2023年民生银行私人银行考试真题模拟汇编（共546题）

2023年民生银行私人银行考试真题模拟汇

编

（共546题）

1、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的（）提供与其相适应的理财产品。（单选

题）

A.期望收益

B.风险承受能力

C.资产规模

D.流动性偏好

试题答案：B

2、下列属于地方政府融资平台贷款经营活动中，法人机构监管部门的职责的是（）。（多选题）

A.督促各银行分支机正确执行信贷分类管理制度

B.督促各银行法人总部落实“降旧控新”目标

C.审批新增贷款

D.正确计算现金流覆盖率

E.督促各银行法人总部及时准确报送信息

试题答案：B.E

3、政府融资平台的风险定性结果分为（）o（多选题）

A.全覆盖

B.基本覆盖

C.半覆盖

D.部分覆盖

E.无覆盖

试题答案：A,B,C,E

4、基金管理公司向证监会提交设立子公司的可行性研究报告，其内容至少应包括（）o（多选

题）

A.设立子公司的必要性

B.设立子公司的目的

C.股东的基本情况

D.股东具备的优势条件

E.子公司的业务发展规划

试题答案：A,C,D,E

5、私人银行部风险管理专家委员人数不应低于（）人（含）。（单选题）

A.二

B.三

C.四

D.五

试题答案：B

6、尽职调查报告必须包括的事项有（）o（多选题）

A.收益性

B.合法性

C.风险评估

D.可行性分析

E.有无关联方交易

试题答案：B,C,D,E

7、私人银行推介产品监控管理中，不属于总行私人银行事业部职责的是（）o（单选题）

A.监控评估产品的整体运营情况

B.就产品运营监控管理中的相关事宜，参与产品发起机构与政府监管部门、行内风险、监控、

审计等部门协调、沟通和报告

C.负责托管产品的资金托管业务

D.指导产品发起机构完成产品运营监控的档案、台账及相关报表统计工作

试题答案：C

8、房地产类代销业务的产品销售准入审查由代销业务有权部门负责，代销业务有权部门应在销

售准入审查完成后的（）个工作日内将相关产品方案与发售方案书面告知地产金融部。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：B

9、准入审批是对代销合作机构的产品及代销业务的（）,进行审批（单选题）

A.种类和规模

B.种类和盈利能力

C.规模和风险

D.风险和盈利能力

试题答案：A

10、按照《证券公司资产证券化业务管理规定》，资产支持证券投资者享有下列权利（）o（多

选题）

A.分享专项计划收益

B.按照认购协议及计划说明书的约定参与分配清算后的专项计划剩余资产

C.获得资产管理报告等专项计划信息披露文件，查阅或者复制专项计划相关信息资料

D.依法以交易、转让或质押等方式处置资产支持证券

E.根据交易场所相关规则，通过回购进行融资

试题答案：A,B,C,D,E

11、根据总行规定，在确定的信托公司组合投资产品的认购期内，投资者（委托人）在柜台办理

认购手续时，必需向民生银行提供（）»（多选题）

A.签约文件

B.身份证明文件

C.婚姻证明文件

D.信托利益账户

E.营业执照

试题答案：A,B,D

12、资产监控检查工作主要包括（）等。（多选题）

A.所融资金流向检查

B.客户回访

C.贷后检查

D.风险预警

E.特殊事件处置

试题答案:A,B,C,D,E

13、“荣享贷”额度项下的单笔提款期限一般不超过（）年。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：A

14、集合资产管理计划未经许可不得采取的行为有（）o（多选题）

A.以委托定向资产管理

B.投资房地产

C.设立单一资产信托

D.投资票据

E.投资股票

试题答案：A,C,D

15、发行期结束时，资产支持证券发行规模未达到（）,或者专项计划未满足计划说明书约定的

其他设立条件，专项计划设立失败（单选题）

A.证监会要求的规模

B.证券登记结算要求的规模

C.计划说明书约定的规模

D.证券交易协会规定的规模

试题答案：C

16、信托计划是由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为。的利益。（单选题）

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

试题答案：A

17、各银行及银监局应规范报表统计，包括（）。（多选题）

A.平台风险分类统计

B.平台公司收益统计

C.平台信贷分类统计

D.融资平台贷款到期偿还统计

E.融资平台贷款违约情况统计

试题答案：A,C,D,E

18、以下关于提升评级工作质量和评级结果准确性的说法是（）。（单选题）

A.加强法人客户集中评级工作的组织推动工作

B.确保评级审查审批工作结果的的“独立性、客观性和准确性”

C.做好评级结果的更新工作

D.开展评级工作调研分析工作，优化完善内部评级体系

E.以上都是

试题答案：E

19、“捷享贷”单笔金额应根据申请人可质押的金融产品风险程度的高低，设置不同的质押率。

信用类理财中风险评级为1级的产品，最高质押率为（）o（单选题）

A.65%

B.75%

C.80%

D.85%

试题答案：C

20、与基金管理公司共同出资设立子公司的投资者应在最近（）年没有因违法违规行为受到重大

行政处罚。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：C

21、在民生银行信用评级在AA-（含）以上的授信客户推荐资产价格原则上不低于基准贷款利率

上浮（）。（单选题）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

试题答案：B

22、对资产规模500亿元以上的银行类金融机构，质押率可适度放宽，其中：人民币2000亿〉

资产规模》人民币1000亿的，质押率W()o(单选题)

A.90%

B.100%

C.110%

D.130%

试题答案：C

23、信托公司投资组合产品的牵头行赎回确认日要求T-30日后()个工作日将赎回信息电子表

格汇总好报送信托公司及总行私人银行部运营监控团队。(单选题)

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：B

24、信托公司组合投资产品涉及的赎回、到期清算分配等工作由总行私人银行部()负责。(单

选题)

