2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题13

2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题

13

姓名年级学号

题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单项选择题

1.理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系V

D.制订理财规划方案

解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任

关系。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。（3）明确客户的理财目

标。（4）制订理财规划方案。（5）执行理财规划方案。（6）后续跟踪服务。

故本题选C。

2.封闭式基金信息披露，单位资产净值（）至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周J

D.每季度

解析：封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值

于每个开放日进行公告。

3.对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指

O,风险共担是指（）。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；

基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险V

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金

管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；

基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金

管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担

投资风险

解析：基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投

资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安

全。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金

承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进

行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持

有的基金份额比例承担投资风险。故本题选A。

4.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类。。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄V

D.相对较窄；相对较窄

解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

故本题选Co

5.张先生买入一张10年期、年利率8%、市场价格为920元、面值1000元的

债券，则他的即期收益率是（）。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%-J

D.9.2%

解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格

X100%=（1000X8%）+920X100%n8.7%。

6.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观

察和了解V

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统

计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄

表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

解析：A选项错误，定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户

沟通过程中的观察和了解。

7.房地产价格构成基本要素不包括（）。

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.税金及利润

D.购买者的资金V

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金

和利润等。

8.某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年后按年复利计

算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数值）

A.5525.50V

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

解析：按复利计算：FV=50000X（1+10%）5=80525.5（元）按单利计算：

FV=50000X（1+5X10%）=75000（元）80525.5-75000=5525.5（元）。故本

题选A。

9.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是（）。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入J

解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其

他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业

务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。故本题选D。

10.根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力V

解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行

为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；

（4）法律规定的其他情形。

11.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收赛信息

B.产品发行地区V

C.客户赎回权

D.收益分配方式

解析：银行理财产品的产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的特

征，包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地

区、资金门槛（起售金额）、最小递增规模等。A项属于产品开发主体信息，

C、D两项属于产品特征信息。故本题选B。

12.相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益V

解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、

流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投

资工具的收益率也相对较低。

13.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求V

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

解析：选项B正确，居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我

国个人理财业务发展的重要动力。选项A：虽然居民财富逐步增加，但国内居

民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基

本投资理财知识和法律保护意识，加之时间和精力受限，面对日益积累的财富

和种类繁多的金融产品，人们常常不知该如何安排自己的财产，使之得到良好

的配置。选项C：我国金融市场正在不断发展和完善，金融投资工具日渐丰

富，为满足日益增长的个人理财需求提供了日趋丰富的投资工具和交易方式，

也为个人业务创新提供了现实基础和广阔空间。选项D：随着经济的快速发展

和人民收入水平的迅速增长，个人理财业务在我国的发展空间越来越广阔。自

改革开放以来，我国经济发展在过去的40多年中取得了举世瞩目的巨大成就，

我国城乡居民的收入也不断增加，积累了大量财富，这为个人理财业务的发展

奠定了扎实的财务基础。

14.下列属于金融中介中，交易中介的是（）o

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人V

解析：交易中介通过市场为市场买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银

行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。故本

题选D。

15.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入V

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注

重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为

主。ABD三项均属于风险偏好型的选择。

16.根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，

按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协

商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款V

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

解析：C选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

17.下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失V

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。

一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于

在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差

损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率

风险越大。价格风险是长期国债的主要风险之一。

18.下列关于期货合约的特征，描述不正确的是（）o

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割V

C,合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

解析：期货合约的特征如下：①采用标准化合约，期货合约在商品品种、品

质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；（选项A正确）②大

部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合

约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（选项B错误）③合约的履行由期货

交易所或结算公司提供担保；（选项D正确）④合约的价格有最小变动单位和

浮动限额。（选项C正确）

19.根据投资理念不同，基金可以分为（）o

A.主动型和被动型V

B.开放式和封闭式

C,成长型和收入型

D.股票型和债券型

解析：选项A正确：根据投资理念不同，基金可以分为主动型和被动型。选项

B错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。选

项C错误：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基

金和平衡型基金。选项D错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基

金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

20.金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行J

D.券商

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和

信用风险。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。

21.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情

况”

C.“您现在有多少资金”J

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷

款，我能了解一下您的收入情况吗”

