2023年金融消费者保障法知识竞赛参考题库附答案

2023年金融消费者保障法知识竞赛参

考题库附答案(含A.B卷)

A卷：

一、单选题

i.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用

额度内o的信用卡。

A、先消费、后还款

B、先存款、后消费

C、先存款、后使用

D、先存款、后结算

正确答案：A

2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财

产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于()万元人

民币。

A、100

B、80

C、50

D、30

正确答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十条商业银行

发行私募理财产品的，合格投资者单只权益类理财产品、单只商品及

金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

3.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构

保存的客户基本信息、，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对

风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客

户或者账户，至少()审核。

A、每一季度进行1次

B、每半年进行1次

C、每年进行1次

D、每半年进行2次

正确答案：B

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第二章第十八条?金融机构应当根据客户或者账户的风险等级,

定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者

账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机

构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

4.商业银行申请经营保险代理业务，应当提交近()年违法违规行为

情况的说明。

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十一条商业银行

申请经营保险代理业务，应当提交以下申请材料：（二）近两年违法

违规行为情况的说明（机构成立不满两年的，提供自成立之日起的情

况说明）；

5.以下说法不正确的是（）。

A、商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试

行）》的相关规定计提操作风险资本

B、商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受

理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金

融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉

C、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员将自

有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动

D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员需公

平地对待所管理的不同理财产品财产

正确答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十二条商业银

行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相

关规定计提操作风险资本。第二十三条商业银行应当建立有效的理财

业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序

和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投

资者投诉。第二十四条商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认

定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业

知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规

定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式,

遵守行为准则和职业道德标准。商业银行的董事、监事、高级管理人

员和其他理财业务人员不得有下列行为：（一）将自有财产或者他人

财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）不公平地对待所管理

的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之便为理财

产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收

益或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务

便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相

关的交易活动；（七）玩忽职守，不按照规定履行职责；（A）法律、

行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。

6.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信

用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服

务机构开办相关业务，应当参照有关规定，在开办业务之前（）月，

将相关材料向中国银监会及其相关派出机构报告。

A、半个

B、一个

C、两个

D、三个

正确答案：B

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十

八条商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设

信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务

服务机构开办相关业务，应当参照第二十三条的有关规定，在开办业

务之前一个月，将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出

机构报告。

7.银行业金融机构（）对从业人员的行为承担最终责任，（）承担从

业人员行为管理的实施责任。

A、董事会；高级管理层

B、高级管理层；董事会

C、董事会；监事会

D、监事会；董事会

正确答案：A

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引

的通知》第二章从业人员行为管理的治理架构第六条：银行业金融机

构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，监督高级管理层实施

从业人员行为管理

8.银行业金融机构销售专区内说法不正确的是（）。

A、包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显

标识

B、在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或

其他媒介了解产品相关信息

C、不必进行明确的风险提示

D、销售专区内应公示咨询举报电话

正确答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：(三)实施产品销售专区管理。

银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。

销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网

站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。专区

销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员

外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专

区内应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举

报违规销售、私售产品等行为。

9.商业银行开办信用卡发卡业务，具备办理()的专业系统，在境内

建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、

信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统等专业化运营基础设施,

相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业

务数据的完整性和安全性。

A、对公业务

B、零售业务

C、信用卡业务

D、贷款业务

正确答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第十八

条商业银行开办信用卡发卡业务除符合第十七条规定的条件外，还应

当符合以下条件：(三)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建

有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信

用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交

易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化

运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保

