学案例讲操守防风险主题警示教育会学习材料一

中国银行滨州分行“学案例讲操守防风险〞主题警示教育会2021年4月21日主要内容：

1、省行“学案例、讲操守、防风险〞主题警示教育活动方案2、全行内控工作存在问题及防范措施3、当前银行业案防工作面临的形势和任务4、相关工作重点通报要求5、防火灾案例分析6、提升素质一、省行“学案例、讲操守、防风险〞2021年4月13日主题警示教育活动方案

4一、总体目标“学案例、讲操守、防风险〞主题警示教育活动以“担当社会责任、做最好的银行〞为指引，坚持开展与教育防控并重的原那么，通过全员学习法纪、制度、警示教材，观看案例，剖析原因，汲取教训，引导广阔干部员工树立正确的世界观、人生观和价值观，强化理想信念，增强规矩意识、法纪意识和案防意识，坚守职业操守和合规底线，筑牢思想道德防线；提升风险管理水平，落实案防职责，消除风险隐患，确保我行业务健康、持续开展。5二、具体目标通过活动的开展，到达以下目标：〔一〕党风廉政建设和案防教育内化于心，外化于形强化落实“一岗双责〞、“两个责任〞，中央八项规定精神执行有力，“四风〞问题整治效果突出，通过学习和观看发生在身边的典型案例以及其他形式的警示教育活动，认真剖析原因，深刻汲取教训，使广阔干部员工知敬畏、受警醒，心灵受到冲击和震撼，增强法纪观念和合规意识，使严格执行法纪、制度成为工作习惯、生活习惯，自觉抵抗不合法、不合规操作。〔二〕确保机构〔部门〕和员工不参与非法集资提升非法集资风险的事前防范、事中监控识别、事后处置化解能力，“看好自己的门、管好自己的人〞，确保机构〔部门〕和员工不参与非法集资行为。〔三〕全员熟知法纪、制度通过该项活动的开展，催促全员加强对相关法律、法规和我行相关制度的学习，并熟稔于心，明底线、知红线、晓雷区，防止因不知而导致违法违纪违规问题，从源头上防范违法违纪违规现象的发生。

6二、具体目标〔四〕案防工作责任明确，履职得力完善责任明确、标准统一、流程清晰、考核严密的案防工作长效机制，进一步落实案防岗位职责，将案防工作层层分解，落实到人，明确人员职责，按照相关规定加强员工八小时之外活动的监督和员工异常行为的排查，并及时将结果录入“员工违规与异常行为报告系统〞，做到案防工作件件有人抓、事事有人管，措施得力。〔五〕制度执行无偏差，问题整改到位制度执行无偏差，岗位别离、授权审批、监督复核等制度得到严格执行，重要岗位、重点业务、重点环节操作无风险，重点人员得到有效监督，问题整改及时、措施得力、效果明显，风险管控无盲角、死角。

三、活动内容及方式7〔一〕灵活多样开展警示教育活动1、以总行编印下发的?员工道德风险警示教育案例?、?受警醒明底线知敬畏?案例警示教育教材和案例警示教育光盘〔四〕为内容，组织干部员工反复学习观看，撰写读〔观〕后感，并举办读〔观〕后感征文活动。2、在保证对总行教材和光盘警示教育质效的根底上，各机构〔部门〕搜集内外部案例，结合内外部其它相关活动的开展成效和业务检查结果，开办纪委书记讲堂，集中讲授、分析案件〔问题〕发生的原因、汲取的教训、问责情况，举一反三，堵塞漏洞。3、加强与当地纪委、司法机构等有关部门联系、沟通，通过案例巡展、司法讲座、外出参观监狱或警示教育基地等其他形式开展警示教育活动。4、省行抽调人员集中巡回讲演。5、集中学习讨论。7月份，省行将组织召开教育活动交流汇报会，相互学习借鉴，取长补短，推动活动扎实开展，增强教育效果。有条件的机构〔部门〕也可提前进行机构〔部门〕、人员间就活动方式、活动效果等的交流、讨论。6、各机构〔部门〕也可结合自身实际，创新警示教育方式，积极组织开展员工喜闻乐见、形式多样的教育宣传活动，如通过组织活动竞赛、辩论会等，周密部署，精心组织，合理安排，推进教育活动的深入，强化教育活动效果。〔二〕风险排查加强对员工异常交易数据的排查，严厉查处非法集资、民间借贷、违反双十禁等行为；与突击代职、飞行检查等现场检查相结合，定期开展异常行为分析与排查，重点关注具有高额消费、交友复杂、参与民间借贷、家庭举债、经商办企业、投资、炒股、赌博等异常现象的人员。〔三〕全员学习法纪，熟练掌握岗位应知应会在警示活动开展的同时，建立岗位应知应会清单〔包括法纪、制度和岗位操作制度，格式自定〕，各岗位将学习法纪制度及我行相关业务规章

，融入到警示教育活动中；同时，通过组织考试等活动，促进法纪规章的学习、理解和岗位操作应知应会制度的落实。〔四〕梳理案防重点和基层机构、职能部门各岗位操作风险点，重点防控通过学习法纪、制度，结合前期员工异常行为的排查结果，梳理本机构〔部门〕的案防重点；结合业务规章制度，梳理本机构〔部门〕的风险要点和薄弱环节，并针对薄弱环节和案件多发易发环节重点防控。〔五〕边教育、边学习、边检查，推进教育活动入脑入心在进行警示教育和学习规章制度的同时，各机构〔部门〕针对案件的多发易发环节和本机构〔部门〕的薄弱环节，梳理风险要点，查找风险环节，结合其它活动要求制定检查方案，实施啄木鸟飞行检查，对检查发现的问题，认真剖析问题发生的原因，并针对问题根源制定可操作、易实施的整改方案，限时整改，并及时通报、提示辖属机构防范相关风险；同时，对相关责任人严肃问责。

