2023年助理理财规划师考试试卷

助理理财规划师试卷

2023年11月劳动和社会保障部-国家职业资格实验性鉴定

职业:理财规划师-等级：国家职业资格三级

卷册一：职业道德理论知识

注意事项：1、考生应一方面将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应

位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上

角的相应位置处。3、本试卷册涉及职业道德和理论知识两部分：第一部分，1-25小题,为职业道德试

题；第二部分,26-125小题，为理论知识试题。4、每小题选出答案后,用铅笔将答题卡上相应题目

的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案•所有答案均不得答在试卷上。5、考试结束

时,考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按规定在答题卡上作答。假如不按标准规定

进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名:准考证号：

劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

第一部分职业道德:（第1〜25题，共25道题）

一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导:♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是对的的，

多项选择题有两个或两个以上选项是对的的。♦请根据题意的内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案

的相应宇母涂黑。♦错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1~8题）

1、我国社会主义道德建设的原则是（）。

（A）社会主义（B）人道主义；（C）集体主义（D）爱国主义

2、比较道德与法律，对的的说法是（）。

（A）道德与法律内容上没有交叉；（B）许多法律规范由道德规范演变而来;（C）法律的社会调节功能强于道

德（D）两者的合用范围相同。。

3、职业劳动（）。

（A）是人们谋生的手段（B）依靠纪律而非道德得以规范（C）遏止了人的全面发展（D）是贪欲泛滥的根源

4、举止得体的具体规定是（）。

（A）态度严厉；（C）行为灵敏；（B）表情热烈;（D）形象庄重

5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实己经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只

能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的限度上的差异。”你对这句话的理解是（）。

（A）人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源（B）无论人们如何努力，人性归根结底都属于兽性

（C）人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分（D）人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人

性

6、关于法律，对的的说法是（）。，

（A）不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法（B）知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法

（C）由于许多人缺少法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决;（D）通过协商等途径无法解决的问

题，应当诉诸法律解决

7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中对的的是（）«

（A）没有顾客时，闭目养神，稍作休息（B）对顾客所需要的物品，应侧身拿取，轻放在顾客的面前

（C）顾客走近时.，不要热情打招呼。以免顾客产生推销产品的错觉（D）装扮艳丽，以增强对顾客的吸引力

8、“做好生意三件宝，人员门面信誉好"，意思是（）。

（A）要注意形象，最佳选择长相美丽的人开展经营活动（B）环境卫生是决定生意能否成功的关键环

节

（C）做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境（D）天时、地利、人和是做好生意的决定性因素

（二）多项选择题（第9〜16题）

9、体现了爱岗敬业规定的是（。）

（A）庖丁解牛；（c）狗猛酒酸；（B）敬业乐群；（D）宾至如归

10、忠诚所属公司的表现是（）

A、以质量次的材料充当好材料，减少成本，提高经济效益；（B）积极参与生产经营管理，为公司献计献策

C、上级决策存在错误时，要敢于选择合适的场合指出来。D）一切都按上司的规定做事，维上司马首是瞻

11、保守公司秘密的对的做法是（）

A、沉默是金，不向任何人谈论公司的事情;B、对亲朋好友也不能说公司的秘密；C、遵守公司保密制度，

按照保密程序办事；D、秘密文献应当随身携带,以防止失密。

12、甲乙二人共用一台车床,甲因工作忙，长期占用车床，致使乙无法开展工作.最终发生打架。部门主管

有下列解决办法，明显违反办事公道规定的是（）

A、规定二人各写一份检查，在车间全体员工中当众宣读；B、鉴于发生打架事件，影响极坏，扣罚每个

人半个月的奖金;C、乙虽因甲占用车床无法工作，但打架不可姑息，判乙向甲赔礼；D、甲向乙道歉，乙向

甲道歉，双方握手言和。

13、关于勤和俭，对的的见解是（）

A、勤值得提倡，但俭则没有必要：B、勤是缺少知识的表现，俭在任何时代都应弘扬;C、勤由俭生,俭由勤

持;D、勤俭相辅相成，不可割裂。

14、几名员工对诚实守信的结识如下，其中对的的是（）

A、“现在诚实守信的人越来越少，假如我们诚实守信就要吃亏”，B、“诚实守信应当有条件，关键看对

方做事情是不是够。”C、“诚实守信的人也许会吃一些眼前亏，但从长远看是值得的"（D）“诚实守信

的人可以获得良心的安宁。应当坚持”

