银保同业产品比较课程

银保同业产品比较总公司银保市场部2024年10月18日222目录2024年银保市场产品特点同业主打产品比较主打产品类别产品形态比较泰康产品优势3332024年银保市场产品特点银保市场分红产品占比超过９7％，成为绝对主流；主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品根本同质化；中小保险公司趸交产品相比照较激进。期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，局部公司主打3年交6年期产品。终身分红年金险是期交的另一大主打类型，增长迅速。保障型产品，尤其是重疾险频频推出。444主打产品分类规模产品趸交5年期、6年期分红险〔金满仓、金满仓D类似〕期交储蓄类分红险〔金满仓B、金满仓D类似〕趸交高保底分红险包装成1年期、2年期的趸交万能险价值产品长期或终身年金险〔幸福人生类似〕长期重疾险〔康悦人生类似〕5公司产品名称2012年1-8月趸交保费（万元）占比（趸交）满期金（5年）满期金（6年）一般意外保障倍数国寿新鸿泰及金典版3,334,98862.4%106310781倍鸿盈952,99017.8%

10772倍人保寿金鼎E2,058,45362.1%106210772倍金鼎658,30319.9%1065

2倍金鼎B323,4929.8%

10802倍泰康金满仓1,413,46482.0%1050

4倍金满仓D236,99313.7%105210762倍新华盈宝利690,07649.6%1066

1倍盈宝瑞196,92714.2%105010701.5倍喜福汇110,9628.0%

10611.1倍一、趸交5年、6年期分红险同业产品比较6公司产品名称2012年1-8月趸交保费（万元）占比（趸交）满期金（5年）满期金（6年）一般意外保障倍数太保红利发/保得利856,86472.7%1062

2倍红利丰271,57023.0%

10742倍平安金富贵A83,84314.0%1040

2倍金富贵B132,54922.2%1065

2倍金利多71,98312.1%

10572倍太平红赢一号279,94449.7%1050

1.5倍如意三号154,54127.4%1048

1.5倍生命红上红E

300,89519.9%1055

2倍

鼎利丰203,87113.5%1048

2倍

阳光阳光普照E55,7228.16%1068

2倍一、趸交5年、6年期分红险同业产品比较7人保寿销售的高保底产品“金鼎C〞，1-8月累计保费25.9亿元，在趸交中占比7.8%，5年满期金1126元；生命高保底产品“伙伴金惠〞，1-8月累计保费35.4亿，在趸交中占比23.4%，5年满期金1115元阳光高保底产品有两款，1、“阳光普照D〞，1-8月累计保费25.6亿元，在趸交中占比37.47%，5年满期金1125元；2、“阳光普照F〞，1-8月累计保费32.88亿元，在趸交中占比48.14%，5年满期保证收益1120元国寿、泰康、新华、太保、平安、太平未销售高保底产品二、趸交高保底分红险同业产品比较8前七大公司中，仅人保寿于2024年8月推出该类产品——“鑫福两全〞，当月保费1.27亿元；生命人寿于2024年3月推出该类产品——〞理财一号“，截止8月底，累计实现保费57.4亿元，占当年趸交业务的37.9%三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险同业产品比较9生命人寿的“理财一号〞；首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售缴费方式：一次性交费、可不定期追加保险期间：终身保险责任：身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金，年领〔每年领取账户价值的6%〕；月领〔每月领取账户价值的0.5%〕；年金转换人保寿“鑫福两全〞万能险：保险期间：20年缴费方式：趸交 费用收取：初始费用0.8%-1.3%、退保费用：第1年2%、以后为0保险责任：身故：1倍保额；交通意外身故：额外给付MAX(200万元、1倍保额〕；满期：账户价值同业产品比较三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险10公司产品名称2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）保险期间交费年期国寿鸿盈62296270%6、10、15年期3、5、10年交新鸿泰及金典版14389116%6、10、15年期3、5、10年交人保寿盛世A款10262872.3%6、10、15、20年3、5、8、10年交金鼎E3457024.4%10年5年泰康金满仓B款16617961.1%10、15年3、5、10年交金满仓D款2746310.1%10、15、20年3、5、10年交新华红双喜新C款17866149.2%10年3、5年交盈宝顺14668240.4%10年5年同业产品比较四、期交储蓄类分红险11公司产品名称2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）保险期间交费年期太平洋红福宝162,86059.4%10、20、30年3、5年交红福来25,1069.2%15、20年5、10年平安金宝盆II10726269.8%10年3、5年太平财富成长一号6901653.9%15年10年生命红C83314.9%10年5年阳光阳光十年4094346.4%10年3、5年交年年红2291325.9%6年3年期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，局部公司主打3年交6年期产品。同业产品比较四、期交储蓄类分红险122024年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个月累计销售41.2亿；从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比92.6%；从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。公司产品名称保险期间2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）生命红上红F款终身15711492.0%泰康幸福人生A款终身7698328.3%太平洋安享系列终身6602324.1%阳光阳光财富保到75周岁2106623.9%平安一生无忧终身3188420.7%太平金生恒赢终身95137.4%国寿美满人生及至尊版终身401784%新华荣享人生保到88周岁91942.5%同业产品比较五、长期分红年金险公司产品简称保险期间年金返还方式主要保障国寿美满人生及至尊版终身犹豫期后每年返身故保险金：所交保费新华荣享人生保到88周岁生效后每2年返还身故保险金：所交保费-已领年金投保人意外身故/全残豁免泰康幸福人生A终身犹豫期后每年返疾病身故保险金：保证领取年金-已领取年金意外身故保险金：2*疾病身故保险金太保安享系列终身犹豫期后每年返还身故保险金：1.05*所交保费平安一生无忧终身生效后每年返还身故保险金：所交保费太平金生恒赢终身生效后每年返还身故保险金：所交保费阳光阳光财富保到75周岁生效后每年返还身故保险金：所交保费生命红上红F