8三、活动内容及方式

四、时间安排9

主题警示教育活动由总行统一部署，省行活动领导小组统一组织领导，各分支机构〔部门〕具体组织实施和落实执行。分三个阶段。〔一〕第一阶段：组织发动〔4月份〕1、建立领导小组。省行成立活动领导小组，王锡峰同志任组长，李海钧同志为副组长，监察部、人力资源部、内控与法律合规部、党务工作部、工会等部门为小组成员单位。各机构〔部门〕也要成立领导小组，主要负责人任组长，履行第一责任人的责任，纪委书记〔专职副书记、分管纪检监察工作的班子成员〕任副组长，监察、人力、内控、党务、工会等部门为小组成员单位，建立协调联络机制，推动教育活动有序开展。2、制订活动方案。明确活动时间、任务、内容、方式、标准等，列出方案表，将责任分解到部门和人员。活动方案于4月18日前报省行监察部。3、开展发动部署。通过视频大会等方式，宣讲警示教育活动的目的意义，作出部署，提出要求，统一思想，提高全体干部员工参与的积极性和责任感。4、搜集整理案例、法纪、制度。按照本方案的要求，搜集整理相关法纪、制度及各岗位操作的应知应会规章制度以及内外部案例，梳理案件多发、易发环节的风险点。10〔二〕第二阶段学习教育〔5月至8月〕1、集中开展学习。各单位要有方案、分层次，合理安排时间，组织干部员工集中学习案例教材、观看案例光盘，学习各项法规制度等。2、深入研讨交流。学习观看教材光盘等内容后，每人至少撰写一篇学习体会，并深入开展座谈交流，确保教育内容入脑入心。同时，结合工作岗位，梳理业务流程和关键环节风险点，开展反舞弊欺诈分析研究，提出有效防控措施，堵塞漏洞。3、组织签订承诺书。要组织全体员工签订?恪尽职守承诺书?〔见附件2〕，强化恪守职业操守意识和岗位责任，知悉纪律规矩底线，做到令行禁止。4、组织实施检查通过定期检查和啄木鸟检查相结合，配合教育活动开展。各单位将员工异常交易、异常行为纳入检查内容，也可一并纳入针对本单位的薄弱环节所确定的风险点，同时检查活动开展情况；省行将不定期通过现场、非现场对局部机构〔部门〕进行抽查。〔三〕第三阶段：总结检查〔9月份〕1、撰写总结报告。活动结束，各单位要认真总结经验做法，形成总结报告，内容包括活动开展根本情况、主要做法、取得成效、存在问题及工作建议等。于9月15日前报省行监察部。2、开展检查评估。省行将通过考核测评、检查学习资料、活动档案、员工访谈、组织局部员工考试等方式，适时对各单位开展教育活动情况进行抽查，并通报情况。四、时间安排五、有关要求11〔一〕加强组织领导。警示教育是员工思想道德教育重要形式，是防风险、防案件的根底性工作。各级机构〔部门〕要高度重视，周密部署，认真组织，分管领导要亲自抓，参与部门要各负其责，齐抓共管，形成合力，一级抓一级，层层推进工作落实。〔二〕全员参与，重点施教。教育活动、啄木鸟检查贯穿党风廉政建设和案防工作的始终，活动开展要全员参与，不漏一人，并重点加强对新入职员工、基层机构负责人、基层机构员工、职能部门人员和案件多发、易发岗位人员的教育，突出针对性、时效性。〔三〕注重实际效果。各行要结合本地区政治经济和人文环境、员工岗位、年龄、文化结构等特点，充分发挥主观能动性，因势利导、因材施教。要做好教育活动记录，每项工作包括活动开展的时间、地点、内容、形式、参与人员、活动情况等，要留存活动轨迹〔如：相片、参加人员签名表等证据〕，并进行归类整理，确保教育活动覆盖到每一位干部员工并有档可查。活动期间，纪委书记〔专职副书记〕至少要开办两次教育讲堂；各行可根据自身实际，灵活通过组织干部员工参加司法讲座、外出参观警示教育基地或其他活动方式，增强教育效果；读〔观〕后感要全员撰写，严禁照搬照抄网络文章进行拼凑，及时向省行推荐质量较高的征文，省行将在?监察通讯?上刊登并择优向总行监察部网站推荐刊登；每个二级分行〔含青岛地区各分支行〕向省行推荐的征文数不得少于10篇。12五、有关要求〔四〕防止走过场、走形式。各岗位建立的法纪制度清单，除了针对本岗位操作的应知应会规章以外，还应包括党风廉政建设和案防工作的内容；为催促全员熟练掌握上述制度，各行应根据自己的实际采取具体的措施，防止学习浅尝辄止、一知半解。〔五〕加强交流，严格责任落实和问责。各机构〔部门〕应注意总结好的经验、做法，探索新思路，不断探索创新机制制度和方式方法，提高教育活动效果，可随时向省行报送活动简讯、工作动态、经验作法等，省行将以?监察通讯?为载体，为辖内分支机构〔部门〕搭建相互交流、沟通、学习的平台。对各行开展的活动，省行将进行抽查，并把各单位活动的组织推动和考核情况作为年底机构评定的重要依据之一，并纳入所辖分支机构纪委书记和专职副书记年度绩效管理目标，对不认真组织、工作敷衍、任务不落实的，省行将视情况给予相关机构〔部门〕和责任人通报批评或纪律处分；对于活动开展后发现的违法违纪违规问题，严格按照相关规定进行问责。〔六〕注意保密。总行下发的教育资料均为我行真实案例，各机构〔部门〕要加强管理，防止泄密。13二、全行内控工作存在问题及防范措施14一、对内控案防工作认识不到位管理者存在侥幸心理，对风险认识缺乏，说的多，做得少。对每期案件通报或案例警示只停留在一时的触动、震惊，或者根本不为所动，不能引以戒，总认为案件离我们很遥远，没有结合自身工作，深刻反思是否履职到位，从而加大防范力度。15二、对制度执行不到位个别经办人员不能严格执行制度规定，营业主管、事中监督、复核人员不能严格把关，管理人员不能以身示范，存在信任代替制度、习惯代替制度、负责人要求大于制度、负责人意志高于制度的问题，导致制度形同虚设。16三、细节管控不到位1、个别支行员工自办业务。2、个贷业务存在客户经理代客户签字，对客户提供资料〔如房产证复印件〕真实性审查不严，当然也不排除客户经理协助客户提供虚假资料的情况；担保合同未由担保人本人签字，担保人收入证明非担保人单位出具。3、信用卡发卡未严格落实“亲见客户本人、亲见客户证件、亲见客户签名〞的三亲见制度，造成虚假办卡，透支后无法收回。17三、细节管控不到位4、开户环节把关不严。提供的开户资料不标准；开户手续不完善，未指定大额查证联系人，结算证办理手续不全；新旧线帐户户名不一致。5、对公大额支付未严格落实大额交易查证制度。6、账户对账环节申请资料不全，印章核对不认真。对帐方式变更缺少纸质对账效劳协议变更申请书。7、票据交换业务把关不严，存在私自更换进帐单的情况。18三、细节管控不到位8、企业网银办理不标准。网银柜台注册未当客户面办理；网银申请表内容填写不完整；企业经办人及操作员的身份证复印件上无企业签章，无银行经办、复核签章，无银行业务专用章；身份证核查件上无经办、复核签章，无银行业务专用章；网银协议无企业负责人签章及企业骑缝章。9、个人柜台业务办理不标准。转账及大额交易无身份核查记录、未留存身份证复印件、未实时核查身份信息事后补核。19四、防范措施1、继续加强对员工的合规教育，以真实的案例教育大家风险无处不在，违规操作，更有甚者铤而走险，将会给自己、家人和单位带来严重后果，帮助大家提高对风险的认知能力和识别水平，不仅把防范风险挂在嘴上，更要落到实处。20四、防范措施2、加强对各级人员履职情况的监督和考核，及时纠正员工的不良操作习惯和不良行为，使合规操作成为员工的自我要求和良好习惯。3、严格落实重要岗位“交流、轮岗、强制休假〞制度，组织各单位制定执行方案，并严格监督执行，有效防范道德风险。21四、防范措施4、严格落实“双十禁〞、“八不得〞制度要求，加强对员工自办业务、代客保管物品、参与民间借贷及非法融资等违规行为的查处力度，消除案件风险隐患。5、严格落实各级案防责任。机构主要负责人是案件和重大风险事件第一责任人；其他领导班子成员对分管业务条线的案防工作负领导责任；各业务条线和部门对本业务条线案防工作负管理责任；员工对自己经办的业务负全责。22四、防范措施6、坚持从严问责。严格执行“上追两级〞、“双线问责〞、“一案四问责〞等责任追究制度，对案件、重大风险事件的当事人、直接责任人、管理责任人、领导责任人进行严肃问责，绝不姑息。凡参与民间借贷的一律开除。苏州分行相城支行营业部、昆山蓬朗支行

