个人理财练习测试卷

第页个人理财练习测试卷1.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()A、个人所得税支出B、旅游支出C、房货本息支出D、续期保险费支出【正确答案】：B2.（)企业货券的偿还货务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。AAB、级C、AA级D、A级E、BBF、级【正确答案】：B3.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、委托代理C、自愿平等D、完全信任【正确答案】：B4.理财师建立客户关系的基础是()A、互赢B、合作C、熟悉D、信任【正确答案】：D5.下列不属于个人理财业务相关主体的是()A、商业银行B、互联网金融机构C、个人客户D、理财产品【正确答案】：D6.李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%,那么，李先生每月月未向银行支付的本利合计为()元。(答案取近似数值）A、7B、7C、7D、7【正确答案】：B7.同业拆借市场是指()。A、企业之间资金调剂市场B、商业银行与中央银行之问资金调剂市场C、银行等金融机构之问资金调剂市场D、银行与企业之间资金调剂市场E、65F、49G、53H、60【正确答案】：B解析：

方先生现年40岁，从现在起每年年底储蓄5万元进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早()岁退休。8.如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是()A、11.63%B、12.36%C、12.88%D、12.63%【正确答案】：B9.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于()天。A、60B、90C、180D、360【正确答案】：B10.中国特色社会主义法律体系中，具有最高法律效力的是()。A、《中华人民共和国宪法》B、《中华人民共和国公司法》C、《中华人民共和国民法典》D、《中华人民共和国证券法》【正确答案】：A11.下列不属于违约责任承担形式的是()。A、支付违约金B、利息责任C、遵守定金罚则D、继续履行【正确答案】：B解析：

