商业银行发展策略及建议

商业银行发展策略及建议

现阶段，中国商业银行在参加“一带一路”建立中积极探究，寻求进展机遇，进而开拓了很多海外业务，并取得了肯定的成果。然而，随着“一带一路”建议实施进程的加快，沿线国家、地区及企业也需作出相对应的调整，由贸易融资效劳转变成了设施联通、相互融资等效劳，所以，商业银行需对“一带一路”建立的效劳范围以及类型予以拓展，例如丰富投资银行业务以及资产治理业务等，还应增加和国际金融机构之间的合作，构建能够适应国际环境变化的动态风险评估和防范体系，完善“一带一路”金融效劳网络，促进中国商业银行跨境综合金融效劳力量与整体竞争力的提升，进而推动“一带一路”资金融通工作质量的提升。“一带一路”建议带来的机遇促进贸易金融创新“一带一路”建议属于实现中国经济“走出去”的重要步骤，能够拉近中国和亚太、中东以及拉美等相关区域的距离，增加双边经贸往来。在此背景下，跨国公司经营规模渐渐扩大，涵盖的领域也日益增多，进而为商业银行带来了大量的客户群体以及更宽阔的市场，商业银行应依据债务融资现状，积极向跨国企业供应所需的金融效劳，例如效劳贸易、商品等方面，以此来进一步拓展金融市场，加强跨币种，投资银行、资金治理以及结算担保等的进展。在此背景下，可让商业银行找到科学躲避利率风险的方式，并推动其他相关金融衍生品的优化。助力推动人民币国际化在中国经济快速进展的背景下，人民币跨境贸易结算以及直接融资金额均在持续扩大，人民币国际化进程也得到了提升。首先，就“一带一路”建议而言，其涵盖区域大，同时中国和多个沿线国家之间签署了双方本币互换协议，让人民币清算有了良好的根底。其次，随着“一带一路”建议的进一步深入，贸易往来的加强和贸易金额的上涨，使得人民币在使用频率方面得到了肯定的提高，并有效地融入到了当地市场之中，加快了人民币成为储藏货币的速度。对此，中国商业银行需要牢牢地把握住进展的时机，积极开展同业拆借业务，全面优化资金配置，促进人民币国际化进程的加快。增加金融合作力“一带一路”建议的全面推动，能够增加中国和沿线国家在金融方面的合作，作为金融的支撑，商业银行必将发挥出关键作用。“一带一路”沿线国家对于资金的需求巨大，假如商业银行实行传统借贷的手段，则会消失汇率和市场风险。要想避开上述风险的消失，商业银行需积极与沿线国家开展金融合作，取长补短，确保业务面的横向进展，立足于根底设施建立、民生以及农业等，加强金融效劳水平，并在纵向方面拓宽融资渠道，实现多种混业经营，主要涉及保险、投资银行与基金信托等。

“一带一路”建议下商业银行存在的问题

国际贸易融资业务形式单一国际贸易融资业务形式单一，主要表现为如下几点：其一，大多数商业银行依旧采纳传统融资方式（例如信用证结算、打包放款等），对于一些保理业务与票据包买等新兴业务在中国正处于尝试阶段，并未广泛推广运用。产生这种状况的缘由在于中国金融贸易市场和国际融资体系缺乏完善性，难以为这些业务的推广制造良好市场环境。在落实“一带一路”建议时，运输时间长、价值高的物质占大局部，然而大多数商业银行并未开展相对应的业务效劳，从而为外资银行供应了便捷，不利于国内商业银行的高速进展。业务渠道狭窄和国际同业相比之下，就业务地域分布而言，中国商业银行金融业务地域集中分布在俄罗斯、东南亚以及西亚国家；就效劳客户而言，中国商业银行海外客户主要以华人为主，在东道国居民中的渗透方面不强；就业务内容而言，中国商业银行在国际业务方面主要以存贷以及汇兑等传统业务为主，低风险和无风险支付结算、询问担保等中间业务涉及较少。另外，投资银行业务及资产治理业务也是中国商业银行亟待开展并增加的重要业务内容。风险评估难度高“一带一路”沿线共有64个境外国家，各个国家在整体进展水平方面较低，且差异性大，融资业务存在外汇政策变动风险、国别风险以及币种风险等，进而对商业银行风险识别提出了新的要求。一方面，和亚洲开发银行等合作，根底设施投资的收回和政府财力严密相关。现阶段“一带一路”融得资金主要应用于根底设施建立，由于局部国家政府收入不高，且财政赤字严峻，甚至于政局不稳，常常消失战斗等状况，使得“一带一路”融资的不确定性增加。另一方面，“一带一路”沿线国家在法律体系建立方面存在着滞后的状况，贸易和金融法律法规缺乏完善性，导致融资担保获得性低，进而增加了融资风险。同时，在浮动汇率制度下，币值和外汇政策变动等汇率风险也提升了国际投融资等业务的不确定性。