案件情况介绍及成因分析目录一、苏州相城营业部案件二、苏州昆山蓬朗支行案件三、辽宁盘锦分行案件四、案件暴露问题及原因五、防范措施一、苏州相城营业部案件根本情况：2021年6月5日至2021年10月10日，相城支行营业部业务经理陈华指使柜员分别将5名存款人资金共计6590万元转入非法集资人邱爱玉指定账户，邱爱玉以本金的15%〔高息〕向5名存款人账户进行返回，其它资金邱爱玉在数天内分散转给他人或取现。陈华，男，1976年10月出生，苏州相城支行营业部业务经理。邱爱玉，女，浙江天台人，因涉嫌非法集资和合同诈骗已被杭州警方批捕。二、苏州昆山蓬朗支行案件根本案情：2021年12月至2021年4月，周恩祥指使多名柜员将7名存款人共计5950万元存款划转至苏州源潮商务会所管理及法人代表丁天立、副总经理王振等人账户。资金转入后，丁天立等人按本金16%的高息返还给存款人，其它资金均在数日内分散转给其他人。周恩祥收取丁天立给予的好处费104万元。丁天立、王振等人涉嫌合同诈骗被捕。周恩祥，男，1979年9月5日出生，原苏州昆山蓬朗支行行长，派驻业务经理。丁天立，男，苏州源潮商务会所管理法人代表；王振，男，该公司副总。丁、王等4人涉嫌合同诈骗，已被抓捕归案。三、辽宁盘锦分行案件根本案情：2021年3月16日至4月26日，盘锦分行兴隆大街支行行长李军指使柜员蔡兴旺将5名存款人资金共计3097万元划转至包括李军在内的诈骗团伙账户上，用于归还由于经营房地产生意欠下的高额借贷本息。李军，男，1973年出生，辽宁盘锦分行兴隆大街支行行长。蔡兴旺，男，1987年出生，盘锦分行兴隆大街支行柜员。1、基层负责人的权力制约缺乏。基层负责人权限较大，负责网点的人财物管理分配。目前对其制约的措施主要是轮岗、强制休假、代职、派驻业务经理、离任审计、考核问责等。目前存在的问题是：上级机构对基层负责人的日常行为缺乏有效监督，考核问责力度不够，出现了基层负责人指使、伙同经办人员违规操作甚至直接作案的情况。今年发生的扬州案、鹤壁案、昆山案均为基层负责人作案。2、业务经理履职不力。目前，全行约有1.8万业务经理，拥有最高业务核准权限〔10级〕，是网点现场控制〔交易真实性〕的最主要手段，因此业务经理队伍的管理至关重要。但苏州案发时，业务经理核心职能的考核占比低于30%，其余均与机构绩效挂钩，影响其内控履职的独立性；业务经理未有效履职，导致大额交易核实环节失效。宁夏案和相城案甚至发生业务经理直接作案。3、基层员工合规意识淡薄。苏州两起案件中，柜员对于基层负责人、业务经理的指令盲目服从，对于夹带空白凭证、骗取客户密码、非客户本人签字等明显的异常行为既不做抵抗，也未及时反映和报告；苏州工业园区案件、新疆莎车案件、海南澄迈案件中，经办员工未按照规定流程操作，使得外部欺诈轻易得逞，反映出局部基层员工合规意识严重匮乏，教育培训不力。四、案件暴露的主要问题284、大额交易实时核实未有效落实。依据?关于试行个人客户大额交易实时核实的通知?〔中银个[2007]79号〕，办理大额汇款需“由授权人员询问客户，对客户身份真实性进行核实〞。但在苏州案中，业务经理和远程集中核准人员均未进行真实性核验。5、远程集中核准在制度设计上不能发挥交易真实性控制作用，仅负责审核外表合规性。苏州案中，大多数业务采用远程集中核准方式。按照?远程集中授权业务管理方法?〔中银发[2021]422号〕，“机构网点负责所受理业务的真实性、准确性、合规性及业务依据的完整性；集中授权中心负责审核根本要件及其合理性，影像资料要素与交易信息的一致性、所授权业务依据的完整性与合规性。〞6、管理授权未嵌入系统，硬控制缺乏。盘锦、苏州案件反映出，管理授权流于形式，管理授权仅审核前手是否在个人业务交易单签字审核等外表内容，且案中均履行后补签字方式，未起到事中控制的作用。29四、案件暴露的主要问题五、案防改进措施301、要建立基层负责人、业务经理、客户经理、理财经理的内控合规资格认证机制，认证合格方可取得任职资格。2、强化派驻业务经理队伍管理，进一步突出业务经理对交易真实性和网点异常现象独立监控的核心职能，坚持派驻制，由上级机构考核。3、开展案防培训，实现基层员工100%覆盖，对“1+3〞关键岗位人员统一轮训、统一测试，强化内控责任、履职能力。4、要完善案件举报奖励机制，畅通举报渠道。5、在流程上，完善交易真实性控制机制，优化授权管理，进一步评估并合理设置基层机构授权权限，研究改进个人客户大额汇款等业务流程设计。6、在系统上，加强系统硬控制，将所有业务的制度约束和流程控制嵌入系统，做到机控为主。加快推进个人交易回显工程等尚未完成的系统建设工作。三、当前银行业案防工作面临的形势和任务32从银监会通报的案件情况来看，2021年以来，国际经济、金融形势复杂多变，国内宏观调控不断深化，案件反弹压力增大，案防形势异常严峻，银行业案防和安保工作面临相对复杂的局面，不容我们有丝毫懈怠。33一、当前银行业案防工作面临的形势