15、关于团结互助，对的的说法（）

A、大事清楚，小事糊涂B、团结互助涉及师徒之间平等尊重，互相学习；C、滴水之恩当涌泉相报，团结互

助的目的是互相运用D、人敬我一尺，我敬人一丈,才干达成团结互助。

16、做到开拓创新，要（）。

（A）有发明意识（B）确立科学的思维方式（C）对自己充满信心（D）培养自己的坚强意志

二、职业道德个人表现部分（第17—25题）；答题指导：

♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个

选项作为您的答案。♦请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。

17、假如你发现自己与别人总谈不来，你会（）。

（A）坚持自己的观点（B）调整自己，尽量与别人一致（C）多与人沟通，弄清因素（D）认为别人有问题

18、一个时期以来，公司的产品销售连续下降，市场份额越来越少，公司总部颇为不满。假如你是负责市场

营销的总经理，你会（）。

（A）赶紧派人去进行市场调查（B）找质量部门的经理商议,看质量是否出了问题

（C）加大奖励力度，调动营销人员的积极性（D）既然自己已经尽力了，再这样发展下去，只好辞职

19、假如你是酒店职工，某客户因微局限性道的小事就对你过度地发泄不满，你会（）。

（A）尽管难以接受，但还是忍了（B）认为客人无理，进行辩驳;（C）听取客人的意见，赔礼道歉（D）不

理睬顾客，向主管反映情况

20、业余时间，你会（）。

（A）看电视电影，消遣一下（B）读一些专业书籍（C）找老乡或朋友聊天（D）待在家里或宿舍

21、假如找差距的话，你觉得你的差距是（）

（A）与朋友联系得少（C）学习抓得不够紧（D）工作技能有待提高（B）工作环境差，难以适应

22、假如你在城市里生活，看到许多人比你富有，心里的感觉是（）。

（A）贫富差距太大了（B）产生多赚钱的想法（C）他们是能人，自己比不了（D）对自己感到遗憾

23、同事小刘生活俭朴，甚至到了有点“小气”的地步。你会（）。

（A）赞同和支持小刘的做法（B）认可小刘的做法，但自己学不来

（C）认为这属于个人的事情.无所谓赞同或不赞同（D）反对小刘的做法，认为小刘不懂生活

24、你觉得在单位工作和生活.最重要的是（）

（A）公司前景不错（B）公司领导有个人魅力（C）可以发挥自己的一技之长（D）可以得到老乡的帮助

25、朋友聚会时，关于费用，你认为应当（）

（A）谁组织，谁出钱（B）工资收入多的人出钱（C）东道主出钱（D）大家均摊，实现AA制

第二部分理论知识（26~125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（26~85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选

答案的相应字母涂黑）

26、假如客户的收入、支出曲线符合下图，则从Y点向右，可以认为该客户的财务状况（）。

（A）未达成财务安全（B）已达成财务安全（C）已达成财务自由（D）入不敷出

27、为了在家庭重要劳动力因失业或丧失劳动能力等因素而失去收入来源时,家庭短期生活品质不受影响

所做的储备是（）。

（A）平常生活开支储备（C）家族支援钞票储备（B）意外钞票储备（D）养老金储备

28、理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国（）。

（A）银行业（B）保险业（C）证券业（D）教育界

29、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力，但承担

比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应当为（）。

（A）积极进攻型（B）攻守兼备，进攻为主（C）防守为主，适当稳健投资（D）严防死守，绝不投资

30、（）不属于会计核算的一般原则。

（A）会计核算方法一经拟定就绝对不能变更（B）在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支

出

（C）会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据（D）在会计核算上，实质重于形式

31、资产负债表与钞票流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但（）不能通过个人钞票流量表

得以反映。

（AY客户当期的收入情况（B）客户当期的支出情况（C）客户当期的净资产数额（D）客户当舰的结

余

32、姜先生2023年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务

报表的影响是（）。

（A）仅资产总额变化（C）资产总额不变，负债减少（B）资产和负债同时增长（D）资产和负债同时减少

33、影响速动比率可信度的重要因素是（）。

（A）应收账款的变现能力（B）存货的多少（C）长期负债总额（D）息税前利润

34、赵敏希望5年后取得40000元钱，预计投资报酬率为5%,则赵敏现在需一次性投入资本约（）

（A）31341元（C）9239元（B）30448元（D）8000元

35、（）不属于产业政策中的间接干预手段。

（A）税罢手段（B）政府投资（C）价格管制（D）信息诱导手段

36、、股票价格指数是一种（）经济指标。

（A）先行（B）滞后（C洞步（D）不拟定

37、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采用的货币政策是（）.

