电子支付的发展过程

电子支付的发展目录contents什么是电子支付电子支付的优缺点我国电子支付的发展情况电子支付产业链0102030405认识的电子商务一、什么是电子支付

是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分。电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段：电子支付是最近几年才被人们普遍接受的。在电子商务比较发达的美国与加拿大等国，各大企业如IBM、惠普、微软、SUN等纷纷推出各自的电子商务产品和解决方案。随着电子商务的发展，各种法规也随之健全，许多西方国家都已经通过数字签名和身份认证法律。1996年下半年，美国财政部颁布有关《全球电子商务选择税收政策》白皮书，联合国国际贸易法委员会（UNCITRAL）已经完成模型电子商务法的制定工作，为电子交易制订出统一通用的规则。回另外，两大国际信用卡组织VISA和MasterCard合作制订的安全电子交易协议（SecureElectronicTransaction，SET）定义答了一种电子支付过程标准，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。二、电子支付的优缺点1、网络安全风险，客户总会担心隐私泄露或身份被盗用。2、密码遗失。3、不支持的商店没法用，不能完全取代现金。4、社会信用度欠缺,用户对电子支付的安全性信心不足。5、电子支付产业发展迅速,但市场秩序仍不规范。6、网络侵权行为和网络信息恶意被盗行为。1、方便。易充值，不用找兑，不用清点。配合网购，不用出门。2、速度块。即时倒帐。3、避免携带大量现金的风险。4、越来越多的商家支持电子支付。现金不依赖于任何介质，不同于刷卡需要POS机、手机支付需要网络，现金使用起来更简单便捷。从现实情况看，还有不少人依赖现金支付，对一些中老年人以及农村或偏远地区的消费者来说，现金支付仍将是重要的支付方式。同时不可否认，现金在印制、运输、存储等方面与非现金支付相比确有其劣势。优点缺点电子支付三、我国电子商务的发展情况1、发展历程2、目前处于什么发展阶段3、遇到哪些机遇与问题4、未来发展趋势怎样1、发展历程

电子支付的发展阶段第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。

发展情况：2005年被称为中国的电子支付元年，这一年中国电子支付市场高速增长，并且很多电子支付法规也得到了完善，中国的电子支付实现了飞跃式增长。2006年，电子支付产业依然保持着快速的增长，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现加快了整个产业发展的步伐，在企业业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，使用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的使用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与2006年同期相比，增长了4倍多。2007年第2季度，中国第三方电子支付市场中互联网支付（非独立）达115.14亿元，互联网支付（独立）达52.05亿元，第三方手机支付达3.39亿元，第三方电话支付达0.76亿元。2007年第三季度，中国第三方电子支付市场规模中支付宝以47.10%的市场份额排名第一，腾讯财付通以18.00%的市场份额排名第二，中国银联电子支付以13.30%的市场份额排名第三。中国第三方电子支付市场交易额总规模在2007年第4季度已达到229.24亿元。在第三方电子支付市场中，支付宝，Chinapay和财付通位列交易额排名前三位。