一是受宏观调拉、银行信货规模控制、社会资金面偏紧等因素影响，在经济下行期间，银行业案件“水落石出〞，案件反弹态势明显。2021年，各地共报送案件92件，涉案金额21亿元，案件数量和涉案金额同比出现“双升〞，其中涉案金额增势尤为明显。34一、当前银行业案防工作面临的形势

二是呈现重大、恶性案件高发、蔓延态势。2021年，百万元以上、千万元以上银行业案件数量和涉案金额均显著增长，甚至连续发生多起亿元以上的重大恶性案件。其中，百万元以上案件48件，涉案金额20.8亿元，增幅分别为26％和332%；千万元以上案件25件，涉案金额19.7亿元，增幅分别为257％和405%，亿元以上案件4件，涉案金额11.3亿元。从地区分布情况看，重大恶性案件有向全国蔓延态势。35一、当前银行业案防工作面临的形势

三是发案环节和发案机构呈现多样化特点。银行案件在资产、负债、中间业务中均有发生，涉及银行账户开户、重要空白凭证管理、存单打印、印鉴卡审核、银企对账、转账、余额查询、抵〔质〕押手续办理、贷款三查、票据查询查复及审验、网银开立、支付密钥领取等多个业务环节，且涉及银行一线员工、授权管理人员、基层网点负责人等多个层面人员。从发案机构看，涉案机构种类比往年有所增加，呈现多样化特点。36一、当前银行业案防工作面临的形势

四是区域性同质同类案件频发，随着经济形势的变化和延伸，带有区域性特点的案件已开始在全国其他地区出现。五是中央领导批示查处的案件〔事件〕居高不下。据不完全统计，2021年仅银行业案件稽查局承办的由中央领导批示要求查办的案件〔事件〕就达13件，涉及金额821.4亿元，比2021年增加7件，增幅达117％。这些案件中由银行业金融机构主动向银监会报送有关案件风险的只有2件，占比为15％。37一、当前银行业案防工作面临的形势

六是信贷管理不到位，骗贷和违法放贷案件数量仍占较大比重。2021年，信贷领域发生银行业案件17件，涉案金额6.8亿元，分别占全部案件的18％和32％。随着宏观调控手段逐步落实，企业资金可能会更加趋紧，局部企业极有可能采取非正常手段套取银行信用，导致银行信贷风险加大。七是票据业务领域仍连续爆发重大案件。2021年，票据业务领域发生多起重大恶性案件〔事件〕，半数以上为国务院领导批办件，涉及金额数以百亿计。巨额案件在票据业务领域集中爆发，与银行机构追求票据业务增长，无视操作风险和法律风险不无关系。

38一、当前银行业案防工作面临的形势

八是银行员工涉及民间高利贷和非法集资案件呈高发态势，涉及金额巨大，潜藏极大风险。受宏观调控和信贷规模控制影响，民间高利贷行为异常活泼，局部民间高利贷活动极有可能演化为非法集资案件。期间，局部银行员工主动参与，“绑架〞银行信用，形成银行潜在风险。39一、当前银行业案防工作面临的形势