A.风险管理团队

B.监控运营团队

C.评审委员会

D.风险管理委员会

试题答案：B

25、对于地方政府融资平台的存量贷款，应按照“（）”的原则进行处理。（多选题）

A.综合管理

B.分类管理

C.区别对待

D.—"视同仁

E.逐步化解

试题答案：B,C.E

26、专项计划应当开立资产支持证券募集专用账户，用于资产支持证券认购资金的接收、验资与

划转。管理人应当在专项计划设立后（）个工作日内，将专项计划的设立情况向住所地中国证监

会派出机构报告。（单选题）

A.3

B.5

C.7

D.10

试题答案：B

27、信托公司未经批准擅自设立分支机构，情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可（）。（多

选题）

A.接管

B.责令停业整顿

C.督促机构重组

D.吊销其金融许可证

E.处50万元以上200万元以下罚款

试题答案：B.D

28、地方政府融资平台贷款经营活动中，关于银行分支机构的职责，说法正确的有（）。（多选

题）

A.审批新增贷款

B.实施信贷分类

C.正确发起融资平台退出

D.开展融资平台现场检查

E.正确发起新放贷款

试题答案：C.E

29、对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金额

大小不等的商业汇票时，银行应要求（）共同出具书面说明。（单选题）

A.申请人和付款人

B.申请人和收款人

C.付款人和收款人

D.申请人和贷款人

试题答案：B

30、地方政府融费平台贷款经营活动中，关于银监局（分局）的职责，说法正确的有（）。（多

选题）

A.督促各银行法人总部及时准确报送信息

B.要明确辖内融资平台的风险定性

C.填报“三项整改”信息

D.正确计算现金流覆盖率

E.关注融资平台贷款到期及还款情况

试题答案：B,C.E

31、当全体受益人中的（）放弃信托受益权，信托终止。（单选题）

A.60%

B.75%

C.90%

D.100%

试题答案：D

32、根据民生银行中间业务收费管理原则中，仅提供担保而无充足抵质押项目收费至少提高()

/年。(单选题)

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

试题答案：A

33、对于将到期的政府融资平台贷款，()要按照融资平台名录负责测算和还款方案制定工作。

(单选题)

A.最小债权银行

B.牵头银行

C.政府部门

D.担保公司

试题答案：B

34、根据政府信用相关企业理财业务的评审标准，政府层级须为().(多选题)

A.省级

B.一线城市

C.省会城市

D.副省级地级市

E.排名前50名的百强县

试题答案：A,C,I)

