技能认证信贷中级考试(习题卷12)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。A)80％B)95％C)110％D)125％[单选题]2.下列事项中，分类时把握不正确的是（）。A)不能用对客户的信用评级来代替信贷资产风险的分类，信用评级只能作为分类的参考因素B)同一笔贷款可以进行拆分分类C)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、自然人其他贷款可同时结合信用等级、担保情况等级性风险分类D)在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考依据。原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级[单选题]3.?决定公司持续增长率的四个变量中，()越高越好。A)红利支付率和财务杠杆B)红利支付率和资产效率C)利润率和资产效率D)利润率和红利支付率[单选题]4.（）是指若客户逾期，系统每日对借款人还款账户进行扣划，直至应还本息全部归还或账户余额为零。A)正常还款B)提前还款C)逾期还款D)拒绝还款[单选题]5.()指贷记卡持未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按规定应向发卡机构支付的款项。A)分期付款B)滞纳金C)最低还款额D)超限费[单选题]6.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。A)冻结账户B)特殊账户C)逾期贷款账户D)违约账户[单选题]7.农户档案信息采集流程是FAS系统的核心业务流程，农户信息的最主要的采集渠道是______。A)Boeing系统B)Apollo系统C)移动C3系统D)PC端FAS系统[单选题]8.以下不属于个贷作业中心资产质量监管工作内容的是______。A)监测合作机构资产质量B)监测辖内机构资产质量C)监测个人大额不良贷款情况D)开展停复牌监管[单选题]9.我国商业银行贷款定价经历了三个阶段：利率管制时期的统一定价；利率转轨时期的区间浮动定价；利率市场化时期的自主定价。目前我国商业银行贷款定价正处于（）。A)利率管制时期的统一定价B)利率转轨时期的区间浮动定价C)利率市场化时期的自主定价D)三个阶段都不是[单选题]10.小企业信贷专营机构持续经营的基本要求是（）。A)大量盈利B)少量盈利C)收支平衡D)少量亏损[单选题]11.按照担保法的规定,下列合同中,可以附最高额抵押合同的是()。A)合伙合同B)借款合同C)买卖合同D)委托合同[单选题]12.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。[2009年6月真题]A)申报贷款B)先做必要承诺，留住客户C)不作表态D)准备后续调查[单选题]13.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。[2013年6月真题]A)销售渠道B)进货渠道C)收款条件D)目标客户[单选题]14.公司发放红利的一个主要目的为（）。A)维持公司在资本市场地位B)公司现金流充裕C)公司发展迅速D)保住公司资本金[单选题]15.一手商业用房楼盘准入与一手住房楼盘准入相比，更注重______工作。A)开发商资质和信用状况调查B)项目合法性调查C)施工进展情况调查D)市场前景分析[单选题]16.车（库）位一般最高抵押率是______。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.8[单选题]17.关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。A)随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响B)在分析客户环保情况时，信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度C)在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规D)信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的法律风险[单选题]18.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。A)3．6％B)9．9％C)12．68％D)14．5％[单选题]19.除法律法规另有规定外，循环消费贷款授信期限最长不得超过（）年（含）；分期消费贷款授信期限最长不得超过（）年（含）。A)1,3B)1,5C)3,5D)5,7[单选题]20.银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。A)金融产品B)营销渠道C)客户D)银行盈利[单选题]21.P（贷款利率）≤R2，R2指的是（）。A)交易成本B)机会成本C)银行贷款的目标收益率D)借款人拟投资项目的预期收益[单选题]22.?房抵e贷-经营?借款人年龄应在______周岁以上。A)16B)18C)20D)25[单选题]23.资本公积金不包括（）。A)股本溢价B)法定财产重估C)接受捐赠的资产价值D)法定盈余公积[单选题]24.按份共有人对共有的不动产或者动产按照其()享有所有权A)权利大小B)份额C)取得权利时间顺序D)关系[单选题]25.客户经理办理惠农e贷抵押，完成贷前调查操作后，下一步需要____。A)提交参与实地调查的另一客户经理调查B)提交参与实地调查的另一人员调查C)直接提交调查审核D)直接提交调查确认[单选题]26.（）是指农商行（农信社）人员违反法律、法规、规章制度及规范性文件的行为。