障客户资料和业务数据的完整性和安全性；

10.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险

提示文件，以请客户()风险提示等方式充分揭示代销产品的风险,

销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规

定的除外。

A、阅读

B、背诵

C、抄写

D、记忆

正确答案：C

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销

售管理(二十七)商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文

件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销

产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管

理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法

律、行政法规要求的电子方式逐一确认。

11.发卡银行应当建立健全信用卡申请人()制度，明确管理架构和

内部控制机制。

A、内部审核制度

B、资信管理制度

C、资信审核制度

D、审核管理制度

正确答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第

四十条发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理

架构和内部控制机制。

12.商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时

间积极处理，实行（），不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩

大，并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决。

A、首问负责制度

B、应急处理制度

C、共同责任制度

D、快速处理制度

正确答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第五十

一条？商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一

时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影

响使事态扩大，并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥

善解决。

13.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，上级行应加强对网点日常经营

行为的监督检查，()采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录

像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒

充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置

予以明确公告。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、随时

正确答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》一、加强内控体系建设。内审、合规和

业务管理条线应定期开展自我排查，加大内部检查力度，着重检查基

层营业网点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执行的严肃性,

防止内部操作风险和违规经营行为，并将检查结果报告监管部门。

14.从事理财产品托管业务的机构应当监督理财产品投资运作，发现

理财产品违反法律或合同规定等进行投资的，应当拒绝执行，及时通

知()并报告银行业监督管理机构。

A、银行业协会

B、理财产品发行银行

C、证券业协会

D、大众媒体

正确答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五H^一条（五）监督理

财产品投资运作，发现理财产品违反法律、行政法规、规章规定或合

同约定进行投资的，应当拒绝执行，及时通知理财产品发行银行并报

告银行业监督管理机构

15.《储蓄管理条例》是1992年12月11日由（）令第107号发布

的。

A、中华人民共和国国务院

B、中国人民银行

C、银监会

D、银保监会

正确答案：A

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第18页/I.《储蓄管

理条例》（中华人民共和国国务院令第107号）

16.商业银行应当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服

务价格内部审批制度，适时对服务价格管理进行评估和（）。

A、检查

B、审查

C、判定

D、决策

正确答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第五章第二十九条商业银行应

当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服务价格内部审批

制度，适时对服务价格管理进行评估和检查，及时纠正相关问题，并

组织开展服务价格相关宣传、解释、投诉处理等工作

17.以下说法不属于特殊群体消费者权益保护要点的是（）。

A、在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失

业者、老年人等特殊群体的相关权益。

B、通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金

融产品

C、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施

投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便

利，

D、在办理个人贷款、信用卡等业务时，保证各项条件公正透明，严

格履行告知义务并尊重消费者自愿选择

正确答案：D

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群

体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护

的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务

过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体

的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险

偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相

关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措

施，提供必要便利，满足其合理金融需求,创造适宜的金融服务环境，

有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。

18.金融机构在进行营销活动时，以下哪种做法是正确的()。

A、不对业绩或者产品收益等夸大宣传

B、冒用、使用与他人相同或者相近的注册商标

C、损害其他同业信誉

D、进行虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传

正确答案：A

19.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报()及其派出机

构审批。

A、中国人民银行

B、中国银保监会

C、中国银监会

D、中国证监会

正确答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十

条商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其

派出机构审批。全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行(公

司)向中国银监会申请审批。

20.银行应()就服务收费方面是否给消费者以知情选择权工作开展

自查。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、每隔三个月

正确答案：C

解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

六、会员银行应定期或不定期地就服务收费方面是否给消费者以知情

选择权工作开展自查

21.准贷记卡的透支期限最长为()。

A、30天

B、45天

C、60天

D、90天

正确答案：C

22.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应制定完善异

常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明

确核查、反馈和处理工作机制，且应由()予以核查。

A、业务直接管理部门人员

B、业务上级管理部门人员

C、业务主管部门人员

D、独立于前台业务部门的人员

正确答案：D

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》六、加强账户监控。银行业金融机

构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜

在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业

务部门的人员予以核查。

23.要把消费者权益保护工作与()有机结合起来，发挥市场准入的

导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。

A、现场检查

B、非现场监管

C、互惠减让

D、市场准入

正确答案：D