35、根据民生银行私人银行高端个人客户授信业务的规定，达标客户的授信限额不超过客户持有

民生银行金融资产（主要包括存款、类固定收益类信托产品等较低风险金融资产）金额的（）o

（单选题）

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

试题答案：B

36、下列。属于银行加强对员工口常行为的动态管理的措施。（多选题）

A.关注员工八小时以外的行为

B.贯彻合规履职谈话和合规辅导制度

C.及时发现员工的反常行为，并采取必要的措施

D.对经济背景较为复杂的员工，加大关注力度

E.建立社区家庭走访及其他重大事项报告制度

试题答案：A,B,C,D,E

37、组合限额管理主要包括（）«（多选题）

A.客户限额

B.行业限额

C.地区限额

D.机构限额

E.产能过剩限额

试题答案：B,C,D,E

38、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，经营机构资产监控部门按业务条线汇总相关机

构《非授信业务管理台帐》后于。内报送总行资产监控部。（单选题）

A.每月初5日

B.每月初7日

C.每月初10日

D.每月初15日

试题答案：B

39、关于分支机构监管部门在政府融资平台贷款经营活动中的职责，下列说法正确的是（）。（单

选题）

A.督促各银行法人总部正确填报融资融资平台信息

B.实施信贷分类

C.督促银行分支机构正确执行信贷分类管理制度

D.正确填报融资平台信息

试题答案：C

40、地方政府融资平台的退出需满足资产负债率在（）以下。（单选题）

A.60%

B.70%

C.80%

D.91%

试题答案：B

41、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，经营机构非授信业务条线管理部门按（）收集

汇总经营机构业务部门风险监控资料。（单选题）

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

试题答案：A

42、信托公司已经发生信用危机，严重影响受益人合法权益的，银监会可以依法对该信托公司实

行（）。（多选题）

A.接管

B.暂停业务

C.督促机构重组

D.限制股东权利

E.撤销许可证

试题答案：A.C

43、贵重物品融资模式中，融资人并未转移贵重物品所有权的模式是（）«（单选题）

A.转让贵重物品模式

B.转让贵重物品使用权模式

C.转让贵重物品收益权模式

D.贵重物品租赁模式

试题答案：C

44、关于银行“导向型”委托贷款说法正确的是（）»（多选题）

A.银行利用资源优势，帮助资金供求双方牵线搭桥

B.银行在“表外”将资金供求相匹配，完成交易撮合

C.银行为委托贷款出具承诺

D.银行为委托贷款进行担保

E.银行“导向型”委托贷款没有履行委托贷款合同约定，属于银行未尽职

试题答案:A,B,C,D

45、以下事项中，应当经参加大会的受益人全体通过的是（）o（多选题）

A.更换受托人

B.提高受托人的报酬标准

C.改变信托财产运用方式

D.提前终止信托合同

E.延长信托期限

试题答案：A,C,D

46、在开票、贴现业务中，下列哪些属于客户需要提供的证明申请人资质的资料（）。（多选题）

A.交易合同

B.组织机构代码证

C.申请人营业执照

D.法人代表学历证

E.法人代表和经办人身份证

试题答案：B,C.E

47、下列属于融资类银信理财合作业务的有（）（多选题）

A.信托贷款

B.受让信贷

C.附加回购的投资

D.票据资产

E.股票质押融资

试题答案：A,B,C,D,E

48、信托公司开展银信理财合作业务时，信托产品期限均不得低于（）.（单选题）

A.半年

B.一年

C.两年

D.五年

试题答案：B

49、每个信托计划至少配备（）名信托经理。（单选题）

A.3

B.2

C.5

D.1

试题答案：D

50、以下属于私人银行推介产品关联方的有（）。（多选题）

A.融资主体

B.担保人

C.投资管理机构

D.投资者

E.政府监管部门

试题答案：A,B,C

51、对于A+H股上市的股票质押业务，要求A股的单一审批通道审批的单笔业务质押股票数量及

累计数量占总股本比例最高不得超过（）。（单选题）

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

试题答案：D

52、私人银行推介产品的运营监控管理人原则上要求是业务发起机构（）o（单选题）

A.风险经理

B.理财经理

C.私人银行经理

D.以上都是

试题答案：A

53、民生银行所面对的操作风险损失类别主要包括（）类。（单选题）

A.5

B.6

C.7

D.8

试题答案：C

54、受益人大会的召集人应当提前公告的内容包括（）。（多选题）

A.召开时间

B.会议形式

C.审议事项

D.议事程序

E.表决方式

试题答案：A,B,C,D,E

55、关于民生银行2013年中小业务产品的政策导向叙述正确的是（）。（多选题）

A.针对具有月份或季节性收支不平衡特点的客户，重点推广法人账户透支业务

B.针对地市级以上工业园区或特色产业集聚区内生产型企业自购工业用房需求，鼓励以法人按

揭业务介入

C.针对在聚集众多供应商、已基本形成一定规模产业园区的有实力买方，鼓励开展供应商融资

业务

D.加强“开发贷款+商户贷款”公私联动，占领商圈市场高地

E.对于核心客户，重点通过整合式金融、定制化管家服务

试题答案：A,B.C

56、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，总行非授信业务条线管理部门接到经营机构上

报的《风险预警发布书》后（）报总行资产监控部。（单选题）

A.12小时内

B.24小时内

C.36小时内

D.48小时内

试题答案：B

57、中国银行业监督管理委员会对信托公司的（）实行任职资格审查制度。（多选题）

A.董事

B.全体股东

C.高级管理人员

D.全体业务人员

E.法人代表

试题答案：A,C.E

58、“捷享贷”单笔金额应根据申请人可质押的金融产品风险程度的高低，设置不同的质押率。

信用类理财中风险评级为4级的产品，最高质押率为（）o（单选题）

A.65%

B.70%

C.75%

D.80%

试题答案：A

59、在委托贷款中，银行面临（）风险，借道委托贷款可能投向国家产业政策禁止、限制行业或

不达标行业。（单选题）

A.委托人的准入风险

B.资金来源风险

C.利率风险

D.资金用途风险

试题答案：D

60、下列不属于地方政府融资平台贷款经营活动中，分支机构监管部门的职责的是（）。（多选

题）

A.督促各银行分支机构落实“降旧控新”目标

B.督促各银行法人总部准确信贷分类

C.正确发起新放贷款

D.审批融资平台退出

E.督促各银行分支机构正确计算现金流覆盖率

试题答案:A,B,C,D

61、政府融资平台的退出必须经过（）审批。（单选题）

A.债权银行支行

B.债权银行一级分行

C.债权银行二级分行

D.债权银行总行

试题答案：D

62、根据民生银行对于地方政府融资平台业务评审的标准，在选择合作平台时，经营性收入要大

于（）。（单选题）

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

试题答案：B

63、以下关于完善产品风险管理体系的说法，正确的有（）.（多选题）

A.将融资类非授信业务纳入客户统一评级和风险限额管理

B.明确统一的产品风险评价标准

C.适当降低交易融资业务客户的准入信用等级标准

D.对核心厂商限额核定扣减工作的落实情况进行检查

试题答案：A,B

64、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法,在非授信项目风险监控责任人工作岗位变动时，

必须在业务部门负责人的主持和监督下，接手人对前手责任人负责的非授信客户（项目）风险状

况进行鉴定，形成书面交接材料•，下列不属于必须签字人员的是（）。（单选题）

A.登记存档人

B.前手责任人

C.接手责任人

D.负责人

试题答案：A

