金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-保险基本原理

金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-保险基本原理[单选题]1.关于保险，下列说法正确的有()。Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动（江南博哥）Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：D参考解析：Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。[单选题]2.可保风险应当具备的条件是()。A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性正确答案：A参考解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。[单选题]3.风险的集合与分散的前提条件是()。A.可保风险B.多数人的风险C.同质风险D.多数人的同质风险正确答案：D参考解析：风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。[单选题]4.厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。A.纯保费收入的现值＝未来支付保险金的终值B.纯保费收入的终值＝未来支付保险金的现值C.纯保费收入的现值＝未来支付保险金的现值D.纯保费收入的终值＝未来支付保险金的终值正确答案：C参考解析：保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。[单选题]5.费率厘定中的()，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。A.弹性原则B.合理性原则C.适度性原则D.公平性原则正确答案：C参考解析：保险费率的厘定要遵循公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则和弹性原则。B项合理性原则要求保险人不能为获得非正常经营性利润而制定高费率；D项公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。[单选题]6.衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是()。A.保单数量B.保险核保C.制单技术D.销售品种正确答案：B参考解析：保险核保是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程，是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。[单选题]7.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。A.投保人财务状况B.投保人与被保险人之间的关系C.职业D.被保险人的道德情况正确答案：C参考解析：人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素，在寿险核保中重点考虑影响死亡率的要素，主要包括：①年龄和性别；②体格及身体情况；③个人病史和家族病史；④职业、习惯嗜好及生存环境。[单选题]8.再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是()。A.客观风险B.技术风险C.原保险D.保险中介正确答案：C参考解析：再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过订立再保险合同的形式，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行投保的行为。[单选题]9.下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是()。Ⅰ.再保险合同的标的与原保险合同的标的不同Ⅱ.再保险与原保险有从属关系Ⅲ.再保险合同和原保险合同的主体不同Ⅳ.再保险以原保险为基础Ⅴ.再保险与原保险没有依存关系A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正确答案：C[单选题]10.保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为()。A.保险理赔B.承保C.保险赔付D.核保正确答案：A参考解析：保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为。从法律的角度看，保险人无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合同的过程；从经营的角度看，保险理赔充分体现了保险经济补偿的作用，是保险经营的重要环节。[单选题]11.最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，()要做到最大化的诚实守信。A.保险代理人B.保险人与保险代理人C.保险人与投保人D.保险代理人与投保人正确答案：C参考解析：最大诚信原则适用于保险合同的各方当事人，即保险人和投保人。[单选题]12.()不是投保人或保险人违反告知义务的表现。A.投保人对与保险合同有关的重要情况虚假告知B.投保人因过失未履行对保险人如实告知的义务C.保险人对与保险合同有关的重要情况有意不报D.保险人对与保险合同有关的重要情况不予告知正确答案：B参考解析：在保险经营活动中，投保人或被保险人违反告知义务情况有：告知不实即误告；不予告知即漏报；有意不报即隐瞒；虚假告知即欺骗等。B项过失不属于违反告知义务的表现。[单选题]13.在保险合同中，()是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。A.告知B.要约C.承诺D.保证正确答案：D参考解析：A项告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人依法实事求是地向对方所作的口头或书面陈述。要约和承诺是订立合同的两大步骤，B项要约一般是指投保人提出保险要求；C项承诺就是保险人对投保人提出的投保申请做出同意订立保险合同的意思表示，即同意承保。[单选题]14.有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵守的规则，并不载明于保险合同中，但签订合同的订双方在订约时都清楚。这些规则称为()。A.默示保证B.明示保证C.确认保证D.承诺保证正确答案：A参考解析：保证通常分为明示保证和默示保证。前者是在保险单中订明的保证；后者则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。确认保证和承诺保证都属于明示保证。[单选题]15.在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况下，保险人()。A.只应就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务B.不能就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务C.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求投保人增加保险费D.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求与投保人共同承担损失正确答案：A参考解析：违反保证的法律后果有两种情况：①保险人不承担赔偿或给付保险金的责任；②保险人解除保险合同。[单选题]16.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是()。Ⅰ.王某违背了最大诚信原则Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费Ⅳ.王某违背了损失补偿原则Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正确答案：B参考解析：对于《保险法》中规定的投保人、被保险人背离最大诚信原则的行为后果应予以注意，凡是故意背离最大诚信原则的，如果事故已经发生的，保险人不承担赔偿责任，保险费也不予退还。[单选题]17.财产保险的保险利益可包括()。Ⅰ.