2023年电大货币银行学形成性考核作业答案重点

《货市银行学》形成性考核册及参考答案

《货币银行学》形考作业1

一、名词解释

1、存款货币：是指可以发挥货币作用的银行存款，重要是指可以通过签发支票办理转账结算的活期存

款。

2、准货币：是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。

3、货币制度:是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

4、无限法偿：是指不管支付数额多大，不管属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。

5、格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）

会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥

市场,这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。

6、布雷顿森林体系：1944年在美国布雷顿森林召开由44国参与的“联合国联盟国家国际货币金融

会议”，通过《布雷顿森林协定》，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林

体系。

7、牙买加体系：是1976年形成的，沿用至今的国际货币制度，重要内容是国际储备货币多元化、

汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。

8、外汇：以外币表达的可用于国际间结算的支付手段，有三个特点:是国际上普遍接受的资产，可以

与其他外币自由兑换，其债权可以得到偿付。外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差

时可以使用的债权。狭义外汇专指以外币表达的国际支付手段。

9、汇率:两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表达的价格，是货币对外价值的表现形

式。汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。

10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。

11、间接标价法:指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。亦称应收标价法。

12、固定汇率:指两国货币的汇率基本固定,汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。

13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。

假如:本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。

14、征信：其具体含义是指对法人或自然人的金融及其他信用信息进行系统调查和评估。信用征信重

要涉及两大系统:一是以公司、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会活动

相关的信用征信。

15、商业信用：工商公司之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售公司

对商品购买公司以赊销方式提供的信用。

16、商业票据：是商业信用工具，它是提供商业食用的俩权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一

种书面债权凭证。商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。

17、银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。

18、国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中

的国家信用重要表现在国家作为债务人而形成的负债。

19、消费信用：公司、银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。

20、国际信用：指一切跨国的借贷关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，

直接表现资本与国际间的流动。

21、利息：是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。

22、利率:是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本

增值的限度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。

23、收益资本化:各种有收益的事物，不管它是否为一笔贷出去的货币金额，甚至也不管它是否为一笔

资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相称于多大的资本金额。

24、利率市场化:指通过市场或价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运营机制，它是价

值规律作用的结果。

二、判断对的与错误

1、根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。（X）

2、货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的

价值,从而使货币成为计算商品和劳务价值的唯一实现标准。（J）A3、货币具有减少产品成本，提

高了互换效率的作用。（J）

4、在对货币层次的划分上，世界各国大体相同并且长期稳定。（X）5A、虚金本位制是指本国货币

虽然仍有含金量,但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币和银行券，银币和银行券不能在国内兑换

黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换黄

金这样一种过渡性质的货币制度。（J）

6、复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。（J）

7、牙买加体系是现行的国际货币制度。（J）

8、在金本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，

但其波动的幅度不会超过黄金输送点。（J）

9、国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。（X）

10、贴水表达远期汇率高于即期汇率。（义）

11、在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。（J）A12、从本质上说，社会诚信系统就

是信用调查系统。（X）A13、商业信用的工具是银行承兑汇票。（X）

14、银行信用即可以货币形态提供，也可以商品形态提供。（X）S5、赊销是消费信用的独有形式。

（X）

16、由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。（X）17乐从本质上看，支票事

实上是一种即期汇票。（J）A18、利率有多种分类，比如按利率的真实水平可以划分为官方利率、官

定利率何市场利率。（X）

19、利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期

限差异而产生的不同的利率组合。（，）20乐利率市场化并非是指利率由市场关系供求关系决定，而

是指政府在充足进行市场调查的基础上,遵循价值规律，拟定利率水平。（X）

三、单项选择题

1.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C）的状况。AA.货币存量B.货

币流量C.货币增量D.货币总量A2.一定期期内货币流通速度与钞票和存款货币的乘积

就是（B）o

A.货币存量B.货币流量C.货币增量D.货币总量3A.流动性最强的金融资产

是（D）。

A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.钞票心.马克思的货

币理论表白（D）0

A.货币是国家发明的产物B.货币是先哲为解决互换困难而发明的AC.货币是

为了保存财富而发明的D.货币是固定充当一般等价物的商品

5.价值形式发展的最终结果是（A）。M.货币形式B.纸币C.扩大的价值形

式D.一般价值形式

6.货币在（A）时执行流通手段的职能。

A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值

7.贝币和谷帛是我国历史上的（C）.M.信用货币B.纸币C.实物货币

D.金属货币

8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（C）的特点。

A.国际金本位制B.牙买加体系C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制A9、

牙买加体系的特点是（C）o

A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节C.国际储备货币多元化D.国际储备货币单一

化

10、市场人民币存量通过钞票归行进入的是（C）

A.发行库B.国库C.业务库D.金库目前人民币汇率实行的是

（B）。AA.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制AB.以市场供求为基

础的、单一的、有管理的浮动汇率制

C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制

D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

12、在汇率制度改革中，目前我国实现了（D）。

A.资本账户下人民币自由兑换B.经常账户下人民币自由兑换

C.资本账户下人民币完全可兑换D.经常账户下人民币完全可兑换

13、信用的基本特性是（C）。

A.平等的价值互换B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助1⑪、在我国，公司与公司之

问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于（A）°AA.商业信用B.银行信

用C.国家信用D.消费信用

15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不对的的是

（B）。M.银行信用在商业信用的基础上产生B.银行信用不可以由商业

信用转化而来

C.银行信用是以货币形式提供的信用D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角色

A四、多项选择题1乐在我国货币层次中，狭义货币量涉及（AE）。

A.银行活期存款B.公司单位定期存款

C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.钞票

2、我国货币层次中准货币是指（BCDE）。

A.银行活期存款B.公司单位定期存款

C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.其它存款3乐关于狭义货币的

对的表述是（AD)o

A.涉及现钞和银行活期存款B.涉及现钞和准货币AC.涉及

银行活期存款和准货币要性就越小

D.金融产品创新速度越慢,重新修订货币层次的必要性就越小

E.金融产品越丰富，货币层次就越多

4、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。

A.银本位制B.金银复本位制C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本

位制

5、布雷顿森林体系存在的问题重要是（AB）□

A.各国无法通过变动汇率调节国际收支B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的局限

性

C.缺少统一稳定的货币标准D.浮动汇率为主加大了外汇风险

E.无法满足各国对国际清偿能力的需要6乐人民币货币制度的特点是（ACE）。

AA.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿

C.人民币采用钞票和存款货币两种形式D.钞票由中国人民银行和国有商业银行发行

E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制7乐若其他条件不变,一国货币贬值将引起

该国（BC）。AA.进口增长B.出口增长C.进口减少D.出口减

少E.国内物价水平减少8A、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ACE）.AA.汇

率制度是以信用货币本位为基础B.可以实现国际收支的自动调节

C.以浮动汇率制为主导D.以固定汇率制为主导AE.无

法实现国际收支的自动调节外、高利贷信用的特点是（ACE）。劣A.具有较高的利率

B.促进社会化大生产的发展AC.具有资本的剥削方心D.具有资本的生产方式

E.与社会生产没有直接的密切联系

10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB）。

A.债务信用B.股权信用C.直接信用D.间接信用E.银行信用

11、以下对现代信用活动的描述对的的是（ABD）。

A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切

B.信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系

C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配

D.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势

E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务

12、下列属于社会征信系统子系统的有（ABCDE）。AA.信用档案系统B.信用调查系

统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统。

13、以下对商业票据的描述对的的是（BCE

A.商业票据是一种所有权凭据B.商业票据可分为期票和汇票两种

C.商业票据的流通转让有一定的范围D.商业票据只可以转让一次

E.商业票据又称商业货币，它涉及在广义的信用货币范畴之内1小、银行信用的特点是（ABE）

A.银行信用可以达成巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用银行是作为

债权人的身份出现的D.银行是作为债务人的身份出现的

E.银行信用品有相对灵活性,可以满足不同贷款人的需求13、银行信用与商业信用的关系表现为（A

