2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟题2

2023银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题（1）

一、单选题（单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有

一项符合题目规定，请选择相应选项，不选、错选均不得分））

1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上（）。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

标准答案：b

2、基金转换的基础是（）o

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案：b

3、一般银行系统默认的基金分红形式是（）。

A.钞票分红

B.增发份额

C.累计分红

D.红利再投资

标准答案：a

4、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案：b

5、投资型保险产品的最大特点是（）。

A.为客户提供尽也许高的回报

B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

标准答案：b

6、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为重要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

标准答案：c

7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之

用？（）

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

标准答案：a

8、为了获得稳定的钞票流，应当投资于哪种基金？（）..

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收入型基金

标准答案：d

9、关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是（）。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D.以上皆错

标准答案：a

10、结构性理财规划方案不涉及（）。

A.钞票规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

标准答案：d

11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易限度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

标准答案：c

12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。

A.新兴行业公司

B.快速成长公司

C.处在成熟期的公司

D.无法拟定

标准答案：d

13、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

标准答案：b

14、具有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

标准答案：b

15、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益

率，则应当以什么价格买人该债券？（）

A.104.65元

B.104.45元

C.105.25元

D.98.5元

标准答案：b

16、没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券

（八

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

标准答案：b

17、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特性通常属于（）。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

标准答案：a

18、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，

夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰

当的是（）.

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备

D.低风险股票、高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择

标准答案：b

19、假设未来经济有四种也许状态：繁荣、正常、衰退、萧条,相应地发生的概率是

0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则

该理财产品的盼望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

标准答案：c

20、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是

（）。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

标准答案：c

21、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是（）。

A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B.处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累

C.当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

标准答案：c

22、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）

原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

标准答案：b

23、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。

A.系统性风险

B.市场风险

C.非系统性风险

D.政策风险

标准答案：c

24、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

标准答案：d

25、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有

股票收益都产生影响的风险是（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

标准答案：d

26、以下有关两全保险的说法错误的是（）。

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增长而增长，因此,其钞票价值也逐渐

累积

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广,其年均保费要高于终身寿险

标准答案：b

27、在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是（）。

A.老年养老期

B,中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

标准答案：d

28、投资100元，报酬率为10%,按复利累计2023可积累多少钱？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

标准答案：c

29、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是

2023,按照等额本息的方法每月还款，年利率为6队则李先生每月应当还款额度为（）。

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

标准答案：a

30、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

标准答案：c

31、下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A.盼望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的标准差

D.收益率的离散系数

标准答案：a

32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供

的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

标准答案：b

33、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

A.收益高,风险小

B.收益低,风险小

C.收益低，风险大

D.收益高,风险大

标准答案：d

34、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利

率为（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

I）.9.99%

标准答案：c

35、风险厌恶限度提高、追求稳定收益，这样的理财特性属于哪个生命周期阶段？（）

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

标准答案：c

36、普通年金是指（）。

A.每期期末等额收款、付款的年金

B.每期期初等额收款、付款的年金

C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D.无限期连续等额收款、付款的年金

标准答案：a

37、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假

设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金？（）

A.120230元

B.132335元

C.133334元

D.145672元

标准答案：c

38、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人

员应坚持诚实守信、公平合理、（

）的原则,对的解决业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象

标准答案：C

39、假设未来经济有四种也许状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应发生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5队则该理财

产品的盼望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

标准答案：d

40、李先生计划在下一年共使用钞票100000元,每次从银行取款的手续费是20元，银

行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是（）。

A.1414元

B.2023元

C.6325元

D.8944元

标准答案：d

41、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）o

A.普通年金

B.即付年金

C.永续年金

D.先付年金

标准答案：c

42、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献，并至少（）重

新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

I）.2年

标准答案：c

43、李先生计划通过投资实现资产增值的目的,在不考虑通货膨胀的条件下规定的最低收益

率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生规定的最低收益率（）。

A.17.6%

B.19%

C.19.780%

D.20.23%

标准答案：c

44、假如公司的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负

债的数额（）。

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.两者无关

标准答案：b

45、流动比率是反映（）的指标。

A.长期偿债能力

B.短期偿债能力

C.营运能力

D.赚钱能力

标准答案：b

46、按照准则规定，（）是从业人员对的解决利益冲突的做法。

A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C.运用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