二、多项选择题12.下列关于银行承觉汇票市场的说法中,错误的是()A、出票人为票据的第一债务人B、以银行的信用为担保C、出票人负第二责任D、以银行承兑汇票为交易对象【正确答案】：A13.下列关于期货合约特征的表述中，错误的是()A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约在商品品种、品质、数量、交货时问和地点等方面事先确定好标准条款C、合约的价格没有最小变动单位和浮动限额D、期货合约只有很少一部分进行实物交割,绝大多数合约都会在交割期之前平仓【正确答案】：C14.NPV通常用于比较两个投资方案哪个更优时，（)。A、NPVB、NPYC、需结合D、不确定【正确答案】：A15.我国金融监督管理机构不包括（）A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行保险监督管理委员会D、中国银行业协会【正确答案】：D16.下列不属于商业银行代理业务的是()。A、代理销售保险产品业务B、代理销售基金业务C、代理股票买卖业务D、代理国债业务【正确答案】：C17.银行理财业务按照客户类型分类后，客户等级最高，服务种类最齐全的银行理财业务分类是（）A、理财业务B、私人银行业务C、财富管理业务D、保本理财业务【正确答案】：B18.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理是()A、家庭收入规划B、风险管理规划C、家庭收支平衡规划D、现金管理规划【正确答案】：D19.退休养老收人的三大来源不包括()A、个人储蓄投资B、遗产继承收入C、社会养老保险D、企业年金【正确答案】：B20.金融市场的中介可以分为()A、交易中介和服务中介B、外部中介和内部中介C、信用中介和非信用中介D、理财中介和非理财中介【正确答案】：A21.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）A、夫妻60岁以后B、夫妻30~55岁时C、夫妻50~60岁时D、夫妻25~35岁时【正确答案】：A22.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易,这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场;小王和其他投资人B、一级市场;小王和其他投资人C、二级市场;小王和A公司D、一级市场;小王和A公司【正确答案】：A23.万元，第二年回收50万元，第三年回收80万元。该投资项目的净现值为（）（答案取近似数值）A、4.54B、5.45C、2.68D、3.79【正确答案】：D24.下列表示现值的符号是()A、PNTB、FVC、PVD、NPV【正确答案】：C25.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是()。A、证券公司B、证券投资咨询机构C、期货公司D、信托公司【正确答案】：D26.张先生投资10000元于一只期限为2年，年息5%的债券(按年计息），按复利计算该项投资的终值为()元。（答案取近似数值）A、12B、10C、11D、21【正确答案】：C27.（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A、财富积累B、财富保障C、财富分配D、财富增值【正确答案】：D28.下列关于个人理财服务的表述中，正确的是()A、个人理财需定期对巴制定的财务规划进行检视B、个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C、个人理财服务是商业银行向客广推荐理财产品的服务D、银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【正确答案】：A29.生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内()的最佳配置。A、投资B、理财C、收支D、消费和储蓄【正确答案】：C30.将10万元现金存为银行定期存款，期限为了年,年利率为4%，下列表述错误的是()(答案取近似数值）若每季度付息一次(复利），则3年后的本息和是112680元A、若每半年付息一次(复利），则3B、以单利计算,3年后本利和是112C、以复利计算,3【正确答案】：B31.下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是()A、个人理财业务的资金运用是非定向的B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务D、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务【正确答案】：D32.理财规划服务中，具体操作的最终决策权在()A、银行B、客户本人C、基金公司D、理财师【正确答案】：B33.《中华人民共和国民法典»以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中,非营利法人包括()A、有限责任公司B、股份有限公司C、社会服务机构D、其他企业法人【正确答案】：B34.下列称呼用户用语正确的是(）A、称呼天主教男性人员“牧师”B、称呼年长的男性人员“老火C、称呼基督教男性人员“神甫”D、称呼佛教男性人员“方丈【正确答案】：D35.当事人订立合同的形式不包括()。A、书面形式B、口头形式C、承诺形式D、其他形式【正确答案】：C36.家庭财务现状分析的内容不包括()A、家庭财务保障方面B、流动性方面C、学历背景方面D、收支结余方面【正确答案】：C37.下列不属于我国境内主要股票价格指数的是()A、上证50指数B、沪深C、恒生指数D、中证规模指数【正确答案】：C38.由于电子通信技术和互联网技术带来的风险是()。A、政策风险B、价格波动风险C、技术风险D、交易风险【正确答案】：C39.A银行现有一款半年期的理财产品，预期年化收益率8%，则下列说法正确的是(）。A、这款理财产品的预期有效年化收益率4%B、这款理财产品的预期有效年化收益率16%C、这款理财产品的预期有效年化收益率3.24%D、这款理财产品的预期有效年化收益率8.16%【正确答案】：D40.大至数银行一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，可分为()。A、高净值客户和一般客户B、一般客户和特殊客户C、风险偏好客广和风险厌恶客广D、大众客户、贵宾客产和私人银行客户【正确答案】：D41.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元,很久之设年收益率为8%。那么他在3年内每年年木至少收回()万元才是盈利的。（答案取近似数值）A、5.74B、5.C、5.68D、5.33【正确答案】：C42.下列关于基金当事人地位与责任的说法中，错误的是()A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理杈D、投资人对基金运营收益享有收益权【正确答案】：B43.在下列四种债券中，被称为金边债券的是(）A、地方政府债券B、政策性金融债券C、公司债券D、国债【正确答案】：D44.假设利率为8%，若想通过1年的投资得到1万元,那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值）A、9B、9C、9D、9【正确答案】：A45.根据时间管理优先矩阵，不紧急但重要的事项位于()A、第一象限B、第二象限C、第三象限D、第四象限【正确答案】：B46.因重大误解订立的合同属于()A、效力待定合同B、无效合同C、可撤销合同D、有效合同【正确答案】：C47.基金财产的保管人是()A、基金管理人B、基金托管人C、基金信托人D、基金发起人【正确答案】：B48.下列关于股票的表述中，正确的是()A、股票是股份公司发行的有价证券，其实质足公司的产权证明书B、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C、优先股的股利发放优先于普通股，但股息不确定D、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平【正确答案】：A49.（)应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、打印遗嘱D、代书遗嘱【正确答案】：D50.终值通常用()表示。A、PVB、FVC、PMTD、EAR【正确答案】：B51.下列关于金融互换的表述，错误的是()A、货币互换中需要事先敲定汇率、B、金融互换中可以包含两个以上的当事人C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金【正确答案】：C52.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()A、收益权凭证B、所有权凭证C、占有权凭证D、处置权凭证【正确答案】：B53.一般来说，合伙制私募基金每年的管理贵为基金承诺资金的(业了),在承诺期结束后(通常是4~5年),降至兑现承诺的(）A、1%B、1%C、2%D、2%E、40F、52G、55H、64【正确答案】：B解析：

假设企业按10%的年利率取得贷款200000元,要求在5年内每年末等额偿还，每年的偿付额应为(）54.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()A、家庭财产、负债情況、B、家庭短期理财目标C、家庭收入、支出金额D、家庭储蓄额度【正确答案】：B55.张某每月末需要偿还车贷6000元,月利率为1%，张某一年后共偿还车货（）元。A、64B、76C、86D、92【正确答案】：B56.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存(）A、10年B、20年C、15年D、5年【正确答案】：B57.下列不属于客户贡献度指标的是()。A、贷款贡献B、综合贡献C、存款贡献D、特殊贡献【正确答案】：D58.一般而言，直接融资市场上的融资方式的特征不包括(）A、直接性B、相对较强的自主性C、可逆性D、差异性较大【正确答案】：C59.下列个人理财业务相关主体中，由于没有自己的产品，因而能够客观分析客户的财务状況和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是（）A、基金公司B、第三方理财机构C、会计师事务所D、信托公司【正确答案】：B60.下列关于凭证式国债的说法中，错误的是(）。A、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费B、可上市流通C、在持有期内，持券人可到购买网,点提前兑取D、可记名、挂失【正确答案】：B61.因信誉好风险小等优点被誉为“金边债券”的是()A、金融债B、企业债C、国债D、可转换债【正确答案】：C62.某公司湖临破产，正在进行重组谈判。投览者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨,若重组失败，公司会退市，股票价格会大媚下降，重组成功和失败的概率各为$0%，采取(）的期权投资策略。A、同时卖出看涨期权和看跌期权B、买入看跌期权C、买入看涨期权D、同时买入在看涨期权和看跌期权【正确答案】：D63.赵某为其文夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是()A、受益人只能是马某B、受益人只能是马某指定C、受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D、受益人只能由赵某指定【正确答案】：C64.关于于商业银行经營保险代理业行的经营规则，下列说法错误的是（）A、商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机杓签订书面委托代B、商业银行对保险代理业务应当进行单独核算C、商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账D、商业银行可以以保费收入抵扣佣金【正确答案】：D解析：