BCE）o

A.商业信用是银行信用产生的基础

B.银行信用推动商业信用的完善

C.两者互相促进AD.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用AE.在一定条件下，

商业信用可以转化为银行信用

五、分析思考题：

1、为什么说货币是价值形式和商品生产与商品互换发展的必然产物？

答:马克思的货币起源说揭示:货币是价值形式与互换发展的必然产物。从历史的角度说，互换发展的

过程可以浓缩为价值形态的演化过程。由于商品的价值是通过互换来表现的。因此，随着互换的发展，

也就产生了不同的价值形式。

随着商品互换的发展,在一般价值形式下，交替地起一般等价物作用的几种商品中必然会分离出一种

商品经常地起一般等价物的作用。这种比较固定地充当一般等价物的商品就是货币。当所有的商品的

价值都由货币表现时，这种价值形式就成为货币形式。

2、为什么要对货币进行层次划分？

划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的记录口径划分为不同的范围。

中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别记录货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行

宏观调控的需要决定的。

在当代信用货币制度条件下，货币是由钞票和存款货币构成的。其中钞票是指中央银行发行的现钞与

金属硬币，存款货币则是指可以发挥货币交易媒介功能的银行存款，涉及可以直接进行转帐支付的活

期存款和公司定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对钞票、活期存款和其他存款

的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采用不同的措施，才干有效地调控货

币量。

因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分

析货币流通状况、对的制定实行货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。

3、现行信用货币制度有何特点？

答:现代信用货币制度的特点是：

⑴流通中的货币都是信用货币；重要是由钞票和银行存款构成,他们都体现某种信用关系。

（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本

质区别。

（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控重要由中央银行运用货币政

策来实现。

4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度？

答：（1）金本位制下汇率的一般决定因素:不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金本位制下，各

国政府均规定了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们各自含金量之比来决定。（2）

信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之

间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来拟定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心

里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素:人民币汇率的决定

因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。

人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题,现行售汇并未在真正意义上

实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，中央银行设立外

汇制度,人民币汇率制度仍需不断修缮。

5、何谓利率市场化?结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。

答:利率市场化是指通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运营机制，它是价

值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，强调遵循价值规律,真实地反

映资金成本与供求关系，灵活有效的发挥其经济杠杆作用。是一种比较抱负的，符合社会主义市场经

济规定的利率决定机制。

利率市场化是社会主义市场经济及金融经济发展的规定与重要内容。但是，实现它需要一定的条件与

环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不也许的，只有从实际出发，实行

渐进式的利率改革,才干稳步实现利率市场化,充足发挥利率在社会主义市场经济中的作用。

《货币银行学》形考作业2

一、名词解释

1、金融风险：经济中不拟定因素给融资活动带来损失的也许性。重要涉及信用风险、利率风险、汇

率风险、流动性风险、通货膨胀风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险互相关联。

2、货币经营业:指专门经营货币兑换、保管及收付的组织,是银行初期的萌芽。

3、商业银行:是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

5、证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。

6、金融市场:是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。

7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。

8、资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市

场。

9、股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并

据以获得股息和红利的凭证。

10、债券:是债务人向债权人出具的,在一定期期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

11、证券行市:指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。

12、股票价格指数:是反映股票行市变动的价格平均数。

13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据

转让。

14、票据承兑:指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付

款并签章的一种行为。

15、证券交易所:是专门、有组织的证券买卖集中交易的场合。

二、判断并说明理由

1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。（J）

2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，

以利润为其重要经营目的的金融机构。（V）

3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。（J）

4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和发明活期存款的金融中介组织。

（X）

5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。（X）

6、商业银行投资的证券都是股权证券。（X）

7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。（X）

8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（义）

9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。（X）

10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。（X）

11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。（X）

12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利

水平。（义）

13、金融市场是指股票和债权买卖的场合。（义）

14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式,分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随