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第三大点：(二)要把消费者权益保护工

作与市场准入有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业

金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。

24.储蓄机构对处罚决定不服的，当事人可以依照()的规定申请复

议。

A、《储蓄管理条例》

B、《行政复议条例》

C、《中华人民共和国人民币管理条例》

D、《中华人民共和国行政诉讼法》

正确答案：B

解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十五条对处罚决定不服的，

当事人可以依照《中华人民共和国行政复议法》的规定申请复议。

25.非金融机构、金融机构的代表机构经营银行卡业务的，由（）依

法予以取缔。

A、商业银行总行

B、中国人民银行

C、中国银行总行

D、农业银行

正确答案：B

26.金融机构进行营销活动时应当遵循诚信原则，金融机构实际承担

的义务（）在营销活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费

者所承诺的标准。

A、不得高于

B、不得低于

C、不得显著高于

D、不得显著低于

正确答案：B

27.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等

多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者（）。

A、判断能力

B、行为规范

C、金融知识素养

D、主动维权

正确答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第四大点：（二）加强组织推进。各级监

管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各

类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织

和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现

代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。

28.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，

加强产品信息披露，产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特

性，严禁（？）或隐瞒重要风险信息。

A、夸大收益率

B、进行强制性交易

C、增加收费项目

D、正常推销

正确答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：二、规范经营行为，不断提高

服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名

称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料

应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风

险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及

存续期内金融产品的基本信息、，对存续期内金融产品的风险信息变动

情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。

凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者

知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于

产品销售的规定和流程管理要求。

29.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列

做法正确的是（）。

A、甲银行一级分行与乙合作机构总部签订代销协议后报总行备案

B、甲银行对代销产品的风险评级结果与合作机构不一致，甲银行采

用了本行的风险评级结果

C、甲银行在本银行营业网点设立专门区域代销乙机构的产品

D、甲银行允许乙合作机构工作人员丙在本行营业网点从事产品宣传

推介、销售等活动

正确答案：C

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》本通知

所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院

银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管

理机构（以下统称国务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持

有金融牌照的金融机构（以下简称合作机构）委托，在本行渠道（含

营业网点和电子渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发行的金

融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。

30.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客

户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（）个月

未发生交易的信用卡调减授信额度。

A、1

B、3

C、6

D、9

正确答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第

五十一条在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记

录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6

个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照

约定方式明确告知持卡人。

31.在保险单册样式设计中，封面不能用小于（）号字体标明保险公

司名称，不能用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示

语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

A、一

B、二

C、三

D、四

正确答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十

一条?保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小，封

面用不小于73号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标

明保险公司名称，用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期

提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

32.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的（）。

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

正确答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十一条（三）商业银

行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司

可流通股票的30%

33.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行

贷款（）制度。

A、面签

B、面谈

C、管理

D、风险

正确答案：B

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十七条贷款人应建立

并严格执行贷款面谈制度。

34.（）规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和

个人的侵犯”。

A、《消费者权益保护法》

B、《商业银行法》

C、《银行业监督管理法》

D、《中国人民银行法》

正确答案：B

解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第3页/《商业银行法》第

一章（总则）第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不

受任何单位和个人的侵犯。”

35.对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请（）

并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

A、法律保护

B、法律制裁

C、法律诉讼

D、法律援助

正确答案：A

36.商业银行与非盈利性机构合作发行的银行卡为（）。

A、专用卡

B、储值卡

C、信用卡

D、认同卡

正确答案：D

37.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市

场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募理财

产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财

产品净资产的()%o

A、10

B、20

C、30

D、40

正确答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银

行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务

院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：(一)