终身犹豫期后每2年返还身故保险金：1.05*所交保费投保人意外身故/全残豁免单位：万元市场上高价值产品形态以终身、快速返还型为主；生命“红上红F〞5年交的新单价值率仅为19.9%，不到“幸福人生〞的一半，主要原因是该产品现金价值较高。13同业产品比较五、长期分红年金险14分红年金：生命红上鸿福保障方案：设计模式：主附险组合〔红上红F款两全保险〔分红型〕、附加金管家年金保险〔万能型〕〕投保年龄：30天-69周岁交费期间：3年、5年、10年保险期间：终身分红方式：保额分红保险利益生存金：犹豫期结束、及每2年，按保险金额的9%给付；〔进入万能账户增值〕；身故保险金：保费的105%；投保人意外身故、全残豁免同业产品比较15分红年金：泰康幸福人生：投保年龄：5年交：0-50周岁；10年交：0-45周岁交费期间：5年交、10年交终身保险责任：生存金犹豫期、及60周岁前，每年给付保险金额的20%年满60周岁及以后，每年给付保险金额的100%，直到终身。并保证领取20年生存金一次性领取选择权意外身故双倍给付投保人意外身故、高残豁免保险费同业产品比较16分红年金：太平洋福惠安享：投保年龄：0-55周岁交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年保险期间：终身保险利益：年金：60岁前保额的5%、60岁后保额的10%；祝寿金：70岁返还全部保费；全残年金：不幸全残，按照年金标准额外给付；身故：70岁前给付MAX〔现金价值，保险费〕；70岁后给付MAX〔根本保额，现金价值〕；航空意外身故：70岁前，额外给付3倍保额同业产品比较17分红年金：新华荣享人生：产品名称：荣享人生养老年金保险〔分红型〕投保年龄：30天-55周岁交费期间：5年、10年、15年、20年保险期间：至88周岁分红方式：保额分红同业产品比较18分红年金：新华荣享人生：根本责任保险利益生存金：关爱年金：犹豫期结束、60周岁前，每年按首次交纳的根本责任保费的6%给付；贺岁金:60周岁，按根本责任保险金额的20%给付；养老年金：60周岁后，每年按根本责任保险金额的12%给付，直至88周岁；身故保险金：Max｛根本责任累计所交保费-累计领取的生存金，根本责任根本保额现价｝；投保人意外身故、全残豁免投保案例：30岁男性，根本责任根本保额10万、5年交、保至88周岁、年交保费46700元，犹豫期结束及60岁前，每年领取关爱年金2802元、60岁领取贺岁金2万元、60岁后每年领取养老年金1.2万元，直至88周岁同业产品比较19泰康幸福人生的产品特点：