着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将

越来越小。（X）

15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作

的划分。（X）

16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。（X）

17、证券行市是指证券买卖自身，也即证券买卖双方从买卖达成到完毕交割的全过程。（X）

18、在资本市场上，证券发行人只有两个:一个是公司；一个是金融机构。（X）

19、在资本市场上，公司既是最大的资金供应者，也是最大的资金需求者。（X）

20、债权是资本市场的交易工具。（X）

三、单项选择题1乐利息是（B）的价格。AA.货币资本B.借贷资本C.外

来资本D.银行资本

2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法对的（C）AA.在利率不变

的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；

B.在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低;AC.在预期收益不变的情况下，市场

平均利率越高，土地的价格越低；

D.在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低,土地的价格越低。

3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）

A.基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率A14、金融机构适应经济发

展需求最早产生的功能是（B）°M.融通资金B.支付结算功能C.减少交易

成本D.风险转移与管理A5、金融同业自律组织，如行业协会属于（A）。

A.管理性金融机构B.商业经营性金融机构政策性金融机构D.管理性金融机构

兼政策性金融机构.

6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，（D）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，

自身并不经营具体的银行对外业务。AA.总行制B.单一制C.连锁制D.

管理处制

7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的

（C），且可以有狭义和广义之分。M.资产业务B.负债业务C.表外业

务D.经营业务外、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力

的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业

务被称做（B）。AA.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便

利D.单一银行贷款

9、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）o

A.可转让大额定期存单B.公司债券C.股票D.政府债券

10、短期金融市场又称为（B兀

A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场

11、一张差半年到期的面额为2023元的票据，到银行得到1900元的贴钞票额，则年贴现率为

（B）。

A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%

12、货币市场最基本的功能是（A）o

A.调剂余缺,满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展发明条件4.为政策调控提供条件

和场合D.有助于公司重组

13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是

（C）0国库券市场B.票据市场C.同业拆借市场D.CD市

场

14、从本质上说，回购协议是一种（D）协议。

A.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款

15、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称

为（D）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.承兑

四、多项选择题

1、在利率体系中（BC）在一定限度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。

A.基准利率B.官方利率C.公定利率D.国债利率E.固定利率

2.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ACE）

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零AD.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利

率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

3、在下面各种因素中，可以对利息率水平产生决定或影响作用的有：（BCDE4A.最高利润

水平B.平均利润率水平

C.物价水平D.借贷资本的供求E.国际利率水平

4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ACD）。

A.违约风险B.交易风险C.流动性风险D.税收风险E.税收风险

5、对于债券利率的风险结构，描述对的的是（AD）。

A.债券违约风险越高，利率越高B.债券违约风险越高，利率越低

C.债券流动性越好，利率越高D.债券流动性越好，利率越低

E.税收对债券利率高低没有影响力、金融机构的功能可以基本描述为（ACDE）0M.提供支

付结算服务B.提供政策性信贷

C.减少交易成本并提供金融服务便利D.改善信息不对称E.风险转移和

管理

7、金融机构的资金重要来源于以各种形式吸取的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，

金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。

A.分散性B.安全性C.流动性D.赚钱性E.时效性

8、通过20数年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体

系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A.银监会B.证监会C.保监会D.财政部E.中国人民银行

9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为

（ABE）°M.“发行的银行”B.“国家的银行”C.“存款货币银行”D.“监

管的银行”

E.”银行的银行”10乐在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相称重要的地位，下列所列业

务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACE）。

A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据

发行便利11乐根据保险的基本业务划分，保险公司重要有（ACD）。

A.人寿保险公司B.商业性保险公司C.财产保险公司D-再保险公司E.政策性

保险公司12乐按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE）。M.现货市

场B.货币市场c.长期存贷市场D.证券市场E.期货市场11＞、下列没有

偿还期的金融工具是（AC）.M.永久性债券B.银行定期存款C.股

票D.CD单E.商业票据

14、下列属于衍生金融工具的有（AD）。

A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式

基金

15、从交易对象的角度看，货币市场重要由（BCDE）等子市场组成。

A.基金B.同业拆借C.商业票据D.国库券E.回购协议

五、分析思考题：

1、如何理解金融机构经营的特殊性？

（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来

等各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务,重要从事商品生产和流

通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，重要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户

之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间重要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经

济单位要遵循等价互换原则;金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和赚钱性原则。

（3）经营风险及影响限度不同。一般经济单位的经营风险重要来自于商品生产、流通过程，集中表现

为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个公司破产导

致的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多

是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险重要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险