中国第三方电子支付市场交易额总规模在2008年第1季度已达到454.67亿元。其中互联网支付达417.59亿元，第三方手机支付达35.2亿元，第三方电话支付达1.88亿元。2008年第2季度达到539.89亿元环比增长19%。其中互联网支付达505.12亿元，第三方手机支付达32.81亿元，第三方电话支付达1.96亿元。2008年第3季度达到661.99亿元，环比增长率达23%，也高于上季度19%的环比增长率。其中互联网支付达623.58亿元，第三方手机支付达36.25亿元，第三方电话支付达2.16亿元。2008年的全球经济危机对中国网络经济和各个行业带来了深刻影响。但是具体至发展快速的网络购物行业而言，经济危机反而成为继非典之后网购市场发展的新一个契机。经济危机下网络购物最核心的几大优势更为明显地凸显出来。国内的电子支付行业仍在稳步前行，并且，金融危机对整个电子支付行业来说反而是一个非常好的机遇。2019年10月21日，中国央行发布最新《中国普惠金融指标分析报告》称，截至2018年末，中国人均拥有7.22个银行账户；全国使用电子支付成年人比例超八成。报告称，中国银行结算账户和银行卡人均持有量持续稳步增长。截至2018年末，全国人均拥有7.22个银行账户，同比增长9%；人均持有5.44张银行卡。其中农村地区银行卡发卡量32亿张，人均持卡量3.31张。2、目前处于什么发展阶段一，从互联网网民数量上看截至2019年，随着互联网普及率的不断提高，中国电商稳步发展。iiMediaResearch(艾媒咨询)数据显示，2019年上半年，中国的网络零售总额已达到195209.7亿元，占社会零售总额的24.7%，截至2019年，中国移动电商用户规模将突破7亿人二，从互联网交易额上看2011年第二季度中国网上零售市场交易规模达到1924亿元，上半年累计网上零售交易额达3707亿元，同比增长74%。

三，从竞争强度上看B2C领域竞争尤为激烈，京东，当当，卓越，飞虎乐购，乐酷天，凡客，梦芭莎，好乐买，乐淘等，再加上传统企业像电子商务靠拢，如国美网上商城，苏宁易购，银泰等B2B领域受全球经济低迷及其他因素（如劳动力成本，原材料成本上升）影响，出口贸易额下降明显，从而影响了国内B2B行业的发展。C2C领域份额基本被淘宝，拍拍控制着，发展收到瓶颈性约束。其他如F2C,B2B2C发展也是很迅速。四，面临的问题网上交易面临诸多不确定性因素，如网站是否真实，货物品质是否一致等，这些都影响到电子商务整体的发展；对于国内网站真实性，诚信状况的专业评价机构有：中国电子商务诚信评价中心，网上交易保障中心，以解决网购安全问题。结论：受全球经济影响，传统商业模式必然受到严重挑战，新的电子商务模式将拓宽企业的销售渠道，降低企业的运营成本。但在短期看，由于众多企业涌向电子商务领域，不可避免的形成溢出效应，但长远来看，其发展前景将一片光明。3、遇到哪些机遇与问题机遇：1、宽带网的普及为电子商务的发展带来了新的机遇。宽带接入技术与传统的拨号网相比速度快了几百倍，这是宽带得天独厚的优势，而速度对电子商务用户来说又是至关重要的。据专家统计，传统的人类因素指针表明用户失去兴趣之前最长的反应时间是10秒。在网上，用户已被训练着忍受如此多的痛苦以至于将一些网页的极限时间提高至15秒也是可以接受的。这就要求网络速度要很快。宽带的速度优势使用户不必担心速度问题，不必时时担心自己的上网费用过高。2．电信改组为电子商务的发展带来了新的机遇。1999年我国电信改组是国内IT业改革的一件大事，到2001年2月中国铁通公司成立，中国电信市场已有中国电信、中国联通、移动通信、卫星通信、中国吉通、中国铁通等七家电信服务商，初步打破了垄断局面，使得用户上网资费数次下调，刺激了我国国内网民激增，为电子商务网站带来了更多的客户群。3．网上银行的发展为电子商务的发展带来了新的机遇。1998年2月，招商银行在国内首先推出“一网通”。网上支付服务；随后又推出由个人银行、网上商城、网上证券、企业银行构成的网络银行服务体系；到2000年3月，其网上银行已有4000多企业用户和6万多个人用户，完成100多万笔网上交易。4.加入wT0为电子商务的发展带来了新的机遇。加入世界贸易组织之后，我国经济将进一步融入全球市场体系，“走出去”和“冲进来”的规模都会进一步扩大，国内企业无论面向国内或国外、城市或农村市场都要经受更激烈的竞争考验。世界正在进入知识经济时代，信息流的作用日显重要。信息富有者和信息贫乏者之间的能力差别，会影响整个国家在国际经济新秩序当中的竞争力。在国内外商贸活动中，应用电子信息技术，重视对信息流的有效管理和利用，已成为提高竞争力的一个重要手段。