与同业年金险相比，幸福人生的生存金领取特点是，年年领、终身领、60岁后领取很多、没有在某个年龄集中领取。这一设计与该产品最突出的功能——养老规划相匹配。同业产品比较20前七大保险公司平安：2024年8月上市一款重疾险“金福康〞，2024年全年销售了452万，期交中占比3%；泰康：新产品“康悦人生重疾保障方案〞；新华：新产品“康爱无忧防癌保障方案〞中小保险公司，尤其是外资公司对健康险推动力度较大阳光：2024年4月上市提前给付型重疾险“阳光安康〞，已在工行、招行上线银保通，4月当月销售1500万左右；中美联泰大都会：主要产品“桔祥无忧〞，主要在花旗和招行销售重疾〔手工单〕，2024年全年销售1.2亿，招行占比约30%；招商信诺：主要产品“珍爱一生〞，2024年前8月销售了近9000万；信诚：主要产品“健康今生〞，2024年销售734万，占总规模的0.6%，在工行通过银保通销售。同业产品比较六、长期重疾险21

大都会“吉祥无忧”招商信诺“珍爱一生”阳光安康计划产品组成分红+附加重疾分红+附加重疾分红+附加重疾交费方式趸交及5/10/20年交3/5/10/15/20年交趸交、期交（3、5、10年）保险期间10/20年或保至50/55/60/65/70/75周岁20年或保至50/55/60/65/70周岁到75岁重疾种类36种重疾35种重疾30种重疾保险责任重疾、身故、满期：给付保额重疾、身故、满期：给付保额1、重疾（30种）：给付重疾保额，主附险终止；2、轻症（9种）：给付重疾保额的20%；3、身故：MAX（已交保费×120%、本组合计划的现金价值之和）；4、满期：已交保费×120%分红+附加重疾，是一种较为普遍的设计同业产品比较六、长期重疾险22

泰康"康悦人生"新华“康爱无忧防癌”产品组成分红+附加重疾非分红两全险+附加重疾投保年龄

0-60周岁

0-55周岁交费方式趸交/5/10/15/20年交趸交、5、10、20年交保险期间到60/70/80/90周岁到70岁、80岁费率30岁男，5年交,保额10万元，保至70周岁，年交10900元30岁男，5年交,保额10万元，保至70周岁，年交6020元重疾种类40种重疾癌症疾病观察期180天2年（第1年给付保费的1.05倍、第2年给付保费的1.5倍）保险责任重疾：保额

身故：保额

高残：保额

满期：保额

投保人意外身故、高残豁免保费

癌症：1倍保额；

身故：1倍保额；

特定疾病（5种）：10%保额；

满期：返还保费

泰康“康悦人生〞产品优势：1、投保年龄较宽；2、保障年期有更多项选择择；3、保障的重疾多达40种；4、疾病观察期短；5、可分红；6、件均将较高同业产品比较六、长期重疾险232323泰康银保产品优势产品本身的优势完善的产品体系产品设计有特色泰康资产的投资实力分红水平、万能结算利率在同业中处于较高水平、投连账户业绩表现好提供完善的增值效劳3G电子化理赔效劳就医绿通效劳〔如意保少儿、康悦人生等〕齿科保健效劳〔康悦人生等〕泰康产品优势〔完善的产品体系〕产品特色：金满仓：意外身故4倍保额，主要同业中保障程度最高；金满仓B款：返还生存金，当年交当年返还，并以复利累积；保障功能强，包括了一般意外、公交意外、航空意外保障；金满仓D款：整合金满仓、金满仓B；包括趸、期交，方便销售；趸交增加了6年期、银保通出单上限高、保单贷款比例高等幸福人生A款：一生关心〔规划与您生命等长的现金流〕；两重保障〔意外双倍、投保人意外身故或全残豁免保费〕；三大亮点〔马上领、保证领、终身领〕；四大功能〔养老规划、资产传承、财富增值、养老保障〕；泰康产品优势〔主要产品特色〕产品特色：赢家理财B款：精心挑选投资账户、初始费用低、提供全面保障〔身故、重疾、意外、养老保障〕、并具有定投功能的投连险新产品；如意宝少儿重疾：保障独特，为少儿设计的17种重大疾病保障，涵盖儿童恶性肿瘤、白血病〔慢性淋巴细胞白血病除外〕、严重烧伤、重大器官移植等，保障实用；低廉保费，高额保障：每年200元，即可获10万重大疾病保障；连续投保，无等待期康悦人生重疾：提供重疾、身故、高残保障；满期增值；投保人意外身故或高残可豁免保费、分享红利；泰康产品优势〔主要产品特色〕