等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机,

有也许对整个金融体系的稳健运营构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。

2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？

答：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：赚钱性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

商业银行经营的三个原则既是互相统一的，又有一定的矛盾。假如没有安全性，流动性和赚钱性也就

不能最后实现；流动性越强，风险越小,安全性也越高。但流动性、安全性与赚钱性存在一定的矛盾。

一般而言，流动性强,安全性高的资产其赚钱性则较低，而赚钱性较强的资产，则流动性较弱，风险较

大,安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利

弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现赚钱的最大化。

3、如何理解金融市场的功能？

答：金融市场在市场体系中具有特殊的地位,加上该市场明显不同于其他市场的运作规律和特点，使得

这个市场具有多方面功能,其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集

中与转换。具体来看，重要有以下五个方面的功能:有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活

调度和转化资金;实现风险分散，减少交易成本；实行宏观调控。

4、如何区分票据贴现与票据承兑？

答:票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票

据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过半年,

并且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。

票据承兑是指汇票的付款人承诺承担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之

间是一种委托关系,发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款,持票人为拟定汇票到期时能得到付

款，在汇票到期前向付款人进行承兑提醒。假如付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责

任,否则持票人有权对其提起诉讼。

5、简述证券投资基本面分析的重要内容。

答：证券投资的基本面分析是对经济运营周期、宏观经济政策、产业生命周期以及上市公司自身状况

同市场之间关系的研究。

(1)宏观经济周期性运营与证券市场。证券价格的变动大体上与经济周期相一致。一般是：经济繁荣,

证券价格上涨；经济衰退，证券价格下跌。

(2)宏观经济政策与证券市场。货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。财政政策的调整对证

券市场具有持久但较为缓慢的影响。汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。汇率对证券市场的

影响重要体现在:汇率上升，本币贬值，本国产品的竞争力增强，出口型公司将受益，此类公司的证券

价格就会上扬。

(3)公司生命周期与证券行市。一个产业经历的由产生到成长再到衰落的发展演变过程称为产业的生

命周期。初创期的产业，如信息网络业、生物制药业等的风险较大,因而其证券价格的大幅波动不可

避免；处在成长期的产业由于利润快速成长，因而其证券价格也呈现快速上扬之势；处在成熟期的产

业是蓝筹股的集中地,其证券价格一般呈现稳步攀升之势，大涨和大跌的也许性都不大,颇具长线持筹

的价值。

(4)公司自身状况与证券行市。重要是对公司进行背景分析、会计数据分析和财务状况分析。公司基

本背景分析重要涉及公司获利能力分析和公司竞争地位分析。会计数据分析的目的是评估一个公司的

会计记录是否真实地反映了其所代表的经济活动。财务分析的目的是从财务数据的角度评估上市公司

在何种限度上执行了既定战略，是否达成了既定目的。公司财务分析的基本工具有两种：比率分析和

钞票流量分析。

《货币银行学》形考作业3

一、名词解释：

1、国际收支:是指在一定期期内，一个国家(地区)和其他国家(地区进行的所有经济交易的系统记

录。这里既涉及国际贸易，也涉及国际投资,还涉及其他国际经济交往。

2、国际收支平衡表:是以某一特定货币为计量单位,全面系统地记录一国国际收支状况的记录报表。

3、套汇：运用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。

4、经济全球化:世界各国和地区的经济互相融合日益紧密,逐步形成全球经济一体化的过程，以及与

此相适应的世界经济运营机制的建立与规范化过程。

