《个人理财策划书》

PAGEPAGE10理财理财投资策划学院：学号：姓名：目录第一部分理财目标·····················································3个人财务管理························································3应急金准备····················································3基金定投······················································31.2个人创业金准备·······················································3第二部分个人基本情况···············································4个人情况总结·······················································4个人资产负债表·····················································4第三部分个人财务状况···············································5个人收支情况······················································5个人财务健康指标检查··············································5第四部分风险偏好测试分析··········································6第五部分理财投资的具体计划·······································85.1投资工具的选择与依据···············································85.2投资分配比例························································85.3确定可行性···························································95.4调整··································································9第六部分结语···························································9第一部分理财目标回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！个人财务管理1.1.1应急金准备·现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。·储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。·朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。·父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。1.1.2基金定投在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。个人创业基金的准备Ⅰ·目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省2000元，三年后这一块就可累计节省得6000元；Ⅱ·在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；Ⅲ·此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年2000元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；Ⅳ·在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000元；Ⅴ·平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”Ⅵ·现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；Ⅶ·现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；把前面的五项资金加起来大概有42000元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！第二部分个人基本情况2.1个人情况总结本人现读大二，虽然是社会工作专业，但平常喜欢接触一些经济类的学术著作，如金融学，企业管理，市场营销，国际贸易等诸如此类的书籍。大一到现在也一直在做兼职，如包车代理，图书馆勤工俭学，寒暑假期间也有去做打工挣取外快。财务情况也属良好，现有存款接近8000元，正打算通过炒股，基金定投，与朋友合伙做生意等投资形式来使自己的资产增值。个人资产负债表个人资产负债表姓名：刘兴华日期：2011年1月—2012年1月单位：元资产负债流动性现金2400短期负债0活期存款6000饮食支出4500定期存款4000医药费用200货币市场基金0日用品支持800短期借款2000水电费手机卡支出800流动资产合计14400旅游娱乐等支出200投资0汽车和其他支出400股票0其他消费支出0债券0其他短期负债0储蓄产品0短期负债合计7100基金0长期负债0房地产0房地产投资贷款0其他400汽车贷款0投资合计0教育贷款0长期贷款合计0总资产合计14800总负债合计7100净资产＝资产合计－负债合计14800-6900=7900第三部分个人财务状况3.1个人收支情况（以月为单位）个人现金流量表时间：2011年12月单位：元流出金额流入金额饮食开销450生活费800水电费43勤工助学350网费30兼职实践400手机充值30生活用品60零食饮料20休闲用品0文化娱乐0应酬30交通费用20衣服鞋子0意外花销其他0总计支出683总计收入1550现金流量=总收入-总支出=867个人财务健康指标检查具体见个人资产负债表格：·所有者权益=总资产—总负债=14800—7100=7900·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=7900/14800=0.53（理论上，偿付比例的变化范围在0至1之间，一般个人的该项数值应该高于0.5为宜.）·流动性比率=流动资产/流动负债=1550/683=2.27·储蓄比率=存蓄/总资产=10000/14800=0.68·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.024根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较强，说明破产的风险较低；流动性比例高，说明资金周转比较灵活；储蓄率高，但资金闲置量大；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。总结：财务状况还是比较健康，但是没有到达最合理的标准。第四部分风险偏好测试分析投资偏好调查问卷

