2021银行从业法律法规初级考模拟考试题

2021银行从业法律法规初级考模拟考试题

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共30题，共30分）

1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。（1分）

A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C中国农业银行专门经营农村金融业务

D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

2.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。（1分）

A中国工商银行

B中国农业银行

C中国银行

D中国建设银行

3.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。（1分）

A结算功能

B风险分散

C手续费高

D融资功能

4.互联网消费金融业务由（）负责监管。（1分）

A人民银行

B银监会

C证监会

D保监会

5.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。（1分）

A国际收支

B消费者物价指数

C生产者物价指数

D国内生产总值物价平减指数

6.授信业务的主要内容是。（1分）

A贷款业务

B承兑

C贴现

D信用证

7.下列属于银行业协会专业委员会的是（）。（1分）

A理事会

B法律工作委员会

C常务委员会

D监事会

8.下列关于票据的说法不正确的是（）。（1分）

A票据是非流通证券

B票据是完全有价证券

C票据是要式证券

D票据是设权证券

9.下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是（）»（1分）

A为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理

者的短期行为

C能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

10.（）对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。（1分）

A债项评级

B客户信用评级

C被动评级

D集团评级

11.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做

法正确的是（）。（1分）

A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理层说明情

况

D银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品和服务

12.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。（1分）

A监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C为监管人员报销因现场检查支付的费用

D为监管人员提供现场检查要求的文件

13.消费指标主要有（）。（1分）

A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D消费品零售总管、储蓄存款余额

14.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。（1分）

A增资发行

B购买与承接

C合并

D兼并收购

15.贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（）。（1分）

A2012年9月

B2013年9月

C2013年10月

D2012年10月

16.以下哪项监管的具体表现形式之一是强化信息的披露？（）（1分）

A银行自我监管

B外部监管

C行业自律

D市场约束

17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口

指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。（1分）

A公开市场业务

B存款准备金

C再贷款

D再贴现

18.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）.（1分）

A将客户资料存放在保险柜

B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D妥善保管客户交易信息档案

19.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。（1分）

A城镇登记失业率

B农村户口登记失业率

C全部登记失业人数与全国人口的比例

D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

20.票据行为中，（）是汇票所独有的一种票据行为。（1分）

A出票

B背书

C承兑

D保证

21.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。（1分）

A既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

B是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益

C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

22.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。（1分）

A1

B2

C3

D5

23.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责

之一。（1分）

A中国银行业监督管理委员会

B所有商业银行

C中国银行业协会

D中国反洗钱监测分析中心

24.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。（1分）

A国家的银行管理制度

B国家对金融机构的准入管理制度

C国家对存款的管理制度

D国家对贷款的管理制度

25.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按（）计息。（1分）

A存入日挂牌公告的活期存款利率

B存入日挂牌公告的定期存款利率

C调整日挂牌公告的活期存款利率

D调整日挂牌公告的定期存款利率

26.增发（）会分散原股东的控制权。（1分）

A普通股

B无表决权的优先股

C可赎回公司债券

D普通债券

27.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的。视为没有约定，保证期间为主债务履行期届

满之日起（）（1分）

A6个月

B1年

C2年

D5年

28.下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是（）o（1分）

A资金一般用于临时性资金周转

B利率由中国银行业协会确定

C拆借期限一般为中长期

D资金一般用于银行贷款业务

29.下列关于短期国债的描述，错误的是（）。（1分）

A短期国债是由中央政府发行的政府债券

B短期国债期限在一年或一年以内

C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D短期国债二级市场上的交易不十分活跃

30.下面有关银行财务报表的说法不正确的是（（1分）

A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

二、多选题（总共20题，共40分）

31.属于中国银行业协会的专业委员会的有（）。（1分）

A法律工作委员会

B农村合作金融工作委员会

C外资银行工作委员会

D银行业从业人员资格认证委员会

E银团贷款与交易专业委员会

32.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。（1分）

A我国发卡银行一般给予持卡人30-50天的免息期

B准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保

C信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支

33.按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（）。（1分）

A商业票据

B期权

C股票

D企业债券

34.（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。（1分）

A检查人员未出示“协助查询存款通知书”

B检查人员未出示本人工作证或执行公务证

C检查人员只出示执行公务证、

D没有银行行长或其他负责人签字

E检查人员只出示“协助查询存款通知书”

35.根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有（）。（1分）

A行为主体为自然人

B行为人具有相应的民事行为能力

C意思表示真实

D不违反法律或者社会公共利益

E采取书而形式

36.对公理财业务主要包括（）。（1分）

A投资理财服务

B现金管理服务

C私人银行业务

D企业咨询服务

E金融资信服务

37.下列属于我国的商品期货市场的有（）。（1分）

A大连商品期货交易所

B郑州商品期货交易所

C上海商品期货交易所

D中国香港期货交易所

E中国金融期货交易所

38.下列关于票据市场的说法，正确的有（）。（1分）

A票据一般分为汇票、本票、支票三类

B现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、

贴现来实现短期资金融通的市场

C商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

39.下列关于会计平衡法的说法正确的有（）»（1分）

A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C负债记录于账户借方

D所有者权益计入贷方

E以上说法均正确

40.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。（1分）

A50万元以上500万元以下罚款

B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许

可证

E处以20万元以上50万元以下罚款

41.刑事诉讼程序主要包括（）阶段。（1分）

A立案

B侦查

C起诉

D审判

E裁决

42.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。（1分）

A风险识别

B风险计量

C风险预警

D风险监测

E风险控制

43.我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。（1分）

A中央银行票据

B可转换债券

C金融债

D国债

E资产支持证券

44.下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有（）。（1分）

A盈余公积

B未分配利润

C贷款损失准备缺口

D一般风险准备

E资产证券化销售利得

45.下列属于国际收支项目的是（（1分）

A贸易收支

B劳务收支

C外资对华直接投资

D对其他国家的捐赠

E世行贷款

46.商业银行代理保险业务的种类包括（）。（1分）

A代理人寿保险

B代理财产保险

C代理收取保费

D代理支付保险金

E代理保险公司资金结算

47.银行可以进行的代理业务包括（）。（1分）

A代理国债买卖

B代理保险

C委托贷款

D银行保函

E代理国库

48.存款准备金包括（（1分）

A居民存入银行的定期存款

B居民存人银行的活期存款

C商业银行的库存现金

D所有银行的库存现金

E缴存中央银行的准备金存款

49.关于会计资本、监管资本和经济资本，下列说法正确的有（）。（1分）

A经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必

须持有的资本

E以上皆对

50.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列

关于流动性指标说法正确的有（）。（1分）

A商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、无变现障

碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

B商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%

C净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源.满足

各类表内外业务对稳定资金的需求

D商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%

E商业银行的流动性比例应当不低于25%

三、判断题（总共20题，共30分）

51.私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。（）（1分）

A对

B错

52.合规培训与教育制度既包括对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也包括对员工进行合规培训I。

（）（1分）

A对

B错

53.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。（）（1分）

A对

B错

54.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”.这实际上指的就是金融市场的调节功能。（1分）

A对

B错

55.金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等（）

（1分）

A对

B错

56.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（）（1分）

A对

B错

57.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。

这是违法行为。（）（1分）

A对

B错

58.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金IA对

B错

62.银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知