客户类型话术

3大理财类型客户-话术篇恒昌财富潍坊分公司目录保守型客户话术激进型客户话术稳健型客户话术客户理财类型分析客户理财类型分析4客户风险评估表分析通过风险评估表可将客户分为三类：激进型稳健型保守型目录保守型客户话术激进型客户话术稳健型客户话术客户理财类型分析激进型客户话术王先生/女士，看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？

客：亏钱，套住了…（对赚钱的客户，谈风险谈分散投资)答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到07年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您不买基金或者银行理财么？

客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。

答：股票赚钱确实快，每天都可能

10%，但是可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱，因为国内股市受影响的因素太多了。

而我们的理财模式不受市场经济环境好坏的影响，过往年化收益12%，公司往年到期的客户一般都拿的比12%多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的理财模式。激进型客户话术客：什么模式？

答：介绍公司

1-3种模式。您觉得怎么样？（注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司P2P模式。

非说不可的时候这样诠释P2P：

P2P是点对点个人对个人的小额信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人和有信用、需要借款的个人，通过我们公司进行有效的匹配，公司通过对借款人工作、家庭、信用背景等资料进行信用审核和风险评估，以此来确保借款人的及时还款。另外，公司还负有必要时的先行赔付的义务以保证客户资金的安全性。）目录保守型客户话术激进型客户话术稳健型客户话术客户理财类型分析稳健型客户话术看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您什么时候买的基金啊？收益如何？（银行理财产品的收益怎么样？）

客：也亏钱；还行，小赚一点。

答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：其他的风险大啊。

答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财模式，比如，您参与10万块钱，一年后就是一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金\银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。

客：什么模式？

目录保守型客户话术激进型客户话术稳健型客户话术客户理财类型分析保守型客户话术看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的，那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意\低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：银行安全啊，至少保本保息。

答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？

保守型客户话术客：银行是国家的嘛…怎么可能支付不起，银行收入那么多…

答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以支付你的利息，所以安全有保障。那么先生，如果有一款理财模式差不多和银行一样，而且利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？

客：什么模式？

2023/12/8客：利息那么高？

答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的模式很受欢迎的最根本原因。目前我国的GDP增长速度是8%，我们公司设定12%的收益，实际上是让您在享受高于国家经济增速的同时额外给了您4%的收益，这样才有投资回报。低于8%，就不叫理财了。您说是吗？

客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？

答：【回答逻辑：保本保息-----公司模式+合法+风险控制-----您觉得怎么样\您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？

(您贵姓啊，电话是13？)】

万能话术客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？

答：【回答逻辑：主要的风险是什么-----（客户延迟还款，资金池）怎样规避这个风险-------您觉得怎么样\您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？(您贵姓啊，电话是13？)】

借款人风险答疑：我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。万能话术第一是防范措施。首先对于借款人进行专业严格的信用审核和评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表）、贷款用途等等。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的借款信息对您都是透明的。第二个是先行赔付机制。如果在您合同到期日借款人未及时还款，我们会先从还款风险准备金里支付您的本金和利息，以保证您的本金和收益，然后由我们公司内部进行追偿。

万能话术

万能话术资金池风险答疑：恒昌平台是为借贷双方提供信用审核与风险评估服务的居间平台，恒昌平台不接受客户的资金。您的资金是以委托划扣的形式，由取得支付业务许可证的第三方支付机构汇付天下中转流向借款人的手中。所以恒昌不会形成资金池，就没有跑路的必要了。万能话术客：你们这个合法么？谁来监管你们？

答：【回答逻辑：合法-----法律依据------您觉得怎么样\您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？（您贵姓啊，电话是13？）】

银监会监管。（我们由银监会直接监管，2015年两会上，国家大力提倡小额信贷的合法性发展，以推动整个国家中小型企业的飞速发展。所以您是可以完全放心的。）

万能话术《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时最高人民法院规定