（A）降仔法定存款准备金率（B）限制公共事业投资（c）增长税收①）通过公开市场操柞回笼货币

38、人们不乐意接受现行工资水平而形成的失业被称为（）。

（A）摩擦性失业（B）自愿性失业（C）非自愿性失业（D）周期性失业

39、（）会导致短期总需求曲线向左移动。

（A）货币供应量增长（B）增长政府购买（c）增长税收（D）央行降德姑动率

40、当投资者认为经济处在衰退阶段时，一般会选择（）进行投资，以获得稳定的收益，并减轻所承受

的风险。

（A）增长型行业（B）周期型行业（C）防守型行业（D）进攻型行业

41、产业结构政策的核心内容是（）。

（A）干预和调整市场结构和市场行为（B）产业发展的重点顺序选择问题（C）反对垄断（D）引导和干预

产业技术进步

42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升，而生产效率不变引发的通货膨胀是（）

（A）需求拉动型通货膨胀（B）成本推动型通货膨胀（C）输入型通货膨胀（D）结构型通货膨胀

43、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为（）。

（A）实际利率（B）官方利率（c）市场利率（D）浮动利率

44、在伦敦外汇市场上，1英镑=1.2美元，则英国采用（）。

（A）直接标价法（B）间接标价法（c）远期标价法（D）美元标价法

45、商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是（）。

（A）金融服务职能（B）吸取储户存款职能（C）互换中介职能（D）信用发明职能

46、一般情况下，中央银行可以通过（）来控制商业银行从中央银行的融资成本，进而控制货币供应量。

（A）再贴现率（B）转贴现率（C）市场贴现率（D）公开市场业务

47、（）将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增长而逐级提高，不同级距的

增量部分合用税率不同。

（A）比例税率（B）全额累进税率（C）超额累进税率（D）超率累进税率

48、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地收入20万元，则该房地产开发公司

本月应缴纳的营业税税额为（）。

（A）4万元（B）4.5万元（C）5万元（D）5.5万元

49、2023年，杨晓以65万元的价格（含相关税费）购买了一套85平米的普通住宅，并于2023年将这套

住宅以95万元的价格卖出，另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税（）。

（A）4万元（B）5万元（C）6万元（D）2.5万元

50、接49题，杨晓应就转让房产缴纳营业税（）。

（A）O（B）1.5万元（C）4.5万元（D）4.75万元

51、（）按每件5元缴纳印花税。

(A)权利、许可证照(B)营业账簿(C)房屋买卖协议(D)劳动协议

52、以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是()。

(A)营业税(B)关税(C)公司所得税(D)印花税

53、关于内部收益率的说法不对的的是()。

(A)内部收益率使某一投资的盼望钞票流入现值等于该投资的钞票流出现值

(B)内部收益率是使方案净现值为零的贴现率;(C)内部收益率也会涉及到外部收益率

(D)内部收益率有两种特别形式:按货币加权的收益率和准时间加权的收益率

54、X证券的预期报酬率为10%,标准差为12%,Y证券的预期报酬率为18%,标准差为20%,两种证

券的相关系数为0.25,若各投资50%,则该投资组合的标准差为()。

(A)9.08%(B)16.22%(C)l2.88%(D)15

55、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以复利方式5年后归还,则届时本金、利息之和为

()。

(A)6.08万元(8)6.22万元(C)6万元(D)5.82万元

56、某市从全市26,489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在记录学中该

市全体初一学生被称为()。

(A)样本(C)总体(B)个体(D)众数

57、某国近五年的经济增长率分别为：5.1%、4.9%、5。6%、6%和4.5%,那么，该国五年来经

济的几何平均年增长率为()。

(A)4.83%(B)5.20%(C)4.75%(D)5.22%

58、()不是客户的权利。

(A)依据协议获得理财服务(B)规定理财规划师所在机构提供书面理财计划

(C)规定理财规划师跟踪和指导理财计划的实行(D)规定理财规划师随时随地为自己服务

59、清偿比率与负债比率的关系为()。

(A)-i者的和大于1(B)两者的和小于1(C)两者的和等于1(D)-者的差等于1

60、关于设定理财目的的表述中，()是不科学的。

(A)理财目的必须具有现实性(B)理财目的可以不分期限和先后顺序

(C)理财目的设定期要具体明确(D)理财目的必须考虑客户的钞票准备

61、理财规划师在向客户交付理财规划方案时，（）是不对的的。

（A）需要向客户重申与实行方案相关的各项成本费用（B）让客户对理财方案进行进一步了解

（C）告知客户可以协助其执行理财方案（D）告知客户方案交付后将不再修改

62、定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率拟定方式为（）。

（A）按活期计息（B）按三个月定期存款利率计息

（C）按半年定期存款利率打6折计息（D）按一年定期存款利率打6折计息

63、（）的流动性最强。

（A）活期存款（B）股票（C）货币市场基金（D）房地产

64、赵女士购买了一套住房，并向银行申请.25年期60万元的贷款，利率为5.51%,采用等额本息

还款法，那么她每月的还款额为（）。

（A）2,000元（B）2,847元（C）3,688元（D）4,621元

65、与等额本息还款法相比，以下关于等额本金还款法的描述（）是不对的的。

（A）假如全期还款.等额本金还款法还款利息总和较少

（B）等额本金还款法合用目前还款能力较强,希望减少总利息支出的客户

（C）等额本金还款法前期还款承担较重（D）等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法

66、（）属于消费者在使用信用卡时应避免的行为。

（A）消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数

（B）消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定,记住每次的透支金额

（C）假如持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，可以同时保存多张信用卡

（D）持卡人不要将信用卡当存折用，将大额钞票存入信用卡内

67、理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时.，对的的做法是（）

（A）股票投资的收益率高，应当将较多的现有财务资源投资于股票

（B）股票投资的风险大，应当将现有财务资源都用于储蓄

（c）假如客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票，

（D）假如子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要所有投资股票以获得更高收益

68、关于子女教育规划的表述中,（）是不对的的。

（A）子女教育规划的目的要合理;（B）教育保险应尽量多买；（C）教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万