解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在

有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”等。这样的信息收集方式当然会遭

到客户心理上的抵触。故本题选C。

22.某房地产投资项目的名义利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效

年利率各为（）。（答案取近似数值）。

A.16.22%和15.87%

B.16.08%和15.87%V

C.15.97%和15.24%

D.14.43%和14.24%

解析:按月复利的有效年利率为（1+15%/12）-12-1=16.08%,按季度复利的有

效年利率为（1+15%/4）"4-1=15.87%»

23.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010

年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际

年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51J

D.326.51

解析：实际理财天数=31+30+31+31=123（天），理财收益=理财金额X年收益率

X实际理财天数/365=20000X4.8%X1234-365=323.51（元）。

24.理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确(Specific)

B.可量化和检验(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相关的(Relative)-J

解析：SMART原则中的R指实事求是(Realistic),T指时限和先后顺序

(Time-binding)。

25.下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易V

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

解析：选项A错误：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金

的交易，可在代销网点进行。选项B正确：LOF兼具封闭式基金交易方便、交

易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行

法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。选项C正确：LOF一方面可以在交

易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。选

项D正确：ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换

回一揽子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。

26.在高峰期，个人的主要理财任务是()o

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健

型投资为主，配以适当比例的进取型投资J

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费

用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

解析：A项属于建立期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买

车、继续教育支出等。B项属于高峰期，在此阶段，个人的主要理财任务是妥

善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资

为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益

理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。C项属于退休期，这一时期的

主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消赛以保障退休期间的正常支出。D

项属于维持期，在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备

教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一

阶段还需还清所有中长期债务。

27.根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）o

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承V

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

解析：A项正确：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务

的，作为第一顺序继承人。B项正确、C项错误：继承开始后，由第一顺序继承

人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继

承人继承。《民法典》继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异

母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。D项正

确：继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办

理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。

28.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在,收入的取

得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金V

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年

金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发

生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现

金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

29.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人

已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟

悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A,接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况V

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

解析：对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第

一步骤（接触客户，建立信任关系）可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解

时，第二步骤（收集、整理和分析客户的家庭财务状况）也可以简化。故本题

选Bo

30.（）是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C,债券利息V

D.存款利息收入

解析：选项A错误，证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成

部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。选项B错误，红利收

入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部

分。选项C正确，债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券

利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。选项D错误，存款利息收

入，即基金资产的银行存款利息收入。

31.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理V

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。委

托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代

理权。

32.（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票V

D.汽车贷款

解析：资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产（房贷资产、汽

车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等）、基础设施收益权等财产

权利和商业物业等不动产财产等。故本题选C。

33.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间J

解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价

值越明显。

34.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐

一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生

退休后能获得多少旅游基金？（）

A.63455元

B.56789元

C.51299元V

D.49833元

35.一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降V

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

解析：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机

会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股

票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有

人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变

动。

36.设立个人独资企业应具备的条件不包括（）o

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人V

D.有必要的从业人员

解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：①投资人为一个自然人；②有

合法的企业名称；（选项A正确）③有投资人申报的出资；（选项B正确）

④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。（选

项D正确）故本题选C。

37.从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3V

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流

动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票

型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选B。

38.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介

等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供

的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理V

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财

顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划

和方式进行投资和资产管理的业务活动。

39.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和

（）O

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C,贴现债券V

D.担保债券

解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和

贴现债券等。故本题选C。（1）附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，

或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。（2）一次还本付息

债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有

者支付利息并还本的债券。（3）贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面

上不规定利率，按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支

付本息的债券。

40.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系V

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的。而封闭

式基金的交易价格基本上是由市场的供求关系决定的。

41.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行

业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办

法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处

理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》V

C.《商业银行法》

D.《民法总则》

解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银

行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照理财新规第七十条至第七十

二条规定处罚外，还可以依照《银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法

行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责

任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

42.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水

单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24V

解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑

换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。故本题选D。

43.商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问

建议进行重新评估

C,引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品V

解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评

级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。故本题选D。

44.收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺V

解析：收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再生速度；

③投资者喜好及追捧程度。

45.根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A,代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人