5、中央银行:是专门制定和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管

理机构。在现代金融体系中，中央银行处在核心地位，是一国最重要的金融管理当局。

6、超额准备金:商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

7、货币供应：是指一定期期内一国银行系统向经济中投入、发明、扩张（或收缩）货币的行为。

8、货币供应的外生性:是指货币供应量可以由中央银行进行有效的控制，货币供应量具有外生变量的

性质。

9、货币供应的内生性:是指货币供应难以由中央银行绝对控制，而重要是由经济体系中的投资、收入、

储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供应量具有内生变量的性质。

10、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。

11、基础货币：基础货币涉及流通中的钞票和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金是货币

供应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。中央银行通过货币乘数的作成数倍于基础货币量

的市场货币供应总量。

12、货币乘数:指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增长或减少一个单位所引起的

货币供应量增长或减少的倍数,不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

13、货币均衡：是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供应均衡的一种反映。

是相对的动态的均衡。

14、通货膨胀:是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

15、通货紧缩：是指由于货币供应局限性而引起货币升值、物价普遍、连续下跌的货币现象。

二、判断对的与错误

1、国际收支是一定期期内一个国家同其他国家所有国际贸易的系统记录。（X）

2、在国际收支平衡表中，储备资产项目属于调节性交易。（J）

3、在采用直接标价法情况下,本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表达。

（X）

4、对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是好事，国际收支逆差也未必在任何时候都

是坏事。（J）

5、由于国际收支平衡表采用复试簿记原理,因此，判断国际收支到底是否平衡,关键事看调节性交

易的平衡状况。（X）

6、影响国际收支平衡的因素固然是多方面的，但主线因素还是经济结构问题，这在任何国家都不

例外。（X）

7、国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家，简言之,即资本流出。（X）

8、国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济是当前国际资本流动的重要特性之一。

（J）

9、国际资本流动的一体化效应是指“以人带头，大家跟风”的现象。（X）

10、套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇的行为。（X）

11、欧洲货币市场是专门经营欧洲货币的市场。（X）

12、金融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有百害而无一利。（X）

13、“流通中的货币”在中央银行资产负债表中属于负债项目。（J）

14、目前，世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流行。（X）

15、虽然从形式上看,剑桥方程式与费雪的交易方程式没有太大区别，但在理论特别是分析方法

上，剑桥方程式对货币需求的研究都有重要发展。（J）

16、在影响我国货币需求的诸多因素中，财政收支状况以及公司和个人对利润和价格的预期是核

心因素。（X）

17、我国居民的投机性货币需求同利率之间是负相关关系。（J）

18、主张货币供应量是内生变量的人认为，货币供应量是由中央银行控制的，受货币政策的支配。

（X）

19、商业银行超额准备金同商业银行可贷资金量是同方向变动的关系。（X）

20、通货一一存款比例的变化同方向作用于货币供应量的变动，通货一一存款比例越高，货币乘数就

越大。（X）

三、单项选择题1乐场内交易遵循的竞价原则是（D）0

A.时间优先B.时间优先、价格优先C.价格优先D.价格优先、时间优先2A、

投资者购买有价证券时只付一部分价款,其余款项由经纪人垫付,经纪人从中收取利息的交易方式是

（D）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.信用交易

3、有效资产组合是指（C）0AA.以最低的风险取得最高收入B.取得

与风险相适应的收益

C.相同风险下应取得最高收益D.取决于投资者的风险承受能力.