目前在我国，有相当一部分企业连入了Internet。其中一些企业已拥有了自己的主页和www服务器，部分进行国际贸易的企业已能够熟练进行国际电子商务。信息技术和与之相关的电子商务已经成为了中国企业在新世纪超越世界的真正机遇。在未来的几年中，基于电子商务的产品和技术一定会非常明显地占据市场。5、各级政府的积极参与和组织为电子商务的发展带来了新的机遇。作为一个发展中国家，政府主导型的电子商务是符合我国的国情的。从1999年的政府上网到2002年的电子政务，都是各级政府参与和组织实施的。事实证明，它对我国电子商务的发展起到了积极有力的推动作用。在我国电子商务的发展进程中，由于各级政府实行积极引导、大力推进的政策，使我国电子商务发展的市场环境与制度建设变得有序化，有利于电子商务运作。问题：1、商业模式缺乏创新目前，我国电子商务处于对传统商业模式和国外经营模式的抄袭、模仿的水平上，很少有结合我国国情的创新模式。从理论上讲，与传统商务对比，电子商务具有很多优越性。但由于各种原因，网站的爆炸式增长与网站的"烧钱式"亏损形成了巨大的反差。2、企业信息化水平很低企业信息化与电子商务是密不可分的，企业信息化是开展电子商务的基础。企业信息化落后严重制约着电子商务在我国的发展。企业作为电子商务的主体，业务流程和管理过程的信息化是企业开展电子商务的必要前提。3、社会信用体系没有形成在市场经济中，良好的信用对于一个企业的作用是无庸讳言的，可以给企业带来稳定的供应商和客户群以及随之而来的各种额外收益。4、电子商务高级人才匮乏电子商务是信息化与传统商务的有机结合，需要大量既掌握现代信息技术又精通现代商贸理论与实务的复合型人才。一个国家、一个地区能否培养出大批这样的复合人才就成为该国、该地区发展电子商务的最关键因素。5、电子商务政策法规不健全电子商务是一项复杂的系统工程。它不仅涉及参加交易的双方，而且涉及不同地区、不同国家的工商管理、海关、保险、税收、银行等部门。这就需要有统一的法律和政策框架以及强有力的跨地区、跨部门的综合协调机构。6、电子商务支撑体系还不完善适应于电子商务的信息基础设施、物流配送体系、金融支付体系、信息安全体系还不完善。7、对于不同问题我们应当有所区分，区别对待。有些问题是传统商贸领域也存在的，如假冒伪劣、缺乏诚信等，对此政府应加强监管，积极维护市场的正常交易。还有一些则是由电子商务交易特性衍生出来的问题，如网关认证、网络安全等。8、还有B2C企业只赚规模、不见盈利的问题，从最早的8848到如今的亚马逊，再到后来成长起来的红孩子、凡客都普遍存在。我们认为，这类问题是在商业创新过程中出现的，监管部门和业界应当抱以宽容的态度，用市场的方法解决，切不可一遇到问题就动用行政手段严格约束。对电子商务产业的监管更多应侧重于对消费者权益的保护，即通过完善相关法律法规，使维护消费者合法权益成为规范企业行为、促进行业健康发展的动力。第一个趋势，移动购物。大家知道去年手机用户已经达到了五亿，而PC用户是5.9亿，而手机的渗透率增速是远大于PC的渗透率的。也就是说在2017年，手机用户将超过PC用户,也就是说电子商务将来的主战场不是在PC，而是在移动设备上。而移动用户有很多的特点，首先购买的频次更高、更零碎，购买的高峰不是在白天，是在晚上和周末、节假日。而移动购物将会革PC电子商务的命,我们要做好准备，我们要迎接这场新的革命。而做好移动购物，不能简简单单的把PC电子商务搬到移动上面，而要充分的利用这种移动设备的特征，比如说它的扫描特征、图象、语音识别特征、感应特征、地理化、GPS的特征，这些功能可以真正的把移动带到千家万户。第二个趋势，平台化。大家可以看到大的电商都开始有自己的平台，其实这个道理很清楚，就是因为这是最充分利用自己的流量、自己的商品和服务最大效益化的一个过程，因为有平台，可以利用全社会的资源弥补自己商品的丰富度，增加自己商品的丰富度，增加自己的服务和地理覆盖。4、未来发展趋势第三个趋势，大数据的应用。大家知道实际上从电子商务的盈利模式逐渐作为一个升级。低级的，盈利是靠商品的差价。下一个能力是为供应商商品做营销，而做到返点，营销所带来的盈利。下一一个盈利方面是靠平台，有了流量、顾客，希望收取平台使用费和佣金提高自己的盈利能力。