2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理高分通关题库A4可打印版

单选题（共50题）

1、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常

类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑

类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元,

专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨

备覆盖率为（）。

A.120%

B.125%

C.75%

D.115%

【答案】B

2、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

3、流动性覆盖率（ICR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景

下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】D

4、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同

意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）o

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押

【答案】B

5、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAR0C为

8%,则经调整年化资本收益率为（）o

A.4.00%

B.4.64%

C.16.00%

D.16.64%

【答案】D

6、市场风险压力测试是一种以为主的风险分析与控制手段，

测算商业银行在假定遇到极端不利的事件情况下可能发生的

损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

【答案】A

7、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是

（）o

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议

【答案】D

8、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数

据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据

【答案】A

9、0是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照

合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，

以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置

【答案】D

10、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款,

为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至

少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】C

11、存款的变动对流动性的冲

击尤为显著，积极开拓客户存款，有助于显著分

散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】B

12、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列监管规定，主

要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13

条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法

（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行

【答案】C

13、商业银行所采用的信息系统（）极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

【答案】B

14、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期

【答案】B

15、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

【答案】B

16、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付

共计101000元，则投资的绝对收益是0

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

17、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】C

18、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%,这说明

()o

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】C

19、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的

特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

【答案】B

20、不良资产/贷款率等于（）o

A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）-各项贷款x100%

B.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款x100%

C.（次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款）+各项贷款x100%

D.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款x100%

【答案】A

21、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格

时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零

【答案】C

22、下列选项没有体现资本监管重要性的是（）。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手

段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险

【答案】D

23、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评

估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】A

24、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险

【答案】C

25、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选

择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

【答案】B

26、商业银行公司治理的核心是（）。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权

力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的

约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而

提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，

增强核心竞争力

【答案】C

27、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不

包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明

【答案】D

28、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四

大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）o

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

【答案】B

29、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的（）o

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估

【答案】B

30、（?）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

【答案】A

31、土地登记代理活动的核心是()o

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任

【答案】B

32、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不

包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标

【答案】B

33、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行

监管活动中要0,既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实

现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】D

34、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡

人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】D

35、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不

恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报

告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相

关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

【答案】B

36、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

。一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

上一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

【答案】B

37、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷

风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降

【答案】A

38、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

c.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激

励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债

表上单独列示和披露

【答案】D

39、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最

大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要

投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。

2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分

析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合

作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】B

40、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对

管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

c.贷款违约风险

D.商品价格风险

【答案】D

41、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织

【答案】C

42、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成

客户损失

【答案】B

43、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构

的表述最恰当的是（）o

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期

【答案】D

44、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，发现有

2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

45、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资

产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

46、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)o

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化

【答案】D

47、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于

()o

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性

【答案】A

48、项目实施部门应定期向()提交重大信息科技项目的进度报

告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员

或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会

【答案】D

49、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条

件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计

划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工

期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】A

50、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14%,

2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48

亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00%

B.6.11%

C.6.33%

D.6.67%

【答案】C

多选题（共20题）

1、企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑（）。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

【答案】BD

2、我国目前对于商业银行流动性监管采用的四项主要指标中，属于

首次提出的有()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

民信贷比

【答案】AB

3、下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有()o

A.利率变动风险

B.“假按揭”风险

C.土地增值风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

E.借款人的经济状况变动风险

【答案】BD

4、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大

类风险的说法中，正确的有（）o

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风

险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分

持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水

平，这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了

银行的操作风险

【答案】B

5、下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.可以较好地处理非正态分布

E.低估突发性的收益率波动

【答案】AD

6、在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包

括（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外

回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

【答案】ABCD

7、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得

进行批量转让的不良资产有（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】BCD

8、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.信息科技系统和一般配套设备不完善属于系统方面风险

B.操作风险成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

C.内部欺诈、失职违规属于人员风险

D.外包商不履责属于流程风险

E.外部欺诈、自然灾害等属于外部风险

【答案】ABC

9、下列关于内部控制的主要原则的说法，错误的有（）。

A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层

报告

C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

【答案】BD

10、商业银行的存贷比应当不高于75%。其中，各项贷款包括（）。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

【答案】ABCD

11、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行交易

账户包括的内容有（）。

A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

C.商业银行账号提供的贷款业务

D.商业银行的中间业务

E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实

际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

【答案】AB

12、信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，商业银

行经常用到的信用衍生产品包括（）。

A.信用价差衍生产品

B.总收益互换

C.信用证

D.信用违约互换

E.信用联动票据

【答案】ABD

13、