4、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增长的项目应反映为（A）°M.借方增

长B.贷方增长C.借贷减少D.贷方减少

5、可以体现一个国家目我创汇能力的国际收支差额是（A)o

A.贸易差额B.经常项目差额C.国际收支总差额D.资本与金融项目差额6A、

（D）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。期权汇

率B.期货汇率C.远期汇率D.即期汇率7乐经济全球化的先导和首要标志是

（A）0

A.贸易一体化B.生产一体化C.金融全球化D.货币一体化

8、下列属于中央银行资产项目的有（C）。

A.流通中的货币B.政府和公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融

机构存款A9、中央银行若提高再贴现率，将（B）0

A.迫使商业银行减少贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率AC.迫使公司增长贷

款D.迫使公司增长存款

10、凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。

A.恒久收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的作用D.汇率的

作用

11、弗里德曼的货币需求函数强调的是（A）。AA.恒久收入的影响B.人力资本的

影响C.利率的主导作用D.汇率的主导作用12心在市场经济中，下列属于外生变量的是

（C）o

A.价格B.利率C.税率D.汇率

13、商业银行的提现率与存款扩张倍数之间是（B）变化的关系。

A.同方向B.反方向C.同比例D.不相关14乐居民和公司的持币行为影响

（B）。

A.准备一一存款比率B.通货一一存款比率C.法定准备率D.超额准备率

15、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是（B）。

A.投资乘数B.货币乘数C.存款扩张倍数D.贷款扩张倍数A四、多项选择题

1、下列描述属于资本市场特点的是（ABCE兀

A.金融工具期限长B.为解决长期投资性资金的供求需要

C.资金借贷量大D.流动性强E.交易工具有一定的风险性和

投机性

2、有助于提高发行者知名度的发行方式是（BD）.M.私募发行B.间接发

行C.发起设立D.公募发行E.直接发行外、下列属于证券市场上的技术指标

的有（ABCDE）o

A.相对强弱指标B.随机指标C.平滑异同移动平均线D.心理线E.乖离

率

4、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）0

A.经济运营周期B.宏观经济政策C.证券过去的价格形态D.产业生命

周期

E.上市公司的业绩外、下列属于我国居民的有（BCDE）。

A.美国使馆的外交人员B.某一日资的外商独资公司

C.在法国使馆工作的中国雇员D.国家希望工程基金会

E.在北京大学留学三年的英国留学生

6、下列各项中应当记人国际收支平衡表贷方的项目有（BD）。

A.货品的进口B.服务输出C.支付给外国的工资

D.接受的外国政府无偿援助E.私人汇出的侨汇

7、国际资本流动的不利影响重要表现为（ABDE）。

A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击

C.全球经济一体化D.对国际收支的冲击E.对经济主权的冲击

8、国际外汇市场上客户参与外汇买卖的动机有（BCE）。

A.投资性B.交易性C.保值性D.赚钱性E.投机性9乐衡量贸易一体

化的重要指标有（ABCE）。AA.关税水平B.非关税壁垒的数量A

C.对外贸易依存度D.国际直接投资额E.加人国际性或区域性贸易组织的情况

10、金融全球化的积极作用重要有（ACD）0

A.通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长

B.削弱国家宏观经济政策的有效性

C.促进全球金融业自身效率的提高

D.加强了金融监管领域的国际协调与合作

E.加深了金融虚拟化限度11乐金融国际化的悲观作用重要表现在（ACE）。AA.金融风

险的增长B.外资银行业务范围的扩大

C.削弱宏观政策的有效性D.增强宏观政策的有效性E.加快金融危

机的国际传递12、中央银行作为“国家的银行”体现在（ABCD）。M代理国库B代理发

行政府债券C为政府筹集资金D制定和执行货币政策E集中存款准备金

13、中央银行的资产业务重要涉及（ABCE）。凶.再贴现B.再贷款

C.购买有价证券D.办理信托租赁E.收购黄金外汇1小、凯恩斯认为,人们持有货币的动机

有（CDE）。

A.投资动机B.消费动机C.交易动机D.防止动机E.投机动机

15、马克思认为在一定期期内执行流通手段的货币必要量重要取决于商品价格总额和货币流通速度

两类因素，它的变化规律体现在（AD）。

A.与商品价格总额成正比B.与商品价格总额成反比

C.与货币流通速度成正比D.与货币流通速度成反比A五、分析思考题：

1、长期国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？为什么？