理协议65.空间统一性和(）是外汇市场的特点A、时间统一性B、时间连续性C、全球一体性D、地域一贯性【正确答案】：B66.如果名义利率是5%，通货膨账率为7%，那么实际利率约为()。A、12%B、5%C、2%D、-2%【正确答案】：B67.理财师钱某根据李某的家庭状况将其家庭划分为衰老期,那么理财师应当建议客广投资于储蓄及固定收益类理财产品的比率至少为()。A、60%B、70%C、80%D、90%【正确答案】：C68.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长,则3年后的股利约为()元。（答案取近似数值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正确答案】：D69.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券【正确答案】：C70.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A、居民理财技能欠缺品B、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C、市场投资理财工具日趋丰富D、居民财富不断积累【正确答案】：B71.下列关于不同形式私募基金的比较，说法错误的是().A、公司制私募基金最低实收资本不低于B、信托制私募基金单个投资者最低投资不少于C、有限合伙制私募基金投资人数为2~50人D、公司制私募基金双重征税【正确答案】：A72.界定商业银行个人理财业务范時，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【正确答案】：D73.下列（）不属于吉玩投资的特点。A、交易成本高B、流动性高C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【正确答案】：B74.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A、房地产B、货币市场基金C、实物黄金D、银行定期存款【正确答案】：A75.下列属于复利与年金表缺点的是(）。A、计算答案不够精准B、操作流程复杂，不易记住C、局限性较大需要电脑D、局限性大，内容缺乏弹性【正确答案】：A76.关于买入看涨期权，下列表述正确的是()A、潜在利润最大为期权费B、当标的资产市场价格下跌时可规避风险C、潜在最大损失为无穷大D、当标的资产市场价格等于期权执行价格于期权费之和时，达到盈亏平衡【正确答案】：D77.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值(）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、国家股和社会公众股F、优先股和普通股G、流通股和限售股H、记名股票和无记名股票【正确答案】：B解析：

根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为()78.在信托关系中,受益人是由()指定的。A、委托人B、信托财产的保管人C、监管部门D、受托人【正确答案】：A79.交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对沖，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，体现的金融衍生品市场功能为（）。A、转移风险功能B、提高交易效率功能C、价格发现功能D、优化资源配置功能【正确答案】：A80.假定某公司在木来每期文付的每股股息为8元，必要收益率为1096，而当时股票价格为65元,每股股票净现值为（）元A、15B、20C、25D、30【正确答案】：A81.个人提取外币现钞当日累计等值(）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。CA、5B、1C、10D、20【正确答案】：C82.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()A、降低保险费率B、提高保险费率C、退还保险费D、不退还保险费【正确答案】：C83.在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的價务承担()A、共同责任B、无限连带责任C、连带责任D、有限责任【正确答案】：B84.受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户“一湖情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则,这些原则不包括（）。A、理财目标要具体明确B、理财目标具备合理性和可行性C、理财目标是可以量化和检验的D、理财目标绝不能增加投资风险【正确答案】：D85.按照生命周期理论，下列表述中，正确的是()。A、成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险B、形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C、形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D、成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低【正确答案】：A86.一般而言，由于的()存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。A、货币时间价值B、通货紧缩C、心理认知D、经济增长【正确答案】：A87.下列属于第一顺序继承遗产的是（）。A、女儿B、爷爷C、姥姥【正确答案】：A解析：

弟弟88.下列关于大妻财产相关的表述中，错误的是()A、夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C、夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束D、大妻对所负债务进行供还约定的，以夫妻一方财产清偿【正确答案】：D89.永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金【正确答案】：A90.房地产的投资方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押【正确答案】：D91.中国特色社会主义法律体系是以（牛亚)为统帅，以(年）为主干，以(博）、（四含）为重要组成部分，由先法相关法、民法南法、行政法、经济法、社会法刑法、诉讼与非诉讼程序法等个法律部门组成的有机统一整体。A、法律;法规;部门规章;行政法规B、法律;规章;行政法规;地方性法规C、宪法;法律;行政法规;地方性法规D、宪法;法规;部门规章;行政法规【正确答案】：C92.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的()日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、15B、30C、60D、180【正确答案】：B93.下列不属于私募理财产品的是()。A、投资者超过200B、集合计划C、定向计划D、专项计划E、债券的可赎回条款对发行者不利F、国债的收益率通常要比同期限的公司债券低G、投资国债可以享受税收优忠H、债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险【正确答案】：A解析：

