2023年初级经济师之初级金融专业模考预测题库

2023年初级经济师之初级金融专业模考

预测题库（夺冠系列）

单选题（共80题）

1、“通过实施金融监管，既要避免金融业高度垄断，又要防止出现

过度竞争”体现的是金融监管的（）。

A.依法监管原则

B.合理、适度竞争原则

C.综合性原则

D.社会经济效益原则

【答案】B

2、我国的信用合作社是（）合作金融组织。

A.行政性

B.政策性

C.生产性

D.群众性

【答案】D

3、下列不属于金融期货特点的是（）。

A.合约标准化

B.灵活性

C.逐日盯市制

D.直接清算制

【答案】D

4、质押贷款属于（）

A.信用贷款

B.贷款便利

C.票据贴现

D.担保贷款

【答案】D

5、根据职能作用划分，将金融机构分类，不包括（）。

A.监管机构

B.金融调控

C.一般金融机构

D.中央银行

【答案】D

6、衡量股票市场行情的指标是（）。

A.股票总市值

B.股指期货

C.股票发行量

D.股票价格指数

【答案】D

7、收付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并

经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，这是（）结算

方式。

A.商业汇票

B.国内汇兑

C.托收承付

D.国内委托收款

【答案】C

8、某客户于2009年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万

元，票据到期日是2009年5月11日，该银行审查同意后，办理贴

现，假设贴现率为月利率4.5%,每月按30天计算，则贴现利息为（）

O

A.15000

B.3750

C.1500

D.450

【答案】C

9、属于租赁信用的是（）。

A.补偿贸易

B.来料加工

C.经营租赁

D.赊销

【答案】C

10、拨备覆盖率是商业银行计提的贷款损失准备金与（）的比率。

A.不良贷款

B.贷款余额

C.次级类贷款

D.逾期贷款

【答案】A

11、《巴赛尔协议》确定商业银行不同种类的资产风险权数为（）。

A.0、10。20%、80。100%

B.0、10%、20。50%、100%

C0、20%、40%s60%、100%

D.0、20%、50。80%、100%

【答案】B

12、假如投资者刘女士预测某只股票的价格将由现在的每股20元上

涨至每股30元。于是，她在3月20日以期货合约方式按照每股20

元的价格买进500股该股票，交割日期为6月20日。4月10日，

股票价格上涨到每股28元，但受各种因素影响，5月1日，该股票

价格又跌至每股15元。刘女士担心股价会继续下跌，决定卖出此期

货合约（不考虑税金与佣金等其他因素）。

A.盈利4000元

B.亏损4000元

C.盈利6000元

D.亏损6000元

【答案】A

13、（2017年真题）不属于商业银行同业借款的主要形式（）

A.再贴现

B.转贴现

C.转抵押

D.同业拆借

【答案】A

14、银行本票的提示付款期为自出票日起最长不超过（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

15、我国贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率（），并

根据中国人民银行此项利率调整而调整。

A.万分之八

B.万分之七

C.万分之六

D.万分之五

【答案】D

16、在证券市场的参与者中，信用评级机构是证券市场的（）。

A.主体

B.经营机构

C.服务机构

D.监管机构

【答案】C

17、（）是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获

取利润为主要目标的金融机构。

A.商业银行

B.金融调控

c.一般金融机构

D.中央银行

【答案】A

18、国家助学贷款是财政贴息的商业贷款。按规定，国家助学贷款

的利息，由（）。

A.财政部门贴息50%,借款学校主管部门负担50%

B.财政部门贴息50%,借款学生负担50%

C.财政部门贴息50%,借款学生学校负担50%

D.财政部门贴息50%,贷款银行负担50%

【答案】B

19、当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率（）o

A.不变

B.上升

C.下降

D.没影响

【答案】C

20、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出4800万元（其中，

业务管理费为80元），营业收入6400万元（其中，金融机构往来利

息收入380万元），经计算一该银行上年的成本率为（）。

A.73.75%

B.75.00%

C.78.41%

D.79.73%

【答案】B

21、商业银行通过购买保险、签订远期合同等方法对贷款风险的管

理和控制，属于（）o

A.风险回避

B.风险分赦

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】C

22、（2018年真题）活期储蓄存款按季计息，每季末月的（）日

为结息日，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

A.1

B.10

C.20

D.25

【答案】C

23、金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（）o

