2023年银行从业考试个人理财真题预测五

2023年银行从业考试＜个人理财》真题预料五

1、理财资金用于投资银行信贷资产，所投资的银行信贷资产为（）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

【正确答案】：A

2、商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.16

B.18

C.20

D.24

【正确答案】：C［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》其次十条规定，

商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

3、商业银行应当依据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受实力评级，为理财产

品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额

不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.20

D.40

【正确答案】：C

4、商业银行进行个人理财主要集中在（）上，对客户实行分层服务。

A.一般存款客户

B.理财客户

C.优质客户

D.财宝管理客户

【正确答案】：C［答案解析］客户关系管理目标就是通过明确客户的收益点，提高客户

的满足度，以实现盈利。商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服

务。

5、评估通常用的指标是理财产品在各种状况下的预期收益率以及收益率期望，不包括

（）

A.平均收益率

B.最高收益率

C.最低收益率

D.超额收益率

【正确答案】：A［答案解析］评估通常用的指标是理财产品在各种状况下的预期收益率

以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。

6、下列不属于客户获得理财产品信息渠道的是（）

A.发售机构网站

B.发售机构柜台

C.第三方理财服务机构

D.专业杂志广告

【正确答案】：D［答案解析］客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、

柜台和第三方理财服务机构。笫三方理财服务机构包括探讨机构、理财类网站以及理财中介

类服务机构等。

7、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保

证审计活动的（）

A.客观性

B.主动性

C.持续性

D.独立性

【正确答案】：D

8、下列关于综合理财产品的风险管理制度的说法错误的是（）

A.保证收益理财安排的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在10000美元（或

等值外币）以上

B.确定不同的理财产品的起点销售金额

C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

D.建立必要的托付投资跟踪审计制度

【正确答案】：A

9、下列关于商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件的说法，错误的是（）

A.具备相应的学历水平

B.具备相应的工作阅历

C.不须要了解与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求

D.具备相关监管部门要求的行业资格

【正确答案】：C［答案解析］个人理财业务的从业人员应对与个人理财业务活动相关法

律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和相识。了解和驾驭与个人理财业务相关的

法律法规和监管要求，熟识本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户

供应个人理财服务的基本保障，也有助于从业人员在从业活动中爱护自己的职业生涯。

10、投资者教化可以有效削减银行的客户投诉和纠纷，降低银行（）风险，促进理财业

务健康发展。

A.政策

B.操作

C.社会

D.声誉

【正确答案】：D

11、保险金额是指保险人担当赔偿或者给付保险金责任的（）限额。

A.最低

B.最高

C.肯定

D.不确定

【正确答案】：B

12、房地产的投资方式不包括（）

A.房地产购买3.房地产租赁

C.房地产信托

D.申请房地产抵押贷款

【正确答案】：D［答案解析］房地产的投资方式包括房地产购买.房地产租赁和房地产信

托。

13、（）年，第一个银行理财产品问世，标记着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.1999

B.2023

C.2023

D.2023

【正确答案】：B

14、在理财产品中，不能担当投资顾问的是（）

A.证券公司

B.基金公司

C.保险公司

D.信托公司

【正确答案】：C［答案解析］投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金

成立的信托财产）投资运作供应询问服务、担当日常的投资运作管理的第三方机构，如基金

公司、阳光私募基金公司、资产管理公司、证券公司和信托公司等。

15、一般而言，银行理财产品的产品发行人是（）

A.托管机构

B.投资顾问

C.基金

D.商业银行

【正确答案】：D

16、下列关于货币型理财产品的叙述，不正确的是（）

A.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品

B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流淌性较差的金融工具

C.货币型理财产品具有投资期短、资金赎回敏捷，本金、收益平安性高等主要特点

D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品

【正确答案】：B［答案解析］货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流淌性较好的

金融工具。

17、在肯定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将

可获得当时双方所协定的回报率是指（）

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

【正确答案】：A

18、下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，不正确的是（）

A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品的结构和利

率的走势

B.债券挂钩类理财产品主要是在货币市场上和债券市场上进行交换和交易，并由银行发

行的理财产品

C.利率挂钩类理财产品的特点是收益不高，但特别稳定，一般投资期限固定，不得提前

支取

D.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券

【正确答案】：C［答案解析］债券挂钩类理财产品的特点是收益不高，但特别稳定，一

般投资期限固定，不得提前支取。

19、以下关于银行理财产品发展趋势的说法，错误的是（）

A.商业银行应对理财安排的资金成本与收益进行测算

B.为实现规避高风险博取高收益的精神实质，部分产品设置了非保本条款，产品的最高

损失额度为5%、10%和20%不等。

C.依据发行主体是否动态调整产品的投资组合,可将银行理财产品分为静态管理类产品

和动态管理类产品

D.PoP模式的主要优点在于多元化投资可降低产品的系统性风险

【正确答案】：D［答案解析］另类投资的主要优点在于多元化投资可降低产品的系统性

风险，而不是POP模式的主要优点。

20、下列关于银行代理服务类业务的说法，正