移动支付风险问题介绍

风控篇兴e付常见风险问题赌博、涉黄常见风险问题一元购商家把一件商品平分成假设干“等份〞、按每份按1元〔或其它小份金额〕进行出售，当一件商品所有“等份〞〔或份额以随机分配码表示〕，全部售出后那么由商家〔平台〕按一定规那么计算出中奖号码，持有该幸运号码者可直接获得此商品。常见风险问题多级分销开展下线“金字塔〞型提成常见风险问题理财类依法设立、专门从事网络借贷信息中介业务活动的网络借贷信息中介企业以互联网为主要渠道，为借款人与出借人〔即贷款人〕实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等网络借贷效劳。前述借款人与出借人包含自然人、法人及其他组织。常见风险问题现货交易等包括贵金属交易，微盘微交易等；微盘〔亦称微盘交易、微交易等〕是一种依托微信公众号完成交易行为、号称“交易简单、便捷、回报快、交易金额低〞的投资平台。该平台以未来某段时间内〔如1分钟、5分钟、10分钟、1个小时不等〕某种农产品、贵金属、有色金属、黑色金属等涨跌的价格走势为交易对象。外表上声称为实体经济效劳，探索大宗商品定价机制，但实际上，绝大多数此类交易平台都是简单地引入境外价格，然后招募会员公司，开展下线，吸引客户进行对赌交易，造成投资者巨大损失。易被忽略的风险问题一元购类免费送类刷单兼职类网络传销类押金欺诈类二维码类投资理财类高额返利类美女骗局综合类节假日类网购类欺诈易被忽略的风险问题常见欺诈形式易被忽略的风险问题欺诈实质1、将固定二维码搬到线上，实施非面对面线上欺诈。2、线上欺诈的表现形式通常是不法分子在网上开个小店或做个网页，以刷单兼职、1元购营销、微盘赌博赚大钱等为诱饵，诈骗贪小廉价的群众，甚至让其本金全赔，然后消失或拒绝联系。3、不法分子有可能使用虚假的工商注册资料和身份证件信息，或假借其它商户的证照资料，申请成为扫码支付商户后，行诈骗之实。易被忽略的风险问题欺诈实质4、欺诈商户为了诱导更多人受骗，往往将固定二维码散播到互联网上，让各地的用户做出“扫码〞动作，交易呈现出C端用户离散分布等高危特征，并且集中大量客户投诉，如付款后不发货、未按事先承诺返现、充值后无法提现等。5、由于扫码商户入网门槛低，在银行或第三方支付公司端的审核也不如快捷支付、网关支付及传统线下收单商户严格，局部外包渠道商不审核，支付宝、微信也不审核，导致欺诈商户乘虚而入。商户入网审核根本准入资格〔一〕有合法的经营资格；〔二〕“三证一照〞信息齐全，且真实、有效。〔三〕线下商户在境内需有固定营业场所；无线下经营场所商户的线上商户需根据实际情况，提供相应的资质证明〔附件无线下经营场所商户〔线上商户〕相关资质〕〔四〕所有证〔照〕应在有效期内。商户入网审核线下商户现场调查〔一〕查验商户营业执照、税务登记证和其它证照资料的原件是否齐全、有效，且无粘帖和涂改的痕迹，确认商户注册名称、营业名称、商户性质、开业时间等根本信息；〔二〕确认实际经营地址与营业执照登记的地址是否一致，不一致时应要求商户出具其对经营场所具有产权或使用权的证明；〔三〕确认商户实际经营的商品或提供的效劳，是否在其营业执照许可的经营范围内；〔四〕了解商户的日常经营情况和财务状况，包括营业时间、日均销售额、笔均销售额等信息；〔五〕内外景照片：内景需包含商户售卖货品且保证售卖货品在营业执照经营许可范围内；外景照片需包含经营地址、店面招牌；收银台照片需包含收银柜台数量、清晰可见的营业执照。