A)违规行为B)失职行为C)不作为D)不当行为[单选题]27.以下不属于个人信贷业务常规检查报告应明确内容的是______。A)是否存在风险信号B)采取何种风险控制措施C)处置流程D)是否需加强后续跟踪检查[单选题]28.因借款人无法事先确定具体交易对象而采取自主支付的，金额不得超过______。A)20万元人民币B)30万元人民币C)40万元人民币D)50万元人民币[单选题]29.对于个人购房贷款，______至少组织一次覆盖1年以内新发放贷款的集中检查。A)每月B)每季C)每半年D)每年[单选题]30.（）就是将从贷款申请人的财务报表中获得的每项信息有机地组织起来,从而达到确定潜在的抵押品或还款来源、确定流动性负债、确定所有者权益、确定贷款申请人的速动比率和所有者权益比率,并作为最终发放贷款的依据。A)资产分析B)收入分析C)负债分析D)综合分析[单选题]31.农商行的公司类信贷资产，包括表内信贷资产包括（）、贴现、贸易融资、各类信用垫款等。A)外币贷款B)本外币贷款C)本币贷款D)支票[单选题]32.机会成本是指当一种生产要素补用于生产某产品时所放弃的使用该生产要素在其他生产用途中所得到的()A)最低收入B)最高收入C)超额收入D)平均收入[单选题]33.借款人申请?助业快e贷?时，需符合的信用记录条件不包括______。A)申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支B)最近24个月内不存在连续90天以上逾期记录，累计逾期次数不超过6次C)不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况，不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录D)借款人担保的贷款五级分类不存在?正常?以外的状态[单选题]34.调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容，是为了调查借款用途的（）。A)盈利性B)偿还性C)合法性和合理性D)真实性[单选题]35.依照我国担保法的规定,下列财产中,可以抵(质)押的是()。A)某大学的教学楼B)自留山C)某大学的小汽车D)宅基地使用权[单选题]36.对二手个人商业用房贷款，调查的内容不包括______。A)借款人所购二手商业用房是否已出租。B)贷款要素是否符合已经生效的按揭合作协议约定C)该二手商业用房所在区域是否属于商业成熟地区D)借款人及其配偶还款能力是否充足[单选题]37.以企业的设备和其他动产抵押的,办理抵押物登记的部门是()A)林木主管部门B)县级以上政府规定的房地产管理部门C)土地管理部门D)工商行政管理部门[单选题]38.贷款基础利率(LOANPrimeRate,简称边LPR)是指()A)人民银行公布的一年期以内贷款基准利率B)人民银行公司的五年以上贷款基准利率C)商业银行对其最优质客户执行的贷款利率D)人民银行颂的一至五年贷款基准利率[单选题]39.（）是指按法律程序提起诉讼，依法收回贷款；或者要求借款企业破产，按破产法的要求进行清算。A)现金清收B)债务重组C)债权转让D)依法收贷[单选题]40.下列财务支出项目中,属于资本性支出的是()A)生产车间水电费B)流动资金借款利息C)管理人员工资D)购进无形资产支出[单选题]41.分析说明农商行与申请人的往来结算业务合作情况，主要说明申请人的结算方式及结算量，对农商行的综合贡献度。下列不属于申请人对农商行的综合贡献度的是（）。A)利息收入B)在他行存款额度C)办理结算收入D)存款增长[单选题]42.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。A)资本金足额B)适宜相容C)计划、比例放款D)进度放款[单选题]43.（）是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现场检查的过程。A)贷后检查B)担保管理C)贷款回收D)档案管理第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.客户信用风险处理措施包括______。A)额度控制B)贷款催收C)落实担保D)呆账核销[多选题]45.洗钱风险管理包括______。A)密切关注借款人洗钱和恐怖融资风险等级变动情况B)对洗钱等级为高风险的借款人要采取加强型尽职调查C)对洗钱等级为高风险的借款人提高交易监测频率D)对洗钱等级为高风险的借款人提前收回贷款[多选题]46.个贷智能作业系统中，客户经理可一站式贷款受理调查的产品为全品种个人贷款，包括______、______、______三大类贷款。A)住房B)消费C)经营D)助学[多选题]47.商业用房楼盘准入调查。除住房楼盘的调查内容外，还需调查______。A)楼盘交通状况B)楼盘层数C)同质商业项目竞争情况D)商业繁华程度[多选题]48.下列关于抵押率的描述，正确的是______。A)通用厂房、国有建设用地使用权，最高抵押率不超过60％B)别墅，最高抵押率不超过60％C)商业用房、办公用房，最高抵押率不超过70％D)车（库）位最高抵押率不超过50％[多选题]49.个人二手住房贷款调查中，客户经理与售房人及其共有权人的面谈重点包括______。A)出售房屋的真实性B)出售房屋的合法性C)面签《个人购房贷款资金划转授权委托书》D)售房人家庭及经济状况[多选题]50.关于个贷客户经理准入分工，以下说法错误的是______。A)二级分行负责报名与初审B)一级分行负责审批与报备C)总行负责统一管理D)个贷客户经理所属经营机构负责见习与考核[多选题]51.个贷客户经理退出管理的主要工作手段包括______等措施。A)暂停调查权限B)实施降级处理C)取消执业资格D)终身禁止准入[多选题]52.下列属于禁止发放个人助业贷款的担保方式包括______。