元；（D）假如子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑

69、工薪劳动者在年老丧失劳动能力后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收

任何养老社会保险费的是（）

（A）国家统筹养老保险模式（B）投保资助养老僚险模式（C）强制储蓄养老保险模式（D）商业保险养老保险模

式

70、按年金给付开始时间不同，年金保险可分为（）。

（A）一次性缴费年金保险与分期缴费年金保险（B）即期年金保险和延期年金保险；C）个人年金保险、

联合生存者年金保险和联合年金保险；D）定期年金保险、终身年金保险和最低保证年金保险

71、普通诉讼时效为（）。

（A）l年（C）3年（B）2年（D）4年

72、关于无权代理,（）的说法错误。

（A）主线未经授权的代理是无权代理（B）无权代理并不妥然无效（C）表见代理发生无权代理的后

果

（D）超越代理权的代理中超越部分为无权代理

73、信托主体不涉及（）o

（A）委托人（B）受托人（C）托管人（D）受益人

74、关于合作损益分派的说法中，（）是对的的。

A、合作损益由合作人依照合作协议约定的比例分派和分担，这是合作损益的一般原则；（B）合作损益

由合作人平均分派和分担,这是合作损益的一般原则；（C）合作协议可以约定将所有利润分派给出资最多的

合作人（D）合作协议可以约定由部分合作人承担所有亏损

75、公司是以（）为目的而依法设立的。

（A）赚钱（C漕利（B）赢利（D）收益

76、最初为满足境外机构投资中国境内上市股票而设立的特种股票市场是（）

（A）A股市场（B）B股市场（C）H股市场（D）红筹股市场

77、基金相关费用中，按日计算的是（）

（A）申购费（B）赎回费（C）管理费（D）销售服务费

78、某债券面值100元，票面利率8%,假如每年付息2次，则每次付息额为（）

（A）8元（B）4元（C）3.92元（D）无法拟定

79、在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的记录量是（）。

（A）均值B）方差（C）贝塔系数（D）夏普指数

80、（）不属于纯粹风险。

（A）地震（B）洪水（C）交通事故（D）宏观调控

81、保险作为风险管理手段，重要作用是（）

（A）分散风险（B）转移风险（。控制风险（D）保存风险

82、（）不属于保险的基本原则。

（A）最大诚信原则（B）风险最小化原则（C）可保利益原则（D）近因原则

83、（）属于保险协议的当事人。

（A）被保险人（B）保险人.（C）受益人（D）保险代理人

84、（）属于保险的基本职能。

（A）风险分散职能和融通资金职能（B）风险分散职能和防灾防损职能

（C）风险分散职能和损失补偿职能（D）损失补偿职能和防灾防损职能

85、某公司为其所拥有的价值100万的厂房同时在A、B两家保险公司投保财产损失险，投保保额均为1

00万，在保险期间内厂房发生火灾损失80万，则B保险公司应当赔付的金额为（）

（A）l00万（B）80万（C）40万（D）不赔付

二、多项选择题（86~115题,每小题1分，共3O分。每题有多个答案对的，请在答题卡上将所选答案

的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）

86、对理财及理财规划的理解，（）是不对的的。

（A）理财就是投资，就是如何赚更多的钱；（B）理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务

信息即可;（C）理财规划行业在我国已经经历了初创、发展、成熟三个阶段；（D）理财是有钱人的事；（E）风

险管理比获得收益更重要