下一个能力是金融能力，也就是说为我们的供应商、商家提供各种各样的金融服务，得到的能力。下一一个能力是数据，也就是我们有大量电子商务顾客行为数据,利用这个数据充分产生它的价值，这个能力也是为电子商务盈利的最高层次。而数据,我们知道也是一个逐渐升级的过程，原始的数据是零散的，价值非常小，而这些数据经过过滤分析而成为了信息，而在信息的基础之上建立模型，来支持决策，成了我们的知识，而这些知识能够做预测，能够举反三，能够悟出道理，成了我们的智慧。所以在整个升级，数据升级，和我们数据价值的升级，我们从中就充分的体现这个大数据的价值。第四个趋势，精准化营销和个性化服务。这个需求大家都是有的，希望这个网站是为我而设的，希望所有为我推荐的刚好是我要的，以后的营销不再是大众化营销，而是窄众营销。每个人都希望最大效率的应用这个营销的渠道和营销的工具化是窄众营销，每个人精准化的知道他的需求，为他提供个性化的营销和服务。四、电子支付产业链2横向表示价值链。价值链最初是波特用来解释企业内部价值创作活动的工具，而如今我们也用它来解释企业之间的价值创造活动。在第三方电子支付行业中，生产企业创造价值、第三方支付供应商提供增值服务、消费者实现价值。举一个例子：支付宝是从事第三方电子支付服务的企业，银行将其在线支付交易活动“外包”给支付宝，消费者最终获得支付结算服务。这样就完成了价值在产业链上的流动，实现了产业的共赢。纵向为产品链。网上交易平台为第三方电子支付提供服务对象、银行支付工具是第三方资金清算的工具，第三方电子支付提供信用担保服务。传统的产品链上下游之间主要为产品的投入与产出的关系，上游企业的产品是下游企业的投入。而第三方电子支付产业的产品链则是以第三方支付服务为纽带，主要形态表现为支付工具和支付服务，产品链主要服务对象是商品交易与资金清算的客户，因此第三方电子支付供应商贯穿整个产品链。知识链则是贯穿在整个产业在的知识流动，以及为实现知识系统增值而发生的各种信息流动。。好：1、方便。易充值，不用找兑，不用清点。配合网购，不用出门。2、速度块。即时倒帐。3、避免携带大量现金的风险。4、越来越多的商家支持电子支付。不好：1、网络安全风险。2、密码遗失。3、不支持的商店没法用。不能完全取代现金。五、认识的电子商务对经济、社会、生活等方面的影响对经济、社会的影响1、增加了贸易机会、降低了贸易成本、提高了贸易的效益。它大大的改变了商务模式，带动了经济结构的变革，对现代经济活动产生了巨大的影响。2、电子商务大大缩短了生产厂家与消费者之间供应链的距离，改变了传统市场的结构。拿最近炒得比较火的八天商城来说，从电子商务的交易方式可以看出，电子商务拉短了厂商与客户的距离，企业可以跳过传统的经销商而与客户直接联系，客户的需求直接转换为企业生产的指令。它大大地加强了企业与消费者的联系，并且由于减少了中间环节而大大降低了企业的经营管理成本。这种从厂家到消费者的市场模式，是一种间接经济到直接经济的变革，是工业经济向信息经济的一种转变。3、电子商务的推动下，由于市场结构的变化，也是商业活动发生了改变。原来的在传统商场开展的商业应深处一种通过网络进行购物的商业.对生活的影响：一是省时省力：不用去银行排队，足不出户即可办理多项支付服务；bai二是随时随地：du不用受银行营业时间和网点的限制，随心享受便捷高效服务；三是绿色低碳：无纸化和zhi非面对面交易能有效降低能源消耗，既环保又经济。总而言之，作为一种商务活动过程，电dao子商务将带来一场史无前例的革命。其对社会经济的影响会远远超过商务的本身，除了上述这些影响外，它还将对就业内、法律制度以及文化教育等带来巨大的影响。电子商务会将人类真容正带入信息社会。电子支付过程中应该注意的问题一、安全问题虽然，计算机专家在网上银行安全问题上下了极大的攻夫，采取了多种措施，然而，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中闻关键、最重要的问题。从我国目前电子支付的发展情况看，迫切需要解决下面几个问题：（1）积极向电子支付国际通用标准靠拢。（2）建立认证中心（CA）的问题。（3）大力发展电子支付的安全技术。二、支付方式的统一问题电子支付中存在着若干种支付方式，每一种方式都有其自身的特点，且有时两种支