九是银行柜员作案成为诱发重大恶性案件的起因。2021年，银行柜员作案引发的重大恶性案件数量上升明显，多起案件涉案金额超亿元，此类案件或由柜员单独实施，或由柜员与外部人员勾结共同参与完成，呈现隐蔽性强、成功率高、作案次数多、涉案金额大等特点。40一、当前银行业案防工作面临的形势

十是外部社会矛盾诱发侵害案件的压力明显增大。由于当前经济下行压力较大、经济金融形势严峻，社会治安形势复杂，加之银行经营的特殊性，以及局部银行机构安保投入与安保任务要求差距较大，致使银行极易成为外部攻击目标。据不完全统计，2021年银行机构共发生安保类案〔事〕件92起，造成资金损失416万元，人员伤亡66人。41二、案防工作措施

一是继续保持案防高压态势，坚持“查防结合、预防为主〞的理念，进一步端正认识，坚持警钟长鸣，对案件防控和平安保卫工作常抓不懈；二是进一步明确责任，发挥一二道防线合力，激发内生动力；三是进一步强化案防和安保工作规章制度建设，夯实工作根底；四是进一步严格落实责任追究制度，前移案防关口，严格违规问责；五是进一步提高案防和安保工作有效性，促进持续健康平安开展。42

四、相关工作重点通报要求432021年内控等工作重点：抓好廉政建设，防止前重后轻；抓好严格自律，防止个人松懈；抓好职责落实，防止变通走样；抓好检查整改，防止得过且过；抓好标准标准，防止各行其是；抓好奖惩到位，防止好差一样；抓好党建文优，防止虎头蛇尾。44基层管控工作实施总体情况:2021年下半年以来，根据省行要求我行启动基层管控系统试运行，并于今年1月份正式运行，从总体监控情况看，大多数机构和条线部门能够按规定执行基层管控系统录入工作，但也有个别单位存在录入不及时、不准确等问题。自评支持材料上传比较全面的单位有：市行风险管理部、财务运营部、个金部、营业部，滨城支行、邹平支行、渤五支行、渤七支行、胜滨支行；自评描述比较详细，评分较为客观的单位为风险管理部。45基层管控工作存在问题:一是个别机构个别月份未开展自评。如北海支行、邹平支行，分行渠道管理部、中小企业部2021年8月份未开展自评；黄五支行2021年9月份未开展自评；无棣中心大街支行2021年11月份未开展自评；沾化支行2021年2月份未开展自评，被省行通报。二是自评描述简单，个别机构自评内容直接复制省行实施细那么内容；局部机构虽然自评分数没有得总分值，但在自评描述中表达不出扣分原因，还有局部机构自评描述过于简单笼统，缺少执行规定动作的具体日期和实施人员。三是自评漏项，如博城四路支行、博兴二路支行2021年8月月份仅完成局部工程评分，导致最终分数异常。四是不上传支持材料或上传材料较少，抽查发现，中小企业部、公司金融部、阳信支行、沾化支行未上传自评证明材料或上传材料较少，无法验证各项动作执行情况。46基层管控工作下一步工作要求:一是提高认识，发挥基层管控作用。基层管控工作是强化基层内控案防管理的重要举措，省行已将此项工作的执行情况纳入到内控条线考核和分管副职考核当中，我行也将此项工作纳入到对各单位考核当中。各机构、各条线部门务必提高对此项工作重要性的认识，按照实施细那么要求执行好每项规定动作，对以上指出的问题要逐级传导强调并落实整改，充分发挥一道防线的风险管控作用。二是明确责任主体，狠抓工作落实。各支行、分行各部门分管内控领导要对基层管控工作承担第一责任，以基层管控各项实施细那么为抓手，逐项落实规定动作，逐条细化工作措施，逐笔把关自评结果，并将基层管控执行情况层层纳入考核体系当中，及时防范业务流程和管理环节的风险隐患。2021年，在省行组织的员工异常行为排查中，发现全省62人次员工存在违规行为。其中出借信用卡或信用卡套现问题42%，出借个人账户或通过本人、控制他人账户过渡客户资金类的问题占比18%，出借三方账户给他人使用、归集他人资金代客理财或炒股两类问题占比18%，作为参与者提供资金给需求者使用占6%，作为中间人归集他人资金供需求者使用并从中获利占11%，其他类5%。我行存在的问题主要表现为出借信用卡、控制网银账户、作为中间人归集他人资金供需求者使用并从中获利。员工异常行为48反洗钱工作目前，国际国内反洗钱形势严峻，一旦发生洗钱案件，监管处分将产生灾难性后果。自2021年起总行、省行加大了反洗钱工作考核力度，反洗钱工作是内控合规工作的重中之重。各机构务必高度重视，严格按照省行、分行要求及时准确完成各项工作。截至目前，省行对反洗钱“制裁案例处理合规性〞进行了五次抽查，在4月3日进行的第四次抽查中涉及我行博兴支行营业部一笔，该业务为在客户开户时系统要求对客户需进一步“尽职调查〞，判断是否属于高风险客户。但博兴支行营业部在进行判断处理时，“判断依据〞过于简单“需细化〞，被省行通报。49金融消费者权益保护工作近期国务院下发了?关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见?，银监会及人民银行亦加强了消保工作的考核力度，同时要求金融机构尊重和保障金融消费者的财产平安权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息平安权等根本权利，依法、合规开展经营活动。目前，我行个别单位仍存在对消保工作重视不够、应急预案制定及演练不力、二次投诉时有发生、消保工作信息报送不及时等情况。分行已根据省行考核指标对消保工作考核进行了细化，请各单位进一步加强消保工作的主动性和前瞻性，强化业务的风险预警和防控。按照外管机构要求及上级行分工要求建立条线消保制度规定，包括个人产品和效劳、公众宣传教育、客户投诉、客户信息平安、应急响应机制、监督考评等方面内容，明确提出消费者保护管理要求和标准，相关消保制度体系覆盖全流程。及时制定我行消保工作应急强化预警机制建设，完善各类突发事件预案，切实增强突发事件应急预案的针对性、适用性和可操作性。50一季度业务过失情况分析一季度全辖共出现业务过失38笔，其中很低风险过失33笔，低风险过失5笔，业务过失风险占比为万分之1.944，低于全省平均值万分之2.63。通过2021年下半年的治理活动，我行一线网点柜员业务操作的标准性有了明显的提升，业务过失风险占比较去年有了很大的改观，已由去年过失率远高于省行平均水平降至今年1-3月份低于全省平均值26.1个百分点，特别是2021年一季度以来渤海五路支行一直保持零业务过失的记录，在此提出表扬；而滨城支行、胜滨支行业务过失风险占比均高于省行平均水平，需要引起足够重视，各支行过失排名情况见附表：51一季度业务过失情况分析1-3月份业务过失通报表52一季度业务过失情况分析尽管整体“业务过失风险占比〞情况有了明显提升，但是“业务过失风险严重程度〞依然高于全省平均水平，主要原因是低风险业务过失笔数占比太高，特别是今年一季度以来出现的5笔低风险业务过失均为“漏客户签字〞和“业务传票被客户带走〞的情况，极易引发经济法律纠纷，在此要求全辖业务操作人员，办理业务时坚持唱收唱付、一笔一清，严格落实营业终了业务复查制度，坚决杜绝涉及客户因素的业务过失。滨州分行营业场所平安管理评价监察保卫部二〇一六年四月二十一日