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益Ⅱ.买卖合同、租赁合同产生的经济利益Ⅲ.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任Ⅳ.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害赔偿责任A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正确答案：A参考解析：凡因财产发生风险事故而蒙受经济损失或因财产安全而得到利益或预期利益者，均具有财产保险的保险利益。保险利益要排除故意行为。[单选题]18.丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为()万元。A.50B.45C.25D.22.5正确答案：B参考解析：银行付给丁某的贷款为45万元，如果房产发生损失，银行最大的损失也是45万元，因此银行对房产的保险利益为45万元。[单选题]19.在损失补偿原则的实践过程中，()不属于保险补偿常要受到的限制。A.以实际损失为限B.以保险价值为限C.以保险金额为限D.以保险利益为限正确答案：B参考解析：保险价值是指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，是定值保险金额确定的依据，是损失补偿原则的例外情况。[单选题]20.陈某为自己价值15万元的财产投保了家财保险，保险金额为10万元。在保险期间陈某家发生火灾导致室内财产损失12万元。则保险公司最多赔偿()万元。A.10B.8C.5D.4正确答案：A参考解析：《保险法》第十八条规定，保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。即赔偿金额不能高于保险金额。题目中虽然实际损失大于10万元，但保险金额为10万元，故保险公司最终应赔偿的保险金额也不会超过10万元。[单选题]21.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A.10B.15C.20D.30正确答案：C参考解析：保险补偿的一个基本限制条件是以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。[单选题]22.下列各项中，()不属于保险人行使代位求偿权的前提条件。A.保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致B.被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权C.保险人按照保险合同履行了赔偿责任D.必须在保险人履行赔偿责任之前正确答案：D参考解析：保险人行使代位求偿权需要具备三个前提条件包括：①保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致；②被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权；③保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之后。[单选题]23.某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达180万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为()万元。A.72；108B.90；90C.120；60D.60；120正确答案：A参考解析：比例责任制分摊方法是将各保险人所承保的保险金额进行加总，得出各保险人应分摊的比例，然后按比例分摊损失金额。由此可知，某保险人应赔付款额＝某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额之和×损失额。题目中，甲保险人应赔付款额＝120/300×180＝72（万元）；乙保险人应赔付款额＝180/300×180＝108（万元）。[单选题]24.保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是()。A.保险人与被保险人之间的保险关系B.保险人与保险标的损失之间的关系C.被保险人与损失之间的因果关系D.风险事故与保险标的损失之间的因果关系正确答案：D参考解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是时间上或空间上最接近的原因。[单选题]25.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞正确答案：B参考解析：在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入并导致损失，那么该原因作为近因，即本题中导致死亡的直接原因是心肌梗塞。[单选题]26.近因原则最不适用于()。A.汽车保险B.财产保险C.人寿保险D.伤残保险正确答案：C参考解析：近因原则对于所有险种都适用，但相比之下，对于人寿保险的重要性并不明显。它与确定不同种类的危险，即造成损失的直接因素关系密切，但在人寿保险中，它的作用有限，但对于死亡的原因是否是自杀这一特例，它是非常重要的判断条件。[单选题]27.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人正确答案：A参考解析：《保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。[单选题]28.作为一种附合合同，保险合同是由()在订立合同时作出是否同意的意思表示。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：B参考解析：保险合同是典型的附合合同，投保人购买保险就表示同意保险合同条款，即订立合同时作出是否同意的意思表示的一方是投保人。[单选题]29.保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指()。A.双方的责任B.双方的责任和期间C.双方的期间D.双方的权利和义务正确答案：D[单选题]30.李大爷在中国人寿保险公司为他的孙子购买了一份少儿教育金保险，并指定他的儿子和儿媳为受益人，其中()属于这份保险合同的当事人。A.李大爷的孙子B.李大爷C.李大爷的儿媳D.李大爷的儿子正确答案：B参考解析：保险合同的当事人包括保险人和投保人；题目中保险合同的当事人为中国人寿保险公司和李大爷。[单选题]31.陆先生在人身保险合同中指定了数人作为自己的受益人，后陆先生突然病故，在其去世前未确定受益人的受益顺序和受益份额，那么其受益人应按照()享有受益权。A.署名的先后顺序依次B.继承法的规定C.相等份额D.比例份额正确答案：C参考解析：《保险法》第四十条规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。[单选题]32.下列有关保险合同的陈述不正确的是()。A.保险合同是保险这种商业行为的基础B.保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议C.保险合同一经成立，便受到法律的约束和法律保护D.保险合同具有合同的一般特性，也具有其自身的特征正确答案：C参考解析：保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议。保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。一般合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务。但是，保险合同往往是附条件、附期限生效的合同，只有当事人的行为符合所附条件或达到所附期限时，保险合同才生效。如保险合同订立时，约定保险费交纳后保险合同才开始生效，那么，虽然保险合同已经成立，但要等到投保人交纳保险费后，才能生效。[单选题]33.我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”，这是指保险合同生效的开始时间为()或约定的未来某一日的零时。A.合同成立的次日零时B.合同成立的当日零时C.交付保费的次日零时D.交付保费的当日零时正确答案：A参考解析：我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。[单选题]34.在保险活动中，()是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。A.投保单或要保书B.保险单C.保险凭证D.批单正确