87、在理财规划中，客户的钞票保障通常是理财规划师一方面考虑的问题，在为客户建立钞票保障时，一

般要涉及（）。

（A）平常生活储备金（C）股市上扬补充仓位的钞票储备（E）养老金储备（B）意外钞票储备（D）家庭支援钞票

储备

88、（）,会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。

（A）客户以钞票购买一件贵重珠宝（B）客户以银行存款偿还车贷（C）客户分期付款购买爱慕的

电脑（D）客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷（E）客户给父母寄去赡养费

89、财务分析的基本分析方法重要有（）。

A、比较分析法（B）比例分析法；C、比率分析法（D）趋势分析法（E）因素分析法

90、公司的钞票流量表通常包含（）。

（A）经营活动钞票流量（C）投资活动钞票流量（E）非主营业务钞票流量（B）筹资活动钞票流量

（D）主营业务钞票流量

9I、（）会导致短期总供应曲线向右移动。

A、自然灾害（B）技术进步；C、减少工资（D）生产能力增长（E）战争

92、宏观经济政策是政府为了达成一定的经济目的而对经济事务所进行的故意识的干预，宏观经济政策的

目的通常涉及（）。

（A）充足就业（C）经济连续增长（E）国际收支平衡（B）物价稳定（D）消除通货膨胀

93、产业政策对经济活动的间接干预通常体现为经济杠杆干预手段和信息诱导手段,经济杠杆干预手段中

的财政手段重要涉及（）o

（A）税罢手段（C）政府财政补贴（E）分产业的贷款差别利率（B）政府投资①）政府订购

94、影响利率水平的因素有（）。

（A）社会平均利润率B）资金供求状况（D）银行经营成本（C）个别公司承受能力（E）国际利率和汇率

水平

95、国际收支平衡表由（）组成。

（A）经常项目（B）资本与金融项目（D）非经常项目（C）误差与漏掉项目（E）直接投资项目

96、货币最基本的职能是（）。

（A）互换媒介（B）价值尺度（D）延期支付（C）储臧手段（E）国际经济交流

97、当国际收支失衡时，需要对市场进行适当干预，以实现国际收支平衡，这种干预手段通常涉及（）。

（A）由中央银行拨出一定数量的外汇储备，作为外汇平准基金；（13）财政政策（0货币政策（D）汇

率政策（E）直接管制政策

98、与全额累进税率相比，超额累进税率的缺陷在于（）。

（A）累进幅度大（B）在累进分界点上下税负悬殊（C）计算比较复杂（D）边际税率和平均税率

不一致（E）税收承担的透明度差

99、记载资金的账簿贴花，计税依据为（）的合计金额。

（A）流动资产（B）流动负债（C）实收资本（D）所有者权益（E）资本公积

100、以下各项中合用20%比例税率的有（）。

A）工资薪金所得（B）个体工商户的生产经营所得（C）劳务报酬所得（D）偶尔所得（E）财产转让所得

101>（）等说法是对的的。

（A）个人持有或买卖有价证券的所有所得免征个人所得税（B）对国债和国家发行的金融债券利息免征

个人所得税（C）个人买卖外汇、。期货，目前免征印花税（D）无息、贴息贷款协议免征印花税（E）个人出

售自有住房免征营业税

102、（）属于平均指标。

（A）某只基金全年的平均净值（B）某国某年人均GDP（C）新疆棉花的亩产量（D）某日30种蔬菜的平均价

格（E）某市初一学生身高的众数

103、以下说法对的的有（）。

（A）投掷一枚骰子两次,均得到六点的概率为1/3（B）任意投掷一枚骰子，得到点数的数学盼望为

3.5（C）某基金三年的收益率分别为7%'、8%、9%,则持有三年的年平均收益率为8%（D）散点

图经常用来描述时间序列（E）饼状图在投资实践中被演变成著名的K线图

104、理财规划师所在机构与客户有时会发生争议，所以理财协议中应设定“争议条款”，争议解决方式

重要涉及（）»

