【银行个人消费贷款风险管理分析文献综述2800字】

银行个人消费贷款风险管理研究国内外文献综述1国外文献笔者研究了国外文献，指出国外研究人员在消费信贷风险研究中侧重于分析风险因素。NdyagyendaCatherine（2020）认为，有效的信用风险管理的一个重要标志是强大的信用评级，这是银行在同业市场竞争中的优势，甚至认为信用评级将决定银行的生存和发展。银行将评估现有的风险管理做法在不断变化的环境中是否仍具有相关性。WilfiamMark（2010）还提出，商业银行应对信用风险所需的措施是建立一个完整可靠的风险管理体系，在商业银行贷款决策、资产定价和贷后决策中发挥更好的作用。管理和其他流程良好的信用风险管理。Adnankhashman（2010）认为，在信用风险管理方面，将传统的统计分析理论、专家评分原则和计算机神经网络研究方法相结合，可以进一步加强对商业银行信用风险的监控。Hakan（2016）通过对近年来相关数据的对比分析发现，在宏观经济发展缓慢的情况下，企业资产的缺乏增加了银行的信用风险。AlHen（2016）使用DEA方法总结了印度的信用风险状况和商业银行之间的关系。它将风险分为两类：不可控的外部风险和可控的内部风险。通过对63家国有、私营和外国商业银行的系统分析，缩小了不同类型银行之间信用风险与效率的关系。Altumbas（2017）分析了工作效率对商业银行信贷风险管理的直接影响，并提请注意银行资本在这方面的作用。通过对许多西方发达国家商业银行的效率、资本风险率的实际分析，我们知道，成本和收益效率的降低会增加银行未来的信用风险，提高银行的效率。对银行资本水平的支持作用。效率较低的银行在不考虑资本状况的情况下预期高风险。2国内文献综述关于消费信贷风险成因的研究，李贤（2021）指出，银行消费信贷的主要成因有三：一是我国经济发展不平衡。第二，银行自身的盈利行为。第三，与欧美国家相比，我国的消费信贷起步较晚，发展较慢。借鉴国内外成熟的信用风险管理经验，增强银行风险意识，完善内部制度，完善和补充短期消费信贷法律制度，提高消费信贷风险抵御能力。姜景水（2020）指出，风险管理意识淡薄，主要负责人职责未落实，人员环境有待改善，信用评级模型不完善，贷款“三审”有时执行不力，而风险预警系统能够预测风险事件不足是目前我国商业银行个人消费贷款最大的问题，但要提高风险意识管理，落实主观责任，改善人文资源环境，提高员工风险管理能力，优化信用评级方法，整合风险评估管理，加强贷款风险识别和管理的各个方面，防止风险时机选择等。可以缓解目前个人消费贷款的问题。李子明（2018）指出，贷前研究不够深入，贷款检查不够严格，贷后管理方法落后，整体效率低下，风险防范措施有限，缺乏科学合理的风险转移机制是消费信贷风险产生的主要原因。DangYingying（2021）指出，个人消费贷款的信用风险管理存在许多问题。主要问题是风险管理过程中的大量人工干预，缺乏严格统一的信用风险识别标准，以及使用FICO信用评分模型和逻辑回归方法以及逐步回归进行风险识别管理的有效性，建立了银行个人消费贷款信用评分卡模型，并对个人消费贷款信用风险评估指标给予合理权重，有效提高信用风险评估的准确性。黄子轩（2021）认为，借款人在借款业务中构成的风险主要是由于对相关风险点缺乏敏感性和意识，借款人不了解个人信用；质量参差不齐，为了自身利益可能需要进行一些非法活动，这给银行带来了一定的风险。此外，外部环境可能对银行的运营和资金构成风险，主要是由于金融市场利率波动导致的回报预期变化，导致银行资本损失。在消费信贷风险管理研究方面，孙家义（2017）认为，商业银行贷款风险管理体系应该通过国家、社会、银行和个人的共同努力来实施，个人贷款业务才能健康发展。商业银行应当根据自身实际情况，统一引入和全面推进内部评级的研究和应用，使个人贷款业务的结构和效率、质量和效率有机统一，持续、健康、快速发展。发展。姜楠（2017）指出，随着人们生活和消费习惯的变化，个人消费贷款需求逐渐增加，商业银行将积极发展个人消费贷款业务。因此，商业银行需要加强信用风险防范意识，借鉴国外发展经验，加强对个人信用的科学评估，制定合理有效的内部风险防范措施，进而提高自身的信用风险管理能力。近年来，我国商业银行开始关注个人消费贷款，这种消费方式极大地提高了人们的生活质量。