购买保险的十七个误区

购买保险的十七个误区李建芳我有这样一个朋友，当他想要购买保险的时候，曾经把各大保险公司的产品研讨了个透，不过一个星期下来，捧着一个薄薄的产品小册子，朋友得出一个结论----保险公司比猴还精，想要赚，那可没门！在保险公司时间长了，周围向我咨询保险的人也越来越多了，‘‘那份保险最划算’’？几乎每个人都会抛出这样的问题，而几乎一切的人在出手之前，都会经过一番思想斗争，-----买这份保险好似赚不到。呵呵，确实，买保险想要赚钱是比较难的，‘‘精算师’’这个名头置信不少人听过，保险公司的精算师号称是年薪百万的‘‘金领’’阶层，不过成为精算师不是件容易的事。不仅两年考一次试，而且，前前后后的考试多达十余门，经过率不到百分子四十，如此困难困苦，玉汝于成的精算师就是用来制定保险公司的各种保险产品，由此，可想而之，保险公司科班出生的‘‘算机’’岂是升斗小名所能比肩。不过‘‘精算师’’的理由只算谈资，买保险别想赚的真正理由在于----一旦他真的赚到了，那能够就天有不测风云了。买保险最常可以赚的最常见的情形就是，发生了赔付，不过，彼时，不是不测便是疾病甚至身故，想来寻常人都不会情愿的，既然如此为何还要买保险？这得说一说保险的由来了。保险是个典型的舶来品，源于国外，而国外的保险又源于早期的协作社。协作社即是一些人相互出点钱，凑份子，成立一个基金。一旦这个圈子的某人出了事，就用基金的钱帮他渡过难关。时间长了，协作社参与的人越来越多，就成为早期保险公司的雏形，不过保险的真正意义却没有改动。对于参与这个游戏的人来说，买保险是买一份放心。而一旦接遭到协助的人即是不幸的人。没有接受协助的人，那么是用本人的钱协助了他人，是幸福的人。保险不是赚钱工具保险是不是一种赚钱工具呢？很显然，对于这个问题，几乎每个投保人都希望得到一个说法。简单来说，保证类的定期寿和终身寿保单应该与赚钱关系不大，万能保单就有一些投资功能；而买投连险几乎就是在买基金，如何把握一张保单中保证与投资的平衡，就成为一项高难度的技术活了保险不是一个短期就能获利的赚钱工具。显然作为金融三大工具的之一的保险，它是和银行，证券并存的理财手段之一，由于它的风险远远低于证券，故而收益率也绝对不会高于证券，所以说，保险不是一个快速获利赚钱的工具，更加不可以短期获利相反，假设短期之内就让资金在保险公司账户上面进进出出的话，保险一定就是一个短期内就可以‘‘快速失利’’的工具。由于保险的保证天性要求保险公司资金的稳健，并且是长期性的，任何短期的平凡进出行为一定会添加保险公司的运营本钱，相应的损失就会很多，这就是几乎一切的短期退保的损失率会很大的重要缘由，由于理财规划关怀的是长期生活安排，经过到达财务自在来实现人生各个阶段的不同目的，而这些要求是需求长期稳定，而保险恰恰就是一个长期理财的有效方式保险不是一种暴富的手段。 但是保险却是一个难以受人掌控的赚钱工具。我们知道目前社会投资的平均收益率都在几个以致于几十个百分点的范围，而与之产生明显对比的是；保险实现的收益可达几十倍甚至几百倍。例如；投保人王先生只交了第一年的保费4000元，就不幸不测死亡，她的家人就可以得到将近300万元的理赔款。有人以为这是一个暴富的手段，其实更加可以了解为我们人类在管理和处置不测风险时的一个‘‘不测’’的收益。由于这个收益本身就难以受人掌控，所以保险也就是一个无法受人掌控的赚钱工具，并且他的‘‘投资报答率’‘往往不是几个百分点，而是几十倍的收益让保险顾问来平衡我们对收益和保证的期望。经过上述的分析，不能看出保证保证天性的收益率，远远大于保险所衍生出来的投资功能。而我们每一个普通百姓在消费保险时，都需求在这两个功能中找到您所看重的，或者说需求寻求到一个平衡点来兼顾保证和收益。假设仅仅凭仗一己之力，其实很难完成这样的‘‘平衡’’。这些就需求专业理财顾问根据消费者的心里接受才干，性格态度以及风险偏好来与投保人共同确定了当下白领买保险的误区和担心十七个误区 误区一只需在不稳定企业供职的人和自在职业者，才需求购买商业保险。公务员和事业单位的中年人又社会保证，在购商业险就是浪费。 纠错 虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其它行业更稳定的收入和根本保证，但商业保证仍是一个重要的安心投资。调查阐明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活程度下降的比例越大，由于许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享用此待遇了。假设我们尽早买了逐渐还本兑现的商业保险，到了退休后，恐慌和失落就小多了社保是广泛覆盖，需求个人负担一定比例的社会医疗保险。