A.操作风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.信用风险

【答案】A

24、投资基金以发行受益凭证的方式募集资金，由（）进行营运。

A.专业经理人

B.专业托管人

C.专业监管者

D.专业持有人

【答案】A

25、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于。基金。

A.非固定式

B.封闭式

C.固定式

D.开放式

【答案】B

26、关于看涨期权的说法，错误的是（）。

A.看涨期权也称为买进期权

B.期权卖方可以选择不执行期权

C.期权买方的最大损失为期权费

D.期权买方预期标的证券价格未来将上涨

【答案】B

27、（2017年真题）贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分

应当自（）起计算透支利息。

A.月初第一天

B.银行记账日

C.最晚还款日

D.月末最后一天

【答案】B

28、（2017年真题）银行汇票的金额、出票日期和（）不得更改,

更改的票据无效

A.付款人名称

B.收款人地址

C.付款人签章

D.收款人名称

【答案】D

29、在国际托收结算中，如下属于代收行责任的是0。

A.保管好单据

B.接受委托人和提示行的有关指示

C.对托收货物采取存仓措施

D.对托收货物采取保险措施

【答案】A

30、金融资产管理公司是负责接收、管理、处置（）划转的不良

贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企

业。

A.政府

B.企业

C.财政部

D.银行

【答案】D

31、我国的政策性银行由（）直接领导。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.财政部

【答案】C

32、假设上述支票业务为正常业务，甲时装商店开户行正确的会计

账务处理是（）。

A.借记“单位活期存款”科目——丙袜业公司，贷记“单位活期存

款”科目——甲时装商店

B.借记“单位活期存款”科目——甲时装商店，贷记“单位活期存

款”科目——丙袜业公司

C.借记“存放中央银行款项”科目，贷记“同业拆借”科目

D.借记“单位活期存款”科目——甲时装商店，贷记“存放中央银

行款项”科目

【答案】D

33、商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金是（）。

A.基础头寸

B.可用头寸

C.可贷头寸

D.可借头寸

【答案】A

34、我国近年来出现的财务公司多为—财务公司，以融通—为

主要业务。（）

A.企业集团；企业集团外部资金

B.政府机构；企业集团内部各成员单位之间的资金

C.企业；企业内部资金

D.企业集团；企业集团内部各成员单位之间的资金

【答案】D

35、（2018年真题）根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要

的货币金属价值为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单

位银行券代表的货币金属价值为（）o

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

【答案】B

36、特定期限内，股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）

A.换手率

B.成交额

C.市盈率

D.收益率

【答案】A

37、王女士有现金20万元，于2015年5月1日以整存整取方式存

入定期15万元，存期为1年，存入时该档次月利率为4.8%。。另5

万元于2015年5月15日以定活两便方式存入。

A.150

B.1500

C.480

D.288

【答案】A

38、该商业银行的全部关联度为（）。

A.1%

B.5%

C.50%

D.60%

【答案】D

39、（2018年真题）（）是出票人签发的，委托付款人在指定日

期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.国内汇兑

【答案】B

40、（2018年真题）在我国北宋年间出现的“交子”属于（）。

A.代用货币

B.实物货币

C.信用货币

D.金属货币

【答案】A

41、期权购买者预期某股票的价格将要下跌，而与他人订立卖出合

约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量卖出

该股票给对方的权利，这种交易称为（）。

A.买进期权

B.卖出期权

C.双向期权

D.选择权

【答案】B

42、提供租赁设备和工具短期使用权的租赁形式是（）。

A.金融租赁

B.杠杆租赁

C.经营租赁

D.财务租赁

【答案】C

43、商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的

高负债、高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中

所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性

的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破

产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效