A)产权式酒店抵押担保B)借款人配偶提供的保证担保C)未经共有人同意抵押的共有财产担保D)简易结构通用厂房抵押担保[多选题]53.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。A)抵押人的行为足以使抵押物价值降低B)借款人财务状况恶化C)由于贷款展期使得贷款风险增大D)追加新贷款E)抵(质)押物出现不利变化[多选题]54.在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括（）。[2015年5月真题]A)各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况B)项目投资估算是否合理C)项目总投资及构成的合理性D)项目的盈利能力和清偿能力E)项目设备选择是否合理[多选题]55.贷款合同的内容包括（）。A)当事人的名称（姓名）和住处B)贷款种类C)贷款利率D)贷款期限E)还款方式[多选题]56.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（）。A)我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率B)短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息C)长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率D)逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E)借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息[多选题]57.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有()。A)借款人履行债务的期限B)担保物的名称、数量、质量、状况C)担保范围D)质物移交时间E)质物生效时间[多选题]58.对房地产开发贷款，应重点描述以下（）内容。A)项目资本金及其他资金来源的情况，自有资金的到位情况B)项目进展是否顺利，是否按设计方案要求和工程计划进度施工、竣工C)款人财务状况是否良好，能否按时还本付息D)项目所在区位市场变化情况，项目是否按预定计划进行销预售（出租），销售进展及借款人贷款归还的情况如何E)国家有关房地产方面政策和法规的变动情况[多选题]59.005.下列属于财务费用的是（）。A)运输费B)利息支出C)金融机构手续费D)保险费E)广告费[多选题]60.大额信贷业务包括（）等表内外信贷资产业务。A)本外币贷款B)银行承兑汇票和贴现C)商业承兑汇票贴现D)人民币保函E)国际贸易融资[多选题]61.营运能力分析常用的比率主要有（）。A)总资产周转率B)固定资产周转率C)应收账款周转率D)存货周转率E)流动资产周转率[多选题]62.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。[2015年10月真题]A)贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B)贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C)对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式D)贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E)流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资[多选题]63.000.债权人想行使代位权的话，需同时符合的条件有（）。A)必须是两项债权都是合法有效的B)必须是两项债权都是己经到期的C)必须是债务人不积极行使自己的权利，法律上称之为怠于行使自己的债权D)债务人的债权是专属于债务人自身的债权E)债务人的债权不是专属于债务人自身的债权[多选题]64.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括()。A)分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付B)借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因C)借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准D)借款人实际支付是否符合约定的贷款用途E)借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形[多选题]65.存在（）情形的人员为直接责任人。A)实施违规行为或存在失职行为的人员B)因提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果的人员C)对违规行为或失职行为人负有监督、制约职责的人员D)集体违规违纪、弄虚作假的，参与决策的主要负责人E)集体违规违纪、弄虚作假的，除参加决策的主要负责人外的其他参与人员[多选题]66.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。A)净现金流量分析可以判断项目能否按时还款B)全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出C)自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出D)全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标E)内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款[多选题]67.