标准答案：b

47、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）积极说明利益冲突的情况，以及解决

利益冲突的建议。

A.所在机构管理层

B.银行业协会。

C.银监会

D.利益冲突当事方

标准答案：a

48、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。

A.注册地和上市地都在中国大陆

B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C.注册地和上市地都在中国香港

D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆

标准答案：b

49、商业银行以（）为经营原则。

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

标准答案：c

50、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映公司的（）。

A.赚钱水平

B,赚钱能力

C.营运能力

D.赚钱的变化趋势

标准答案：ba

51、某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情,

消息一旦传出将对银行股价不利，（）.

A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其别人

D.不得基于此消息为自己或别人牟利

标准答案：d

52、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

I）.限制民事行为能力人的监护人

标准答案：d

53、银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

标准答案：a

54、当发生（）时，基金协议生效。

A.投资人缴纳认购基金份额款项

B.基金管理人向证监会办理基金备案手续

C.基金管理人收到验资报告

D.基金募集申请批准

标准答案：b

55、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账

单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

C.每半年

B.每季度

D.每年

标准答案:a

56、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作

人员下班后单独为其解析,该从业人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的规定属于职责范围之内，应当满足其规定

B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝

C.告知保安请客户离开

D.耐心向客户解析，假如是对业务不够了解,应尽量在上班时间工作场合内进行

标准答案：d

57、运用缘故法寻找目的客户的特性不涉及（）。

A.容易接近

B.较易成功

C.得失心重

D.以量取质

标准答案：d

58、提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免去其责任

B.加重其重要权利

C.加重对方责任

D.免去对方重要权利

标准答案：b

59、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要因素是（）。

A.年龄

B.性别

C.职业

D.体格

标准答案：c

60、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）o

A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充足考虑客

户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户

财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务征询活动与顾问服务,防止误导客户和不妥销售

D.商业银行根据规定代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的

介绍材料

标准答案：bA

61、描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是（）。

A.资产负债表

B.损益表

C.钞票流量表

D.成本明细表

标准答案：c

62、当订立协议双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有助于提供格式条款一方的解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析

D.以上均不对的

标准答案：c

63、买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

标准答案：c

64、以下选项中，（）不属于无效协议。

A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的协议

B.恶意串通损害第三人利益的协议

C.以合法的形式掩盖非法的目的

D.违反行政法规的强制性规定的协议

标准答案：a

65、签订协议时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤消。

A.因重大误解订立协议的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立协议，损害对方利益的

C.使对方在违反真实意思的情况下订立协议的

D.以上均对的

标准答案：d

66、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）

A.银行以其所有资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

标准答案：b

67、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评

价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

标准答案：b

68、按《协议法》规定，（）情形下协议中的免责条款无效。

A.因重大过失导致对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立协议时显失公平的

D.以上都对的

标准答案：a

69、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。

A.定期存款

B.房地产

C.股票

D.债券

标准答案：a

70、下列属于金融资产的是（）。

A.收据

B.股票，

C.购物券

D.货品提单

标准答案：b

71、李先生每年都会有10000元的闲置资金,所以决定将该资金存入银行作为退休养老所

用。假设银行的年利率为5%,李先生的目的是60岁退休时能拿到270000元养老金,则李先

生最迟应当何时开始存人资金？（）

A.42岁

B.43岁

C.44岁

D.45岁

标准答案：b

72、单利和复利的区别在于（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

标准答案：d

73、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

标准答案：b

74、一种汇率通常有（）位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

标准答案：c

75、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同，以下选项不对的的是（）。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多外币。

