《个人理财实务》 课件 项目十二 撰写理财规划报告书

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最近，王先生联系了理财规划师，他太太怀孕8个月了，家里人准备迎接小家伙的诞生。他希望孩子的出生后，理财规划师能为这个新的三口之家重新调整理财目标，设计一份新的理财规划设计书。0.任务引入

从单身、新婚、有子女、中年到老年、不同时期的家庭，理财规划师如何设计理财规划报告书？一分完整的理财规划书中包括哪些要素、会经过哪些流程？而当理财设计报告时递交给客户后，理财规划师的工作是否就完成了呢？

作为理财师，你会如何为王先生的小家进行整体理财规划呢？在与王先生沟通与交流中需要注意哪些事项？应如何更好地为其服务呢？

理财规划书是以客户分析为基础，在对目标客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等情况，进行详细全面了解和分析的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析、评价，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。1.理财规划书的概念认识当前财务状况明确现有财务问题改进不足你觉得哪些类人群会选择理财规划师？有资金而没有知识，越拼搏，失败的可能越高。有知识而没有资金，小小的付出都能有回报。——李嘉诚

近日，李女士被陌生人拉进一个“投资”微信群。里面的“群友”给她介绍一款非常赚钱的投资平台，还称该平台有“老师”授课，指导大家如何“投资”。而李女士在这些“群友”怂恿下，便请教该投资“老师”如何赚钱。随后，李女士便在该“老师”的指引下，向指定银行账户转账了2.6万元用于“投资”。经过一段时间的操作后，李女士发现账户余额无法提现，这才意识到自己上当了，损失金额2.6万元。钱是四脚的，人是两脚的。钱找人容易，人找钱困难。

在2017年，全国总投资市场份额就已经超过了188万亿，而专业的理财规划师不到50万人，每年都有来自银行、投资、保险机构的大量需求，理财规划师目前的收入在10-100万左右。

事实上在国外，尤其是欧美发达国家，理财规划师普及度比较高，基本上每个家庭、企业都会找理财规划师为他们进行规划，而且在国外理财规划师已经成为了一个成熟的体系，收入也非常可观，普遍都是按时收费，不再属于任何一家机构。2.认识理财规划师

现代金融离不开理财，在蓬勃发展的金融行业中，也把理财作为新业务的增长点，例如银行综合柜台人才，证券公司、保险公司等一线客户服务人才都要求有理财技能。

理财规划师可以称为是客户的“私人理财顾问”，以客户的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置。同时，理财规划师要有敏锐的眼光，要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。①通晓收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。②必须具备金融、经济、法律、投资知识。③丰富的实践经验。④良好的沟通和营销能力，转变从以产品为核心的营销模式到以客户服务为核心的新型服务模式。综合能力：（1）正直诚信原则（2）客观公正原则（3）勤勉谨慎原则（4）专业尽责原则（5）严守秘密原则（6）团队合作原则职业素养：2.理财规划师的职业素养及综合能力（1）操作专业性（2）分析的量化性（3）目标指向性理财规划书的特点（1）明确目的，制定计划（2）收集材料，分类汇总（3）辨别真伪,梳理材料（4）一鼓作气,运思行文理财规划书的要求

①整体规划原则②提早规划原则③现金保障优先原则④风险管理优于追求收益原则⑤消费、投资与收入相匹配原则⑥家庭类型与理财策略相匹配原则理财规划书的基本原则3.理财规划书的工作流程3.理财规划书的工作流程图10-1制定理财规划书的工作流程4.综合案例分析封面AC假设前提E分析理财规划案例预期效果B前言D正文F完成理财规划案例的执行与调整附件及相关材料案例分析：客户李女士的家庭理财规划书1.完成本节课后“任