不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责

任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，相对人不负责任V

解析：《中华人民共和国民法典》规定，代理人不履行或者不完全履行职责，

造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被

代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。A、C两项正确。行为

人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代

理人追认的，对被代理人不发生效力。相对人知道或者应当知道行为人无权代

理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。B项正确，D项错误。故本题

选Do

46.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票

持有者对企业剩余资产的索取权V

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、

资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收

益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券

解析：一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还

期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人

可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的

收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取

得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融

资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取

权。

47.在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任V

C.连带责任

D.有限责任

解析：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带

责任。故本题选B。

48.保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围

内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人V

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人

解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权

的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。故本题选A。

49.下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是()。

A.金币

B,黄金期货V

C.黄金基金

D.条块现货

解析：银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

50.房贷险的第一受益人是()。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行V

解析：房贷险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险和对借款人本人的借款

人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业

主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押

借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押

给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益

人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。

51.()原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完

成工作。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职V

D.岗位职责

解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完

成工作。

52.下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()o

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具J

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币

衍生工具和利率衍生工具，故本题选B。

53.国外个人理财业务的成熟时期是()o

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期V

D.20世纪60年代到80年代

解析：选项C正确：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成

熟。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历

了以下几个阶段。1.个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，通常

被认为是个人理财业务的萌芽时期。2.个人理财业务形成与发展时期：20世纪

60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。3.个人理

财业务成熟时期：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成

熟。

54.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A,保险规划

B.现金规划J

C.税收规划

D.投资规划

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持

续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

55.下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是()。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会J

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背

景下，可获得稳健的套利机会。A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂

钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。

56.以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务J

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于

为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询

活动。

57.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算

人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法

通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15BJ

解析：选项D正确，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请

人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书

面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三

十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

58.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金

流是（）O

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金V

解析：选项A错误：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额

相等、方向相同的一系列现金流。选项B错误：非教材考核内容，仅为迷惑正

确选项所用。选项C错误：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限

内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系

列现金流。选项D正确：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相

同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

59.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资V

D.进行股票、基金的投资

解析：AD两项属于稳定期的投资工具；B项属于维持期的投资工具。退休期主

要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消赛以保障退休期间的正常支出。因

此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定

收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券

本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通

货膨胀率。

60.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年未领取养老金3.6万元，

最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻

的现值是（）万元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24V

61.客户用10万元进行投资，年利率为12%,每季度计息一次，2年后的终值为

（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67V

D.12.7

解析:FV=1OX[1+（0.12/4）V（4X2）=12.67（万元）

62.马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求J

D.爱和归属感的需求

解析：根据马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别

为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需

求。

63.关于个人生命周期中的稳定期，下列说法错误的是()。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.负担减轻、准备退休V

D.保险主要是养老险、定期寿险

64.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休J

解析：审题，题目间的错误的是。稳定期成家立业之后，两人的事业开始进入

稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条

件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教

育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备

资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规

划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，

利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为

个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。

65.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在()o

A.客户本人J

B.基金公司

C.理财师

D.银行

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体

操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生

的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故本题选A。

66.下列金融市场中，不属于货币市场的是()o

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场V

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专

门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括

银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市

场、可转让大额定期存单市场等。B项属于资本市场。

67.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年复利一次，

年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%V

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

解析：若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为[（1+8%/2）*2-1]-

8%=0.16%o

68.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代V

D.21世纪初到2005年

解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。

故本题选Co

69.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A,投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状

况V

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投

资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

解析：选项A,是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C,适合风险中立

型投资者；选项D,风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风

险分析和规避，并非不在乎风险。

70.投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为

10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该

债券的实际收益率为（）。（答案取近似数值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%V

解析:持有一年获得利息=1000X10%=100（元），出售获利=1060-950=110

（元），实际收益率=（100+110）/950X100%=22.1%,故本题选D。

71.理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置V

C.投资建议

D.理财规划

解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需

求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在

不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然

后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

72.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入V

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注

重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为

主。

73.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是

（）O

A.兄弟姐妹V

B.配偶

C.父母

D.子女

解析：根据《民法典》，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父

母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选A。

74.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()o

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段V

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的

规范化要求

解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化

发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断

增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银

行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。对银

行理财投资运作的监管在这一阶段也进一步加强。2014年，银监会再次下发

《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理

财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。

故B项错误。

75.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格V

解析：单期中终值的计算公式为：FV=PVX(1+r),多期中终值的公式为：

FV=PVX(1+r)to从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和

利率相关，而与市场价格无关。

76.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A,买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债J