545556为了落实我行“狠抓标准标准，防止各行其是〞安保工作要求，分行监察平安保卫面向全辖20个营业网点，针对保安员履职、尾箱交接、“三认证〞三个方面，进行远程监控非现场检查，目的是督导制度落实执行。通过远程监控检查发现，全辖各网点对“三验证〞、保安履职、尾箱交接等各个环节的平安工作越来越重视，表现最好的单位有：阳信阳城三路支行、无棣中心大街支行、无棣棣新一路支行、沾化支行、博兴营业部、邹平黛溪四路支行、分行营业部重视程度最高,各项工作落实到位，总体成绩排名第一。表现较差的单位有：渤五支行、无棣支行营业部、胜利二路支行、博城四路支行、阳信幸福一路支行，平安保卫根底工作重视程度不够，对保安员履职、尾箱交接、“三认证〞标准掌握不准确，操作流程不标准，近期出错较多，总体成绩排名落后。

按照95566工单种类来看，争议账款和柜面业务方面的投诉最多，分别为68笔、61笔，分别占一季度投诉总量的37%、34%。短信通业务、ATM维修、排队、贷款等方面的投诉也较多，分别有17笔、13笔、8笔和7笔。

从辖内各机构一季度网点平均投诉数量来看，沾化支行、无棣支行、阳信支行、分行营业部以及邹平支行数量较多，位居全行前五位。其中，沾化支行最多，有12笔。滨城支行、渤海五路支行以及博兴支行表现较好。

运营部的95566工单主要是柜面业务方面。我行内部控制三道防线分别由业务部门和基层机构、内控法规和风险管理部门、稽核和监察部门构成，要着力做实第一道防线，做强做专第二道防线，做精第三道防线。

〔一〕在新的三道防线架构中，业务部门和基层机构是一道防线，是内部控制风险的所有者和第一责任人，是案件风险防范的主体，其具体职能的侧重点分别是：业务部门负责执行各项业务活动管理制度，制定实施本条线内控方案，对经营管理和业务活动过程中的风险及时进行识别、评估、控制、监督和报告，对本条线和部门制度执行情况进行监控检查，业务督导，制定本条线问题整改方案并组织落实整晚基层机构重在现场控制、岗位牵制和流程内控制，通过自我评估、自我检查、自我整改及自我培训实现自我控制，执行各项业务管理方法和操作规程，实施业务检查并落实整改，强化员工管理，加强员工职业道德、责任意识和案防合规教育培训。新三道防线架构〔二〕内控法规和风险管理部门是内部控制第二道防线。第二道防线由分行的内控与法律合规部门、风险管理部门、信用审批部门、授信管理部门组成。第二道防线履行对第一道防线的再监督职责，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险。负责全年内控方案的编制和组织实施，执行内控检查，监督指导机构和条线的检查工作，落实工具应用，开展教育培训，识别评估缓释报告辖内风险状况，对条线和基层机构内控工作进行评价、监督和考核。〔三〕稽核和监察部门是内部控制第三道防线。第三道防线履行内部控制的监督职能，负责对内部控制的充分性和有效性进行内部审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改，同时负责履行员工违规违纪处理及案件查处、管理问责、党内监督等职能。2021年总行下发了?中国银行基层机构负责人案件防控工作检查考核方法〔试行〕(2021版〕?，考核重点是检查基层机构负责人履行内控防案职责，组织实施本机构案防工作情况。滨州分行监察保卫部二零一六年四月

五、防火灾案例分析惨痛教训发人深省

------发生在我们身边的火灾惨案2021年11月15日，上海余姚路一栋高层公寓起火。高层建筑火灾2021年1月2日,新疆乌鲁木齐市德汇国际广场熊熊大火长时间的燃烧，直至烧完整幢大楼