在合同签章前对已填写或打印完毕的合同进行审核，规范性审查应确保（）等。A)合同文本选用正确B)在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备C)格式合同文本的补充条款合规D)主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E)一式多份合同的形式内容一致[多选题]68.经济指标是反映经济活动结果的一系列数据和比例关系，下列属于经济指标的是()。A)货币供应量B)股票价格指数C)失业率D)国民生产总值E)银行长期商业贷款利率[多选题]69.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。A)信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量B)信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平C)不良率变幅为负时，说明资产质量下降D)利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况E)加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.固定资产的评估可采用分项详细估算法和扩大指标估算法。（1分）A)正确B)错误[判断题]71.近亲属之间发生的商业用房交易可以发放个人商业用房贷款。A)正确B)错误[判断题]72.综合建档模式中，经营行确定建档行政村时，要优选辖内特色产业聚集、信用环境好、村两委凝聚力强的行政村。A)正确B)错误[判断题]73.对个私业主借款人第二还款来源检查，主要检查其生产经营、财务状况的安全稳定性；对工薪供职借款人，主要检查其职业、收入的安全稳定性。A)正确B)错误[判断题]74.责任追究包括责任认定和责任追究处理两个程序。（1分）A)正确B)错误[判断题]75.合作机构监管不包含线下业务合作机构。A)正确B)错误[判断题]76.农商行为了能在激烈的市场竞争中获得商机，寻求更大的生存发展空间，必须努力提高营销活动的效率和效益，制定有效的营销策略，以适应不断变化发展的市场需要。A)正确B)错误[判断题]77.单笔用款可以采取3种还款方式：按月还息到期还本、按月等额本金、按月等额本息。（1分）A)正确B)错误[判断题]78.在超额认购或认购不足的情况下，代理行可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员的承贷份额。正确错误A)正确B)错误[判断题]79.个人助业贷款的借款用途除可以作为生产经营流动资金，也可以用于消费、购房等其他合理用途，但用途必须明确。A)正确B)错误[判断题]80.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）A)正确B)错误[判断题]81.产品管理是指银行在分析环境的基础上，制定产品计划，并进行产品设计、开发、推广、维护和改进等的全过程。（1分）A)正确B)错误[判断题]82.贷前调查中的?间接调查?是指客户经理通过有效手段从客户之第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。A)正确B)错误[判断题]83.由于寡头之间可以进行勾结,所以他们之间并不存在竞争。A)正确B)错误[判断题]84.连带责任保证中贷款的诉讼时效中断时，保证债务的诉讼时效中断。（1分）A)正确B)错误[判断题]85.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）A)正确B)错误[判断题]86.被指定为主办行的机构，应牵头发起对集团客户统一授信的组织和安排，代表本行与集团客户开展统一授信营销，统一谈判授信条件，协调各经办机构之间的关系。正确错误A)正确B)错误[判断题]87.信贷业务流程是信贷风险控制和提高服务效率的保障，合理和高效的信贷业务流程管理是提高农商行核心竞争力的一个重要因素。A)正确B)错误[判断题]88.个人助业贷款可以以产权式物业抵押担保。A)正确B)错误[判断题]89.当农商行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。A)正确B)错误[判断题]90.在确定土地取得费及开发费的利息时,按资金在计息期即整个开发周期内一次投入计算A)正确B)错误[判断题]91.对借款人由于离婚的原因，由其他自然人合法承接借款人房产、汽车等资产的同时承接购房贷款或汽车贷款的，可以对承接财产与债务的自然人发放贷款，同时归还原贷款。A)正确B)错误[判断题]92.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）A)正确B)错误[判断题]93.创业担保贷款可由自然人、各种担保机构担保。A)正确B)错误[判断题]94.对于循环额度内任何一笔贷款发生本金或利息逾期时，系统将自动冻结客户借款卡内所有合约下的自助循环贷款额度。A)正确B)错误[判断题]95.违反《个人贷款管理暂行办法》操作的法律责任包括由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。（1分）A)正确B)错误[判断题]96.土地出让收入存入土地储备专户的资金可用于与储备无关的其他用途。（1分）A)正确B)错误[判断题]97.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。A)正确B)错误[判断题]98.?网捷贷?借款人申请贷款时，不能存在未到期的?网捷贷?