每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不

得超过该理财产品净资产的10%。

38.()的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该

贷款品种规定的最长贷款期限。

A、一年以上

B、两年以上

C、三年以上

D、四年以上

正确答案：A

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十九条一年以上的

个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规

定的最长贷款期限。

39.受理合约中的（）标准低于本办法规定标准的不受法律保护。

A、手续费率

B、手续费

C、成本费率

D、成本费

正确答案：A

40.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，实行远程复核（授权）的银行，

办理金额超过一定标准的资金汇划业务应实行（）的方式。

A、现场审核

B、远程复核（授权）

C、现场审核或者远程复核（授权）

D、现场审核与远程复核（授权）相结合

正确答案：D

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融

机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩

序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期

采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多

种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行

营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。

41.银行业金融机构从业人员应当树立()理念，与时俱进，追求新

知，提升素质，完善技能。

A、独立学习

B、自主学习

C、终身学习

D、全面学习

正确答案：C

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引

的通知》第十三条、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追

求新知，提升素质，完善技能。

42.发卡银行应当对信用卡申请人开展()，充分核实并完整记录申请

人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有

固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

A、身份调查

B、资信调查

C、背景调查

D、公司调查

正确答案：B

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第

四十一条发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完

整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认

申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

43.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应对可能引发

声誉风险的事件制定（）。

A、应急预案

B、控制预案

C、舆情应对预案

D、正面宣传预案

正确答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业

金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对

的快速反应机制

44.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和

健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作

规程，（）负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程

和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有

效，及时修改和完善相关制度。

A、总经理

B、客户经理

C、大堂经理

D、指定专人

正确答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第一章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的

法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存

等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工

作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计、评估内部

操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

45.银行在()规定的利率浮动区间内可自行设置存款利率，按银行

公告利率向消费者支付利息。

A、人民银行

B、商业银行

C、银监会

D、金融监管局

正确答案：A

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/13.银行在人

民银行规定的利率浮动区间内可自行设置存款利率，按银行公告利率

向消费者支付利息。

46.商业银行为个人客户开通具有()功能的网银业务，应与客户面

签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。

A、跨行转账

B、手机号转账

C、大额资金转账

D、转账结果查询

正确答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（四）：商业银行为

个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通

协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。

47.金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（）每项

交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动

和查处洗钱案件所需的信息。

A、说明

B、说清

C、说通

D、足以重现

正确答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第一章第三条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原

则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，

以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处

洗钱案件所需的信息。

48.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险

提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险,

销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规

定的除外。

A、阅读

B、背诵

C、抄写

D、记忆

正确答案：C

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销

售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文

件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销

产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管

理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法

律、行政法规要求的电子方式逐一确认。

49.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。可由

保险销售从业人员代填的情形是（）。

A、投保人填写有困难，并进行了口头授权

B、投保人填写有困难，并进行了书面授权

C、投保人填写有困难，未进行授权

D、以上都不对

正确答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十四条商业银

行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的,

可由保险销售从业人员代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书

面授权；（二）投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的

情况下进行了口头授权。

50.银行应建立消费者投诉处理的（），准确记录各环节的处理结果,

保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A、具体途径和方法

B、受理程序和时限

C、信息反馈机制

D、闭环管理机制

正确答案：D

解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/（四）

2.建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处

理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费

者投诉处理全过程的完整记录。

51.（）、银监会、证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按照

职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。

A、工商银行

B、人民银行

C、建设银行

D、中国银行

正确答案：B

解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

/二、工作要求/(-)人民银行、银监会、证监会、保监会(以下统

称金融管理部门)要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者

权益保护工作。

52.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业

金融机构要建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用

风险的生成和迁徙变化情况，定期开展()风险压力测试。

A、操作

B、信用

C、声誉

D、流动性

正确答案：B

解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金

融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、

准确和动态地反映资产风险状况，建立健全信用风险预警体系，密切

监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风

险压力测试。

53.商业银行()包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授

权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服

务和欠款催收等业务环节。

A、发卡业务

B、制卡业务

C、收单业务

D、还款业务

正确答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第九

条发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交

易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠

款催收等业务环节。

54.金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交

易记录保存工作作出()。

A、规定

B、规章制度

C、要求

D、统一要求

正确答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第一章第五条?金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、

客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

55.金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向

金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸

大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣

传。这是保护客户什么权益？()

