商业银行管理第13章：国际业务管理

第13章

国际业务管理国际业务：涉及外币资产，或为国外客户提供服务。以前者为主。离岸业务：银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。其服务对象——非居民具体是指境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。银行离岸业务经营币种一般限于可自由兑换货币。非居民资金汇往离岸账户、离岸帐户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。13.1国际业务的特点和机构设置13.1.1国际业务的特点记账货币使用硬通货交易对象一般是跨国公司和外国政府交易规模较国内大得多经营风险较国内大：国家（主权）风险（政府不偿付对外债务，贷款人无法诉诸法律要求赔偿）、政治风险、汇率风险、国际金融和经济动荡等。13.1.2国际业务的机构设置（1）分行代表总行在国外经营业务，无独立法人的资格。（2）子银行本国银行控股，当地注册，独立法人。（3）参股银行关系银行，不能完全控制。（4）代表处联络和收集信息，不经营具体的银行业务。（5）代理行业务代理关系的某一当地银行。有低成本扩张的优势。13.2国际负债业务13.2.1吸收存款（1）当地存款人的存款企业、机构或个人。更有竞争力的利率或支付的便利。（2）当地同业的存款便于国际业务的支付。13.2.2发行国际债券（1）国际债券的含义一国的金融机构、政府机构、企业或国际组织在国际市场上发行的以国外货币为面值的债券。（2）国际债券的种类外国债券：国外市场，当地货币计值。如美国的扬基债券、日本的武士债券、香港的龙债券。欧洲债券：国外市场，第三国货币计值，一般不需交纳利息税，不受政府管制，是欧洲货币市场的主要金融工具之一。也可按发行、计息方式的不同等来分类。13.2.3短期国际商业借款通过同业拆借市场融资。特点：期限短、金额大、手续简便。13.3国际资产业务13.3.1国际贷款业务（1）贷款对象外国银行、企业、居民和政府机构和国际经济组织。（2）国际银团贷款一国或多国的几家银行参加，贷款的期限长、金额大、成本高。银团贷款的原因：政府限制、分散风险。（3）贷款的利率6个月以内一般固定。1年以上浮动，参考利率：3个月或6个月的伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。（4）贷款的费用借款人承担：管理费（组织资金的费用）、代理费（签约以后的费用）、杂费、承担费（未使用贷款的补偿费）。（5）贷款货币的选择四种选择：借款人所在国货币、贷款人所在国货币、第三国货币、某一货币组合。贷款银行选用硬通货有利，借款人软通货有利。软通货的利率较高。13.3.2贸易融资业务（1）出口信贷政府鼓励本国的商品和劳务出口。卖方信贷：出口国银行向出口商提供贷款，出口商以赊销或延期付款的方式出口产品。买方信贷：出口国银行向外国进口商或进口国银行提供贷款。（2）打包贷款出口国银行向出口商提供的组织出口货物的短期贷款。出口商将信用证或其他保证文件和出口货物作抵押品——打包。出口商获得货物装船出运的单据后，再申请押汇贷款，打包贷款结束。（3）出口押汇出口商将汇票和货运单据交本地银行，银行承购，又称“出口买单”。（4）进口押汇为进口商开立信用保证文件，单据到达后再付款，间接获得短期的资金，也就是信用证业务。（5）银行票据承兑银行提供承兑信用，以出口商或进口商（进口商变现汇票用于支付货款）为收款人。是一种表外业务。（6）福费廷（Forfeiting）在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商将进口商承兑的远期汇票无追索权地售予出口商所在地的银行。该业务的费用较高。13.3.3国际投资业务投资对象：债券和股票，以政府债券为主。投资策略：稳健投资。汇率风险，一般投资以硬通货或本国货币计值的债券。银行理财新产品：QDII13.3.4外汇交易外汇市场的组织形式：无形市场，交易所市场，以前者为主。外汇交易的对象：一般客户、银行同业、中央银行。交易方式：现货、远期、期货、期权、互换。银行也可根据客户的交易指令为客户进行外汇交易——代理业务。13.4国际结算业务13.4.1国际结算的方式（1）汇款结算方式根据付款指令的传递方式不同：电汇：用电报或电传指示汇入银行，速度最快。银行之间的偿付通过转账完成。信汇：用航空信函。票汇：凭票取款，汇票可代替现金流通。（2）托收结算方式债权人为向国外债务人收取款项而向其签发汇票，委托银行代收。光票托收：汇票不带货运单据。金额较小或与货运不直接相关的费用如佣金。付款人没有正当的理由不能拒付。跟单托收：附货运单据。收款有保障。（3）信用证结算方式略讨论：可采用哪些方式向国外的大学支付报名费、学费等费用？13.4.2国际支付体系（1）全球银行同业金融电讯协会（SocietyfortheWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT）1973，比利时，约2000个金融机构共同设立的合伙公司。24小时实时总轧清算，向网上88个国家的超过3500家金融机构传递支付指令、外汇交易、证券交割等金融信息。是全球最受欢迎的电子转账系统。（2）美联储资金交收系统（FEDWIRE）和纽约银行同业清算系统（CHIPS）FEDWIRE由美联储运营，约11000家在美联储有存款或结算账户的存款机构可用此安排或接受支付。CHIPS是设在纽约的私营支付系统，由纽约清算所协会于1971年设立，是国际美元转移和处理的在线电子系统。多国参加，在每天营业终了时扎清网上债权债务。（3）票据交换所自动支付系统（CHAP