贷款额度，不能存在未结清的?网捷贷?贷款余额。A)正确B)错误[单选题]99.押品评估调查人与测算人()为同一人A)可以B)必须C)不可以[单选题]100.在贷款宽限期内，下列选项正确的是（）。A)银行不计息B)借款人要归还本息C)借款人只偿还利息或本息都不用偿还D)借款人只需还本1.答案:A解析:该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额x100％=800／1000×100％=80％。2.答案:B解析:同一笔信贷资产不得进行拆分分类。故本题应选B选项。3.答案:C解析:一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利润率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，财务杠杆越高，销售增长越快。4.答案:C解析:逾期还款：若客户逾期，系统每日对借款人还款账户进行扣划，直至应还本息全部归还或账户余额为零。故本题应选C选项。5.答案:B解析:6.答案:C解析:根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。7.答案:C解析:本题考查的是农户档案信息采集方式。农户档案相关流程是FAS系统核心业务流程，移动端是最主要的采集渠道，后续的建档审批流程在PC端进行。8.答案:D解析:（1）监测辖内机构资产质量。按月监测关注类贷款、不良贷款、个人逾期贷款等指标波动情况，对增量较多、向下迁徙较为严重的机构进行风险预警提示，具体标准由一级分行自行确定。（2）监测个人大额不良贷款情况。各级行应建立个人大额不良贷款监管台账，按月跟踪清收进度，对新增个人大额不良贷款较多的经营行进行风险预警提示。大额贷款标准由一级分行自行确定。9.答案:B解析:我国商业银行贷款定价经历了三个阶段：利率管制时期的统一定价；利率转轨时期的区间浮动定价；利率市场化时期的自主定价。目前我国商业银行贷款定价正处于由统一定价向自主定价的过渡时期。故本题应选B选项。10.答案:C解析:小企业信贷专营机构持续经营的基本要求是收支平衡，贷款利率的确定要覆盖经营管理贷款付出的成本，承担的风险和期望的资本回报。故本题应选C选项。11.答案:B解析:12.答案:D解析:面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。13.答案:B解析:销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和问接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。14.答案:A解析:红利和利息为公司的融资成本。大多数公司必须支付红利来保证其在证券市场的位置。因为红利的发放会影响投资者的态度。15.答案:D解析:16.答案:A解析:17.答案:D解析:选项A，随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题将直接影响银行客户(主要是工业客户)的生存和发展。选项B，在分析客户环保情况时，信贷人员需重点了解的是客户的生产工艺及原材料消耗的情况。选项C，在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、经济刺激制度等法律法规。18.答案:C解析:该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股利分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。19.答案:C解析:除法律法规另有规定外，循环消费贷款授信期限最长不得超过3年（含）；分期消费贷款授信期限最长不得超过5年（含）。故本题应选C选项。20.答案:C解析:服务营销是泛指农商行与客户发生接触、联系并完成交易等各种业务活动的形式、内容与过程等。故本题应选C选项。21.答案:D解析:贷款利率（P）又由资金成本（C1）、风险成本（C2）、交易成本（贷款费用C3）、机会成本（无风险利率C4）、银行贷款的目标收益率（R1）、借款人拟投资项目的预期收益（R2）、贷款的供求状况等多因素构成。故本题应选D选项。22.答案:C解析:23.答案:D解析:资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。24.答案:B解析:25.答案:A解析:本题考察惠农e贷抵押的办贷流程。客户经理进入贷款受理、调查界面，填写贷款要素、核算信息、自助额度信息，上传档案信息，开展信用评级，并关联已评估押品后，继续提交参与实地调查的另一客户经理调查。26.答案:A解析:违规行为是指农商行（农信社）人员违反法律、法规、规章制度及规范性文件的行为。故本题应选A选项。27.答案:C解析:检查报告由经营行客户部门负责人审核，必须对以下内容进行明确：是否存在风险，采取何种风险控制措施，当前处置结果，以及是否需加强后续跟踪检查等。28.答案:B解析:可采取借款人自主支付方式：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；29.答案:D解析:30.答案:D解析:综合分析就是将从贷款申请人的财务报表中获得的每项信息有机地组织起来,从而达到确定潜在的抵押品或还款来源、确定流动性负债、确定所有者权益、确定贷款申请人的速动比率和所有者权益比率,并作为最终发放贷款的依据。故本题应选D选项。31.答案:B解析:农商行的公司类信贷资产，包括表内信贷资产（包括本外币贷款、贴现、贸易融资、各类信用垫款等），以及表外信贷资产（包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺）。故本题应选B选项。32.答案:B解析:33.