法国投资银行法兴中国

法国投资银行法兴中国

经过30年的发展，法国一家工业银行在中国奠定了坚实的基础。现阶段,法国兴业银行(中国)有限公司(以下简称“法兴中国”)的企业及投资银行业务、商业及个人银行业务、私人银行业务等在业界都具有较高的知名度,营业网络的开设状况也位于外资银行的前列。作为法兴中国首席执行官,张永光行长已在法兴银行工作超过20年,主管过银团贷款、项目融资、固定收益、外汇交易、衍生产品及结构性融资等业务。为探寻法兴银行在中国近30年的发展历程,我们对话张永光行长,探寻法兴中国的发展战略,亦分享他对金融市场的感悟。C:1981年,法国兴业银行在北京开设代表处。2008年8月,法国兴业银行(中国)有限公司获中国银监会批准成立。您认为,在中国长达29年蓄势待发,为日后法兴银行在中国经营带来哪些影响?未来法国兴业银行在中国的发展模式是什么?J:其实,法兴银行进入中国之后的很长时间里是非常低调的。在过去的几十年里,法兴银行在中国积累了一定的知名度。法兴中国大力拓展了商业及个人银行业务、企业和投资银行业务以及私人银行业务,多年的积累也使法兴中国的营业网络在外资银行中处于前列(6家分行,7个零售网点)。谈到经营模式,我们发现在过去的146年间,法兴银行经过了很多不同阶段的发展,但长期坚持的全能银行模式让法兴银行取得了巨大的成功。作为法国最具影响力的银行之一,法兴银行目前有遍布全球的分支网络,在全世界83个国家和地区拥有6400家分支机构,在巴黎、纽约、伦敦的零售银行网络非常强大,在俄罗斯甚至是当地最主要的银行,在北非、西非、东欧、地中海等地区也可以找到法兴银行的分支机构。全能银行意味着对众多不同的客户要提供不同的服务,我们不想也不希望将服务集中在某一个地方、某一个客户群、某一种服务。全能银行模式使法兴银行在金融危机期间取得了稳定的发展与增长,危机过后多元化发展也使集团收益大幅增长。集团2009年的财务报表显示,除传统的商业及个人银行业务外,法兴银行在企业与投资银行、专项金融业务、私人银行、证券业务等领域均有出色表现。今后,法兴银行将在中国继续以全能银行的模式发展,为广大的中国客户提供多元化的产品。业务发展要从长远处C:现阶段,银行之间竞争是很激烈的,一些银行为拓展市场份额可能会采取加速扩张的做法。那么,法兴银行在中国的发展,是坚持稳健发展还是采取更为主动扩张的方式?J:法兴银行发展业务提倡的是长远发展。我们看到的不是1年、3年的回报,每一项业务我们都制定了长远的发展目标。法兴银行的策略是长远的。我们推出一项业务,不仅追求短期性的回报,最重要的是建立客户群,与客户建立深厚的信任关系。法兴银行的一个重要理念就是从长远出发,以客户为主。对客户提供的每一项服务,是否符合客户的需要、是否达到了客户资产增值的目标,是很重要的。银行的业务发展,要从长远看,要更好地服务客户,按客户的需求去做,在过去的100多年里法兴银行就是朝着这个方向发展的。谈到银行之间的竞争,我认为银行业是一个相对保守的行业,业务发展应以稳健为前提,为挤占市场份额盲目冒进不可取。各家银行的发展要看各自的经营背景和发展能力,业务发展要掌握每一项业务的风险点、熟悉当地的市场、了解当地的客户需求。现阶段,法兴中国提供的服务有商业及个人银行业务、企业和投资银行业务、私人银行业务、资产管理业务和保险业务等。未来,法兴中国的发展策略以服务本地为主,给当地大中型企业及个人提供多元化的长远、稳健的金融服务。法兴银行在中国的发展,以稳健为大前提。管理运营风险方面C:发展全能银行,意味着商业银行要进行更加严格的风险控制。在风险管理方面,法兴银行是如何操作的?J:法兴银行每做一笔业务都要进行严格的风险控制。市场的风险管理、信用的风险管理、操作的风险管理对银行都是很重要的。如果一项业务不清楚如何去控制风险,我认为就不要发展。由于我们是全能银行,不同的业务模块可互相支撑,共同抵御风险。过去的两年里,法兴中国在风险控制上投入很多。无论前台、中台、后台,法兴中国都积极减小风险,每一位法兴银行员工都参与管理运营风险。2008年7月,法兴中国在中国建立Infosys核心银行系统(CBS),经过一年多的建设,该系统于2009年10月正式上线启动。