2023年银行从业考试个人理财习题含答案

2023年银行从业考试《个人理财》精选习

题(3)(含答案)

一、多选题共50题

1.结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面？(BCE)

A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B、可以做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化规定

C、融入金融工程观理念

D、投资领域受到严格监管

E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及(CDE)

A、通货膨胀水平

B、客户投资者的风险偏好

C、金融市场流动性

D、投资者结构与规模

E、金融产品的品种和结构

3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)

A、面额

B、到期日

C、息票率

D、债券发行者名称

E、到期收益率

4.下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE)

A、钞票

B、股票

C、债券

D、期权

E、期货

5.若将债券当作理财产品，则要考虑的债券的特性涉及(ACDE)

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

6.按照发行主体分类，债券可分为(ABC)

A、政府债券

B、公司债券

C、金融债券

D、可转换债券

E、可赎回债券

7.下列债券中内具有期权特性的是(BCE)

A、偿还基金债券

B、可转换债券

C、垃圾债券

D、可赎回债券

E、带认股权证的债券

8.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（ABCDE）

A、利率风险

B、再投资风险

C、违约风险

D、提前赎回风险

E、通货膨胀风险

9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（BCD）

A,CPI上涨

B、发行公司发新股增长资本额

C、公司高层人事变动

D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

10股票投资的收益来自于（ABC）

A、资本利得

B、股息

C、红利

D、盼望收益率

E、波动率

11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中对的的是（BDE）

A、市场利率下降，则股票的收益率也下降,从而股价下降

B、市场利率上升，发行公司的债务承担加重，净利润下降,从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增长，股价上升

D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降

E、市场利率下降，部分投资者的资金成本减少，增长对股票的需求，股价上涨

12作为理财产品，证券投资基金的特性是（ABCDE）

A、小额投资，费用低廉

B、多元化投资，分散风险

C、专业化管理，规范化操作

D、变现能力强

E、基金财产具有独立性，安全性高

13.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCD）

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币市场基金

D、混合基金

E、对冲基金

14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（ABCD）

A、市场利率波动

B、外汇市场汇率波动

C、提前终止权掌握在银行手里

D、不能提前支取，也许导致很高的机会成本

E、股票市场价格指数波动

15.结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面？(CDE)

A、高收益率

B、高风险

C、场外交易为主

D、结合了传统金融工具和衍生工具

E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知

16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ACDE)

A,与利率正向挂钩产品

B、利率期货产品

C、与利率反向挂钩产品

D、区间累计产品

E、达标赎回型产品

17.投资型保险产品的种类涉及(BCD)

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

18.推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目的？(ABCD)

A、消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C、使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动

D、通过合法的手段减少客户的税收承担

E、实现客户的资产的最快增值

19.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分

为(BCDE)

A、担保信托

B、资金信托

C、财产信托

D、权力信托

E、特定目的信托

20下列属于金融衍生产品的是(ACDE)

A、外汇远期

B、实物期权

C、利率互换

D、货币互换

E、股指期货

21.理财客户购买贷款信托理财产品时,需在协议中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托

方式有(ABCD)

A、信用贷款信托

B、保证贷款信托

C、抵押贷款信托

D、卖方信托

E、票据贴现

22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及（BCDE）

A、通货膨胀风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

D、信托公司风险

E、流动性风险

23.商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有（ABCDE）

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、黄金存折

E、“纸黄金”

24.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式涉及

（ABCDE）

A、客户用自有资金或银行贷款购买住房

B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供

C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）

D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报

25.房地产投资的特性体现在（ABDE）

A、某些类型的房地产升值非常快

B、可以使用高财务杠杆率

C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性

D、变现性相对较差

E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

26.影响房地产价格的经济因素有（CDE）

A、城市规划

B、住房制度

C、供求状况

D、物价水平

E、居民收入和消费水平

27.导致金融产品系统性风险的因素涉及（ACE）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

28.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，对的的是（ABE）

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的，即百分之百的风险

29.债券的风险来自于下列哪些因素？（BCDE）

A、股票价格指数的波动率上涨

B、消费者物价指数的变动

C、发行者的信用等级

D、市场利率的波动性增强

E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

30下列关于股权类理财产品的风险的论述,对的的有（BDE）

A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

B、个股的价格风险是非系统性风险,可以通过度散化投资而减少

C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能减少股权投资风险

D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小

E、蓝筹股的风险较小

31.嵌入期权的债券涉及（ABC）

A、可赎回债券

B、可转换债券

C、可提前退还债券

D、垃圾债券

E、房地产抵押债券

32.下列理财产品中具有保本性的产品涉及（ACDE）

A、货币市场基金

B、股票市场基金

C、政策性金融债券

D、政府债券

E、央行票据

33.股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统风险的是（AB）

A、经营风险

B、财务风险

C、市场风险

D、信用风险

E、货币政策风险

34.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（ABCDE）

A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动

B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响

C、信用风险

D、操作风险

E、国家外汇政策变动

35.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述对的的是（BDE）

A、金融产品属于虚拟资本,不受实体经济部门收益率的影响

B、当经济处在复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高

C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升

D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升

E、资金需求大于供应，金融产品收益率提高

36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中对的的

是（ACD）

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

37.理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题，对此,下列说法对的的是（BCD）

A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性

B、理财产品的安全性越高,其流动性越强

C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性

D、做市商制度的完善有助于提高市场的流动性

E、以上皆对

38.理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点，下列论述对的的是（ADE）

A、理财产品的收益与风险特性通常是一致，高收益随着着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时;也成倍地放大了预期收益