65、关于地方政府融资平台贷款的抵质押品，下列说法正确的是（）»（多选题）

A.银行可以接受任何形式的抵质押品

B.各银行要持续提升抵质押品质量

C.及时置换不合规抵质押品

D.积极防范抵质押品质价下行风险

E.资产价格下跌会导致抵质押品质价下行风险

试题答案：B,C,D,E

66、基金管理公司向证监会提交设立子公司的申请报告，其内容至少应包括（）。（多选题）

A.子公司的名称

B.经营范围

C.设立方案

D.股东资格条件

E.子公司的组织管理架构

试题答案：A,B,C,D

67、根据民生银行私人银行高端个人客户授信业务的规定，针对提供房产抵押、存单抵质押、上

市公司股票质押等较低风险担保措施的客户可适当放宽额度配置限制，匹配授信限额最高不超过

（）（含标准配置额度）。（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.3000万元

D.5000万元

试题答案：D

68、在地方政府融资平台贷款经营活动中，要明确（）机构的职责，强化监管约束。（多选题）

A.保监局（分局）

B.银监局（分局）

C.银行法人总行

D.法人机构监管部门

E.信息统计部门

试题答案：B,C,D,E

69、银证合作信贷资产类理财业务信托投资类产品交易中负责信托计划托管的分行在（）日根据

信托公司提供的划款指令将信托资金划付至信贷资产转出行指定账户。（单选题）

A.T+3

B.T+2

C.T+1

D.T

试题答案：D

70、银行要加大打击非法集资犯罪的宣传力度，可以采取的措施有（）.（多选题）

A.大力加强对客户金融产品知识的普及教育

B.强化打击非法集资宣传

C.帮助客户加深对非法集资和对金融理财产品的认知

D.引导客户树立正确的投资理财观念，抵制和远离非法集资

E.向客户许诺高额收益，以获取大量客户资金

试题答案：A,B,C,D

71、以下属于商业银行面临的风险的是（）。（多选题）

A.信用风险

B.合规风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

试题答案：A,B,C,D,E

72、以下属于私人银行推介产品募集资金流向监控内容的有（）。（多选题）

A.投资类产品是否用于约定的投资标的

B.于融资类产品是否划付至约定融资主体企业

C.第三方项目资金监管机构是否履行了资金监管职责

D.产品是否落实产品估值、赎回、止损等管理措施

E.以上都是

试题答案：A,B.C

73、根据民生银行对私人银行个人客户授信产品的管理办法，在对红酒等另类资产的市场价值进

行确认时，折扣率原则上最高不超过（）»（单选题）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

试题答案：A

74、为深化政府融资平台贷款风险缓释工作，各银行、各银监局对下列（）问题，要专报银监会。

（多选题）

A.融资平台运营状况良好

B.不能按照方案落实资金来源

C.贷款到期时间在一年以内

D.不能可能造成还款违约

E.存在以贷还贷

试题答案:B,D.E

75、根据总行风险管理部门《关于转发银监会2012年融资平台贷款风险监管指导的通知》的要

求，需要加大对（）融资平台的管理。（单选题）

A.进入类

B.退出类

C.压缩类

D.支持类

试题答案：B

76、管理人以自有资金或其管理的集合资产管理计划、其他客户资产、证券投资基金认购资产支

持证券的比例上限应由（）确定。（单选题）

A.有关规定和合同约定

B.《证券法》规定

C.证券交易所相关规定

D.证监会

试题答案：A

77、信托经理将收到的认购资料原件与市场与业务发展中心提供的（）核对无误后，盖章确认后

返还市场与业务发展中心一份，信托公司将据此作为向民生银行结算的依据。（单选题）

A.《信托单位类型公示表》

B.《信托资金收付业务申请书》

C.《综合授信合同》

D.《信托认购确认函》

试题答案：D

78、关于仍按平台管理类的政府融资平台的新增贷款，下列说法正确的是（）o（单选题）

A.必须同时符合有关投向和条件的规定

B.只需符合有关投向和条件的规定之一即可

C.只需符合有关投向即可

D.只需符合条件即可

试题答案：A

79、发现商业银行违反本通知相关规定的，应要求其立即停止销售相关产品，并依据（）相关规

定实施处罚。（单选题）

A.《中华人民共和国银行业监督管理实施办法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》

试题答案：B

80、各分行分配到分行私人银行中心或私人银行部的收益由分行私人银行中心或私人银行部协调

分行计财部每月在（）系统中分别按照净利息收入和净非利息收入进行补录。（单选题）

A.财务会计

B.管理会计

C.财务管理

D.审计

试题答案：B

81、根据民生银行对私人银行个人客户授信产品的管理办法，在对净资产进行计算时，考虑民营

企业财务报表规范性相对欠缺，所有者权益应按照最新一期审计报告中列明金额的（）进行确认。

（单选题）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

试题答案：A

82、对现金流全覆盖贷款本息且项目己建达产、但还没有经济建成的政府融资平台，要（）。（单

选题）

A.收回再贷

B.及时收贷

C.据实定贷

D.只收不贷

试题答案：A

83、对于所有申请发债的平台企业，地方政府应作出相关承诺，承诺不划转（）资产。（单选题）

A.负债人

B.发行人

C.持有人

D.借款人

试题答案：B

84、信托公司可以加入中国信托业协会，中国信托业协会属于（）组织。（单选题）

A.自律性

B.监管性

C.地方性

D.盈利性

试题答案：A

85、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行（）等主要职责。

（多选题）

A.收益承诺

B.项目选择

C.尽职调查

D.投资决策

E.后续管理

试题答案：B,C,D,E

86、关于民生银行2013年中小业务产品的政策导向叙述正确的是（）。（多选题）

A.针对具有月份或季节性收支不平衡特点的客户，重点推广法人账户透支业务

B.针对地市级以上工业园区或特色产业集聚区内生产型企业自购工业用房需求，鼓励以法人按

揭业务介入

C.针对在聚集众多供应商、己基本形成一定规模产业园区的有实力买方，鼓励开展供应商融资

业务

D.加强“开发贷款+商户贷款”公私联动，占领商圈市场高地

E.对于核心客户，重点通过整合式金融、定制化管家服务

试题答案：A,B.C

87、地方政府以（）形式为新增贷款提供担保承诺的，银行一律不得新发放任何形式的融资平台

贷款。（单选题）

A.直接

B.间接

C.以上答案都不正确

试题答案：B

88、限额特定资产管理计划募集的资金，可以投资于（）。（多选题）

A.商品期货等证券期货交易所交易的投资品种

B.利率远期、利率互换等银行间市场交易的投资品种

C.证券公司专项资产管理计划

D.商业银行理财计划

E.集合资金信托计划

试题答案：A,B,C,D,E

89、政府融资平台退出要求三方签字，三方包括（）o（多选题）

A.平台公司所在地银监局

B.债权银行总行所在地银监局

C.债权银行

D.平台公司

E.地方政府相关部门

试题答案：C,D,E

90、提供担保的委托贷款出现的风险属于银行的（）o（单选题）

A.资产业务风险

B.负债业务风险

C.表外业务风险

D.表内业务风险

试题答案：C

91、下列选项中，。不是民生银行所面对的操作风险损失类别。（单选题）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.客户、产品和业务活动

D.科技系统

试题答案：D

92、基金管理公司变更股东的持股比例不超过5%,应当在()日内向中国证监会和所在地中国

证监会派出机构报告。(单选题)

A.5

B.7

C.10

D.15

试题答案：A

93、资产管理人、资产托管人因委托财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入

()o(单选题)