A、依法求偿权

B、公平交易权

C、信息安全权

D、知情权

正确答案：D

56.商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合要求不包括。

（）

A、准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并

符合法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管

理产品的监管规定

B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证

券投资基金除外）

C、切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集

通道

D、充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在地区银行业理

财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息

正确答案：D

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十八条商业银行理财

产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求：（一）准确界定相关

法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、行政法

规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的监管规定；

（二）所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募

证券投资基金除外）；（三）切实履行投资管理职责，不得简单作为资

产管理产品的资金募集通道；（四）充分披露底层资产的类别和投资

比例等信息、，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及

其底层资产的相关信息。

57.商业银行按照（）接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、

通讯、有线电视、交通违章罚款等费用。

A、政策化原则

B、市场化原则

C、多元化原则

D、开放性化原则

正确答案：B

解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十六条商业银行按照

市场化原则接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有

线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积

金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业

务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。

58.中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，建

立行业内部（）机制，共同维护银行业市场的正常秩序。

A、沟通协调

B、投诉处理

C、信息反馈

D、闭环管理

正确答案：A

解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第四十一条中国银行

业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的

正当权益；建立行业内部沟通协调机制，共同维护银行业市场的正常

秩序。

59.商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务，

应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作

机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况等

相关材料向当地中国银监会派出机构报告。

A、7

B、15

C、30

D、60

正确答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第三十

条商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务,

应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作

机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况、

业务流程设计材料、书面合同、负责对合作机构进行合规管理的承诺

书、风险事件和违法活动的应急处理制度、其他相关材料向当地中国

银监会派出机构报告。

60.商业银行在代理保险业务时，应当严格遵守审慎经营可以（）。

A、夸大保险责任或者保险产品收益

B、向客户索要协议约定以外的任何利益

C、隐瞒可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况

D、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品详细介绍

正确答案：D

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第四十

九条?商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下

列行为：（一）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品

混淆销售；（二）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品

简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（三）将不确定利益的

保险产品的收益承诺为保证收益；（四）将保险产品宣传为其他金融

机构开发的产品进行销售；（五）通过宣传误导、降低合同约定的退

保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（六）隐瞒免除保险人

责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的

重要情况；（七）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约

定以外的任何利益；（八）其他违反审慎经营规则的行为。

61.商业银行发行全国使用的联名卡、IC卡、储值卡应当报（）审批。

A、中国人民银行总行

B、商业银行总行

C、财政部

D、银监会

正确答案：A

62.《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

是在哪一年由中国银行业协会发布的？（）

A、2004

B、2005

C、2010

D、2012

正确答案：D

解析：04章《新兴银行业务消费者权益保护》/第8页/8.《关于在服

务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》（银协发[2011]

58号）

63.商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，

在全国银行业理财信息登记系统进行登记。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条商业银行

总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品

进行集中登记：（一）商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产

品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；

64.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户

本人的，金融机构还应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进

行核对并登记。

A、委托人

B、受益人

C、投保人

D、代理人

正确答案：B

65.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融

机构应在（）前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现

自有和代销产品销售过程全程同步录音录像。

A、2016年中

B、2016年底

C、2017年中

D、2017年底

正确答案：B

解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决

当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》二、规范

经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）实施专区产品销售“双

录”。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控

系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同

步录音录像。

66.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括

（）,并可以根据实际情况进一步细分。

A、一级至三级

B、一级至四级

C、一级至五级

D、一级至七级

正确答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十七条理财产

品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级,

并可以根据实际情况进一步细分。

67.《银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息

和有关费用后，可申请办理（）。

A、冻结

B、封存

C、退户

D、销户

正确答案：D

68.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基

金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）％。

A、20

B、30

C、40

D、50

正确答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四H^一条（二）

商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金

的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。

69.商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有

（）以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并

无不良记录。

A、六个月

B、一年

C、二年

D、三年

正确答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十

四条?商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教

育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保

护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保

险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于41小

时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银保监会有关

规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。

70.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的

现金或者到期日在（）以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

A、5%,一年

B、6%,一年

C、7%,两年

D、8%,两年

正确答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式公募理

财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在

一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

71.商业银行网点内部管理混乱，无法正常经营的，法人机构不得授

权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在（）日内撤销授权。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第四章第五十五条商业银