但是，个人消费信贷仍存在一定的风险，需要建立完善的个人信用体系，完善法律制度。沈浩凡（2019）认为，中国商业银行最重要的业务之一是个人消费贷款。个人消费贷款是改善商业银行状况的关键因素。但是，基本上每家银行都存在信用风险，因此我将提出几点建议：第一，商业银行应该建立一个完整的个人信用信息系统；第二，商业银行要建立健全相关法律制度；第三，商业银行应检查客户的个人数据，做好保密工作,；最后，审查破产法。李延泽、陈青（2020）指出，商业银行应树立正确的经营理念，为客户提供有针对性的服务，打造大数据共享平台，加强与其他商业银行的沟通，利用大数据技术提高经营质量，稳定发展态势。李俊明（2019）指出，采用模糊综合分析法得出各指标的隶属函数，最终建立了新的评价模型。我们得出两个结论：第一，我国商业银行个人信用评估机制不完善，因此建立有效的个人消费信用风险评估的出发点是关注社会个人信用评估的改进和发展。机制。第二，个人消费贷款的风险评估体系仍在调查中。因此，我们必须认识到各个指标的不同重要性对评价结果的影响，以总权重计算的整体评价得分更为科学。3国内外文献评述对国外个人消费贷款的研究应是国内的重点，对风险因素和风险管理在银行管理中的应用进行了具体研究，其借鉴意义对我国银行个人消费贷款的管理也具有重要作用。其次，由于国内市场经济起步较晚，我国消费信贷的发展速度比国外慢，银行的信贷和治理体系也不完善。迄今为止，关于兴业银行个人消费贷款风险管理的研究很少。因此，本文选取福建省地方银行作为研究对象，提出了加强其个人消费贷款风险管理的建议，以期对其他商业银行及其个人消费贷款的风险管理起到借鉴作用。银行业和金融机构。。参考文献[1]李鲜.S商业银行消费贷款的风险管理研究[D].江西财经大学,2021.[2]姜敬水.A农商银行个人消费贷款风险管理研究[D].广西大学,2020.[3]孙佳仪.Z银行个人消费贷款业务风险管理研究[D].吉林大学,2017.[4]姜楠.浅析我国商业银行个人消费贷款风险管理[J].商业经济,2017,(04):177-179.[5]李彦泽,陈晴.吉林省商业银行个人消费贷款风险防范分析[J].时代金融,2020,(33):24-25+37.[6]NdyagyendaCatherine.CreditRiskManagementandFinancialPerformance:ACaseofBankofAfrica(U)Limitd.2020,08(01):30-38.[7]党莹莹.C银行个人消费贷款信用风险管理体系优化研究[D].西北大学,2021.[8]李俊明.商业银行个人消费信贷风险评价研究[D].湖南大学,2019.[9]WilliamF.Treacy,MarkCarey.CreditriskratingsystemsatlargeUSbanks[J].JournalofBanking&Finance,2010(24):167-201.[10]AdnanKhashman.Neuralnetworksforcreditriskevaluation:Investigationofdifferentneuralmodelsandlearningschemes[J].ExpertSystemswithApplications,2010(9):6233-6239.[11]范子龙.个人消费贷款风险管理在商业银行的实施[J].经贸实践,2017,(20):101.[12]黄子轩.RZ商业银行个人消费信贷业务风险管理研究[D].西安理工大学,2021.[13]杨洋.银行个人消费信贷业务风险及解决对策研究[J].北方经贸,2021,(01):105-107.[14]李梓铭.大数据时代下政府管理的创新发展[J].商业经济，2018（05）：102-103.[15]沈皓璠.关于我国商业银行个人消费贷款风险管理的思考[J].现代经济信息,2019,(06):321.[16]AllenN.Berger,W.ScottFrame.SmallBusinessCreditScoringandCreditAvailability[J].JounalofSmallBusinessManagement,2016(1):5-22.[17]

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