的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

44、承兑银行在承兑汇票到期日预先向承兑申请人收取票款的会计

分录为（）。

A.借：单位活期存款—承兑申请人户贷：应解汇款

B.借：银行存款贷：应解汇款

C.借：贴现资产贷：单位活期存款—承兑申请人户

D.借：贴现负债贷：单位活期存款—承兑申请入户

【答案】A

45、根据马克思的货币需求理论，已知待销售商品价格总额为600

亿元，货币流通速度为5次，则货币需要量为（）亿元。

A.3000

B.600

C.10

D.120

【答案】D

46、开户单位签发支付密码不符的支票，银行应对其按票面处以罚

款的比例是（）。

A.百分之五

B.百分之一

C.千分之五

D.千分之一

【答案】A

47、短期贷款答复时间不能超过一个月，中长期贷款答复时间不能

超过（）（国家另有规定者除外）。

A3个月

B.6个月

C.9个月

D.一年

【答案】B

48、关于银行信用，下列说法正确的是（）。

A.它是以货币形态提供的

B.银行信用的产生早于商业信用

C.银行信用的债权人是商业企业

D.它是各类单位以货币形式提供的信用

【答案】A

49、商业银行的库存现金和超额存款准备金构成了（）。

A.基础头寸

B.可用头寸

C.可贷头寸

D.短期头寸

【答案】A

50、下列金融工具中，属于衍生工具的是（）o

A.货币

B.商业票据

C.债券

D.利率互换

【答案】D

51、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款1万元，年利率为3%,存

期为1年。

A.定期储蓄存款、单位定期存款

B.单位活期存款、单位定期存款

C.活期储蓄存款、单位活期存款

D.活期储蓄存款、定期储蓄存款

【答案】D

52、存款货币流通的前提条件是()。

A.中央银行对商业银行的现金发行

B.各企事业单位和个人在银行开立存款账户

C.存款人之间有商业往来

D.大额商品交易

【答案】B

53、()是商业银行主要的经济功能。

A.发行货币

B.创造货币

C.吸收存款

D.发放贷款

【答案】D

54、美元作为国际储备货币与保证美元的币值稳定二者不可兼得,

这就是理论上所说的（）。

A.特里芬难题

B.克鲁格曼悖论

C.芝诺悖论

D.费米悖论

【答案】A

55、造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信贷风险

D.流动性风险

【答案】C

56、下列不属于商业银行中间业务的风险特征的是（）。

A.自由度较小

B.透明度差

C.风险分散

D.风险滞后

【答案】A

57、国家通过财政支援、抗灾救灾拨款，国库券还本付息等财政信

贷支出，属于现金流通的0渠道。

A.现金发行

B.现金投放

C.现金归行

D.现金回笼

【答案】B

58、债券与普通股票之间的区别不正确的是（）。

A.两者反映的经济关系不同

B.债券没有规定偿还期，股票没有偿还期

C.两者收益不同

D.两者风险不同

【答案】B

59、根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要的货币金属价值

为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单位银行券代表的

货币金属价值为（）o

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

【答案】B

60、商业银行为吸收存款而支付的所有费用称为（）o

A.利息成本

B.资金成本

C.营业成本

D.可用资金成本

【答案】B

61、在费雪方程式MV=PT中，短期内基本布标的变量是（）。

A.M和V

B.P

C.V

D.P和T

【答案】C

62、资本充足率是衡量金融企业经营（）的重要指标之一。

A.盈利性

B.安全性

C.流动性

D.公共性

【答案】B

63、金融机构对公存款实行现金管理，开户单位的库存现金一般为

不超过（）的日常零星开支。

A.1天

B.2天

C.3〜5天

D.7天

【答案】C

64、（）的买卖主要为了避免汇价波动所造成的外汇风险。

A.即期外汇

B.远期外汇

C.非贸易外汇

D.现汇

【答案】B

65、实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）和中华人民共和

国香港特别行政区。

A.新加坡

B.韩国

C.朝鲜

D.马来西亚

【答案】A

66、商业银行的普通股、非积累优先股及公开储备等组成其（）。

A.优先资本

B.核心资本

C.附属资本

D.补充资本

【答案】B

67、某投资者购买了2000份A公司可转换债券，每份面额为100元,

转换价格为40元，该投资者在规定期限内可换得股票（）股。

A.2000

B.4000

C.5000

D.8000

【答案】C

68、银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，当二者不一

致时，该票据（）。

A.以中文大写金额为准

B.以阿拉伯数码为准

c.以二者金额较小的一项为准

D.无效

【答案】D

69、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能

给金融企业带来损失，这使金融企业所蒙受的风险是（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.转移风险