行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业

务。已经授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法

正常经营；

72.银行对服务价格信息公告的内容应（）。

A、全面、隐晦

B、部分、隐晦

C、部分、清晰

D、全面、清晰

正确答案：D

解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

四、(二)服务价格信息公告的内容应全面、清晰

73.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()个月的，按支取日活

期利率计息。

A、1

B、2

C、3

D、6

正确答案：C

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第6页/定活两便储蓄

存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息。

74.《储蓄管理条例》自()起实行。

A、A12月1日

B、B1月13日

C、C3月1日

D、D6月11日

正确答案：C

解析：据《储蓄管理条例》第七章/第四十条本条例自1993年3月1

日起施行。

75.外汇储蓄存款利率按()公布的利率执行，营业机构必须挂牌公

告储蓄存款利率，()变动利率。

A、人民银行，可以

B、总行，可以

C、人民银行，不得

D、总行，不得

正确答案：C

解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十二条储蓄存款利率由中国

人民银行拟订/第二十三条储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不

得擅自变动。

76.银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产

品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。这属于

柜面业务操作风险防控中的()。

A、加强风险提示

B、加强代销业务管理

C、加强营业场所管理

D、加强柜面业务流程控制

正确答案：B

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金

融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管

理，严禁分支机构超授权代销；在官方网站和营业场所公示本行代销

的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。

77.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市

场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合每只

公募理财产品持有()投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的

()%o

A、单只证券或单只公募证券；10

B、单只证券或单只私募证券；10

C、单只证券或单只公募证券；20

D、单只证券或单只私募证券；20

正确答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四H^一条商业银

行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务

院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：(一)