率

39.下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是（BDE）

A、活期存款的流动性强于钞票

B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的规定而设计的，所以其流动性比较差

E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

40下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是（ABCDE）

A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得

C、在各类基金中，收益特性最高的是股票型基金

D、信托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益,所有归收益人所有

E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

41.结构性理财计划涉及以下产品（ABCDE）

A、利率挂钩型理财计划

B、外汇挂钩型理财计划

C、股权挂钩型理财计划

D、信用挂钩型理财计划

E、商品挂钩型理财计划

42.证券类理财产品涉及以下产品（ABDE）

A、债券

B、股票

C、外汇期权

D、证券投资基金

E、权证

43.外汇理财产品涉及以下产品(ABC)

A、个人外汇买卖

B、个人外汇期权

C、个人外汇远期

D、黄金

E、房地产

44.金融衍生理财产品涉及以下产品(ABCDE)

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

E、结构性金融衍生产品

45.保险产品理财产品涉及以下产品(CDE)

A、金融期货

B、金融期权

C、人身保险

D、财产保险

E、投资理财类保险

46.信托产品理财产品涉及以下产品(ABCDE)

A、资金信托

B、财产信托

C、权力信托

D、特定目的信托

E、结构性信托

47.股票挂钩型理财产品涉及以下产品(AE)

A、申购新股理财计划

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

E、股票组合挂钩理财计划

48.按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类(AB)

A、普通股票

B、优先股票

C、国有股

D、法人股

E、社会公众股

49.按照发行主体不同,股票可以划分为以下种类(CDE)

A、普通股票

B、优先股票

C、国有股

D、法人股

E、社会公众股

50.黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式(ABCD)

A、条块现货

B,金币

C、黄金基金

D、黄金存折

E、金矿

二、判断题共32题

51.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取

决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（2）

1、错2、对

52.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资

风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。

（1）

1、错2、对

53.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收

益,并且并不保证客户本金安全的理财计划。（2）

1、错2、对

54.公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。（1）

1,错2、对

55.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。（2）1、

错2、对

56.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（2）1、

错2、对

57.债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（2）

1、错2、对

58.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（1）1、错

2、对

59.系统性风险是不可分散风险。（2）

1、错2、对

60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。（1）

1、错2、对

61.投资者购买股票最重要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（1）

1、错2、对

62.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（2）

1、错2、对

63.证券投资基金通过集合资金充足,分散资产组合，使得基金的风险减少到无风险的限度。

（1）1、错2、对

64.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（1）1、

错2、对

65.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围

不同而不同。（2）1、错2、对

66.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将

会减少。（2）1、错2、对

67.金融衍生产品的重要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（1）

1、错2、对

68.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（2）

1、错2、对

69.信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定公司的违约风险。（2）

1、错2、对

70保险人是与保险公司订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。（1）1、错2、

对

71.理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目的。（1）

1、错2、对

72.国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。（2）

1、错2、对

73.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（2）

1、错2、对

74.可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。（2）

1、错2、对

75.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。（1）1、

错2、对

76.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，假如在投资

期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;假如在投资期

内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（2）1、错2、对

77.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率也许是负的。（2）

1、错2、对

78.可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。（2）

1、错2、对

79.一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成本来

衡量。（2）1、错2、对

80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。（1）1、错

2、对

81.买入期权又称为看涨期权。（2）

1、错2、对

82.卖出期权又称为看跌期权。（2）

1、错2、对

三、单选题共4.0题

83.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（C）

A、结构性理财计划的最终目的是实现客户理财效用最大化

B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特性

84.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（C）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目的

D、通货膨胀水平

85.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是（B）

A、保本保收益型产品

B、保本浮动收益型产品

C、非保本浮动收益型产品

D、以上皆错

86.关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是(A)

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

87.结构性理财规划方案不涉及(D)

A、钞票规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

88.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易限度的指标是(C)

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

89.投资于面额为1.00元、期限为5.年、息票率为5.%的国债，若想获得4.%的到期收益

率，则应当以什么价格买入该债券？(B)

A、1.04.6.5.元

B、1.04.4.5.元

C、1.05.2.5.元

D、9.8.5.元

90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？(D)

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

91.没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是(B)

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

92.市场价格为9.0元、期限为3.年、面额为1.00元的债券，其即期收益率为6.6.7.%,

则其息票率为(A)

A、6.%

B、5.5.%

C、6.5.%

D、7.%

93.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前

赎回收益率为(B)

A、3.%

B、4.%

C、4.2.%

D、4.2.5.%

94.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是（C）

A、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险

D、违约风险

95.基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是（C）

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

96.买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产

的标准化协议是（B）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

97.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是（A）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

98.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充足分散基金所持有的证

券组合的（A）

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

99.下列理财产品不能用来保本的是（B）

A、国债

B、股票市场基金

C、货币市场基金

D、央行票据

100下列四种投资工具中，风险最低的是（B）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

101.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）

A、市场风险

B、系统风险

C、经营风险

D、违约风险

102.若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具

最适合他（她）？（A）

A、债券

B、股票

C、股指期货

D、认股权证

103.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（C）

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

104.影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起？（D）

A、发行公司的赚钱水平

B、发行公司的股息政策变动

C、发行公司管理层变动

D、央行调高再贴现率

105.通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（D）

A、GDP增长率下降

B、央行提高法定存款准备金率

C、公司所得税税率上调

D、社会总消费和总投资上涨

106.基金投资者要缴纳的费用是（A）

A、申购费用

B、管理费用

C、托管费用

D、基金投机交易费用

107.证券投资基金的收益来源不涉及（B）

A、证券买卖差价

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入

108.目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是（C）

A、证券投资基金

B、衍生金融工具

C、结构性存款

D、浮动利率债券

109.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（D）

A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止

C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失

D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

110某利率区间挂钩型外汇理财