A.固有财产

B.委托财产

C.托管财产

D,收益财产

试题答案：B

94、商业银行不得通过发行()的理财产品变相高息揽储。(多选题)

A.短期

B.长期

C.超短期

D.低收益

E.高收益

试题答案：A.C.E

95、房地产类代销业务的基础资产的选择应符合民生银行房地产风险政策要求，优先选择（）。

（多选题）

A.国有控股

B.上市公司

C.全国百强

D.区域龙头型房地产企业

E.与民生银行已有业务合作的房地产企业

试题答案：A,B,C,D,E

96、在对代销业务合作机构进行风险审查时，对拟开展管理类代销业务的合作机构，应以合作机

构的（）管理能力为重点。（单选题）

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

试题答案：A

97、民生银行对指数类股票和非指数类股票（包括非限售流通股和限售流通股）的质押率实行分

类管理，其中，质押股票类型为上市银行股的股票要求其质押率W（）.（单选题）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

试题答案：D

98、证券公司常用的场外、非标准投资品种不包括（）。（单选题）

A.信托计划

B.资产收益权

C.股票

D.项目收益权

试题答案：C

99、民生银行的房地产类代销业务包括由（）等合作机构投资于房地产开发项目的产品。（多选

题）

A.信托公司

B.基金子公司

C.证券公司

D.私募基金

E.地方政府

试题答案:A,B,C,D

100、融资类资产最低投资指导价格会根据组合投资产品的不同期限信托（）进行调整。（多选

题）

A.资产周转率

B.单位收益率

C.资产期限

D.资产收益率

E.市场情况

试题答案：B,C,D,E

10k信托公司每年应当从（）利润中提取赔偿准备金。（单选题）

A.净利润

B.营业利润

C.总利润

D.毛利润

试题答案：A

102、以下关于民生银行2013年政策总体目标说法错误的是（）。（多选题）

A.关注贷款率控制在1.8%以内

B.小微金融贷款（商贷通）规模达到4070亿元

C.逾期贷款率控制在1.2%以内

D.产能过剩行业贷款任一时点余额不超过500亿元

E.全行不良贷款率控制在0.7强以内

试题答案:C,D,E

103、本着业务合规、高效开展的原则，拟投资资产（）审批的模式。（单选题）

A.分别

B.一次性

C.统一

D.分批

试题答案：A

104、信托公司不得的从事投资业务为（）。（单选题）

A.非金融类公司股权投资

B.金融类公司股权投资

C.金融产品投资

D.自用固定资产投资

试题答案：A

105、银行应该加强对贷后资金流向的监测，防止授信企业将信贷资金投向民间借贷、房地产等

（）领域。（单选题）

A.低收益

B.高收益

C.低风险

D.高风险

试题答案：D

106、私人银行房地产投资基金业务拟投资房地产项目原则上要求（）抵押。（单选题）

A.该项目开发企业的股权

B.该项目开发企业的流动资产

C.土地和在建工程

D.该项目租赁的设备

试题答案：C

107、信托公司应当按照职责分离的原则设立相应的工作岗位，保证公司对风险能够进行（）。

（多选题）

A.事前预测

B.事前防范

C.事中控制

D.事后监督

E.事后纠正

试题答案：B,C,D,E

108、分行（事业部）需在产品发行前将（）等资料报送至总行私人银行部风险管理中心。（多

选题）

A.冻结额度通知书

B.资产投资承诺书

C.保证合同

D.信托贷款合同

E.风险说明书

试题答案：A.B

109、证券公司、资产托管机构破产或者清算时，集合计划资产（）其破产财产或者清算财产。

（单选题）

A.部分属于

B.全部属于

C.不属于

D.依据情况而定

试题答案：C

110、对私人银行推介产品的检测检查可以采取现场和非现场检查的方式，对于合作机构，必须

每（）走访一次。（单选题）

A.月

B.季度

C.半年

D.一年

试题答案：C

111、下列属于银行员工非法集资行为的是O。（多选题）

A.擅自接受自己亲友的委托，以个人名义进行投资或理财

B.打着银行理财师，以代客投资理财的名义擅自向社会大众集资

C.理财经理陪同客户到柜台办理资金划转

D.向客户许诺高额收益，以获取大量客户资金

试题答案：A,B,D

112、根据民生银行中间业务收费管理原则中，信托类项目不低于（）。（单选题）

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

试题答案：B

113、在受托贷款后，银行须负责（）具体事项操作。（多选题）

A.尽职调查

B.审查审批

C.法律文本的签订

D.贷款资金发放使用

E.贷款本息的收付偿还

试题答案:A,B,C,D,E

114、下列选项中，属于分行上报资产清单的有（）。（多选题）

A.分行（事业部）申报资产表格

B.融资项目在民生银行的授信审批通知书

C.融资项目的尽调报告

D.融资项目的授信评审报告

E.融资主体在民生银行的信用评级情况

试题答案：A,B,C,D,E

115、集合计划账户、专用交易单元应当报（）备案。（多选题）

A.证券交易所

B.证券登记结算机构以及证券公司住所地

C.资产管理分公司所在地中国证监会派出机构

D.中国证券业协会

E.中国国银行业协会

试题答案：A.B.C

116、融资类资产（）会根据组合投资产品的不同期限信托单位收益率等情况进行调整。（单选

题）

A.最低投资指导价格

B.最高指导价格

C.推荐资产价格

D.以上都是

试题答案：A

117、代销业务条线主管部门应在每年（）月对代销业务的合作机构进行年度综合评价。（单选

题）

A.5

B.6

C.7

D.8

试题答案：C

118、银行在委托贷款中要防止（）成为贷款资金来源。（多选题）

A.银行信贷资金

B.不法洗钱资金

C.非法集资资金

D.社保资金

E.专项基金

试题答案：A,B,C,D,E

119、融资客户在民生银行信用评级不低于A（含），优先考虑总行（）客户。（多选题）

A.金融管家

B.战略性

C.战略管家

D.金融性

E.金融战略