每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不

得超过该理财产品净资产的10%。

78.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前()日，

在全国银行业理财信息登记系统进行登记。

A、2

B、5

C、7

D、10

正确答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条（二）商

业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银

行业理财信息登记系统进行登记；

79.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见》，银行业金融机构应通过完善业务流程、

改进业务系统功能以及加强（）培训等措施，保证在向消费者提供服

务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准。

A、后台工作人员

B、中台工作人员

C、前台工作人员

D、以上都是

正确答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：（六）规范服务收费行为。银

行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通

过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措

施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节

的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情

权和自主选择权。

80.以下不属于商业银行服务价格的是（）。

A、政府指导价

B、自主定价

C、政府定价

D、市场调节价

正确答案：B

解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第3页/二、市场调

节价服务项目/第一段：除规定实行政府指导价、政府定价的商业银

行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。

81.对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由()及时

向全辖发布风险警示，组织专项检查。

A、人民银行

B、分行

C、银监局

D、总行

正确答案：D

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》十五、对于风险事件暴露出的、可

能普遍存在的风险隐患，由总行及时向全辖发布风险警示，组织专项

检查。

82.银行业金融机构从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌

握业务技能，自觉遵守()，合规操作。

A、行业自律制度

B、本单位规章制度

C、行业自律制度和本单位规章制度

D、国家自律制度和行业规章制度

正确答案：C

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引

的通知》第五条、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握

业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作

83.保险公司应当按照()有关规定加强对其银保专管员的管理，有

关规定由中国银保监会另行制定。

A、中国银保监会

B、中国保险协会

C、中国消费者协会

D、中国证监会

正确答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十

四条？商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教

育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保

护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保

险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于43小

时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银保监会有关

规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。

84.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，未经批准擅自经营结

汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违

法所得，违法所得()以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚

款。

A、20万

B、30万

C、50万

D、100万

正确答案：C

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第四十六条未经批准

擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得

的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以

上5倍以下的罚款；

85.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，录音录像资

料至少应保留到产品到期兑付后（），发生纠纷的要保留到纠纷最终

解决后。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

正确答案：B

解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决

当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》二、规范

经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）录音录像资料至少应保

留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

86.开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的

（）,并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法

权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。

A、工商行政管理局和消费者权益保护委员会

B、消费者权益保护委员会

C、政府与消费者权益保护委员会

D、消费者和经营者保护委员会

正确答案：B

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：（七）受理申请后，在做好申

请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断

提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流

程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。

87.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融

机构大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面

保障消费者（）。

A、财产安全权

B、自主选择权

C、知情权

D、公平交易权

正确答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决

当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标

准和水平(九)加强员工行为管理。同时还应大力倡导诚信举报，鼓

励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权

88.()及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

A、中国银行协会

B、中国保监会

C、中国证监会

D、中国银监会

正确答案：D

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第六条？中

国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

89.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由()进行

归档管理。

A、代理机构

B、保险公司

C、中国银保监会

D、中国人民银行

正确答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十

四条？商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有

下列情形的，可由保险销售从业人员代填：商业银行应当将书面授权

文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理。

90.商业银行应当按照()的规定确定代销业务的销售渠道。通过营

业网点代销产品的，应当按照银监会有关规定在专门区域销售，销售

专区应当具有明显标识。

A、国务院金融监督管理机构

B、金融监管机构

C、银行业监督协会

D、中国人民银行

正确答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销

售管理(二十二)商业银行应当按照国务院金融监督管理机构的规定

确定代销业务的销售渠道。通过营业网点代销产品的，应当按照银监

会有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识。

91.金融机构应当每年至少开展()次金融消费者权益保护专题教育

和培训。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

正确答案：A

92.商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产

品的相关内容，不包括（）。

A、投资账户信息

B、可行性报告

C、可行性报告

D、募集信息

正确答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十五条商业银行应当

及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资

金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资

风险等内容

93.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商品及金融

衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.8

D、0.9

正确答案：C

解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，四、资产管理

产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品

及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债

券等债权类资产的比例不低于80%,权益类产品投资于股票、未上市

企业股权等权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品

投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权

类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比

例未达到前三类产品标准。非因金融机构主观因素导致突破前述比例

限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交

易的17个交易日内调整至符合要求。

94.销售人员应当以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知

投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。以上是

销售人员从事理财产品销售活动中应当遵循的（）原则。

A、勤勉尽职原则

B、诚实守信原则

C、公平对待投资者原则

D、专业胜任原则

正确答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品

销售管理要求：（二）销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以

下原则：

1.勤勉尽职原则。销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认

真履行各项职责。

2.诚实守信原则。销售人员应当以诚实、公正的态度、合法的方式执

业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级

情况。

3.公平对待投资者原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时•,

销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。

4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能,

胜任理财产品销售工作。

95.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确

双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消

费者信息安全，这是保障金融消费者的()权。

A、受尊重权

B、信息安全权

C、依法求偿权

D、公平交易权

正确答案：B

96.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境外机构、境外个人

在()，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。

A、境外直接投资

B、境内直接投资

C、境外间接投资

D、境内间接投资

正确答案：B

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十六条境外机构、

境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理

机关办理登记。

97.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的

通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的

关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系

中的占比，合规经营类、（）指标应当明显高于其他类指标。

A、业务转型类

B、经营效益类

C、风险管理类

D、社会责任类

正确答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知》二、强化银行员工行为管理（六）商业银行应加强业务全流

程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和

合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提

高合规和风险管理指标在考核体系中的占比，合规经营类和风险管理

类指标权重应当明显高于其他类指标。

98.商业银行总行应当对代销业务实行（）管理，并根据国务院金融

监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包

括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、

信息披露与保密管理等。

A、分级管理

B、分层管理

C、集中统一

D、分散管理

正确答案：C

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》二、代

销业务内部管理制度（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统

一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立

健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销

售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等

99.商业银行从事代销业务时，错误的做法是：（）。

A、商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音

录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。

B、未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自

推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行

产品销售文件和资料。

C、商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围

进行明确授权，并在营业网点公示。

D、商