高层建筑火灾2021年2月9日20时，中央电视台配楼着火，火势凶猛，持续时间长，截止23时30分火势才得到控制。

高层建筑火灾高层建筑火灾火灾烟雾－－生命的第一杀手！！2023/12/1468烟雾中的一氧化碳在空气中的含量到达1.28％时，即可导致人在1—3分钟内窒息死亡。而现代建筑装璜材料一旦燃烧，都会散发出大量有毒气体，并随着浓烟沿走廊蔓延，遇楼梯、电梯、垃圾道、竖井，形成“烟囱效应〞，以3-4米/秒的速度被迅速向上抽拔，蔓延至楼上各层。2023/12/1469洛阳东都商厦特大火灾，309人死亡，大局部为窒息死亡2023/12/14702023/12/14712023/12/1472

把生命拦在了火海防盗门

防盗网

2023/12/1473

2007年4月13日下午，济宁市一家庭因使用电暖炉，门口电线老化短路引发大火，防盗网拦住，逃生无门，一家三口活活被烧死。2023/12/1474贼偷一半火烧尽光2023/12/1476

把生命拦在了火海防盗门

防盗网

烟头香烛、蚊香特点:面积小毫米)容易被人所忽略!杀伤力:烟头800度;香头700度!构成条件：疏忽大意！是布匹、棉、麻、丝、绸及纸张的(燃点约200度)侩子手!生活用火的一丝不慎

酿成大祸！2023/12/1478蚊香引发火灾！！2023/12/1480每年发生的火灾60%

都是电器火灾2023/12/1481临沂市土杂塑料市场电线老化短路引起火灾,298个经营户损失总价值2亿多元。2023/12/14822023/12/1483

2005年12月15日16时30分，辽源市中心医院电工班长张某值班时发现医院全楼断电，在未查明停电原因的情况下强行送电，之后离开配电室。三分钟后，发现配电室冒烟着火，他未采取扑救措施，而是跑到院外去拉变电器刀闸开关，从而酿成大祸，造成40人死亡。2023/12/14过负荷使用后果严重普通居民楼电源线一般设计为6―10安培，总负荷不宜超过1000―1500瓦，当用电总功率超过2000瓦时就可能引起电线短路起火、电表烧毁。2023/12/1485沂南县一家庭因电视机长时间没拨插头引发在大火，一家三口全部被烧伤。〔包括一个八个月的孩子〕2023/12/14862023/12/1487小火灭火大火逃生

紧张有序忙而不乱2023/12/14882023/12/1489

报警四要素1、详细地址。

2、人员情况、

火势大小。

3、燃烧物质。

4、报警人姓名

。2023/12/1490.灭火自救是唯一使灾难

损失降到最低的方法

85%的火灾都有初期火灾过程,如果在这个时候用工具去扑灭的话，成功率在９5%以上。我们单位、家庭，不像化工厂、油库，一旦发生火灾就会爆炸，不会的。

灭火器是效果最好的灭火工具,在初期火灾用灭火器去灭火自救,人员伤亡,财产损失就会降到最低,否那么的话会给我们带来许多悲剧。

2023/12/1491“三分钟灭火自救〞消防知识培训要求掌握的知识2023/12/1494

煤气瓶灭火演习，小型灭火器就能扑灭煤气瓶喷嘴直燃火。事前逃生预演灾难来临不惧

对自己所在建筑物的结构及逃生路径了然于胸，火灾发生时，就不会走投无路了。熟悉环境暗记出口居安思危预留通路处在陌生的环境时，如入住酒店、商场购物、进入娱乐场所时，务必留心疏散通道、平安出口及楼梯方位。

扑灭小火化险为夷当发生火灾时，如果火势不大，应奋力将小火扑灭，千万不要惊慌失措，置小火于不顾而酿成大灾。争分夺秒扑灭“初期火灾〞。

简易防护蒙鼻匍匐经过充满烟雾的路线要防止中毒、窒息。因烟气飘于上部，要用毛巾、口罩蒙鼻，贴近地面撤离。最好向头部、身上浇冷水或用湿的毛币、棉被、毯子等将头、身裹好，再冲出去。火场逃生必备法那么火场逃生必备法那么火已及身切勿惊跑身上着了火，不可惊跑或用手拍打，应设法脱掉衣服或就地打滚，或用厚重的衣物压灭火苗。能及时跳进水中或让人向身上浇水、喷灭火剂更有效。

善用通道莫入电梯发生火灾时，要选择相对安全的楼梯通道。还可以利用阳台、窗台、天面屋顶等攀到周围的安全地点，沿着落水管、避雷线等建筑结构中凸出物滑下楼。

电梯随时会断电或变形，将人困在电梯内，同时电梯井如贯通的烟囱般吸入有毒烟雾，直接威胁被困人员的生命，因此千万不要乘电梯逃生。火场逃生必备法那么2023/12/14101消防水带

避难场所固守待援若房门已烫手，此时开门，火焰与浓烟势必迎面扑来。

逃生通道被切断，可自创避难场所。首先应关紧迎火的门窗，用湿布塞堵门缝，或用水浸湿棉被蒙上门窗，然后不停用水淋透房门，防止烟火侵入，同时打开背火的窗口发出求救信号。火场逃生必备法那么2023/12/14103浓烟袭来怎么办？1.试探温度，不可盲目开门。2.门缝要塞紧。3.发出求援信号。2023/12/14闪光声响挥动物品发出信号寻求援助假设逃生线路被大火封锁，要立即退回室内，呆在阳台、窗口等易于被发现和防止烟火近身的地方。白天向窗外晃动衣物，夜晚用手电筒、屏幕等晃动发出求救信号。消防人员进入大多沿墙壁摸索行进，所以失去自救能力时，应滚到墙边或门边，便于消防人员寻找，也可防止房屋结构塌落砸伤。

