2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷

款能力测试试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

【答案】C

2、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施通

常不包括（）方式。

A.信用

B.保证

C.抵押

D.质押

【答案】A

3、公积金个人住房贷款又称（）o

A.法定性住房公积金贷款

B.组合性住房公积金贷款

C.委托性住房公积金贷款

D.商业性住房公积金贷款

【答案】C

4、个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对

抵押物的处理方式不包括（）o

A.折价

B.拍卖

C.变卖

D.再抵押

【答案】D

5、（2016年真题）迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

【答案】A

6、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）周岁。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

【答案】c

7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行

个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法错误的有（）o

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

D.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应

相应地把配偶的债务一并计入

【答案】B

8、银行的市场声誉属于无形资产，不包括（）。

A.财务实力

B.优质的服务

C.合理的收费

D.快速的业务

【答案】A

9、我国最大的个人征信数据库是（）建设并已投入使用的全国个

人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银

行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

【答案】A

10、信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

【答案】B

11、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

【答案】C

12、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映

个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.居住信息

B.个人身份信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案】D

13、下列不属于公积金贷款操作模式的是（）o

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理.审核，银行审批.操作

D.公积金管理中心受理.审核和审批，银行操作

【答案】C

14、下列各项中，不属于商业助学贷款原则的是（）。

A.风险补偿

B.有效担保

C.部分自筹

D.专款专用

【答案】A

15、贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B.业务不合规，业务风险和效益不匹配

C.直接将贷款资金发放至借款人账户

D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金

支付给汽车经销商

【答案】B

16、不属于电子银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

【答案】A

17、从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。

A.产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争

B.品牌竞争一产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争

C.质量竞争一价格竞争一服务竞争一产量竞争一品牌竞争

D.产量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争一质量竞争

【答案】A

18、对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的

内容不包括（）。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.本来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

【答案】D

19、个人征信系统的经济功能不包括（）。

A.促进经济发展

B.扩大信贷范围

C.提高社会诚信水平

D.维护金融稳定

【答案】C

20、申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申

请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地

的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申

请

D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

【答案】D

21、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人

抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为。年

内。

A.半

B.1

C.3

D.5

【答案】B

22、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没

有要求的申请材料有（）o

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

【答案】C

23、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）0

A.低押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

B.抵押物市场价值波动较大

C.低押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D.抵押物重复抵押

【答案】B

24、我国最大的个人征信数据库为（）。

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

【答案】B

25、（2019年真题）合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A.贷款的审查和审批

B.贷款的受理和调查

C.贷款的签约和发放

D.贷后档案管理

【答案】D

26、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订

（）。

A.《商品房预售合作协议书》

B.《商品房售后合作协议书》

C.《商品房销售贷款合作协议书》

D.《公积金房销售合作协议书》

【答案】C

27、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的

任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

【答案】B

28、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部

事件所造成损失的风险类别是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.业务风险

【答案】B

29、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市

场的行为是遵循（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】D

30、下列不属于网上银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

【答案】A

31、某圆形截面的直径为D,则其抗弯截面模量为（）。

A.TTD?/64

B.TTD3/64

C.nD?/32

D.7TD3/32

【答案】D

32、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可

以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.贷款资金用于生产经营贷款金额为六十万元的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营贷款金额为四十万元的

【答案】A

33、个人征信系统管理模式包括（）。

A.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理

B.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理

C.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理

D.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理

【答案】A

34、个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和

合规性负责，其审查的要点不包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.担保人的担保能力及资质的审查

【答案】D

35、个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率

调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

【答案】D

36、电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

【答案】C

37、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）o

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

【答案】C

38、（2018年真题）个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,

实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

【答案】D

39、个人贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知一出账前审核一开户放款

B.出账前审核一开户放款一放款通知

C.开户放款一出账前审核一放款通知

D.出账前审核一放款通知一开户放款

【答案】B

40、全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息

的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

A.司法部门

B.商业银行

C.数据主体本人

D.金融监督管理机构

【答案】B

41、（2017年真题）个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。

A.房地产开发商

B.担保公司

C.律师事务所

D.贷款经办行

【答案】D

42、个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

【答案】D

43、下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错

误的是（）。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属

的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价

值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证

专业水准尽量交由外部中介机构办理

【答案】D

44、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A.贷后管理原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

【答案】D

45、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M细分市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

【答案】D

46、下列关于“假个贷”的说法中，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“假个贷”套取银行资金进行

诈骗

c.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只

是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

【答案】C

47、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的

借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷

资金的情况

【答案】B

48、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关

注的是（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

【答案】C

49、贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【答案】D

50、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

【答案】A

多选题（共20题）

1、减压板安装的部位应是在较长的直管段上，且其前面的长度不小

于（）倍管径。

A.2

B.5

C.8

D.10

【答案】D

2、个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而

认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但

单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不

知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息

发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根

本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，

个人认为从未申请

【答案】ABCD

3、下面对风管连接接口的加固叙述中，正确的是（）。

A.接口加固措施一般采用角码和勾码

B.矩形风管四角采用对角加固措施

C.在转弯受拉的部位宜采用勾码

D.在转弯受拉的部位宜采用角码

E.矩形风管四角采用两个角码加固

【答案】AC

4、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

【答案】CD

5、个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括（）。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

【答案】AB

6、下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

【答案】ABCD

7、个人汽车贷款贷后档案管理包括（）o

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

【答案】ABD

8、国家助学贷款实行的原则有（）o

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

【答案】BD

9、个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障

部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

【答案】ABCD

10、个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（）o

A.合同凭证预签无效

B.发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款

D.未核实合同签署人及签字

E.合同填写不规范

【答案】ABCD

11、审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节,

分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

【答案】AB

12、申请农户贷款，应当具备的条件有（）。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

【答案】ABCD

13、个人征信查询管理包括()。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

【答案】ABCD

14、采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是

()。

A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

【答案】C

15、关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有

()。

A.足额缴存住房公积