C.在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量加了

D.在间接标价法下，外汇汇率上升,说明本币升值了

标准答案：c

76、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的抱负投资场合

标准答案：b

77、如进口商在签订购买商品协议时，尚无法拟定具体付汇日期，但又想固定进口成本,

他应选择做（）。

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

标准答案：b

78、投资者之所以买入看涨期权，是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会

）。

A.上涨

B.下跌

C.不变

D.都有

标准答案：a

79、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A.买人

B.卖出

C.持有

D.以上都不是

标准答案：d

80、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

标准答案：c

81、以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是（底

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.收益率高

标准答案：d

82、金融市场的融资方式是（底

A.直接融资

B.间接融资

C.直接融资与间接融资并存

D.自由融资

标准答案：c

83、对银行从业人员职业操守准则存在疑惑,得不到满意的答复时，可向（）寻求答案。

A.银行业协会

B.银行监管委员会

C.中国人民银行

D.人民法院

标准答案：a

84、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储

蓄、增长基金股票配置。.

A.预期未来通货紧缩

C.预期未来利率上升

B.预期未来本币贬值

D.预期未来经济景气

标准答案：d

85、小华月投资1万元，报酬率为6%,2023后累计多少元钱？（）

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元.

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

标准答案：c

86、交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融

资产的合约是（）.

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

标准答案：a

87、商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并于下一季度的（）内，将有关

分析报告报送中国银行业监督委员会。

A.第一周

B.第一个月前10日

C.第一个月前20日

D.第一个月

标准答案：d

88、下列理财产品不能用来保本的是（）。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

标准答案：b

89、下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营公司

标准答案：c

90、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

标准答案：d

二、多选题（多选题（共40题,每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或

两项以上符合题目的规定，请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。）

91、信托产品的风险有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.再投资风险

标准答案：a,b,c,d

92、投资黄金的优势重要有（）。

A.可以分散投资总风险

B.收益高

C.可以保值

D.风险小

E.流动性好

标准答案：a,c

93、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

标准答案：a,b,c,d,e

94、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划

常用收益率形式的有（）.

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

E.保本收益率

标准答案：a,d

95、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述对的的是（）。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做

相同方向的交易，从而为其现货保值

B.套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果

C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

标准答案：b,c,e

96、固定收益理财计划的特点是（）。

A.投资者获取的收益固定

B.风险由银行和投资者共同承担

C.风险完全由银行承担

D.假如收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

E.由于这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

标准答案：a,b

97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）

A.注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基

金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较大的基金

C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维,假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结

标准答案：a,b,c,d,e

98、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

A.银行活期存款

B.国库券

C.公司债券

D.资产抵押债券

E.期权

标准答案：b,c,d

99、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文

献，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

标准答案：a,b,d,e

100、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是（）。

A.客户经理应避免反复提问客户回答模糊不清的问题，免得引起客户的反感

B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽

量不要提醒客户集中谈话的议题，由于提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯

C.用中档的语速与客户交谈，吐字要清楚，否则也许会引起误解

D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及

时记录客户信息

E.个人理财业务人员要把握谈话的积极,不要做一个积极的倾听者

标准答案：c,d

101、下列理财产品属于金融产品的是（）。

A.钞票

B.股票

C.债券

D.期权

E.期货

标准答案：a,b,c,d,e

102、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

标准答案：a,b,c,d

103、期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。

A.套期保值经常会导致实物交割

B.期现套利一般很少进行实物交割

C.套期保值一方面是由于持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作

D.期现套利是直接为了赚钱而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作

E.套期保值肯定是有风险的

标准答案：b,c

104、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）

A.利率风险

B.再投资风险

C.违约风险

D.提前赎回风险

E.通货膨胀风险

标准答案：a,b,c,d,e

105、下列有关投资的说法中，错误的是（）»