D.市场风险

【答案】B

70、现金资产业务属于商业银行的（）的业务。

A.负债

B.资产

C.中间

D.表外

【答案】B

71、一个开户单位只能在一家金融企业开立一个（），办理现金收付

业务。

A.基本存款账户

B.临时存款账户

C.专用存款账户

D.保证金账户

【答案】A

72、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50

亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5

亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元；贷款余额为

40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次

级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5

亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金余额为6亿元；加权

风险资产总额为520亿元。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

73、下列有关市场风险的说法，正确的是()。

A.市场风险主要来自于所属经济体系

B.市场风险是由各种非系统性因素带来的

C.市场风险可以通过分散化予以消除

D.市场风险相比于信用风险而言，更难以分析和控制

【答案】A

74、在银行损益表上，归集和反映商业银行总成本的项目是（）。

A.各项利息支出

B.业务管理费

C.营业支出

D.各项利息支出+业务管理费

【答案】C

75、证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投

资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。

A.基金管理

B.公司理财

C.经纪业务

D.投资咨询

【答案】D

76、（）在整个经济社会信用体系中占据核心地位。

A.消费信用

B.国家信用

C.商业信用

D.银行信用

【答案】D

77、凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。

A.汇率的主导作用

B.利率的主导作用

C.恒久性收入的主导作用

D.货币供应量的主导作用

【答案】B

78、在证券市场上的参与者中，信用评级机构是证券市场的（

A.主体

B.经营机构

C.服务机构

D.监管机构

【答案】c

79、证券竞价交易一般按照（）的原则撮合成交。

A.价格优先、规模优先

B.时间优先、规模优先

C.价格优先、时间优先

D.过户优先、规模优先

【答案】C

80、假设某债券面值为200元，票面利率为3%,市场价格为185元,

则债券市场利率为（）

A.1.1%

B.1.5%

C.3.2%

D.3.6%

【答案】C

多选题（共40题）

1、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤

销的信用证，金额为5亿美元。信用证通过一家国际性银行F行通

知，同时由F行加以保兑。

A.有权处理货物和单据

B.无追索权

C.在处理单据或货物后仍有损失，有权向申请人追索

D.在处理单据或货物后仍有损失，有权向出口方追索

【答案】AC

2、货币市场的融资工具的特点有（）。

A.期限短

B.风险小

C.收益高

D.流动性强

E.汇率稳定

【答案】ABD

3、下强业务中,可能给商业银行带来或有负债和或资产的业务有

()