商户入网审核无线下经营场所商户〔线上商户〕资料审核〔一〕查验商户营业执照、税务登记证和其它证照资料的原件是否齐全、有效，且无粘帖和涂改的痕迹，确认商户注册名称、营业名称、商户性质、开业时间等根本信息；〔二〕登录商户的网址、APP或公众号，确认商户实际经营的商品或提供的效劳，是否在其营业执照许可的经营范围内，是否涉嫌赌博、涉黄等接入我行禁止拓展的商户类型，详情请见第十二条和附件1移动支付禁售类目；〔三〕确认商户是否具有经营该类目需要的许可证明；〔四〕了解商户的日常经营情况和财务状况，包括营业时间、日均销售额、笔均销售额等信息，并对可代表商户的网址、APP或公众号经营类目的进行截图存档〔至少2张〕；商户入网审核信息核实〔一〕初审录入岗核查商户申请资料是否完整、齐全。审核中发现商户资料虚假或实际经营内容与报送资料不相符，应拒绝审批，并对商户风险情况予以注记；〔二〕初审录入岗通过访问、互联网搜索、工商数据信息等途径对商户、商户负责人及法人代表的状况核查；风险商户管理风险分级正常级、可疑级、退出级和黑名单级〔一〕正常级：指正常经营，暂无风险的商户和渠道商。〔二〕可疑级：交易出现异常，有欺诈的可能性，通过实地调查、单据调阅、清算机构〔微信、支付宝、京东、百度、翼支付等〕风险提示、举报等渠道，或商户主动成认，在正常经营的同时夹杂业务违规行为，但具备市场培育价值，积极配合整改，经业务警告和再培训后，可暂时作进一步观察的商户。对出现以上情况5次以内的，积极配合整改，经业务警告和再培训后，可暂时作进一步观察的渠道商。〔三〕退出级：交易出现较大异常，有明显的欺诈特征，现场调查结论满足我行规定的任一风险退出情形，或清算机构风险部门〔微信、支付宝、京东、百度、翼支付等〕确认商户欺诈、提示商户接入违规业务、或其他提示商户有重大违规事项，应立即采取风险控制措施，依据本规程第四十四条办理风险退出手续。对出现以上情况10次以上的渠道商，应立即退出。支付宝：商户评分-可借鉴入风险分级风险商户管理风险分级〔四〕黑名单级：商户黑名单：实际从事禁入商户类型的经营活动，涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪,被媒体曝光、造成我行舆情的,由清算机构风险部门〔微信、支付宝、京东、百度、翼支付等〕确认商户欺诈、提示商户接入违规业务、或其他提示商户有重大违规事项的商户。渠道商黑名单：其商户在接入我行移动支付业务后有10个以上商户列入我行黑名单商户的渠道。系统升级技术方式提高体验〔一〕黑名单1〕移动支付平台版本〔4月27日〕-来源：支付宝跑路等2〕我行黑名单商户进件时可调用支付宝黑名单接口进行校验，假设是黑名单商户，那么进行提示，操作员仍可选择继续进件。后台增加黑名单菜单页面，可展示校验为黑名单的商户信息。后期系统升级为自动禁入。系统升级技术方式提高体验〔二〕M2的信息进行报备现平台已开始对商户进件进行升级改造，预计5月16日完成升级。进行资料补充，完善后的资料系统自动将资料信息重新报备至支付宝。系统升级技术方式提高体验〔三〕商户白名单疑似套现白名单：人保财险、学校等风险模型不再控制此商户〔四〕商户风险后台C端的交易控制在微信支付宝，可借助其技术能力，建立商户风险后台。风险处理方式商户整顿、关停及申诉〔一〕整顿〔二〕关停风险处理方式商户整顿、关停及申诉〔三〕申诉—支付宝申诉邮箱：，申诉流程：1、邮件标题“支付宝申诉【兴业银行】〞发送后收到提交材料的网页链接2、自拓商户由分行申诉，渠道客户由渠道申诉。申诉审核时效：3个工作日申诉要点：提供SMID，非本行商户号商户编号:SMID〔支付宝唯一识别号〕，外部交易号：该笔交易的商户订单号，号码：可联系，建议填写申诉提交人的号