A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

B.经济衰退时,增长长期储蓄和债券

C.经济繁荣时，增长长期储蓄和债券

D.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资

E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

标准答案：a,c,e

106、在选择目的之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及

预测。

A.需求潜力

B.发展前景

C.规模大小

D.赚钱水平

E.市场占有率

标准答案：a,b,c,d,e

107、影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及（）。

A.通货膨胀水平

B.客户投资者的风险偏好

C.金融市场流动性

D.投资者结构与规模

E.金融产品的品种和结构

标准答案：c,d,e

108、股票投资的收益来自于（）。

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.盼望收益率

E.波动率

标准答案：a,b,c

109、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的？（）

A.消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段减少客户的税收承担

E.实现客户的资产的最快增值

标准答案：a,b,c,d

110,下列债券中，具有期权特性的是（）。

A.偿还基金债券

B.可转换债券

C.垃圾债券

D.可赎回债券

E.带认股权证的债券

标准答案：b,d,e

111、下列理财计划中，具有保本效果的有（）。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.保证收益理财计划

标准答案：a,b,c,e

112、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的？（）

A.消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳,避免大的波动

D.通过合法的手段减少客户的税收承担

E.实现客户的资产的最快增值

标准答案：a,b,c,d

113、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资公司偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

标准答案：a,b,c,d,e

114、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此,下列阐述对的的是（）。

A.人在不同的生命时期会有不同的钞票流量特性

B.人在不同的生命时期会有不同的生活目的

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目的，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目的

标准答案：a,b,c,d,e

115、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等重要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.市场风险

E.流动性风险

标准答案：a,b,c

116、人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）

A.中年成熟期

B.老年养老期

C.少年成长期

D.青年发展期

E.成年稳定期

标准答案：b,c,d

117、从业人员不得对外披露的信息有（）。

A.本机构经营方针的重大变化

B.长期未联络客户的地址、联系电话

C.本机构的重大投资行为

D.银行中层干部的名单

E.本机构购置重大财产的决定

标准答案：a,b,c,d,e

118、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

标准答案：a>d,e

119、一般情况下，抱负的目的客户应具有的三个条件是（）o

A.所选定的目的客户经营效益好,发展前景乐观

B.所选择的目的客户有足够大的容量吸取本银行提供的产品和服务

C.银行有足够的实力满足目的客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益

D.目的客户认同银行的产品和服务

E.对目的客户，银行有竞争优势

标准答案：b,c,e

120、以下关于股票的表述中对的的有（）。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司殷票后长期持有的重要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资、组合，可以极大地

减少非系统性风险

标准答案：a,b,c,e

121、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险重要有（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

标准答案：a,b,c,d,e

122、有效倾听客户的意见需要做到（

A.有鉴别也听

B.积极向对方进行反馈

C.碰到不一致的观点应及时纠正辩驳

D.用正面的谈话来支持正面的倾听

E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问

标准答案：a,b,d

123、妙答难题可以采用的办法有（）。

A.回答前运用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间

B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下

C.对某些问题答非所问

D.对毫无准备的问题，不应采用推卸责任的回答

E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

标准答案：a,c,e

124、对从业人员公平对待客户准则理解对的的是（）。

A.对老年客户应特殊对待

B.对存在语言障碍者应提供更多便利

C.因费率不同,为某些客户提供更优质的服务

D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视

E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同

标准答案：b,c,d

125、按照发行主体分类，债券可分为（）。

A.政府债券

B.公司债券

C.金融债券

D.可转换债券

E.可赎回债券

标准答案：c

126、下列关于个人理财业务风险管理的基本规定的表述，对的的有（）。

A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理,都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理

的基本规定

C.商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银

行整体风险管理体系中

D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财

业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

标准答案：b,c,d,e

127、基金协议应当涉及的内容有（）。

A.基金收益的分派原则

B.基金托管人报酬费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式

E.基金未达成法定规定的解决方式

标准答案：a,b,c,d,e

128、以下符合信息披露的行为是（）。

A.销售人员为了运用该银行的知名度实现销售目的，在介绍产品时没有提到最终责任承

担者，并使得消费者误认为该银行是风险承担