下列关于债券的说法中，错误的是().94.理财师应通过不断与客户沟通建立长期稳定的关系,通过提供资产配置等服务，增加客户信任度，提高客户黏性，这是理财师围绕()开展的工作A、存量客广B、潜在容户C、忠诚客户D、VIP【正确答案】：A95.根据《中华人民共和国民法典》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该()处理。A、按照通常理解予以解释B、按照字面理解予以解释C、做出有利于提供格式条款一方的解释D、做出不利于提供格式条款一方的解释【正确答案】：D96.关于外西现钞收付、存取和携带的说法不正确的是（）。A、银行、个人本外币论换特许机构的外币现钞收付，可根据相关规定直接办理，造用《经常顶目外汇业务指引》B、按规定已提取但末使用完的经常项下外币现钞，可以结汇或存入原提取外币现钞所使用C、境内免税商品经营单位和免税商店销售免税商品的外汇交易，境内机构可以收取外币现D、财政资金预算内的机关、事业单位和社会田体等办理非贸易非经营性用汇项下提取外币【正确答案】：A解析：

的外汇账户钞,但应在银行办理结汇现钞业务，可按规定直接到银行办理97.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,根据理财规划的()，金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务A、了解原则B、客户原则C、连续性原则D、诚信原则【正确答案】：C98.2021年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元;由其妻将美元兑换成论换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A、8B、4C、6D、2【正确答案】：B99.一般情况下,对于企业债券而言，中期债券是指期限在(）的债券A、1年以上3年以下B、1C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下【正确答案】：D100.下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表的是()A、现金流量表B、资产负债表C、损益表D、利润分配表【正确答案】：B1.信托财产的独立性表现为()A、不同委托人的信托财产应该分开,分别核算B、任何情形下，信托财产都可以强制执行中C、信托财产应与委托人的其他财产分开D、受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E、除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行【正确答案】：ACDE2.下列关于金融营销的说法中，正确的有()。A、商业银行为提高业绩，可以对理财产品过往业绩进行适当夸大表述火B、商业银行可以对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺,以提高顾客购C、金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注忘的文宇、符号、宇体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明D、末经金融消货者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息E、不得利用政府公信力进行金融营销宣传【正确答案】：CDE解析：

买信心3.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、挪用基金销售结算资金C、大肆宣传预期收益率D、采取抽奖方式销售E、承诺本金不受损失【正确答案】：ABCDE解析：

三、4.下列关于信托业务中委托人权利的表述中，正确的有()A、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委B、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人。C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起一年内，有权申请人民法D、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明E、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人【正确答案】：ABCDE解析：

托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法院撤销该处分行为5.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()A、客户资产规模B、容户在银行的分类C、客户信誉状況D、客户从事职业【正确答案】：ABC解析：

C容户风险承受能力6.西方学者下赏迪利安尼每人根据午岭层将个人生众周期划分不同阶段并对成了不同的理财特证，其中个人在稳定期的技资特征包括()。A、多投资于活期存款B、投资于股票C、自用房产投资D、多元投资组合E、投资于基金【正确答案】：BCE7.外汇的特点有()A、空间分散性B、可支付性C、时问统一性D、可获得性E、可换性【正确答案】：CDE8.下列属于理财师工作流程的是(）A、接触客户,建立信任关系B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况C、代替客广购买理财产品D、制定理财规划方策E、后续跟踪服务【正确答案】：ABDE9.在理财产品销售文件中成包合投究者权益须知的专页，投资者权益须知至少包括()。A、投资者向商业银行投诉的方式和程序B、客户办理理财产品的流程C、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率D、商业银行联络方式及其他需要向投资者说明的内容E、投资者风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容F、管理费收入G、债券利息收入H、股票红利收入【正确答案】：BCDE解析：