（A）协商（B〉诉讼（C）仲裁（D）客户可自行撤消协议（E）理财规划师所在机构终止对客户

提供服务

105、结合我国目前的法律和实践，以下（）是客户遗产信息应涉及的内容。

（A）客户是否拟定了遗嘱（B）客户拟定的遗嘱形式是否合法（C）客户是否拟使用遗嘱信托的方式

管理财产（D）客户目前对遗产的分派安排有无疑问或规定（E）客户拟定的遗嘱内容是否合法

106、保单质押融资的特点有（）o

（A）并不是所有的保单都可以质押（B）保单质押融资只能把保单直接质押给银行（C）保单质押贷款

期限一般不超过6个月（D）分红性质的保单用于质押时，有也许享受不到分红（E）在资金周转困难时，质押

保单可以取得资金

107,理财规划是一种个性化的服务,在住房消费规划中，理财褪戈IJ师不会建议所有的人都买房，以下人

群中理财规划师更有也许给予()以租房的建议。

(A)刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生(B)工作地点与生活范围不固定者(C)储蓄不多,

无力支付首付款及装修费的家庭,(D)不急需买房且看不清房价走势者(E)有一定经济实力准备结婚的恋

人

108、在公司年金基金的管理模式下，直接参与公司年金管理的通常有()。

(A)受托人B)账户管理人(。托管人(D)投资管理人(E)职工

109、商业养老保险对于打算在社会养老保险之外为养老进行规划的个人来讲是一种明智的选择，同时

国家也鼓励将商业养老保险纳入整个养老保险体系。发展商业养老保险的意义在于()。

(A)有助于完善社会保障体系(B)有效解决家庭养老风险(C)有助于优化我国金融市场结构(D)有助于减轻

政府财政压力(E)填补社会保险供应的局限性

110、()属于遗产转移的方式。

(A)法定继承(B)遗嘱继承(C)遗赠(D)遗赠扶养(E)生前处分财产

111、()属于法人的基本特性。

(A)独立财产(B)以营利为目的(C)独立责任(D)依《公司法》成立(E)两人以上投资设立

I12、()可以进行公证。

(A)遗嘱(B)协议C)继承权(D)亲属关系(E)死亡

I13,()不是保护投保人的条款。

(A)不可抗辩条款(B)宽限期条款(C)复效条款(D)自杀条款(E)除外和风险限制条款J

114、万能寿险作为一种新型险种，具有()特性。

(A)保费支付灵活(B)保单面额可适时调整(C)使用当期利率(D)保单的储蓄功能和保障功能相分离

(E)保费比传统寿险低

115、保险协议的重要特性涉及()»

(A)保险协议是最大诚信协议(B)保险协议是诺成性协议(C)保险协议是射幸协议①)保险协议是格式协

议(E)保险协议是非射幸协议

三、判断题（116~125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为对的的，请在答题卡把

相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑）

116、基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。（）

117、个人及家庭财务管理中，理财规划更倾向于解决钞票而不是将来也许会有的收入。

118、宏观经济政策各目的相辅相成，没有矛盾。（

119、通过金融监管可以保证金融机构不发生金融风险和损失。（

120、税率是区分不同税种的重要标志。（

121、由于其较强的流动性和较高的安全性，货币市场基金可以作为钞票规划的工具。

122、在投资过程中，任何时刻都要追求当期收入和资产增值的平衡。

123、购买保险能有效减少风险发生的概率。

124、继承人可以在遗产解决完毕后放弃继承权。

125、对客户来讲，钞票流入就意味着资产的增长。

第三部分专业能力

（1~100题，共100道题,满分为100分）

一、单项选择题（1一70题，每题1分，共70分，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案

的相应字母涂黑）

1、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为（）

A、0.25%-0.5%（B）0.5%--1%（c）1%-1.5%（D）1.5%——2.5%

2、钱夫人是个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中（）不能免税。

A、基金分红；B、基金的资本利得；（c）股息和红利（D）国债利息

3、对的的投资规划的环节是（）o'

