发卡行进行友好协商。*小银行：人行自己处理。大银行：人行会发回发卡银行。*直接客服电话申述，并提供相关证据及理由，坚持每天通话3次以上，每次通话5小时以上。交行13:45分开始打电话，其他银行15:45分开始打电话（电话想打就打，凌晨1、2点更好）。

*法律依据：根据各商业银行若干管理条例规定，如客户因天灾、人祸等不可抗拒因素，非人为主观因素而导致的不良记录，各商业银行应及时协同客户向人行异议处理处进行申述。

*邮政银行千万不能逾期，其系统很严格。

案例：

（1）、某学员300万逾期30天，企业马上上市，为黑名单。

处理方法：在深发展定存200万，办理信用卡，买飞北京、上海机票（必须头等舱），必须住五星级酒店，必须买珠宝记录。如此运作2月。找银行说要调走资金，准备存到另一银行。理财经理说要和领导商量。最好，逾期处理掉了。任何人都可以存钱质押办理信用卡，即使是黑户。

（2）、某女学员逾期300元，忘记了，去贷款买车才发现无法贷款，有黑记录。

处理方法：直接到银行网点开骂，说如此少的钱，我能不还吗？为何不提醒我？

（3）、江苏某学员3000元逾期很久，银行已为呆账。

处理方法：以孩子政审为理由，先将钱还上，拿到还清证明后，开始和银行谈判，最终漂白。

（4）、陈总，差银行1.7元房贷，90天黑名单。

找关系人联系到行长，然后找到行长直接对话，行长5天后漂白。

（5）、洛阳学员，欠平安资金较大。

处理方法：打电话给银行说，你们要将我黑户处理掉，否则我贷不了款，欠你行钱将不还。要么将黑户处理掉，我还款；要么法院见。不久，银行马上漂白。（6）、某学员逾期约100次。

封闭自己一周，24小时不停给银行客服打电话，说要买1000万别墅，黑名单无法贷款，要求消除。要么表扬，要么骂，最后全部漂白。

如果客服被骂，会影响其他客服的工作心情，怕员工流失及影响，只要不停打电话到他们厌烦程度，一般会给你漂白。客服有权利直接处理黑户资料。

（7）、某学员5万逾期4个月，终生超级黑名单。花了20万没有处理掉，向梅老师解救。处理方法：按照漂白步骤处理。生孩子期间导致的逾期，导致黑户，会影响家庭幸福等，在打电话第三天后，客服要求出具生小孩的证明，最后漂白。

一定要坚持不懈找银行电脑系统的原因，银行没有责任，自己也没有责任。

（8）、梅老师的哥哥做工程的，房贷、车贷连续4年多每个月都逾期，后来说自己得了间歇性失忆症和精神病，如果不处理可告到人行，结果15天处理好。（9）、某女学员：当时离婚，老公暴打她，后来跑了出来，导致逾期，现在连房租都快付不起了。银行让其提供一个亲人电话核实一下，她找朋友假装弟弟，确认后，让其还掉欠银行的几万块钱就处理，她哭诉生活困难，实在拿不出钱来还。银行说实在不行哪怕还一半，另一半就不用还了。最终还了一半后，逾期处理成功。（10）、某学员几个银行逾期30多次，每处理一次就“被车撞一次”（银行教的方法）。（11）、某女学员找几个朋友帮忙打电话，旁边119警笛响不停，说因为黑名单已经导致其贷不了款，已经活不下去了正在要跳楼，结果成功处理。（12）、某学员跟客服说自己被抓坐牢，无法还款才导致逾期，希望银行给他一次机会，结果4年多的逾期成功处理。（13）、某学员电话中逼得客服与其吵了起来，说要投诉对方，结果8次逾期就处理了。一句特别有效的话“你能保证一辈子不会逾期吗？你都不能保证，我怎么能保证？”

3、如信用卡被他人冒用

先取证：到就近的ATM机取现并拍照片，给客服打电话立案。

4、天灾、人祸漂白术

PS一个天灾、人祸现场图片即可。

5、实在太黑无法漂白

直接到派出所改名，然后公正即可。只要不和以前发生关系的银行发生关系即可。身份证号码也要改，就说出生日期错了。总之，名字和身份证号码都可以改。

十八、提额方法

1​、工行

（1）、找当地分行的卡专员办卡，额度相对较高。（2）、工行信用卡样样分期，每隔3个月会自动提额。

（3）、在账单日前2-3天，存钱用多元化原则(XY、四多、四小)充刷2-3次，在账单日晚上要求提额，可以翻番。（4）、10万以内的卡直接存10万进去，用多元化原则(XY、四多、四小)充刷2-3次，正常情况下一个月左右可提至10万。

（5）、一个月多元化刷90次以上，正常情况下第二个月系统会发出邀请参加网上购物，刷余额不足，立刻秒提（不查征信，成功率80%以上）。（6）、登陆官网，用绑定信用卡的储蓄卡买原油纸黄金(只能赚，不能赔，一天可以买50-60次)，买卖达到总金额800万(增加其日均资产值)，系统会自动变为双7星。增加质押贷款(先存后贷款)，可进行翻番。（7）、持5证办理工行特约商户POS机，3个月后可做流水贷（封顶2000万，利息6厘），也可办理月均流水10%额度的信用卡。（8）、逸贷：在工行代发工资3个月以上，可在工行特约商户机上刷，可超刷工资的20倍。拿代发工资卡，且签订逸贷协议(可以在网上办理)。（9）、持卡3个月以上，打客服电话问是否可做车贷，到工行指定车行弄购车合同，找理财经理立即秒提50万以上（深圳除外）。有提车日期的为临时额度；无提车日期的为固定额度。

