商业银行供应链业务管理办法

TOC\o"1-5"\h\z第一章总则 1第二章职责分工 1第三章供应链业务基本要求 3第四章供应链业务报批及报备程序 3第五章供应链业务审议及准入 3第六章供应链业务退出准则、程序及豁免 4第七章供应链业务授信管理 5第八章供应链金融业务风控管理 5第九章附则 5第一章总则第一条为加强XXX银行（以下简称本行）供应链业务的管理，提升风险管理工作的质量与效率，结合供应链金融业务特点，特制定本办法。第二条本办法规定了供应链业务管理各部门职责、风险控制基本程序与要求，是开展供应链金融业务的基本准则。第二章职责分工第三条供应链业务须在总行整体管理下开展，总行公司金融部、个人金融部、贸易金融部、金融市场部、理财业务部、网络金融部、小企业金融服务中心、授信管理部、风险管理部、信息技术部、数字银行管理部、法律合规部以及分支行、总行营业部等机构在各自职责范围内对全行供应链业务的营销指导、审查审批、风险管理、贷后管理、法律合规、资产清收、信息技术等方面提供专业性的指导、支持和管理。总行公司金融部负责全行供应链业务的推动和管理工作，包括供应链产品开发、平台搭建等；组织、参与对供应链业务方案的准入、审议、退出等审议；指导分支行进行供应链客户拓展营销、服务方案设计以及供应链业务考核管理等。总行个人金融部负责对供应链业务公私联动的个人业务进行统筹指导；参与供应链金融服务方案的审议；指导分支行在供应链金融个人业务上的营销推广、操作实施等。总行贸易金融部、总行金融市场部、总行理财业务部、总行网络金融部、小企业金融服务中心等部门负责对供应链金融服务方案中涉及的相关部门的业务模式及产品进行业务指导和支持。总行授信管理部负责对供应链金融服务方案的产品设计、业务流程、授信管理、风控模式等要素进行指导，参与供应链金融服务方案的审议；对具体业务进行审查审批、授信管理。总行风险管理部负责对供应链业务整体运行情况、行业风险、市场风险等全面风险管理要求进行风险评估和预警提示，贷后风险监控及评价。总行信息技术部负责供应链业务的相关系统开发、投产、运行维护、监控，为系统稳定运行提供技术保障；定期做好系统的数据备份、归档和清理工作。总行数字银行管理部负责对供应链业务涉及的业务运行数据、企业交易数据、第三方平台数据的抓取、分析、应用等；协助供应链金融相关产品开发、风控模型的搭建、验证。总行法律合规部负责对供应链业务涉及到的各类法律文本进行审核，对供应链产品或业务模式开发中涉及的相关法律问题提供专业指导，对供应链业务进行合规风险和法律风险提示；对供应链服务方案中资产处置模式提供专业指导。分支行、总行营业部参照总行的管理要求，成立供应链业务审查小组，制定适用于本机构的供应链业务管理办法、实施细则等制度，并向总行公司金融部备案；负责供应链客户的营销和维护，业务需求信息的收集和反馈，业务的操作及贷后管理等。第三章供应链业务基本要求第四条供应链业务需坚持真实性、封闭性、自偿性原则，在交易背景真实的基础上，通过业务全流程封闭运作，确保信贷资金安全收回。供应链业务产品坚持差异化、定制化，根据行业和客户的具体特征设计产品；风控流程化，根据行业和客户情况设计风控流程，并根据各流程情况进行风险控制；流程线上线下一体化，借助信息系统，把流程管理线上化，不同流程设置的风险控制措施嵌入信息系统，同时结合线下监管加强风险管控。对于供应链业务实行差异化名单制管理，采取报批和报备两种管理形式。第四章供应链业务报批及报备程序第五条供应链业务方案涉及授信敞口额度（核心、企业+链属企业）2亿元（含）以内的，适用报备程序。第六条供应链业务方案涉及授信敞口额度（核心、企业+链属企业）超过2亿元的，或涉及本机构辖区外的异地业务（有风险敞口）时，适用报批程序。第五章供应链业务审议及准入第七条总行公司金融部、个人金融部、授信管理部、风险管理部等管理部门成立总行供应链业务审查小组，对分支行、总行营业部报送的供应链金融服务方案进行审议。第八条供应链业务方案在分支行、总行营业部供应链业务审查小组审议通过后，经EPM供应链申报流程报送总行供应链业务审查小组审议。审议通过并出具审查意见后，纳入供应链客户管理名单。第六章供应链业务退出准则、程序及豁免第九条供应链业务退出的对象为供应链核心企业或供应链金融业务链条中的单个或多个链属企业。当供应链核心企业退出时，其整个供应链链属企业（即核心企业及其链属的其他企业）均要退出名单。第十条对于供应链业务设置“观察名单”，对于准入后没有按照供应链业务方案和授信审查意见实施的业务，自准入之日起三个月后进入观察名单。观察期限为1个月，在观察期内仍未达到相关要求，且无合理理由的将予以退出。第十一条若供应链核心、企业或链属企业在业务运行中出现严重经营问题（如经营状况恶化，违法经营，以及可能对本行经营、管理、声誉带来严重负面影响的情况）时，对此类客户实施退出。第十二条每个季度末为实施供应链业务退出的时间点，该季度已列入退出名单的供应链客户在下一季度的第一个月进行退出，同时对供应链考核指标进行回溯调整。退出后的供应链核心企业原则上半年内不允许再申请准入。第十三条对于退出供应链名单的客户，将不再对其进行供应链指标考核，其供应链金融服务方案同时终止，资产负债业务参照非供应链客户要求正常开展。第七章供应链业务授信管理第十四条针对供应链业务，应建立起“合作商授信”和“敞口授信”的授信管理模式。分支行、总行营业部在法人授权书权限内对供应链合作商额度授信和敞口授信进行审查、审批，超出法人授权书审批权限的，由总行授信管理部对供应链合作商额度授信和敞口授信进行审查、审批，为供应链金融业务提供能够有效控制风险且具有可操作性的专业意见。经总行审议通过的供应链业务方案，核心客户所在机构可在授权范围内开展广西区外的异地业务。第八章供应链金融业务风控管理第十五条供应链业务的风险管理是对行业市场、核心、企业及客群整体风险把