1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？ B

A．能够承受很大的风险

B．经详细分析后，你会愿意承受风险

C．一个小心谨慎的人

D．不愿承受风险

2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择：D

A．当场获得$1000现金。

B．有50%的机会赢取3000元现金

C．有25%的机会赢取8000元现金

D．有5%的机会赢取50000元现金

3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会。D

A．取消旅行

B．选择另外一个比较普通的旅程

C．依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作

D．延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行

4、如果你突然有20000元可用于投资，你会：C

A．将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款

B．投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金

C．投资到股票或股票基金

5、根据自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？C

A．不完全安心

B．有少许不安心

C．非常安心

6、对于“风险”一词，你第一个感觉是：C

A．损失

B．不明朗

C．机会

D．兴奋

7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现有大量政府债券，你会：B

A．继续持有

B．债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产

C．债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产

D．债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产

8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢：C

A．好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元

B．好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元

C．好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元

D．好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元

9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项：B

A．再额外多赚500元（即肯定得到1500元）

B．50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金

10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项：B

A．从2000元中损失500元（即肯定得到1500元）

B．50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金

11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资B

A．一个储蓄户口或货币市场基金

B．一个拥有股票和债券的基金

C．一个拥有15只蓝筹股票的投资组合

D．一些保值的投资产品，如金、银或石油

12、如果你拥有2万元可投资，你会选择下列哪一组合？低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。CA．低风险占60%，中风险占30%，高风险占10%B．低风险占30%，中风险占40%，高风险占30%C．低风险占10%，中风险占40%，高风险占50%13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？C

A．不会

B．会，少量参与

C．会，将手头的闲钱都投入

D．会，尽量筹集资金全额投入分析:*风险承受能力计分表:*投资偏好类型和风险承受能力评估:

得分下限

得分上限

非常进取型

3647温和进取型

3035一般

2429温和保守型

1923非常保守型

1318序号

ABCD1432121234312341235123612371238123912310123111231212313123总得分：36我刚好属于投资非常进取型的那一类！第五部分理财投资的具体计划5.1投资工具的选择与依据第一是基金定投：首先是投资比较稳健的基金定投市场。虽然普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资的行式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金定值计算可买到的基金定额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。总的来说，基金定投是简单，方便，风险小，约束少，收益还可以的一项投资！第二是跟朋友合资创办个小型注塑厂：这项计划我主要是负责出资1/3的资金，届时想跟父母借几万块钱。而我朋友主要负责技术和货单这两方面。技术对其而言已不是问题，他在这行已经干了五六年来，都是个师傅级的人物了，而且他的人缘很广泛，在货单方面也不是问题。而分红主要是打算二八或者三七开。虽然这个项目收益颇丰，但不稳定因素很多，短期投资量大，经验不足，风险很大！第三是股票投资：股票价格的波动比债券要剧烈得多，其价格对各种“消息”极度敏感。不仅公司的经营状况直接引起股价的波动，而且宏观经济形势、市场供求状况、国际国内形势的变化，甚至一些空穴来风的“小道消息”也能引发股市的大起大落，因此股票市场价格涨落频繁，变动幅度大。这种特点对投机者有极大的吸引力，投机的加剧又使股市波动加剧。因此，股票炒作的风险极大，股市也成为“冒险家的乐园”。不过我现在只是想少量的投资，积累下经验。其他投资：保险，储蓄等。5.2投资分配比例·基金定投：每个月投资200元，一直持续下去，以后也可能适当增加比例。与朋友合资创业：资金约为40000元。打算找朋友及父母借30000元，然后合伙投资注塑加工厂。·股票投资：资金约2000元，主要涉及房地产板块。·其他投资：保险，储蓄等，资金约为5000元。5.3确定可行性优势（Strength）劣势(Weakness)①集资面较广①专业知识不够充足，也没有投资上的经验内部分析②朋友众多，可以给予帮助②属于风险冒进者缺乏理性和理智③自己拥有一定的知识积累③没有充足的保障资金，无后勤保障④年轻就是资本，富贵险中求，此时不博更待何时④年少轻狂，不知社会险恶外部分析中国国民经济不断增长贸易地位不断提升。运行态势良好投资产品众多，投资利于多元化世界金融规则引发对中国贸易的批判中国经济法制不健全，投资多元化存在风险更大其他因素：第一，资金问题：合伙创业需要的资金量大，难以靠个人支撑和投资，需要多人进行融资。第二，收益问题：基金定投收益太低，其他两项收益较丰，都可适当增加资金投入。第四，灵活问题：基金定投和股票的灵活性大，扩展空间充沛。第五，风险问题：合伙创业和股票投资不确定因素很多，风险非常之大。第六，法律问题：因为想进行些大投资，但是需要更多的资金，而法律知识较缺乏，一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。5.4调整虽然属于风险投资的激进者，但是由于钱不是自己赚的还是