证券投资基金的收益主要来源于()证券买卖差价存款利息收入10.年金是指一定时期内不问断收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()A、万能险B、融资租赁的租金C、按照直线法计提的折旧D、退休金E、等额分期付款【正确答案】：BCDE11.日前银行代理国债的种类包括()A、电子式储蓄国债B、特种国债C、凭证式国债D、记账式国债E、建设国债【正确答案】：ACD12.根据信托财产的不同，信托产品可划分为()等。A、动产信托B、资金信托C、法人信托D、个人信托E、不动产信托【正确答案】：ABE13.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()A、各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B、专业协会纷纷成立C、资格认证组织纷纷成立D、理财专业人员的收入大幅增加E、理财服务趋向专业化【正确答案】：ABCDE14.对于个人投资者而言，可通过(）等金融产品参与股票市场的投资A、信托计划B、银行理财产品C、投资连结型保险D、大额可转让定期存单E、公募基金【正确答案】：ABCE15.下列可视为永续年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滚利D、零存整取E、持续分红的股票【正确答案】：BE16.从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高,一般是(）A、T+0到账B、T+1到账C、T+2到账D、T+3到账E、T+4到账【正确答案】：BC17.根据我国相关法律规定，法人成立应当具备的条件包括（）A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE18.商业银行经营保险代理业务,应当具备的条件有(）A、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具各相应的专业管理能力B、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证C、主业经营情况良好D、最近5年无重大违法违规记录E、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统【正确答案】：ABCE19.投资项目风险是信托计划面临的风险之一，其主要包括项目的（)A、信托公司风险B、设计风险C、财务风险D、经营管理风险E、市场风险【正确答案】：CDE20.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A、4年后将有10万元的购房首付款好B、20C、2年后可以达成7.5万元的购车计划D、5年后有15万元用于南极旅行E、10【正确答案】：ABCD21.间接融资的特征有()A、间接性B、相对的集中性C、信誉的差异性较小D、具有可逆性E、融资的主动权掌握在金融中介手中【正确答案】：ABCDE22.大额可转让定期存单具有的特点包括()A、不记名B、利率只是固定的C、不能提前支取，但可在二级市场上流通转让D、利率既有固定的，也有浮动的E、记名【正确答案】：ACD23.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑的因素有()A、退休时间B、未来收入C、可预期的开支D、工作时间E、即期收入【正确答案】：ABCDE24.下列关于我国银行理财产品市场萌芽阶段特点的描述，正确的有()。A、产品发售数量较少B、产品类型单一C、资金规模较小D、产品数量飙升E、产品类型日益丰富【正确答案】：ABC25.黄女士于2016年4月30日在菜股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有(）。A、甲基金管理公司是基金管理人B、黄女士是基金持有人C、该股份制银行是基金持有人D、该股份制银行是基金管理人E、甲基金管理公司是基金托管人【正确答案】：AC26.关于封闭式基金，下列表述中正确的有().A、无须提取准备金,能充分运用资金B、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易套现C、固定额度，一般不能再增加发行D、采用现金方式进行分红E、在基金管理公司或银行等机构网,点销售【正确答案】：ABCD27.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由(A、受益人B、被保险人C、保险人D、投保人E、保险代理人【正确答案】：CE28.下列属于理财师职业道德准则的有(）A、正直守信B、勤勉尽职C、客观公正D、保守秘密E、谨慎稳重【正确答案】：ABCD29.初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A、跟踪服务B、礼节性问候C、了解客户需求D、建立信任关系E、有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型F、设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源G、有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展H、银行理财子公司设立未设定注册资本要求,有助于轻资本运营，进一步提升资本回报率【正确答案】：ABCE解析：