答:不是好事。当一国国际收支出现连续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。能连续的国际收支

顺差将会促使本币升值的压力，导致短期资本流入的大量增长袭击外汇市场，导致汇率波动。汇率的

波动强化了外汇投机，进一步加剧外汇市场的动荡。另一方面,国际收支顺差将使得一国货币当局积累

大量国际储备的同时被迫扩大货币供应量，有也许导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，

当一国出现国际收支盈余时,其贸易伙伴国相应的就是国际收支赤字国，这容易引起国际经济效中的

贸易磨擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

2、金融全球化重要表现在哪些方面?对国内经济有什么作用与影响？

答：金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制，开放金融业务、放开资本项目管制，资本在全球

各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。金融全

球队化重要表现为：

1）金融机构全球化；

2）金融业务全球化；

3）金融市场的国际化；

4）金融监管的国际化。

同经济全球化同样，金融全球化也是一把双刃剑，客观上会产生积极和悲观两个方面的效应。

金融全球化的积极作用重要表现在：

（1）可以通过促进国际贸易和国际投资的发展来推动世界经济增长。

（2）可以促进全球金融业自身效率的提高。促进金融机构的适度竞争减少流通费用；实现全球范围内

的最佳投资组合来合理配置资本,提高效率；增强金融机构的竞争能力和金融发展能力。

(3)加强了国际监管领域的国家协调与合作。从而可以适当减少并控制金融风险。

金融全球化的悲观作用重要表现在：

(1)增长了金融风险。金融全球化加深了金融虚拟化限度。衍生金融工具自身是作为避险的工具产生

的，但过度膨胀和运用不妥，滋生了过度投机、金融寻租和经济泡沫，剥离了金融市场与实体经济的

血肉联系反而成为产生金融风险的因素。

(2)削弱了国家宏观经济政策的有效性。当一国采用紧缩货币政策,使国内金融市场利率提高时，国内

的银行和公司可方便地从国际货币市场获得低成本的资金,紧缩货币政策的有效性就会下降。

⑶加快金融危机在全球范围内的传递，增长了国际金融体系的脆弱性。

3、何谓流动性陷阱?你认为我国目前存在流动性陷阱吗？

答：“流动性陷阱”是指当利率已降至一无可再降的低点后，无人再乐意持有公债或债券，每人都只

愿持有货币，货币需求会变为无限大。用凯恩斯的话来说，“当利率降至某种水准时,灵活偏好也许

变成几乎是绝对的；这就是说，当利率至该水准时，因利息收入太低，故几乎每人都宁愿持有钞票，

而不愿持有债务票据。此时，金融当局对于利率无力再加控制。”

利率降至r*后，货币需求曲线变成与横轴平行的直线。该直线部分即为所谓的“流动性陷阱”。表

白当利率降至r*时，货币需求的利率弹性为无限大，在这一点上，央行无论如何增长货币供应量，

都会被巨大的货币需求所吞没,因而对物价和投资不产生任何影响。之所以会有我国是否存在流动性

陷阱，是和我国前几年的连续降息联系在一起的。显然，“流动性陷阱”以利率的市场化为发生的条

件，也就是说，只有在货币供应增长，趋于无穷大的投机性需求阻碍利率的进一步下降情况下才会发

生。我国目前的重要利率仍然为管理层所直接调控，货币供应的增长与利率的下降之间没有直接、必

然的内在联系。货币供应增长，利率未必下降;货币供应不增长，利率仍有也许下降。因此“流动性

陷阱”这个概念并不合用于我国当前的情况。

4、我国货币供应是外生变量还是内生变量?为什么？

答：1)所谓货币供应的内生性，是指货币供应难以由中央银行绝对控制,而重要是由经济体系中的投

资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供应量具有内生变量的性质。与此相相应

的是货币供应的外生性,是指货币供应可以由中央银行进行有效的控制，货币供应量具有外生变量的

性质。

2)在不兑现信用货币条件下，由于基础货币都是由中央银行投放的，货币乘数也在中央银行的宏观

调控之下，因此,中央银行可以按照既定的目的运用货币政策工具对货币供应量进行扩张或收缩，货币

供应量在一定限度上可认为政策所左右，这说明货币供应量存在着较强的外生性。但这种外生性又不

是绝对的，由于货币供应量除受中央银行控制外，还要受经济生活中其他经济主体行为的影响，因而货

币供应量又具有一定的内生性质。

3）事实上，货币供应的内生性或外生性是一个很复杂的问题,不能简朴地用“非此即彼”的逻辑进行

判断。同时，货币供应的可控性也不是一成不变的，决定货币供应可控性的客观条件和主观结识与能力

在不断变化。因此，问题的答案也在随着客观和主观的因素来发生变化。

5、我国目前存在通货膨胀压力吗？为什么？

答:我国目前存在着一定的通货膨胀压力。根据经济学原理，通货膨胀的压力由两部分组成，一部分

来自于经济增长,另一部分来自于通货膨胀的预期。由于我国经济长期处在高速发展中，第一部分的压

力本来就存在，止匕外，虽然我们第一季度的C