试题答案：A.B

120、在保管箱业务中，银行的主要义务是（）。（单选题）

A.物品交由银行占有并存储

B.负责保管箱所存物品进行查验、登记

C.确保保管箱符合约定的标准

D.对存储的物品承担直接的法律责任

试题答案：C

121、在夯实客户基础的工作中，应该做到大众客户、高端客户和（）并重，数量增长与结构优

化并重，不断增加有效客户数量。（单选题）

A.行业客户

B.区域客户

C.国外客户

D.企业客户

试题答案：A

122、私人银行房地产投资基金业务拟投资房地产项目应符合的条件包括（）o（单选题）

A.大力支持一线城市项目

B.支持二线城市核心区域项目

C.谨慎介入三线城市项目

D.有选择地进入四线城市项目

试题答案：D

123、组合投资产品建立之初，民生银行推荐的融资类项目源的后续推荐融资类项目源的标准将

会根据（）等有所调整。（多选题）

A.总行的业务需求

B.分行的业务需求

C.事业部的业务需求

D.组合投资产品运作情况

E.项目风险控制措施

试题答案：B,C,D,E

124、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立信托公司的，由中国银行业监督管理委员

会依法予以取缔，尚不构成犯罪且有（）违法所得的，处违法所得一倍以上五倍以下罚款。（单

选题）

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.300万元

试题答案：A

125、为了加强对证券投资基金管理公司的监督管理，规范证券投资基金管理公司的行为，保护

基金份额持有人及相关当事人的合法权益，根据。和其他有关法律、行政法规，制定证券投资

基金管理公司管理办法。（多选题）

A.《证券投资基金法》

B.《金融许可证管理办法》

C.《公司法》

D.《企业破产法》

E.《海商法》

试题答案：A.B

126、基金管理公司与其他投资者共同出资设立子公司时，其他投资者应当具备的条件有（）。

（多选题）

A.没有因违法违规行为正在被监管机构调查

B.在技术合作、管理服务方面具备较强优势

C.在人员培训、营销渠道具备较强优势

D.正处于整改期间

E.具有良好的社会信誉

试题答案：A,B,C,E

127、评审委员会设（）位委员。（单选题）

A.五

B.十

C.十五

D.二十

试题答案：B

128、以下属于银行表外业务的是（）.（多选题）

A.信用证

B.贷款意向书

C.银行承诺函

D.信贷证明

E.其它低风险业务

试题答案：A,B,C,D

129、在法人客户集中评级工作过程中，应（）。（多选题）

A.完善评级推翻政策

B.优化评级授权机制

C.强化评级分类管理

D.加强集中评级进度跟踪管理

E.确保做到评级结果“全覆盖”

试题答案：A,B,D,E

130、地方政府融资平台以下列O资产作为抵质押品时，银行一律不得新发放任何形式的贷款。

（多选题）

A.学校

B.医院

C.公司大楼

D.公园

E.子公司股权

试题答案：A,B.D

131、与民生银行合作开展私人银行房地产投资基金业务的信托公司最近一年银监会对其监管评

级原则上在（）以上（单选题）

A.CCC（不含）

B.CCC（含）

C.BBB-（含）

D.BBB-（不含）

试题答案：B

132、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，非授信业务预警外风险包括但不限于（）等

情形。（多选题）

A.非授信业务逾期

B.客户无力兑付而由民生银行垫付资金偿付

C.非授信产品到期出现本金或收益损失

D.非授信产品到期出现展期

E.非授信产品到期出现被动发新还旧

试题答案：A,B,C,D,E

133、“尊享贷”B类客户原则上至少（）付息一次。（单选题）

A.每月

B.每季度

C.半年

D.一年

试题答案：C

134、信托公司将资产管理职能委托给其他第三方机构的，应提前()个工作日向监管部门事前

报告。(单选题)

A.十

B.十五

C.二十

D.二十五

试题答案：A

135、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不得授权融

资平台公司()o(多选题)

A.承担土地储备职能

B.进行土地储备融资

C.将土地储备贷款用于城市建设

D.将土地储备贷款用于其他与土地储备业务无关的项目

E.承担公共租赁住房

试题答案：A,B,C,D

136、特定客户应当是证券公司自身的客户，或者是代理推广机构的客户，并且参与资金()»

(单选题)

A.最低限额符合中国证监会的规定

B.最高额符合中国证监会的规定

C.最低额符合中国银监会的规定

D.最高额符合中国银监会的规定

试题答案：A

137、分行上报资产清单中的融资项目的授信评审报告要求的是（）版本。（单选题）

A.有权人签字版

B.调查人签字版

C.风险经理签字版

D.经办人签字版

试题答案：C

138、按照私人银行推介产品管理的职责分工要求，总行资产托管部不能制定（）制度。（单选

题）

A.托管资金账户设置

B.账户管理

C.资金划拨管理

D.产品检查

试题答案：D

139、对于银信理财合作业务，商业银行应严格按照要求将表外资产转入表内，并按照（）的拨

备覆盖率要求计提拨备。（单选题）

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

试题答案：C

140、针对“尊享贷”的A类客户，在已核定的授信额度内实施系统简易审批流程，原则上在（）

个工作日内实现放款。（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.10

试题答案：C

141、2013年民生银行总体风险政策的基本原则有（）»（多选题）

A.服务战略转型

B.加强风险防控

C.优化业务结构

D.强化综合服务

E.确定风险限额

试题答案：A,B,C,D

142、“荣享贷”客户采用信用方式进行授信，一般不超过（）万元。（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.3000万元