寻找突破口下列关于商业银行设立理财子公司开展资管业务的表述，正确的有()30.个人理财业务在我国兴起和迅速发展的原因有()A、经济发展、居民财富积累B、理财需求上升C、大众理财技能欠缺D、金融机构转型的客观需要E、国外市场的竞争加大【正确答案】：ABCD31.客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户()等最基础的信息A、姓名B、性别C、证件信息D、兴趣爱好E、联系地址【正确答案】：ABCE32.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）A、高净值客户业务B、理财业务C、财富管理业务D、私人银行业务E、贵宾客户【正确答案】：BCD33.根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的有()A、17周岁且以自己的劳动收入为生活来源的小周B、18C、19周岁且不能完全辦认自己行为的小王D、16E、15【正确答案】：AB34.保险产品按照保险标的可以划分为()A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险【正确答案】：BD35.某项目初始投资额9000万元，未来3年每年年末现金净流人量分别为1200万元、6000万元和5000万元，企业项目的资本成本为10%。下列说法正确的有()A、第一年的现金净流入量现值为B、第二年的现金净流入量现值为C、该项目不值得投资D、第三年的现金净流入量现值为3756.6万元E、该项目的净现值为【正确答案】：ABDE36.数据挖掘的作用主要体现在(）。A、容户保留B、客户服务C、客户识别D、客户回访E、跟踪服务【正确答案】：AC37.基金销售机构开展基金宣传推介活动，应当坚持长期投资理念和()A、客观，B、及时C、谨慎D、准确E、真实【正确答案】：ADE38.下列选项中,属于金融市场主要特点的有(）A、交易主体角色的可变性B、市场商品的特色性C、市场交易活动的集中性D、市场交易的盈利性E、市场交易价格的一致性【正确答案】：ABCE39.容户利润贡献度指标包括(）A、综合贡献B、平均综合贡献C、存款贡献D、银行卡贡献E、中间业务贡献【正确答案】：ABCDE40.金融市场的特点主要包括()A、监管机构的广泛性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的集中性D、市场交易价格的一致性E、交易主体角色可变性【正确答案】：BCDE41.对于一个投资项目，下列表述正确的有()A、不能够以工和IRR的关系判断投资是否能够获利B、如果r<IRR,表明该项目无利可图C、如果r<IRR，表明该项目有利可图D、如果r＞IRR,表明该项目有利可图E、如果r＞IRR，表明该项目无利可图【正确答案】：CE42.理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有()A、事先重复沟通B、让容户有明确的预期C、强调理财规划方案的整体性D、总体把握方案执行进度效果E、降低客户的资金成本、费率【正确答案】：ABCDE43.下列属于法人成立必备条件的有()A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE44.独立基金销售机构发生下列()事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。A、变更公司章程、名称、住所、组织形式等B、新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人C、持有5%以上股权的股东变更姓名、名称D、设立、撤销分支机构E、对外进行股权投资或者提供担保【正确答案】：ABCDE45.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，基金服务机构及其从业人员从事与基金销售相关的服务业务,应当(）。A、遵守法律法规、中国证监会规定B、诚实守信C、遵循自愿、公平的原则D、谨慎勤勉，廉洁从业E、特殊情况下,可以损害投资人的合法权益【正确答案】：ABCD46.根据《中华人民共利国合伙企业法》。合伙人的出资形式有()。A、土地使用权出资B、知识产权出资C、实物出资D、劳务出资E、货币出资【正确答案】：BCDE47.与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有(）A、资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B、股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C、资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D、资本市场的流动性较弱E、资本市场上的收益相对较高【正确答案】：ABCDE48.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品(）A、投资组合B、托管安排C、估值方法D、风险和收费E、预期收益【正确答案】：ABCD49.金融互换主要包括(）A、利率互换B、股权互换C、商品互换D、货币互换E、期权互换【正确答案】：AD50.下列说法中正确的有(）。A、商业银行保险销售从业人员必须请投保人本人填写投保单B、保险投保单可由投保人本人或保险销售从业人员代为填写，无代填限制C、投保人填写有困难，并进行了书面授权，可由保险销售从业人员代填投保单D、由保险销售从业人员代填投保单的情形仅限于投保人填写有困难，并进行了书面授权，E、投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了【正确答案】：CE51.日前大至数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括()A、定期存款B、保险C、活期存款D、理财E、基金【正确答案】：ABCDE52.下列选项中，属于金融期货合约特征的有(）A、合约的价格有最小变动单位和浮动限额B、标准化合约C、有履约担保D、场外交易E、履约大部分通过对冲方式【正确答案】：ABCE53.执行理财规划方案时应注意的因素有()。A、时间因素B、人员因素C、资金成本因素D、宏观经济政策变动E、客户理财目标的变化【正确答案】：ABC54.当一只合伙制私募基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。该条款清单中至少包含()。A、管理费B、收益分成C、投资限制D、有限合伙人的职责E、CP的出资比例【正确答案】：ABCDE55.关于公司型基金，下列说法错误的有()A基金契约期满，基金运营停止A、可以向银行申请贷款B、主要依据基金契约经营基金资产C、投资者对基金的运用没有发言权D、基金具有独立法人资格【正确答案】：ACD56.若A公司的融资成本为9.5%，则下列的拟实施项目中可行的有（）A、净现值为B、净现值C、净现值为-10D、内部报酬率为10%的项目E、内部报酬率为9%的项目【正确答案】：ABD57.中国银保监会的主要职责包括()A、依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理B、对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究C、依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理D、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作E、依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作【正确答案】：ABCDE58.债券的收益主要源自于()A、股利激励B、现金分红C、债券利息的再投资收益D、利息收益E、资本利得【正确答案】：CDE59.理财目标的确定原则包括()A、理财目标要具体明确B、理财目标必须可以量化和检验C、理财目标必须具备合理性和可行性D、因地制宜E、理财目标要有时限和先后顺序【正确答案】：ABCE解析：

三、60.对于投资者而言，购买外币固定收益米理财产品面临的主要风险有(）A、利率风险B、流动性风险C、汇率风险D、技术风险E、经营风险【正确答案】：ABC61.下列选项中，有资格发行公司债的有()。A、股份有限公司B、外资企业C、有限责任公司D、国有独资企业E、国有控股企业【正确答案】：ABDE62.下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有()A、一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大额可转让定期存单不可以提前支取式录泌C、大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金领高于定D、定期存款记名，不可流通，大额可转让定期存单可以在市场流通E、定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的【正确答案】：ACDE解析：

期存款63.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信意和产品特征信息。下列属于产品开发主体信息范畴的有()A、投资顾问B、销售对象C、发行人D、监管机构E、托管机构【正确答案】：ACE64.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、开发一个潜在客户所付出的努力是维扩一个存量容户的数倍，对服务非常满意的优质客C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满忘度,加强客户关系以实现客广生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务其中重要的一部分【正确答案】：ABCDE解析：