跳楼不等于自杀被火灾围困的人，接近崩溃，极易不顾一切跳楼。注意：只有消防队员准备好救生气垫指挥跳楼时，或楼层不高〔４层以下〕不跳楼即烧死的情况下，才可跳楼逃生。即使已没有退路，假设生命还未受到严重威胁，也要冷静地等待消防人员救援。底层跳楼逃生时尽量往救生气垫中部跳，或选择水池、雨篷、草地等地方；尽量抱棉被、沙发垫等松软物品减缓冲击；如果徒手跳楼，一定要扒窗台或阳台使身体自然下垂跳下，或用衣服作绳尽量缩小离地距离，落地前要双手抱紧头部，身体弯曲，以减少伤害。跳楼虽可求生，但会对身体造成一定的伤害，要慎之又慎。火场逃生必备法那么我行基层网点平安内控管理与消防平安工作有关的内容中国银行管理制度中的消防平安规定营业场所技防物防建设标准有关内容：营业网点内应配备足够的消防设备和器材。人工灭火器的配备根据网点实际情况，到达2个以上；灭火器应当摆放在明显和便于随时使用的位置。

消防通道必须保持畅通，为满足消防等工作

要求，应安装应急照明设备。营业网点一日平安管理根本要求-营业前六项检查有关内容：营业场所的消防通道必须时刻保持畅通，不得堆积易燃、易爆物品，废弃可燃物品必须及时清理。中国银行管理制度中的消防平安规定莫让火灾在我

们身边肆虐！六、提升素质111以事明理唐玄宗亲政后，姚崇被任命为兵部尚书、同中书门下平章事，封梁国公。他提出十事要说，实行新政，辅佐唐玄宗开创开元盛世，被世人称为“救时宰相〞。不过，朝内还有个叫张说的人，也是摸爬滚打多年的政客。眼见姚崇步步高升、在朝中呼风唤雨，他心生嫉妒，经常在背后搞一些小动作。幸好姚崇老谋深算，张说的阴谋始终没有得逞。公元721元，姚祟偶感风寒，病势日甚一日。大限将至，他把几个儿子召到身边说：“我马上要归天了。这一生历经四朝，辅佐过圣上干过一番轰轰烈烈的事业，没有留下什么憾事。只是有件事我不放心。张说与我同朝为官多年，始终想将我置于死地。还好我做事谨小慎微，这才能活到今天。我在世时，他不敢有什么动作；一旦我死了，他挖空心思毁坏我的名声。我死了不会受到什么伤害，但是你们却会因我而获罪。你们看有什么方法吗？〞让死敌送来平安符112儿子们面面相觑，拿不出什么好方法。姚祟叹了口气说：“张说对玉器极其痴迷，常常为得到一块美玉费尽心思。我死以后，他会依照惯例前来祭奠。等他来之前，你们可把我平生搜集的佩饰玉玩，都摆放在供案上。如果他看上哪一块，就立刻送给他。只要他收下，就请他为我写碑文。一旦拿到碑文，你们马上报皇上批推。张说为我盖棺定论，碍于情面，不会不说好话。有了这道护身符，就万事大吉了。我刚刚说的话，你们一定要谨记。〞姚崇死后，张说假惺惺地前来吊唁。他刚进灵堂，不时往灵台上的玉器瞥几眼，就连行礼时，也是心不在焉。先父果然料事如神，姚崇的儿子们按照父亲的遗言，把这些宝物递给张说：“张大人，听说您是宝玩玉器方面的行家。这些都是家父生前积攒的，我们对此一窍不通，在手中也是浪费了。还不如送给您，以表我们的崇敬之意。〞张说假意推辞几下，然后欢天喜地收下了。113张说回到府上，刚准备拿出几样宝物好好欣赏，下人便传来话语，说姚崇长子登门求见。姚崇长子言辞恳切地说，家父临终留下遗嘱，希望张说为家父撰写碑文。拿了手软，吃了最短，张说只好容许了这个请求。碑文急着要用，张说命下人磨墨，挥笔写下一篇上千字的碑文，其中包含了不少称赞的话语。姚祟的长子拿着这副碑文，立刻呈交皇上御览。皇上审核通过后，火速请人刻在石碑上。几天后，张说慢慢冷静下来，觉察出事态不对。姚崇素来与自己有间隙，怎么会平白无故地送这么多宝物？把事情的经过从头到尾想一遍，他这才知道自己上当了。他为此心生一计：派人去姚府，说前日所写碑文有不妥之处，希望取回修改。听到碑文经过圣上御批、已刻在碑上，张说长叹一声：“又被这老家伙算计了!〞这篇用计得来的碑文，最终成为一道护身符，姚崇的儿子们才得以相安无事。姚崇深谙张说的喜爱和脾性，让他心甘情愿地为自己说好话，防止了儿孙们的一场劫难。114咸丰的转折中华民族从1840年开始就进入了苦难的岁月，10年以后，清朝第一个苦难皇帝道光皇帝驾崩，咸丰皇帝即位。咸丰皇帝是慈禧太后的老公，他死后留下一个慈禧太后，给中国带来了很大的伤害。咸丰其实不是道光皇帝最喜欢的一个孩子，他排行老四。道光皇帝的前三个儿子都夭折了，结果老了突然得了一堆孩子，老四、老五、老六、老七……咸丰生下来体质就不怎么样。后来骑马射猎的时候，还摔了一大跤，结果就瘸了。咸丰皇帝是一个瘸子，而且还是一个麻子，所以不是很招他父亲喜欢。但是他有一个特别好的老师，皇子的老师拼得比皇子本人还厉害，都知道我教的这个孩子今后当了皇帝我也就鸡犬升天，飞黄腾达了。当时，道光比较喜欢的是老六，就是后来的“鬼子六〞恭亲王，恭亲王后来在慈禧时代也非常吃得开，上马能骑射，下马能治国，文韬武略，都很厉害，所以道光喜欢老六。老六的老师是一个正人君子，每天教他各种圣贤书。老四的老师是一个非常有权谋的人，在两次重要的关头，由于老师的教诲，咸丰胜出。一次是大家去打猎，清朝马上得天下，所以清朝的历任皇帝、皇子都得去骑射