《金融科技应用》 课件 项目四-3 了解保险公司的网络平台和网络业务

《金融科技》FinancialTechnology项目六金融科技与保险目录保险科技与互联网保险一二三金融科技助推保险产品创新金融科技改变保险公司运营模式四保险科技存在的问题及监管任务三金融科技改变保险公司运营模式三（一）保险公司运营模式（二）保险公司业务流程案例导入SimplyBusiness是英国一家应用线上技术为中小企业提供保险服务的第三方平台。目前公司主营业务为企业保险和房东保险两类。其中企业保险覆盖了包括股票险、意外伤害险等在内的多种业务。经过12年的发展，SimplyBusiness目前成为英国最受欢迎的企业保险经纪商，客户人数超过42.5万人。尽管面对的客户群体庞大，承保内容复杂，但是SimplyBusiness通过独特的比价系统，对于不同行业的客户的每一个可能的选择都设计了相应的子问题和相关选项。SimplyBusiness没有开发移动端APP，所有业务均在官网查询购买，可在网站比较同一类保险产品的差异。案例导入房东服务流程提交房屋基本信息选择被保项目回答过往索赔相关问题推荐个性化产品提交企业基本信息提交雇员基本信息选择被保项目提交公司具体业务信息回答过往索赔相关信息推荐个性化产品企业服务流程一、保险公司运营模式官网模式网络兼业代理模式第三方电子商务平台模式专业互联网保险企业模式专业中介代理模式15432运营模式一、保险公司运营模式公司网络平台简介运营机构中国人寿国寿e家人身保险中国人寿电子商务有限公司中国平安网上商城、万里通一账通人身险、车险、意外险以及小微团险事业部负责中国太保在线商城在线e购、车险直通车人身险事业部负责太平洋保险在线服务科技有限公司新华保险网上商城人身保险新华电子商务有限公司太平人寿网上商城人身险、车险、意外险太平电子商务有限公司泰康人寿泰康在线人身保险事业部负责表7-2国内保险公司自建网络平台情况一览一、保险公司运营模式（一）官网模式一、保险公司运营模式（二）第三方电子商务平台模式一、保险公司运营模式（三）专业互联网保险企业模式这种模式是指由保险企业、互联网企业或其他主体通过专门设立专业互联网保险企业来经营互联网保险业务。根据保险公司经营业务主体的不同，专业互联网保险公司大致分三种：产寿结合的综合性金融互联网平台、专注财险或寿险的互联网营销平台和纯互联网的“众安”模式。一、保险公司运营模式（四）专业中介代理模式该模式是指保险代理或经纪公司建立网络销售平台，代理销售多家保险企业的保险产品，并提供相关的服务，客户可以通过该网络平台在线客户可以通过该网络平台在线了解、对比、咨询、投保、理赔等。一、保险公司运营模式（五）网络兼业代理模式网络兼业代理模式是指银行、航空、旅游等非保险企业通过自己的官网代理保险企业销售保险产品和提供相关服务。保监会下发的《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》文件规定，只有获得经纪牌照或全国性保险代理牌照的中介机构才可以从事互联网保险业务。大量垂直类的专业网站由于不具备上述监管要求，便以技术服务形式使用兼业代理的资质与保险公司开展合作业务。网络兼业代理模式，以其门槛低、程序简单、对经营主体规模要求不高等特点而受到普遍欢迎，逐渐成为目前互联网保险公司中介行业最主要的业务模式之一。二、保险的业务流程业务流程二、保险的业务流程（一）网络宣传推广业务一般保险公司的网站主要通过网上针对个人客户和企业客户介绍保险的相关产品、服务、投保信息、经营理念，并对保险公司、保险中介机构和业务员进行介绍和宣传，具有成本低，时间持续长，介绍清晰，个体需求针对性强的特点。另外，不同的保险公司、保险机构也可以互相链接，相互推介，公司内部的业务员也可以通过个性化的保险网页，展示业务员的素质和特长。可以向客户提供保险公司的历史沿革、经营管理理念、机构设置、财务数据报告、保险产品种类及费率等信息；向客户提供保险新闻、政策法规、监管机构要求等信息，以及保险知识和课题探讨等信息，使客户对保险机构和保险行业有基本了解和认知；在与客户的交流咨询中，可以通过网页文字说明，对客户的常见问题进行汇总解答，也可以通过网上在线交流，直接解决客户问题。二、保险的业务流程（二）信息咨询业务二、保险的业务流程（三）网上投保和网上理赔二、保险的业务流程（四）其他业务针对消费者针对消费者来说，互联网保险流程涵盖了售前、售中、售后服务，