社会医疗保险的公费部分需求商业医疗保险进展必要的补充，假设购买住院补贴型商业医疗保险，可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销缺乏的部分，社会医疗保险在统筹基金的运用上通常规定了最高支付限额，在药品的运用等方面也有一定的限制，如不少突发重疾根本医保覆盖的只需甲类药，而其他药类都是公费的。目前，不少保险公司推出的艰苦疾病保险都是确诊即给付保险金，让被保险人在不幸患上艰苦疾病的同时，可以得到一笔可观的医疗费用作为救命资金，将大部分医疗费的压力转嫁给保险公司误区二我如今位居中层，收入不错，单位又给办了医保，所以只给孩子买医保就行了纠错古语云，覆巢之下，焉有完卵？假设只给孩子上保险，一旦作为家庭‘‘顶梁柱’’的中年人发生不测，谁来给孩子续保呢？相反，假设将保险投资合理运用在中年人身上，为一家长遇到不测，保费得益者便是孩子。同时保险业承当一部分养老的功能。如今我们的理念应该逐渐从养儿防老，退休金养老向保险金养老转变了。误区三有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式纠错买保险和贷款买房一样，选择一次性缴清可以少交不少利息，因此经济实力较强的的中年人都倾向于一次性搞定。然而这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？大部分保险公司规定，假设分1期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需求保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过也不是缴费期越长越好，如今中年人在职业收益方面变数很大，尽能够的在任务步入时购入保险，在相对稳定的职业周期内，完成缴费义务，才是一项安心的规划误区四体检报告阐明我如今很安康，买保险可以暂缓纠错无论是安康险，重疾险和寿险，都是越早购买越合算，由于保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它根据年龄段的大病指数，慢性病指数，住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而躲避风险。比如他四十岁开场买保险，起步价就比45岁低的多，假设被保险人年龄小，缴费期限长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。买保险只能未雨绸缪，等到身体出现问题时在投保，保险公司一定会婉拒他；即使他在发病的临界期买了保险，也未必获得理赔。巨星张国荣身故险和梅叶芳的重疾险就是由于买的太晚，尚在免责期内，而没有从保险公司拿到预期收益。误区五如今还年轻用不着纠错不少年轻人以为本人身强体壮，抵抗力强，患大病的几率是非常小的。年轻不等于不得病，如今社会在充溢机遇的同时，也给给年轻人带来宏大的挑战和压力。有些职场白领在专心任务时忘了缓解脑力疲劳；有些年轻白领在忙碌的任务之余养成了不良的任务习惯，如暴饮暴食，抽烟喝酒。这些将直接呵斥神经内分泌混乱，新城代谢功能下降及本身免疫功能下降，从而减低机体抵御癌细胞生长繁衍的才干，容易患上癌症。有资料显示，我国百分之七十的人呈亚安康形状。从事研讨任务的脑力劳动者是最易进入亚安康形状的人群之一，职场白领接受任务压力的同时，尽早购买一份适宜本人的疾病医疗类商业保险无疑是明智之举，由于年纪越轻费率越低，越早拥有保证误区六买保险不如投资赚钱快纠错有些职场白领喜欢激进的投资方式，只需是现金投资总喜欢和收益率挂钩，可是保险的优势不在于投资收益率的高低，而在于他的保证功能，它好比理财金字塔的地基，年轻只需为本人预备好充足的保证，其他的理财方案才有能够一一实现。假设没有打好这个地基，一切的风险投资都将是空中楼阁，一旦坍塌，后果将不堪想象，只需交纳的保费在合理的收入比例范围内，对他的整体投资方案，不会有什么影响。误区七得了大病，买了保险业治不好，没意思纠错就现有的医疗程度来说，有些艰苦疾病确实还不能根治，但是有效积极的治疗至少可以延缓患者的生命，特别是早发现早治疗，以癌症为例，早发现，早治疗可以降低三分之一的死亡率，况且每一个患者都有求生的天性，每一个患者的家人都不会见死不救，有了艰苦疾病保证，风险将由保险公司承当，家人不用再为筹措治病的费用去动用银行的存款或去举债，在某种程度上说，保险就是让本人有重获安康的一次时机，随着科技的不断提高，我们为疾病所要预备的，将不再是医疗技术，而是医疗费，短短的几十年曾经的绝症曾经成为过去，而只需有钱，我们就可以选择一流的医疗技术，一流的医疗效力，一流的看护，我们为什么不想想，在本人年轻的时候，抵抗住本人一些无谓的诱惑，强迫本人存下一笔抵御风险的活命钱。