商业银行实训心得

商业银行实训心得商业银行实训总结在我系相关负责人的精心安排与指导老师的悉心辅导下，历经一本次实训我们重点利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统第一：实训的对私业务方面。在对私业务方面，我首先了解了操个人开立个人客户号在此过程中认真采集首次开户的客户的个人信息，以便以后服务于银行发展客户目标以及建立客户的档案数据库方便该客户在本行的其他业务办理操作完成后记录客户号以便开立普通客户开立账号以及一卡通存取款等相关业务的办理其次，我开始进行个人储蓄管理业务的操作，该部分包括：活期储蓄，整整取，定活两便，零存整取，存本付息，普通支票，教育储蓄，一通，凭证业务等，首先开立一个活期储蓄账户，录入“客户号、存号等并记下存折号和系统生成的账号以备后来相关业务的使用。然后我进行了代理业务、 业务等的操作总结这些操作的过程，我发现自己最大的不足之处就在于不够认真有时会把存取的金额录入错误，或漏做相关步骤，以至于影响了下一步的操作，还有就过于最求速度，而忘记了留出时间思考，梳理业务之间的前后关系无法将整个流程贯穿起来。理解日初操作的含义，对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前，需要进行一些业务操作，主要包括领用凭证、凭证出库、先进出库、支票售等操作。在此过程中，我遇到的问题是忘记购买凭证，没有做好用前的领用与相关数据记录。后来，我明白了该操作的顺序，即总领用---凭证下发—下发到相关分支部---分支部门领入 凭证出库---钱箱管理中进行出售，然后方可投入使用，并记录好相关凭证号码，以便后来使用。在此部分业务操作中，具体操作内容包括公存贷、个人贷款、辖内通存通兑、同城结算等业务。首先开立一一般活期储蓄账户，即基本账户，然后开立一个定期存款账户。对一般活期储蓄及临时存款中的现金存取转账的具体流程为录入账号分析码交易金额等必备要素在新开户金转账存款操作流程为：录入转入转出账号、金额、凭证号等，尤其要记下证实书号，以备后业务操作使用。在对公存贷方面，尤其记得贷款借据号，存贷款号等必备要素。在个人贷款业务操作方面，在操作中的文字叙述中要为深圳大学新建一个账户以此为基础才能继续下面的操作在辖内通存通兑方面要翻越前面相关凭证号码的记录如有找不到的情况要重新进行领取，所以整个流程中必不可少的要素细心，第三，个人的心得体会以及错误反思方面。由于个人不细心的原总之，通过此次实训，我受益匪浅。不仅对银行柜台业务有了一实验名称：商业银行业务模拟实验实验时间：xx-12-30～xx-01-11上午8：30～11：30实验地点：实验目的：通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的实验过程：在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角期存款业务等。这些业务又分为对私业务和对公业务。在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。在每项操（验钞（领取空白凭证，打印凭证，盖章，（尾箱取款、验钞），和客户窗口切换的时候要进行临时退出。对私业务一、活期储蓄业务活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失解挂、换折、密码挂失、销户等。活期储蓄的种类有：活期一折通一卡通在办理此业务时，要根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。二、整存整取业务整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。整存整取储蓄的种类有：定期一折通定期存单储蓄卡三、通知储蓄业务大额存款方式。在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判断取出何种空白凭证，还是重新领取。四、代理中间业务代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居的业务。代收费业务的种类费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚没款等。五、零存整取业务零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的对公业务对公业务相对于对私业务，首先要到分行增加钱箱，到总行领取才能开始正式地办业务。首先，新开客户号：我为上海华谊集团有限公司开客户号一个。客户号5020000264：开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为：502000026401018现金存款：上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户里。1000帐户转帐：上海华谊集团有限公司开出转帐支票一张，用于支付1800新开户金转帐存款：从上海华谊集团有限公司基本帐户中转出50000元到智达公司定期存款帐户。100000定期存款帐户。部分提取转帐：从上海华谊集团有限公司定期存款帐户提前支取8000）销户处理，该帐户余额全部转帐取出。贷款发放：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。部分还贷：将上一笔贷款部分还贷200000元。：贷款展期确认：将上一笔贷款的还款期限延长三个月。：全部还贷：将上一笔贷款全部贷款还清。：5000100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。汇票到期付款：持有上海华谊集团有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款实验心得：作为一名金融专业的学生，商业银行经营管理学是我们核心的的在每项操作的开始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行回头查找到原因，就需要从头开始做，这样会浪费很多的时间。这些错误一方面是因为我对于操作环节的不熟这也让我意识到一点，这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实生活就必须为自己的过错负责。现实中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查。这也就要求我们在工作时，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从商业银行综合业务模拟实验报告院（系）：商学院*************年级：*******专业：******班级：*****学号：**********姓名：******完成日期：xx-07-022345（一）引言xx9281026业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述对私业务综述凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜（此时此柜员钱箱不存在），（此时此要输入柜员钱箱号日常操作流程一、普通账户客户拿 凭条来办理新开账户业务柜员先进“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易如果系统没有任何提示说明该证件不曾开立客户号那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。三、注意事项普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效件不能再开普通客户号。如果某新开对公业务综述凭证领用只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。钱箱管理柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成增加钱箱操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车对公业务范围存款业务包括：对公活期存款、对公定期存款；_商业银行实训心得。贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷；结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。日常操作流程开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。_商业银行实训心得。2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。（三）模拟实训效果我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解如下基本目标：?对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；?加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；?为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。（四）心得体会本次实训虽然只有短短的五周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的银行实习报告|银行实习心得笔者实习的商业银行在国内九家股份制商业银行中排名中上，与四大国有银行相比算是一家精品型商业银行。总行一般机构齐全，大致有个人业务部、公司业务部、信贷审查部、营销部、业务部。支行的组织架构则相对简单，大体由个人业务部、公司业务部、办公室PersonalBanking行业内叫法为“个金”，与公司业务部“对公”的简称相对。一、环境发现开始工作后的当务之急便是熟悉银行内环境，发现的第一个显202发现之二是纸杯上都印有××银行字样，成为企业形象的微型展台，也成为企业文化的绝佳载体。发现之三是银行大厅禁止照相。圣诞元旦期间，金融街各大银360自身无甚犯法企图又何惧全程监控?如是，也难怪银行大厅的监视摄像头敢于曝露于阳光之下。发现之四是内部浪费骇人听闻。如办公区的中央空调每日都开Word限制的中庸态度来构建以人为本的“和谐银行”。发现之六是老总可能缺乏专业知识但绝不缺乏政治智慧。就说就处事圆滑而言，兹举一例，在给我写实习鉴定时，老总将xx1月的签字时间误写为xx12改成xx治大智慧的人啊。二、业务发现发现之一是越是沉甸甸的档案贷往往越是信用不合格。若是个发现之二是个贷坏账率极低，而银行坏账率大都公司大客户。业务数额巨大，一旦出现纰漏便大幅拉升坏账率。发现之三是个人住房贷款蒸蒸日上，从银行方看，各大银行纷一日一价，保值率太低自然导致坏帐率太高，试想，当贷款购买汽车的二手市场交易价格尚不如新车价格时，自然车主失去了还贷动力，于是某些支行都已暗自停办个人汽车贷款业务。发现之四是商业银行业