这一系统是为法兴中国的商业与个人银行及私人银行业务线提供支持的,新系统使法兴中国能够为客户提供更广泛的银行产品和服务。但同时,CBS系统对于银行员工的操作权限有更严格的管理,有效降低了操作风险。值得一提的是,法兴银行还加强了人才的配备,希望能够有效管理风险。对于商业银行的财务、合规、前台等岗位,法兴银行都加大了配备力度,并给员工提供很多培训机会,激发员工的潜力。2009年,法兴银行开始了管理培训生计划,这些管理培训生将会助力法兴银行未来在业务上的发展,更好地防控风险。金融衍生产品C:经历过金融危机,国内对金融衍生产品的态度很消极,甚至到了提到金融衍生产品就“谈虎色变”的地步。您如何看待金融衍生产品在中国的发展?您对有衍生产品需求的企业有何建议?法兴银行的合作C:与不同的合作伙伴开展合作,可以给双方合作者带来不同的经验,达到双赢。您如何评价,现阶段法兴银行与合作伙伴开展的合作?在培育当地市场方面,法兴银行有什么计划?J:全球范围内,法兴银行既鼓励自然发展,也鼓励寻找外部机会实现发展。法兴银行具有悠久的合资与合作历史。与不同的合作伙伴合作,可以带来很多全新的理念,也可以加快融入当地市场。在中国,与本地机构和公司合作,可以将我们的优势和国际产品的知识与合作伙伴对本地市场的了解以及合作伙伴的当地营业网络相结合。法兴银行与国家开发银行、中国银行、工商银行等在财务顾问、飞机及船舶融资、出口信贷等领域都有长期的合作关系。2003年,我们还与宝钢成立了华宝兴业基金管理公司,这是当时中国成立的第一批外资资产管理公司之一。法兴消费者金融服务子公司CGL与比亚迪公司合资在中国成立的一家汽车金融服务公司于2011年初正式营运,将主要为中国的消费者提供汽车金融服务。对于培育当地市场、帮助本地市场的发展,法兴银行还做了大量的工作。多年来,法兴银行每年都举办不同类型的研讨会,与金融机构、企业、媒体进行积极交流。2009年,法兴银行与发改委举办了“企业走出去”专题研讨会,为一些大中型企业进行海外投资提出有针对性的建议,还与发改委培训中心签署了合作协议,开展以企业走出去为主题的培训合作,为中国的“国企走出去”战略提供持续的金融支持。同年,法兴银行还与国资委举办“风险管理”研讨会,研讨企业的风险管理,助力当地市场发展。初见张行长,他儒雅的学者气质给大家留下了深刻的印象。这位平时爱阅读人物传记和近代历史的行长,说话平缓,先思后行,凸显其稳健特色。当然,这也与法兴银行的长期发展理念不谋而合。1986年就到法兴银行工作的张永光行长,对法兴银行有极深的感情。对于20多年在法兴银行工作的经历,张行长认为法兴银行给了他很多发展的机会,让他有机会接触到不同的业务,给他一个可以与法兴银行一同成长的机会。对于出任法兴中国首席执行官,他坦承,“能够看到法兴中国每一天都在不断进步,这是我任职以来最开心的事。”C=《中国外汇理财》J=张永光(Jackson)衍生产品市场的风险J:现阶段,很多人对衍生产品有一个不大好的印象。其实,衍生产品对企业或对个人,都是一个很好的管理风险的工具。在中国,随着资本市场的逐步开放,利率、汇率都会较之前出现很大的变化,与以往不同的风险就会出现。另外,当本地企业开展国际贸易或进行国际投融资时,也都会面临汇率或利率风险。如何合理避险很重要,运用好衍生产品是可以达到避险、降低成本的目的。当然,中国的衍生产品市场还处在初步发展阶段,与欧美国家成熟的衍生产品市场的深度和框架都有所不同。欧美市场的衍生产品复杂程度很高,在国内如何运用那样复杂的衍生产品也是有风险的。在中国,企业合理利用衍生产品避险是很有必要的,但运用的时候一定要清楚每一个衍生产品的特点,即市场出现变化时衍生产品是否真能避险。对于国内衍生产品市场的发展,市场监管机构要制定一系列市场规则规范衍生产品市场的发展,产品操作人员要遵守市场基本规则,产品用户也要对衍生产品有一定的认识。中国衍生产品的发展远滞后于欧美国家,我认为还是要鼓励中国衍生产品的发展。衍生产品是一把双刃剑,有利也有弊,中国的金融机构或企业在要非常清楚衍生产品的特性前提下才可以去操作,同时也可寻找有强大衍生产品研发能力的银行,为客户量身定做一些理财产品,积极避险。