户可以给理财师介绍更多优质新客户产生较大差异65.当其他条件不变,市场利率下降时()A、发行人行俠赎回权的概率增加B、会使投资者面临再投资风险C、发行人行俠赎回权的概率降低D、债券价格下降。E、债券再投资收益率下降【正确答案】：ACE66.在我国，目前可以发行债券的机构有(）A、股份有限公司B、国有独资企业C、国有控股企业D、有限责任公司E、合伙企业【正确答案】：ABCD67.下列关于证券组合风险的表述，正确的有(）。A、系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B、一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C、持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D、江券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率的标准差有关，还与各证券之闾报酬率的协方差有关：E、当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【正确答案】：BCD68.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()A、股票B、远期C、期货D、互换E、期权【正确答案】：BCDE69.下列财产为夫妻一方的个人财产的是()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D、婚后一方继承的财产E、婚后知识产权的收益【正确答案】：ABC70.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD71.下列财产属于夫妻一方的个人财产的有()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方婚后的工资D、遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产E、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【正确答案】：ABDE72.一般而言,下列属于货币市场特征的有()A、流动性高B、交易频繁C、期限短D、交易量大E、风险低，收益高【正确答案】：ABCD73.下列关于握手的礼仪做法正确的有（）。A、上级与下级握手，应由上级首先伸出手来B、握手的力度,热烈而有力C、与他人握手的时间最好控制在2秒以内D、握手要面带笑容、稍许用力E、送走客人时，主人先伸出手来【正确答案】：ABD解析：

三、74.商业银行设立理财子公司开展资管业务，有利于(）A、促进理财业务规范转型B、优化组织管理体系C、逐步有序打破刚性兑付D、强化银行理财业务风险隔离E、推动银行理财回归资管业务本源【正确答案】：ABCDE75.根据合伙企业法律制度的规定，下列关于合伙企业合伙人出资形式的表述中，正确的有()A、普通合伙人可以以知识产权出资B、有限合伙人可以以实物出资C、普通合伙人可以以土地使用权出资D、有限合伙人可以以劳务出资E、普通合伙人可以以商誉出资【正确答案】：ABC76.一般来说，个人或家庭的收人来自()。A、财产转让所得B、偶然所得C、经营所得D、投资所得E、以工资薪金为主的综合所得【正确答案】：ABCDE77.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()。A、保守型B、稳健型C、进取型D、谨慎型E、激进型【正确答案】：ABCDE78.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正确答案】：ABCE79.下列关于家庭衰老期特征及财务状况的表述，正确的有(）A、有大额、长期负债×B、支出大于收入，储蓄逐步減少C、从夫妻双方退休到一方过世D、变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主E、以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出減少【正确答案】：BCDE80.在个人理规划中，现金、消费及债务管理的目的包括（）A、让家户有足的的步企成什日常生活开支B、建造财务安全的生活休系C、健全家庭理财休系D、建立紧急备用金应付突发事件E、增加储蓄的能力【正确答案】：ABDE81.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有()A、投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿B、通货膨胩可能造成货币贬值C、货币可以满足当期消费，货市占用具有机会成本D、货币可以用于投资而产生回报E、人们的货币幻觉【正确答案】：ABCD82.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书，至少包括的内容有()。A、理财产品基本情况，适合购买理财产品的容户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资B、提示客户注忘投资风险，仔细阅读销售文件，了解理财产品具体情況C、在醒目位置提醒客广“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”D、投资者风险承受能力讦级由投资者填写E、提示客户，“如果影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【正确答案】：ABCDE解析：

结果83.现金管理类理财产品的主要投资对象有()A、国债B、AAC、级企业债D、中央银行票据E、债券回购F、房地产【正确答案】：ABCD84.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票，与普通股股东相比，优先股股东特有的权利有()A、优先求偿杈B、优先认股权C、公司决策参与权D、利润分配权E、优先分配权【正确答案】：AE85.发展代理理财产品业务，有利于()A、扩大银行收入来源B、稳定、扩大客户资源C、满足客户的多元化需求D、充分利用银行的资源来发展中间业务E、完善银行的服务功能【正确答案】：ABCDE86.“4E”执业资格包括()A、教育B、考试C、工作经验D、职业素质E、职业道德【正确答案】：ABCD87.商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中的禁止行为包括()A、隐瞒与保险合同有关的重要情況B、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人C、串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金D、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密E、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虛假证明材料【正确答案】：ABCDE88.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A、基金所投资的对象产品B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的资产管理D、基金经理的投资管理能力E、基金管理公司的分红方式【正确答案】：ABCD89.一般而言，成长型基金与收人型基金的区别体现在(）A、成长型基全投资于资本市场的比重较大，收入型基金投资多元化，注重分散风险B、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金重视基金的长期成长,收入型基金使投资者获得稳定的、最大化的当期收入E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一F、财务状况良好，运作规范G、取得基金从业资格的人员不少于10人H、具备健全高放的业务管理和风险管理制度【正确答案】：ACDE解析：