保险资产总投资收益率连续9年在保险行业中名列前茅！注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息27一两次的成功可能是偶然，但连续9年领先同业的业绩、连续15年没有一笔投资呆坏账，充分证明了泰康资产卓越的投资能力、领先的风险控制能力。27泰康产品优势〔泰康资产的实力〕2828泰康产品优势〔泰康资产的实力〕截至2024年末，泰康资产资产管理规模超过3800亿元，是国内大型机构投资者之一28资产管理规模超过3800亿元29泰康产品优势〔泰康资产的实力〕21世纪金贝奖-2024年度最正确资产管理团队21世纪金贝奖-2024年度最正确资产管理团队21世纪金贝奖-2024/2024年度最正确资产管理团队获奖单位：泰康资产管理有限责任公司颁奖单位：21世纪经济报道，21世纪研究院金融研究中心2024-2024年度银行间债券市场保险类机构结算成员前10名2024-2024、2024年度全国银行间债券市场自营业务优秀结算成员获奖单位：泰康人寿保险股份有限公司颁奖单位：中央国债登记结算有限责任公司中国保监会2024-2024年度部级课题研究成果一等奖荣耀在主要同业保险公司中，我公司的结算利率一直处于市场前两位。注：各公司不同产品的结算利率有可能不同，以上为各公司主打产品结算利率。万能险结算利率泰康产品优势〔泰康资产的实力〕账户类型账户简称名称在同类投连中排名在同类基金中排名偏股型积极成长3/5859/368基金精选10/58-混合型平衡配置13/554/15偏债型稳健收益3/3524/98开泰稳利精选33/3577/98货币型货币避险1/261/80*注1：排名依据各投连或基金截至报告期末的当年累计净值增长率。*注2：同类投连排名截至2024年9月13日。*注3：同类投连样本和同类基金样本系泰康资产管理公司依据上海财汇、银河证券等外部机构发布的数据，以及内部研究确定。本公司不对本排名的准确性、合理性和适用性做任何保证。*注4：本排名特依据泰康人寿的要求而提供，并非公开排名，接收方应当对此内容保密。未经本公司事先书面授权，任何人不得将本排名或其任何局部以任何形式进行披露、复制、转载或发布。多数账户在同类账户中排名靠前，表现优异。泰康产品优势〔泰康资产的实力〕投连账户业绩表现投资帐户/主要指数年初至今收益率成立至今收益率稳健收益6.24%43.39%平衡配置3.26%38.59%开泰稳利2.35%8.25%基金精选3.12%6.85%积极成长7.55%32.04%货币避险4.59%13.42%中债总全价指数-0.62%-天相偏股开放指数1.01%-上证指数-3.44%-*注1：本表业绩截止日为2024年9月14日。*注2：开泰稳利精选投资账户成立于2024年03月28日；货币避险投资账户成立于2024年12月14日；积极成长、稳健收益、平衡配置、基金精选投资账户成立于2024年07月11日。*注3：表中各账户净值增长率为绝对增长率，未年化。泰康产品优势〔泰康资产的实力〕投连账户业绩表现泰康产品优势(完善的增值效劳)通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中、出院时或在客户家中即可完成理赔受理、资料上传、审核等全流程效劳，能够让客户“足不出户就能理赔〞。“泰康人寿3G电子化理赔〞是以3G移动终端设备为载体，通过专业理赔系统，一站式实现理赔受理、资料上传、审核等全流程效劳。与国内寿险业传统理赔相比，3G电子化理赔大大减少了客户提出理赔申请后的等待时间，缩短了理赔周期，对提升客户的理赔效劳满意度有显著作用。3G电子化理赔效劳343434泰康产品优势(完善的增值效劳)I.效劳内容如经二级以上医院初步诊断罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道效劳。具体内容包括：协助安排指定的专