（10）、以卡办卡：达标客户(五星资产日均20万，六星80万，七星400万，私行800万)。（11）、广州特约商户流水600万，可办200万的公司信用卡。（12）、湖北办的新卡，给客服打电话直接提10倍。持工行储蓄卡到工行特约商户机消费，可按累计消费额的10%配置信用卡额度。

2​、建行（1）、刷4-5台建材封顶机，每台刷2千左右，红木家私封顶机、汽车封顶机，在用卡良好的情况下，100%可以提额。红木可翻3倍。

（2）、登陆官网，用绑定信用卡的储蓄卡买原油纸黄金(只能赚，不能培，一天可以买50-60次)，买卖达到总金额800万(增加其日均资产值)，系统会自动变为双七星。增加质押贷款(现存后贷款)，可进行翻番。

（3）、持卡3个月以上，打客服电话问是否可做车贷，到建行指定车行弄购车合同（普金卡买50万的车，白金卡买100万的车），找理财经理立即秒提50万以上（个别地区会要求找担保公司做担保，赚外快），不管你买不买。

（4）、每月消费90次以上(多元化、小金额)，自动提额。

（5）、特别是向联合国难民署捐款，多次消费外币，自动提额（需用卡良好）。

（6）、零首付买车倒拿钱，先在建行做车贷不押证，后到他行再贷，各可贷7成。（7）、持卡6个月以上，在五无一有的情况下(3个月内无逾期，无最低还款，无刷爆记录，无套现，无申请提额记录，有临时额度)，30次以上的消费记录，3次充刷，1次余额不足后发代码“CCTE+卡后四位+期望额度”(一半固定，一半临时额度)。

（8）、临时变固定：

A、挂失成功概率70%，前提必须把钱充满，并有多元化、多次数充刷记录，挂失方可有效。

B、持卡6个月以上，30次消费记录，3次充刷，5次建材封顶机，每次2千左右，一次余额不足后，打电话给客服：家里装修请提额，客服如拒绝。则让其将临时改成固定（绝招）。

（9）、持卡6个月以上，在用卡良好下登陆官网，点击“小微贷”(易贷)，可下50万。（10）、建行专注“税务贷、车贷、装修贷、家具贷、旅游贷”。

3、招行

（1）、现金分期：持卡3个月以上，用高积分机(1.25%)充刷2-3次后，30次以上的消费记录，消费余额达到90%以上，登陆网银、手银点击现金分期后，一个月把钱全额还清。再次进行2-3次高积分机充刷，30次以上消费记录，消费余额90%以上，再次点击现金分期。普卡可提到13万，白金卡可到80万（晚上12点左右打电话给客服，聊天，提额，客服会告诉你如何提额。现金分期最有效，临时变固定）。

（2）、充刷:需要多少钱就充刷多少钱，充刷2-3次即可。用高积分机多元化充刷。

（3）、生意贷：有房有家有公司即可办理生意贷，可贷房产的1.8倍(深圳除外)。要点：A、出门要早；B、回家要早；C、对老婆要好。招行会安排人问你邻居，看你是否家庭幸福。招行专注小微企业。

（4）、POS机：在昆明下机当天可贷60万，外地满3个月的流水后可以贷。

（5）、年薪10万，在招行可贷款。

（6）、有金葵花卡或信用卡的关注卡通版的公众号，点击车贷，可拿30-100万。

4、农行

（1）、关注农业信用卡公众账号，5万以下随便提额。

（2）、样样分期（第二个月卡自动分期）。

（3）、柜台申请提额，可提2-3倍。

（4）、说去境外旅游并提供详细景点，可翻番。

（5）、在提额前7天，做一笔资金定存。

（6）、农行信用卡专注“政府补贴性贷款、贸易贷、科技贷、专利贷、税务贷”。

5、交行

（1）、点击现金分期，临时可变固定。

（2）、到香港丰泽电器刷卡余额不足，可提3-8倍。

（3）、去三甲医院空刷，余额不足，刷多少，提多少，封顶3倍。

（4）、持卡3个月以上，在特约商户机消费，30次以上的消费记录，3次充刷，一次余额不足，可提额3-8倍。

（5）、持卡3个月以上，30次以上消费记录，3次充刷，一次境外消费余额不足，可拿好享贷，拒绝次数越多额度越高。

（6）、持卡3个月以上，有多次数、多金额、多元化消费后，休眠1-2月，系统自动提额。

（7）、交行专注“税务、贸易、社区、专利贷款”，社区贷起步10万。

6、中行

（1）、持卡6个月以上，在境内充刷2-3次，30次以上的消费记录，去境外消费提临时后，在境内充刷1-2次，再去境外消费提临时后，申请信用卡新卡，临时可转固定。

（2）、在提额前7天，做一笔1年以上的定存，可提额定存额度的40%。（3）、中行专注“外汇交易式贷款”。

7、民生

（1）、持卡6个月以上，说去境外旅游，可立即提额。

（2）、现金分期。

（3）、去香港汇丰ATM机（新韩泰）取外币，过境后第一个机器可以取，可提额70%。

（4）、互保联保：

A、存30万，贷450万，需28家企业互保联保（允许5家是个体户）。

B、存20万，贷200万，需50家个体户进行互保联保。

C、存200万，贷2000万，需4家一般纳税人企业互保联保。

D、如有200家企业或个体户互保联保，每家可拿20-500万的贷款。

以上所有贷款需要从总额中抽出10%作为互助基金，如有人违约，跟我们没有一点关系。（5）、专注“专业商圈贷、专业市场贷、商会的互保联保贷、POS贷、社区贷”（有小区房，办一张财神卡，可下一张封顶50