D.5000万元；

试题答案：A

143、（）负责私人银行房地产投资基金业务的风险评价。（单选题）

A.总行运营管理部

B.总行风险管理部

C.总行法律合规部

D.总行私人银行部

试题答案：D

144、代销业务的产品可以包括以下内容（）。（多选题）

A.信托计划

B.资产管理计划

C.保险产品

D.理财产品

E.证券投资基金

试题答案：A,B,C,D,E

145、基金管理公司的子公司变更持股()以上的股东时，应在事前向中国证监会报告。(单选

题)

A.5%

B.10%

C.15%

D.25%

试题答案：D

146、以下()是总行私人银行部与信托公司组合投资产品相关的职责。(多选题)

A.信托资金监管

B.组合投资产品研发、设计、管理与推动

C.制定民生银行推介组合投资产品的规章制度、业务操作规程和风险控制措施

D.产品的资金代理收付

E.制定和落实产品和项目申报有关的激励措施

试题答案：B,C,D,E

147、在授信评审过程中，下列管理正确的有()o(多选题)

A.凭书面资料进行授信

B.对贷前调查报告内容进行复核

C.对贷前调查报告中缺乏依据或存疑风险点应进行实地考察

D.鼓励企业在授信额度的范围内按照资金需求提款

E.鼓励企业一次性提款完毕

试题答案：B,C.D

148、政府融资平台的存量贷款中，对于自身现金流100%覆盖贷款本息，项目己建成但尚未达产

形成经营性现金流的融资平台，经各（）审批，可进行再融资。（单选题）

A.地方银监局

B.银监会

C.银行总行

D.银行分行

试题答案：C

149、下列情形中，出现（）时信托终止。（多选题）

A.信托的存续违反信托目的

B.信托目的已经实现或者不能实现

C.信托当事人协商同意

D.信托期限届满

E.信托被解除

试题答案:A,B,C,D,E

150、“尊享贷”客户授信额度项下的单笔提款期限原则上最长不超过（）年。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：B