A.存款

B.贷款

C.再贴现

D.投资银行

E.担保

【答案】D

4、商业银行经营管理的“三性”原则为()o

A.流动性原则

B.及时性原则

C.盈利性原则

D.有效性原则

E.安全性原则

【答案】AC

5、假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点，其

中M表示该国的货币流通数量，P表示物价水平，V表示货币流通速

度，T表示交易量。该国在短期内调整前的货币流通数量M为100

亿元.总交易额PT为400亿元。之后该国在短期内将货币流通数量

M增加到200亿元。

A.交易媒介

B.流通手段

C.储藏手段

D.价值尺度

【答案】AB

6、下列行为中，一定会造成流通中货币总量相应减少的是（）。

A.票据贴现

B.收回贷款

C.卖出金银

D.买入外汇

E.买入证券

【答案】BC

7、整存整取储蓄的存期分别为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】ABC

8、对金融机构进行非现场监管的主要方法有()。

A.水平比较分析法

B.历史比较分析法

C.行业比较分析法

D.实地查阅相关账表E:与从业人员座谈咨询

【答案】ABC

9、关于自由外汇，下列说法正确的有0。

A.在国际金融市场上可以自由转换为其他国家货币的外汇

B.自由外汇仅指美元、英镑，瑞士法郎、日元、法国法郎等货币

C.自由外汇通常是以外币表示的

D.其兑换无需经国家管汇机关批准E:自由外汇只能用于两国间的支

付，而不能用于对第三国的支付

【答案】ACD

10、关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有()。

A.保持金融机构的垄断经营

B.进行全方位的风险管理

C.设立专门的风险管理部门进行集中管理

D.实行金融风险管理的垂直管理E:保证风险管理的独立性

【答案】BCD

11、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）。

A.即期汇率

B.基础汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.中间汇率

【答案】AC

12、关于引起国际资本流动原因的说法中，正确的有（）o

A.贸易壁垒

B.利用国际金融资源措施的普及化

C.汇率与利率的变化

D.通货膨胀

E.国际投机者的恶性投机

【答案】BCD

13、以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是（）。

A.回购协议

B.票据发行便利

C.远期合约

D.备用信用证

E.贷款承诺

【答案】AB

14、某银行会计报告提供的相关资料如下：一级资本为100亿元；

贷款余额为1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款

200亿元，次级类贷款80亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款

10亿元；长期次级债为5亿元；贷款损失准备金余额为120亿元；

调整后表内外资产余额为2000亿元。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】BCD

15、银行向外报送的会计报表主要有()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益变动表E:内部成本计划表

【答案】ABCD

16、收到中央银行再贴现时，借记的科目是()。

A.金融机构往来支出

B.存放中央银仃款项

C.现金

D.向中央银行借款

E.金融机构往来利息收入

【答案】AB

17、信用的特征包括（）。

A.是一种债权债务关系

B.偿还性

C.收益性

D.风险性

E.强制性

【答案】ABCD

18、下列属于担保类中间业务的有（）。

A.银行承兑汇票

B.贷款承诺业务

C.各类保函

D.备用信用证

E.信用卡业务

【答案】ACD

19、与基础金融工具相比，衍生金融工具主要的特点包括（）。

A.性质复杂

B.交易成本较低

C.投资风险较小

D.具有较高的财务杠杆作用

E.易于形成所需要的资产组合

【答案】ABD

20、外汇的特征包括()o

A.可偿性

B.自由兑换性

C.不可偿性

D.可接受性

E.不稳定型

【答案】ABD

21、以下属于我国现行利率体系的有()。

A.中央银行利率

B.商业银行利率

C.金融机构利率

D.存款利率E:市场利率

【答案】AC

22、在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有()。

A.贷款人的风险大

B.借款人可能取得的利润多

C.借款人的风险大

D.通货膨胀上升的可能性大

E.货款人的借贷成本低

【答案】AD

23、某客户2008年5月10日从银行取得质押贷款4万元，期限2

年，利率为7.56%。假定质物为2007年发行的3年期国库券5万

元，利率为8.01%,2008年5月10日半年期整存整取定期储蓄存

款利率为5.4%,活期储蓄存款利率为2.25%。

A.国家信用

B.国际信用

C.银行信用

D.质押贷款

【答案】CD

24、2019年12月31日，假设某商业银行相关指标为：人民币流动

性资产余额为250亿元，流动性负债余额为800亿元。人民币贷款

余额为8000亿元，其中，不良贷款余额为200亿元，提留的贷款损

失准备金为200亿元。

A.经济原则

B.统一原则

C.可比原则

D.协调原则

【答案】ABC

25、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）。

A.即期汇率

B.基础汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.中间汇率

【答案】AC

26、商业银行证券投资的目标有（）。

A.获取收益

B.保持资本充足率

C.增强流动性

D.进行风险管理，提高资产安全性

E.替代贷款

【答案】ACD

27、中央银行是一国金融体系的核心，是调节全国货币金融活动的

最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政

策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央

银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。

A.执行货币政策而开展的业务

B.金融机构提供服务的业务

C.政府部门提供服务的业务

D.社会公众提供服务的业务

【答案】ABC

28、证券交易程序规定，证券交易的程序包括（）。

A.开户

B.委托

C.竞价成交

D.清算

E.转移

【答案】ABCD

29、关于贷款人的权利