商业银行进展的策略建议

拓宽国际贸易融资渠道近几年，中国国际贸易融资业务在进展对象方面主要为出口商，进而在肯定程度上无视了在经济进展方面发挥重要作用的进口业务。产生此状况的缘由在于国家政策鼓舞出口，因此贸易融资业务政策也在向着出口倾斜。在此形势下，进出口贸易融资构造存在着失衡的状况，影响着中国经济良性运作和持续进展。所以，国家应依据实际状况合理配置进出口贸易构造，如此贸易融资构造也应进展相对应的转变。例如，国内银行可以借鉴国外“贷押融资”业务，指的是企业可以将出口货物作为质押，进而向银行申请融资，然后进口商把贷款付清之后再进展归还，以此来躲避企业信用风险。在“一带一路”建立中，工期长和金额大的贸易往来非常常见，使得企业在融资方面的要求得到了提升，所以，企业需要垫付金额更高的保证金，促进了融资本钱的提升。基于此，商业银行应积极创新，进一步提高融资方式的多样性，进一步满意企业多元化需求。例如，银行应积极为企业进展信用担保，进一步提高企业的资信度，获得第三方资金的支撑，这样也不会造成银行自身资金储藏量的削减。另外，银行需对信用审查体系进展健全，注意监视企业还贷行为，进而掌握好内部风险。

健全风险评估与防范体系

就“一带一路”沿线国家金融高风险性而言，中国商业银行需找到正确的应对方式，建立适应业务对象风险特点的风险指标和评估标准，实现对风险凹凸“手中有方”、“心中有数”。其一，对于国别风险，商业银行需重视业务国家的政局稳定、经济增长以及政府政策变动等相关状况，对风险评级治理、应急处置以及重大事项报告等机制进展完善，进而躲避国别风险可能会形成的冲击；其二，对于市场风险，商业银行可构建专业交易团队，通过国际金融市场进展金融衍生品交易（如外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易、互换交易等等），以此来躲避汇率与利率风险，并获得可能的风险收益；其三，对于信用风险，商业银行可通过大数据对融资对象信用记录予以具体的了解，选择优质企业来避开风险的消失；其四，商业银行应增加和保险机构之间的合作，积极探究建立海外投资保险支持效劳平台，为风险防范做好最终的保障效劳。增加产品创新商业银行需要掌控好“一带一路”建议带来的机遇，对传统模式进展转变，增加对金融产品的创新，并鼓舞核心客户“走出去”，为其供应工程信贷、境外并购以及跨境结算等相关金融效劳。支持企业在境外对资金予以募集，对债权构造进展完善。立足于区域特色，并结合当地机构、个人和国际业务等在客户需求方面的特点，对金融产品予以设计。通过正确的方式优化境外贷款效劳抵押标的物，并增设新标。另外，商业银行需要对境内外一体化市场进展完善，并通过科学的方式制造人民币流通的良好条件。在对产品进展创新的过程中，应注意对人才的培育，对此商业银行需不断提升工作人员综合素养，促进其市场营销、计算机和法律等力量的培育，定期进展考核，完善人才鼓励机制，以此来为金融产品研发注入源源不断的动力。

运用和发挥金融科技优势

金融科技不只是金融效劳和科学技术的融合，还属于金融和大数据、人工智能以及互联网等信息技术的融合，能够摆脱传统金融效劳存在的时间与空间限制，削减金融效劳本钱，提升金融效劳效率，并促进惠普金融进展与机制创新[。由于“一带一路”沿线国家在经济金融进展方面差异性较大，金融效劳本钱较高，因此，增加金融科技的进展，能够为“一带一路”沿线国家供应更好的效劳，并通过大数据对贸易和投资等相关数据进展挖掘，进而在开拓创新业务类型的根底上防控风险，然后利用互联网金融、手机银行等新金融载体，构建“高效率、低本钱”金融效劳模式，可为沿线国家除大企业外的中小微企业及个人供应最根底的金融效劳（如数字支付），弥补传统金融效劳市场中的缺失，推动普惠金融进展，为“一带一路”建立供应多渠道、广掩盖的金融效劳网络，打造数字丝绸之路。

注意国际化金融专业人才队伍建立

高素养人才队伍属于商业银行持续进展的根底。现阶段，中国商业银行国际化指数较低的主要缘由之一就是国际金融业务人才缺乏，任何治理工作均会被人才因素所影响，并且人才属于现代社会进展的核心要素。金融人才的匮乏影响着一个国家的金融进展水平，不能满意现阶段商业银行“一带一路”业务进展的要求。中国商业银行在专业人才队伍建立方面可将业务操作人才、风险治理人才以及金融创新人才的培育作为根底。首先，中国商业银行可通过和国际金融机构的业务合作，结合业务内容组织员工参与一