151、证券公司以自有资金参与集合计划的，在计算净资本时，应当根据承担的责任相应扣减（）。

（单选题）

A.公司注册资金

B.公司总资产

C.公司投入的资金

D.公司所有者权益

试题答案：C

152、以下属于金融市场类风险指标的是（）»（多选题）

A.外汇总敞口

B.流动性覆盖率

C.净稳定资金比率

D.核心系统可用率

E.以上都是

试题答案：A,B.C

153、“捷享贷”单笔金额应根据申请人可质押的金融产品风险程度的高低，设置不同的质押率。

定期存款、国债类产品的最高质押率为（）。（单选题）

A.75%

B.85%

C.90%

D.95%

试题答案：D

154、客户评级的动态监测报告出具的频率是（）«（单选题）

A.每年

B.每半年

C.每季度

D.每月

试题答案：D

155、信托公司不可以运用（）方式运用信托资金。（单选题）

A.期权

B.物权

C.债权

D.股权

试题答案：A

156、政府融资平台报表数据填报中，融资平台的基本信息包括（）。（多选题）

A.偿付能力

B.资产负债

C.风险定性

D.税收总额

E.退出情况

试题答案：B,C.E

157、对于所有申请发债的平台企业，地方政府应对如何支持企业发展，从出资人和实际控制人

的角度对企业的发展规划和业务定位进行说明，提出支持的措施，对于存在（）的要进行解释说

明原因，提出整改措施。（多选题）

A.投资损失

B.拖欠

C.占用企业资金

D.负债情况

E.不履行合同约定义务

试题答案：B,C.D

158、流动性资产包括但不限于（）。（多选题）

A.现金

B.国内信用证

C.低风险银行理财产品

D.货币市场基金

E.长期债券

试题答案：A,B,C,D

159、信托公司组合投资产品的开放日后（）个工作日内，受托人向受益人确认加入申请。（单

选题）

A.5

B.7

C.10

D.14

试题答案：C

160、信托合同依法应当载明的事项不包括（）。（单选题）

A.信托目的

B.受托人的姓名（或者名称）、住所

C.保管人报酬计算方法、支付期间及方法

D.信托当事人的权利、义务

试题答案：C

161、子公司出现下列情形中的（）时，应当停止办理新的特定客户资产管理。（多选题）

A.基金管理公司所持子公司股权被司法机关采取诉讼保全

B.基金管理公司被采取责令停业整顿

C.基金管理公司进入破产清算程序

D.基金管理公司被接管

E.基金管理公司被指定托管

试题答案：A,B,C,D,E

162、组合投资产品建立之初，民生银行推荐的融资类项目源的后续推荐融资类项目源的标准将

会根据（）等有所调整。（多选题）

A.总行的业务需求

B.分行的业务需求

C.事业部的业务需求

D.组合投资产品运作情况

E.项目风险控制措施

试题答案：B,C,D,E

163、信托公司出现（）时，应向中国银监会申请解散。（多选题）

A.信托合约到期

B.分立

C.合并

D.公司章程规定的解散事由

E.许可证到期

试题答案：B,C,D

164、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，非授信业务风险监控是指对民生银行（）的

非授信金融产品存续期间的风险监控工作。（多选题）

A.发行

B.推介

C.承销

D.担保

E.投资

试题答案：A.B.C

165、政府融资平台分为平台管理类和（）«（单选题）

A.企业管理类

B.银行管理类

C.整改类

D.退出类

试题答案：D

166、地方政府融资平台以下列（）资产作为抵质押品时，银行一律不得新发放任何形式的贷款。

（多选题）

A.学校

B.医院

C.公司大楼

D.公园

E.子公司股权

试题答案：A,B,D

167、银行应该审核客户（）与票据业务量是否匹配，对于差异较大的，不予开票或贴现。（单

选题）

A.营业利润

B.销售收入

C.投资收益

D.公司规模

试题答案：B

168、对于所有申请发债的平台企业，地方政府应作出相关承诺，承诺不召开（）会议。（单选

题）

A.负债人

B.发行人

C.持有人

D.借款人

试题答案：C

169、证券公司常用的场外、非标准投资品种不包括（）。（单选题）

A.信托计划

B.资产收益权

C.股票

D.项目收益权

试题答案：C

170、私人银行房地产投资基金可采取的投资方式有（）。（多选题）

A.股权

B.债权

C.夹层融资

D.受益权

E.混合

试题答案：A,B,C,D,E

171、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须维护（）的最大利益。（单选题）

A.受益人

B.受托人

C.委托人

D.托管人

试题答案：A

172、（）负责全行私人银行房地产投资基金推介业务的规划、管理与推动。（单选题）

A.总行运营管理部

B.总行财务会计部

C.总行私人银行部

D.总行资产托管部

试题答案：C

173、“荣享贷”的申请人及其家庭净资产不低于人民币（）。（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.5000万元

D.1亿元

试题答案：B

174、以会议方式审议产品时，委员原则上应实时完成审议表决；以非会议方式审议产品时，委

员原则上须在秘书处提交书面报告和表决票之后的（）个工作日内，完成投票工作。（单选题）

A.—

B.三

C.五

D.七

试题答案：A

175、民生银行对指数类股票和非指数类股票（包括非限售流通股和限售流通股）的质押率实行

分类管理，其中，质押股票类型为沪深300指数、上证180指数、深证成份股指数、中证200

指数的股票，要求其质押率W（）o（单选题）

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

试题答案：C

176、基金管理公司与基金服务机构签署委托协议后（）日内，应当向中国证监会和所在地中国

证监会派出机构报告委托办理业务的范围、内容、受托基金服务机构的基本情况和业务准备情况、

主要风险及相应的风险防范措施等。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.30

试题答案：B

177、地方政府融资平台贷款风险监管工作目标是（）«（单选题）

A.重在增信

B.缓释风险

C.深化整改

D.审慎退出

试题答案：B

178、民生银行产品审批授权的原则是（）»（单选题）

A.以客户为中心

B.以风险管理为中心

C.一级机构，一级审批权

D.总行授权

试题答案：A

179、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，经营机构业务部门应指定非授信客户（项目）

风险监控责任人，负责非授信客户（项目）的。工作。（多选题）

A.审批决议条件落实

B.定期或非定期检查

C.日常风险监测与预警

D.到期兑付管理和重大

E.突发性风险事项应急处理工作

试题答案:A,B,C,D,E

180、委托贷款的日常操作中正确的是O。（多选题）

A.由抵押人负责将他项权证转交给抵押权人

B.有效保障委托人知情权

C.定期与会计部门对账

D.及时对委托贷款进行催收

E.未按期发送逾期通知书

试题答案：B,C.D

181、贷前调查结果应该（）»（单选题）

A.仅口头告知授信评审人员

B.仅口头告知放款人员

C.如实反映在贷后管理报告中

D.如实反映在贷前调查报告中

试题答案：D

182、信托公司出现下列（）情况，可以提出破产申请。（多选题）

A.不能清偿到期债务，且资产不足以清偿债务

B.明显缺乏清偿能力的

C.不能清偿到期债务，但资产足以清偿债务

D.可能缺乏清偿能力的

E.信托计划筹资失败

试题答案：A,B

183、在银行理财业务的流程管理中，首先要（）.（单选题）

A.产品说明

B.风险评估

C.风险提示

D.柜台划款

试题答案：B

184、各银行、银监局要建立地方政府融资平台贷款的台账统计制度，将政府融资平台贷款信息

按（）报送银监会。（单选题）

A.月

B.季

C.半年

D.年

试题答案：B

185、分行上报资产清单中的融资项目在民生银行的授信审批通知书要求的是（）版本。（单选

题）

A.有权人签字版

B.调查人签字版

C.风险经理签字版

D.经办人签字版

试题答案：A

186、对于政府融资平台的存量贷款，应该根据（）情形分别处理。（多选题）

A.自身现金流是否100%覆盖贷款本息

B.项目是否成立

C.项目是否建成

D.项目是否达产形成经营性现金流

E.项目是否能够吸引社会资金

试题答案：A,C,D,E

187、投资者超过（）人的集合资产管理计划，被定性为公募基金，适用公募基金的管理规定。

（单选题）

A.50

B.100

C.150

D.200

试题答案：D

188、银行应该关注企业资金运用方式、资产负债率变化，并在（）中进行及时、准确的反映。

（单选题）

A.贷前调查报告

B.授信评审报告

C.信用评级报告

D.贷后管理报告

试题答案：D

189、地方政府融资平台贷款经营活动中，关于银监局（分局）的职责，说法正确的有（）。（多

选题）

A.督促各银行法人总部及时准确报送信息

B.要明确辖内融资平台的风险定性

C.填报“三项整改”信息

D.正确计算现金流覆盖率

E.关注融资平台贷款到期及还款情况

试题答案：B,C.E

190、秘书处定期统计报告评审委员的会议出勤率。对于累计请假缺勤达到（）的委员，由私人

银行部向委员所在部门提出委员调整建议。（单选题）

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

试题答案：B

191、在地方政府融资平台贷款经营活动中，银行分支机构的职责是（）。（单选题）

A.督促银行分支机构正确执行信贷分类管理制度

B.审批融资平台退出

C.正确落实存量贷款增信整改

D.开发维护平台信息采集系统

试题答案：C

192、以下信息属于私人银行推介产品的风险信息的是（）o（多选题）

A.产品投资运作出现较大波动

B.产品合作机构或项目方投资的经营情况出现持续恶化

C.产品合作机构或项目方存在违规行为

I）.产品挂钩标的市场走势与原设计思路相违背

试题答案：A,B,C,D

193、以非上市股份制商业银行、城市商业银行等金融类机构股权质押，