A、客户分析-＞资产配置，证券选择〉实行和评价；（B）客户分析-＞证券选择-＞资产配置＞实行和评

价

C、证券选择，资产配置-＞客户分析＞实行和评价；（D）客户分析〉实行和评价一＞资产配置-＞证券选

择

4、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%,他应属于（）客户。

A、进攻型；B、保守型；（c）中立型（D）轻度进取型

5、某普通年金计划连续2023,每年末支付2023元，假如收益率为4%,则其终值为（）

A、38506.90元（B）41649.06元；（C）31200元（D）40047.18元

6、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到（）不是优先股的特性。

A、约定股息率;B、认股优先权（c）受限制的表决权（D）受限制的流通权

7、某客户想购买H股,H股是（）。

（A）公司在香港注册，在香港上市的股票；（B）公司在内地注册,在香港上市的股票：C、公司在海外

任意国家或地区注册，在香港上市的股票;（D）公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的股票

8、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元,并保持10%的增长速度，则其市盈率（）

（A）l0;（C）20；（B）30;（D）18.18

9、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证？？指数是

（）

A、按照180只成份股的股价算术平均值计算；（B）180只成份股一旦拟定就不再调整

（C）市值加权权重指数；（D）成份股事实上多于180只

10、某投资者投资某股票，年初购买价格为12元，期间分红0.6元，年终以15元的价格卖出，则其收益

率为（）。（A）30%（B）25%（C）20%（D）5%

11、某投资者下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按（）的原则

进行自动撮合。。.

（A）时间优先，价格优先（B）价格优先，时间优先（C）数量优先，价格优先（D）先进先出

12、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复本来的名称，其中对于

PT标志的股票，下列说法对的的是（）。

（A）停止上市，不能交易（B）可正常交易，只是风险警示标志（C）可正常交易，涨跌幅限制为5%（D）

只允许在每周五交易

13、在为客户进行投资规划时,理财规划师须了解各种投资工具的特点。其中（）不属于债券的基本要

素。（A）票面利率（B）偿还期限（C）收益率（D）票面价格

14、某客户想在证券交易所购买债券,他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同,可分为

）。

（A）当天交割、次日交割、约定日交割；（B）当天交割、普通日交割、约定日交割

（C）当天交割、次日交割、普通日交割；（D）当天交割、次日交割、后日交割'

15、某债券面值100元，票面利率6%,每年付息一次，距下一付息日尚有179天.假如每年计息日按

365天计算，则其应计利息为（）。

（A）3.06元;（C）2.98元；（B）2.94元；（D）3.02元

16、假如某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是（）o

（A）利率风险（B）信用风险（C）购买力风险（D）流动性风险

资料一：某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购

买。为了更好地进行基金投资,他向理财规划师进行征询。

根据上述资料，请回答17~2。题

17、契约型基金的最高权力机构是（

（A）股东大会;（B）投资决策委员会；（C）董事会.；（D）持有人大会

18、封闭式基金相对开放式基金的特有投资风险是（）。

（A）系统性风险（B）折价风险（C）流动性风险（D）基金选择风险

19、投资于基金的基金（FoF）是一种风险再分散的方式，但须承担额外的成本，这种成本重要指（）。

（A）特殊服务费（C）销售服务费（B）双重管理费（D）机会成本

20、目前投资于开放式基金需要缴纳的税收重要是（）。

（A）对分红应缴纳个人所得税（B）对资本利得应缴纳个人所得税

（C）认购或申购基金应缴纳印花税①）利息所得应缴纳个人所得税

21、（）的投资目的是明确、具体的。

（A）购买一辆奔驰轿车（B）5年以后孩子上大学，需要10万元的费用

（C）取得30%的收益率（D）通过投资，使自己成为富人

22、某客户想要设立一个信托。基于信托关系较为复杂的因素，他向理财规划师进行征询，解到下列（）不

是信托的构成要素。

（A）钞票（B）信托目的（C）信托关系人（D）信托财产

23、按照目前我国法律规定，单个资金信托计划的协议数量不能超过（）。

（A）50份，（B）100份（C）200份（D）1000份

24、在货币中，使用直接标价法的是（）。

（A）美元（B）英镑（C）日元①）欧元

25、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的（）进行兑付。

（A）买入价（B）卖出价（C）中间价（D）收盘价

26、（）不属于风险特性。

（A）普遍性（B）可测性（C）拟定性（D）客观性

27、根据风险未来结果的不拟定性特性，风险可划分为（）。

（A）自然风险与社会风险（B）基本风险与特殊风险（C）投机风险与纯粹风险（D）系统风险与非系统

风险

资料二：李先生在2023年2月在某保险公司购买了一份保额为1O万元的终身型重大疾病险，2023年9

月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于补偿范围）。李先生共花费17万元的医疗费用，社保赔付