误区八不测太偶尔，轮不到本人纠错有些人以为，每年花几百块购买不测险太不划算，这个世界这么大，哪有那么多不测发生，即使有不测发生也不一定轮到本人，这是一种侥幸心思，不测是突如其来的客观事故，它不是一个人的意志为转移的，它什么时候光临，光临到谁头上，谁也不知道。也正是由于不测事故发生的概率及其具有的不确定性，我们才更应该购买不测损伤保险，保险是分摊不测事故损失的一种财务安排，它具有一人为众，众人为一的互助特性，虽然不测事故发生给人们带来的是各种各样的灾难，但假设投了一定保额的不测险，这份保证至少可以使受难者以及家属在经济上得到相当的援助，在精神上给予一定程度的抚慰。每个人都需求保险，只是很多人都像鸵鸟般，将本人的脑袋深深的埋进沙子里，以为危险就不在了，往往有很多人，在病理诊断书开出来以后才开场打，咨询保险事宜，我们只能说，很负疚，他们如今花再多的钱也买不到保险了。。。误区九我有的是钱，这辈子也花不完，保险对我没用纠错保险的功能很多，对于经济不很宽裕的人来说，保险处理万一发生不幸，收入忽然中断时的经济来源问题，保险起到保证作用，而对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财富。一次看病假设需求十万元，就算财力没有问题，但是假设保险只需求2000元就可以处理这个问题，为什么不留住98000元呢？我们来到人世积累财富很不容易，应该采取一种最有效的方法保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前人类总结出来的最科学的财富保全的方法，它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免税，世界很多巨富都拥有高额的保险来维护本人的生命和财富。误区十买保险不如把钱放在银行合算纠错买了鸡蛋分放在几个吊篮里，以防放在一个篮子里万一掉下来全部摔碎，世界上有很多理财的方法供人们选择，把钱放在银行的主要益处是平安和存取方便，当然储蓄起来可以灵敏方便，只是取出是只需本利之和，假设万一储蓄中途有个不测，不仅储蓄方案能够中断，很能够会使全部储蓄用于应急而变的一无一切，保险，特别是长期保险既有储蓄的功能，同时还有转移风险的作用，往往只缴了很少的保险费，，一旦出现风险，会得到一大笔的保险金，另外，向我们的养老方案，假设经过银行储蓄的方法，来实现也有一定的困难，储蓄的十几年甚至几十年当中，由于市场的诱惑加至储蓄存取的方便，很能够养老方案中途夭折，保险是定向的，专款公用，带有一定的强迫性储蓄的措施，可以协助我们完成养老方案。误区十一买保险的钱不如放到股市上炒一把纠错经济专家一再告诫我们，家庭和个人的投资一定要本着平安第一的原那么，炒股票具有投机性，其结果有三种；赢利，保本和亏本，赢利固然很开心，保本等于瞎耽搁工夫，万一赔掉本钱，损失是很大的，不如先拥有保险，织一张经济平安网之后，再去股市上拼杀，其实买保险和炒股票并不矛盾，不过是家庭理财的两种方法罢了，只需思索周全，对于家庭和个人的财富保全和增值会有协助。误区十二人早晚会死，买保险有什么用？纠错是的，我们买个人都要死的，死的方式也无非有以下几种； 一这是人类最完美的死法惋惜这种人太少了 二自杀，这是人类面对窘迫最无法的归属 三不测身故，这是人类最凄惨的结局，由于没想死去是时候死去了。 四疾病身故，暴病而亡也就罢了，多数人惨遭病魔蹂躏，苦不堪言。花光积存甚至担任累累，最后被折磨而死，人活一世，活着的时候预备好挽救生命的看病钱，死后别给本人亲人留下一屁股债，这就算活出点人的情感和品德了误区十三风险是偶尔的，那那么巧让我给赶上？纠错有关统计部门的数字阐明，某些风险导致死亡的发生率为千分子几，看起来偶尔性极大，但是对于我们每一个人来说，摊上这千分之几就是死，没摊上就是活，生与死的概率各占百分之五十，谁能知道倒霉的将是哪位呢?这个世界上有些事情不是我们所能决议的。比如说我们再马路上走的好好地就有喝多酒的司机把车开上人行道把人顶到墙上，找谁惹谁了，不是有这样一句古话吗？祸从天降，风险就这样落到我们的头上。因此也别说说的运气好，谁的命大，最好买份保险，以防不测，免得万一走后给家人什么也留不下。误区十四我这么年轻，有没结婚，买保险干嘛？纠错不论年纪大小，都有过本人的童年，都是父母所生，都得到过父母的抚育和关怀，我们应永远怀着一颗的心来面对本人的生活，父母的责任是把我们培育大，成为社会和国家的有用之才，而我们的责任是让父母生活的幸福高兴，世界最悲痛的就是青丝人送黑发人事了，万一当我们突遇不测，将如何再来孝敬父母？