般按时派息给投资者申请注册基金销售业务资格,应当具备的条件有(）符合中国证监会的规定90.年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活,2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列可参与李先生遗产分配的有(）A、张女士B、小李C、刘女士D、小贝E、小王【正确答案】：BCD91.许先生准备10年后积累15.2万元用于子女教育，在投资报酬率为5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。（答案取近似数值）A、整笔投资2万元，定期定额每年10B、整笔投资了万元,定期定额每年8000元C、整笔投资5D、整笔投资1万元,定期定额每年12E、整笔投资4万元,定期定额每年7000元【正确答案】：ACDE92.货币具有时间价值的原因有()。A、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B、未来的投资收入预期具有确定性C、纸币印刷需要成本D、现在持有的货币可以用作投资，从而莰得投资回报E、人们存在一种普遍的心理就是比较重视末来而忽视当下【正确答案】：AD93.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场称为()A、流通市场B、发行市场C、一级市场D、初级金融市场E、原始金融市场【正确答案】：BCDE94.理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有(）。A、开户资料B、调查问卷C、数据挖掘D、面谈沟通E、电话沟通【正确答案】：ABCDE95.下列选项中，可以视为年金形式的有(）A、直线法计提的折旧B、期交保险费C、租金D、利滚利E、养老金【正确答案】：ABCE96.下列关于理财新规的说法中，正确的是()。ACDA、商业银行应当来用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级B、商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等C、商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作,确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性D、商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率E、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据F、实际情况进一步细分,对于部分理财产品可承诺保本保收益G、保证在计算期内各期现金流量不能中断H、每期的现金流入与流出的金领必须固定且方向一致【正确答案】：ABCE解析：

级的投资者销售理财产品关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）97.下列关于财富保障规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()A、家庭面临的主要风险包括投资风险、信用风险、责任风险、忘外财产风险以及因人身风险B、通过法律手段对信用风险进行保全C、购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D、对资产进行分散投资来降低投资风险E、通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【正确答案】：ABCD解析：

而引发的家庭财务危机98.下列属于中国人民银行主要职责的有().A、发行人民币B、管理证券期货市场C、管理征信业D、经理国库E、监管境内期货合约上市【正确答案】：ACD99.债券的收人来源包括()A、资本利得B、红利所得C、利息收益D、租金收益E、债券利息的再投资收益【正确答案】：ACE解析：

三、100.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()A、国际金融活动枢纽B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺D、实现不同地区间的支付结算E、运用操作技术规避外汇风险【正确答案】：ABCDE1.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。A、正确B、错误【正确答案】：B2.某投资方案，当贴现率为10%时，其净现值为2万元;当贴现率为12%时，其净现值为-1万元。则该方案的内含报酬率高于10%，但低于12%A、正确B、错误【正确答案】：A3.基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其末来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。A、正确B、错误【正确答案】：B4.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时问价值计算术米每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。A、正确B、错误【正确答案】：B5.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，均不发生效力A、正确B、错误【正确答案】：B6.秦某与李某通过电子邮什签订的首饰买卖合同厨于书面形式的合同。A、正确B、错误【正确答案】：A7.72法则是金融学上用作估计一定投资领倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特別高时，应用72法则也可以有效地节约计算时间。A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行的销售理财产品应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险。不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品A、正确B、错误【正确答案】：A9.记账式国债的发行和交易均为无纸化。A、正确B、错误【正确答案】：A10.违约风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时）赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险A、正确B、错误【正确答案】：B11.社会团体属于营利法人A、正确B、错误【正确答案】：B12.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证A、正确B、错误【正确答案】：B13.保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定。A、正确B、错误【正确答案】：B14.一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

第二卷15.资产配置中权益投资占比越小，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。A、正确B、错误【正确答案】：B16.在其他条件不变的情况下，现值系数随着折现率的提高而降低。A、正确B、错误【正确答案】：A17.开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回A、正确B、错误【正确答案】：A18.基金管理人参与基金财产的保管。A、正确B、错误【正确答案】：B19.客户在选择理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。A、正确B、错误【正确答案】：A20.商业银行发行理财产品，可以宣传理财产品预期收益率和该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩。A、正确B、错误【正确答案】：B21.向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。A、正确B、错误【正确答案】：B22.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越小。A、正确B、错误【正确答案】：B23.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整A、正确B、错误【正确答案】：B24.土地所有权可以用于抵押。A、正确B、错误【正确答案】：B25.个人提取外币现钞当日累计等值()的，凭本人有效身份证件在银行办理;个人因特殊原因,确有需要提取超过等值规定以上外币现钞的，凭本人有效身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事前报备。A、正确B、错误【正确答案】：B26.理财规划常用的计算工具中，,Exeel表格使用成本低，操作简单，局限性小A、正确B、错误【正确答案】：B27.商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。A、正确B、错误【正确答案】：B28.银行应关注个人购付汇用途是否一致，发现涉嫌付汇与购汇用途不一致的，应做好尽职调查,要求个人如实报告购付汇用途。A、正确B、错误【正确答案】：A29.美元以下（含）A、正确B、错误【正确答案】：A30.银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财容户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，,并引导客户依法维权等相关活动。A、正确B、错误【正确答案】：B31.由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。A、正确B、错误【正确答案】：A32.一般而言，智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特