了9万元。

根据上述资料，请回答28~35题

28、保险公司应赔付（）。（A）8万元（B）9万元（C）10万元（D）17万元

29、若李先生在2023年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险.保险条款规定符合社保围内的医

疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元。2023年1月，李先生因急性血坏死性胰腺炎住院共花费

3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应赔付（）。

（A）1.70万元（C）2万元（B）0.2125万元（D）0.925万元

30、（）是保险协议的关系人。

（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）承保人

31、关于保险协议的说法中,（）是错误的。

（A）保险协议的基本条款在任何一份保险协议中都应当载明，是保险协议必须具有的条款

（B）保险协议的客体是保险标的自身；（D）在保险协议中有广义的特约条款和狭义的特约条款之

分

（C）保险协议的内容是保险协议当事人双方依法约定的权力和义务，通常以条文形式表现

32、不能根据（）认定保险协议无效。

（A）保险协议的当事人不是中国公民（B）保险协议的内容不合法

（C）保险协议的当事人意思表达不真实（D）保险协议违反国家利益和社会公共利益

33、保险协议的解释原则中不涉及（）。

（A）文义解释原则（B）意图解释原则（C）风险解释原则（D）专业解释原则

34、（）不属于人身保险特点。

（A）保险金额的定额给付性（B）保险标的的可估价性（C）保险期限的长期性（D）生命风险的相对稳

定性

35、在①定期死亡保险:②终身死亡保险：③两全保险:④年金保险中，（）只有在缴费期内才提供死亡

给付。

（A）①②③④（B）①③（C）②③.（D）①④

36、某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中,（）是错误的。

（A）两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险

（B）两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人

（C）若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金

（D）若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金

37、有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的（），该保险重要承保被保险人在各个固定场合或地

点进行生产经营活动时，因发生意外事故对别人导致人身伤害或者财产损失,依法应承担的经济补偿责任

和与之相关的诉讼费用。

（A）雇主责任保险（B）职业责任保险（C）产品责任保险（D）公众责任保险

38、金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是（）。

（A）保险期限的相对长期性（B）对象范围的广泛性（C）协议的损失补偿性（D）经营内容的相对

复杂性

39、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费,就可获得被保险人在丧失劳

动力后的保险免缴优惠。那么，假如该保单是有钞票价值的保单，则在保费免缴优惠期内保单的钞票价值

（）。

（A）继续增值（B）保持不变（C）开始贬值（D）完全丧失

40、保险协议当事人对协议条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有助于()的解释

(A)投保人(B)被保险人(C)保险人(D)独立第三方

41、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道''月光族"，

则该客户消费支出模式为()。

(A)收大于支(B)收支相抵(C)支大于收(D)财务自由

资料三:周先生每月的工资3,000元,虽然平时收入不高，但其每年年终可获得大约20???元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

根据上述资料，请回答42~49题

42、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

(A)智慧型还款方式(B)等额本金还款方式(C)等额递增还款方式(D)等额本息还款方式

43、()不符合拟定周先生购房需求应遵循的原则。

(A)不必盲目求大(B)无需一次到位(C)尽量少付首付款(D)要量力而行

44.()适宜采用等额本金还款方式。

(A)收入处在稳定状态的家庭(B)经济能力富余，初期能承担较多还款，想省息的购房者

(C)目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增长的人群

(D)目前还款能力非常强，但预期收入将减少或开支较大，盼望在后期尽量减少还贷=f；

45、周先生假如买房,希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还意足额偿还贷

款的()

(人)本金(0本金和利息(B)利息(D)本金或利息

46、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款？？上其

他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在()间。

(A)55%-60%(C)33%--38%(B)430/'0"-52%(D)25~/,O-.30%

47、在等额本息、等额本金、等额递增、等额递减四种房贷还款方式中，假如周先生没有提育

款的打算，那么()还款法偿付利息最少。

(A)等额本息(B)等额本金

(C)等额递增(D)等额递减

48、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。（）不属于?？车时应缴纳

的费用。

（A）车辆保险费;（C）验车费；（B）停车费;（D）公证费

49、周先生了解到，银行贷款与汽车