答案:B解析:①申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支；②最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次；③不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况，不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录；④借款人担保的贷款五级分类不存在?正常?以外的状态。34.答案:C解析:调查借款用途的合法性和合理性主要调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容。故本题应选C选项。35.答案:C解析:36.答案:B解析:37.答案:D解析:38.答案:C解析:39.答案:D解析:依法收贷按法律程序提起诉讼，依法收回贷款；或者要求借款企业破产，按破产法的要求进行清算。故本题应选D选项。40.答案:D解析:41.答案:B解析:对的综合贡献度包括利息收入、办理结算收入、存款增长、中间业务收入等。故本题应选B选项。42.答案:D解析:贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。43.答案:A解析:贷后检查是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现场检查的过程。故本题应选A选项。44.答案:ABCD解析:对客户信用风险，风险处置措施主要包括以下方面：额度控制、贷款催收、落实担保、呆账核销、不良资产证券化或批量转让。45.答案:ABCD解析:监测洗钱风险。密切关注借款人洗钱和恐怖融资风险等级变动情况，对洗钱等级为高风险的借款人，要采取加强型尽职调查、提高交易监测频率、提前收回贷款、逐步退出信贷业务关系等管控措施。46.答案:ABC解析:47.答案:ACD解析:48.答案:BD解析:49.答案:ABC解析:50.答案:ABC解析:报名与初审:对于在一级支行及下属经营机构工作的申请人,经所属一级支行个贷业务主管部门初审通过后，由主管副行长签署初审意见，并向上级行个贷作业中心提交;审批与报备:个贷作业中心;一级分行负责统一管理51.答案:ABCD解析:52.答案:ABCD解析:禁止以下列担保方式发放个人助业贷款：（1）借款人家庭成员（父母、配偶、子女）提供的保证担保。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保。（3）所有权、使用权不明或者有争议的财产抵押担保。（4）依法被查封、扣押、监管的财产抵押担保。（5）产权式物业抵押担保。（6）简易结构通用厂房抵押担保。（7）未经共有人同意抵押的共有财产担保。（8）未经总行批准的其他担保方式。53.答案:ABCD解析:抵(质)押物出现不利变化时，银行应要求借款人追加新的保证人。选项E不正确。54.答案:ABC解析:项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。55.答案:ABCDE解析:贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。此外，根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。考点贷款合同签订56.答案:ABCDE解析:题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。57.答案:DE解析:不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时问只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。58.答案:ABCDE解析:对房地产开发贷款，应重点描述以下内容：ABCDE选项，还包括借款人是否按照借款合同规定和实际用款计划使用贷款，有无将贷款挪为它用，有关结算单据和银行流水是否齐全并与实际情况相符，项目总投资是否突破原预算额度以及突破的金额、原因和解决办法。故本题应选ABCDE选项。59.答案:BC解析:财务费用是指企业筹集生产经营所需资金而发生的费用，如利息支出、金融机构手续费等。故本题应选BC选项。60.答案:ABCDE解析:大额信贷业务包括本外币贷款、银行承兑汇票和贴现、商业承兑汇票贴现、人民币保函、国际贸易融资等表内外信贷资产业务。故本题应选ABCDE选项。61.答案:ABCDE解析:营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。62.答案:ABC解析:D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。63.答案:ABCE解析:债权人想行使代位权的话，需同时符合的条件有（1）必须是两项债权都是合法有效的，并且都己经到期的（2）必须是债务人不积极行使自己的权利，法律上称之为怠于行使自己的债权（3）债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。故本题应选ABCE选项。64.答案:ABCDE解析:除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。65.答案:ABD解析:存在以下情形的人员为直接责任人：（1）实施违规行为或存在失职行为的人员（2）因提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果的人员（3）集体违规违纪、弄虚作假的，参与决策的主要负责人为直接责任人。存在以下情形的人员为间接责任人：（1）对违规行为或失职行为人负有监督、制约职责的人员（2）