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专

门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括

银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市

场、可转让大额定期存单市场等。故本题选D。

77.如果从第1年开始到第10年结束，未来每年年末获得10000元，如果年收益

率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101V

D.61101

解析：根据期末年金现值公式，这一系列的现金流的现值为10000/8%*[1-1/

（1+8%）卜67101元

78.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征V

D.金融产品交易的交割方式

解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市场

（二级市场）。故本题选C。

79.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是

（）O

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场V

解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、

资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；一种是间接方式，通过存款方

式将资金注入市场。故本题选D。

80.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方

式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的

实际年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%V

解析:计算有效年利率：10000=377.8X[1-1/(1+r)36]/r,可得：

r=l.767%o有效年利率为：EAR=(1.01767)12-1=23.39%,比实际利率高

23.39%-12%=ll.39%O

81.下列不能作为财产保险标的的是()。

A.健康状况V

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用

解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致

的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必

须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

82.2007年3月，()首开私人银行业务。

A.中国银行V

B.中国建设银行

C,中国农业银行

D.中国工商银行

解析：2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。随后，

渣打银行宣布私人银行在华开业。

83.小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10%,5年后的本息和为()

元。(答案取近似数值)

A.75100

B.100734V

C.125546

D.160000

84.按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()o

A,爱和归属感的需求

B.被尊重的需求J

C.自我实现的需求

D.生理需求

解析：选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等

的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。选项B

正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括

他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。选

项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能

力、公正度等的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开

始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。选项D

错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果

这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。

85.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值

（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元V

解析：持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身

份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报

单或原存款银行外币现钞提取单据办理。

86.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资

产品的年报酬率为6%,如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（）

元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020J

D.73460

87.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的

（）,金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则J

D.诚信原则

解析：选项A,了解原则，应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情

况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。选项B,在理财方案

执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连

续性原则等。客户原则非教材考核内容。选项C,连续性原则，由于理财规划

方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续

建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为

工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理

财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。选项D,诚信原则，理财师

应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上

形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。故本题选C。

88.下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）o

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题V

解析：收集客户财务信息的具体步骤是首先，理财师应消除心理障碍，站在为

客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。（选项C正确）其

次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以

向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。（选项B正确）再次，

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关

的信息。（选项D错误）最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问

题延伸出来，较为全面地了解客户信息。（选项A正确）

89.理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服

务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性V

D.严格性

解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资

理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理

财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的

管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

二、多项选择题

90.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取V

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续V

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信

托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担J

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构

和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关V

解析：信托类产品的流动性及收益情况1.流动性信托计划是为满足客户特定

需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常

情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后

几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。信托公司应为受益人办理受

益权转让的有关手续。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手

续，并缴纳手续费。2.收益情况信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财

产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信

托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信

托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公

司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。信托资产管理人的信誉状况

和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理

业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和管理能力，将使

信托计划获得更大的收益。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产

委托人决定的，受托人只是负责按协议行事，因此，其投资收益率与委托人的

投资决策相关。

91.已知一个投资项目的净现值NPV为2194.71,该项目的回报率要求是5%,

以下说法正确的有（）。

A,净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71,说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行的V

D.净现值=2194.71,说明投资能够盈利J

E.该项目盈亏平衡

解析：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值

之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的

（选项B错误、选项D正确、选项E错误）。对于一个投资项目，如果

NPV>0,表明该项目在回报率为r的要求下是可行的（选项C正确、选项A错

误），且NPV越大，投资收益越高。故本题选C,D。

92.深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数J

C.深证A股指数V

D.深证B股指数7

E.深证新指数V

解析：深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、

行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指

数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数。故本题选B,C,D,E。

93.债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险V

B.违约风险J

C.再投资风险V

D.提前偿付风险V

E.赎回风险V

解析：债券投资的风险包括：①价格风险，也叫利率风险；②再投资风险；③

违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。

94.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具V

B.市场交易价格的不一致性

C,市场交易活动的集中性V

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性V

解析：金融市场主要具有以下几个特点：（1）市场商品的特殊性：金融市场交

易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。（2）市场交易价格的一致

性：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，在完全有效的市场中，同

种商品在不同市场将遵循一价原则。（3）市场交易活动的集中性：在金融市场

上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所

和无形的交易平台。（4）交易主体角色的可变性。故本题选A、C、E。

95.影响黄金价格变动的因素包括（）。

A.供求关系V

B.均衡价格J

C.通货膨胀V

D,利率V

E.天气

解析：影