产品解析与投保实务课件

产品解析与投保实务产品定义“财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解决方案。产品名称产品名称：泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）产品构成险种项目泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）主/附加险主险附加险险种类别终身寿险（分红型）定期寿险（万能型）投保年龄0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）同主险保险期间终身同主险交费期间趸交、3、5、10、15、20年交同主险（仅能且必须附加于财富人生C款）交费方式年交财富人生C款保险利益附财富赢家定期保险利益财富人生C款保险利益生存金：1、持续金:交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。2、特别金:交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。3、贺岁金:60岁前每年领取保额的10%60岁（含）后每年领取保额的20%

二、身故金：被保险人身故时的保险金额分别为：1、未满十八周岁，返还已缴累计保险费（不计息）；2、十八周岁后（含）至六十岁身故，身故保险金数额等于累计保险费的110%；3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金－已领取年金）4、年满79周岁后身故，本合同终止财富人生C款保险利益财富人生C款保险利益三、一次性领取选择权如果被保险人在年满60周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，且交费期间已届满，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6倍，该数额已包含被保险人在年满60周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。四、保单红利，享受公司经营成果五、意外身故、高残保费豁免：在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。财富人生C款保险利益财富人生C款保险利益附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任：被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同终止。身故保险金数额为以下两项金额中的较大者：1、被保险人身故之日本附加合同的保单账户价值；2、您已交纳的本附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账户的生存类保险金之和，但须扣除您累计申请的部分领取的金额。附财富赢家定期保险利益费用收取从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。附财富赢家定期保险利益保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6及以后各保单年度退保费用比例5%4%3%2%1%0%退保费用——为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者申请部分领取的保单账户价值的一定比例年金转换选择权——自本附加合同第11个保单年度起，如果本附加合同有效，您可以向我们提出年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。附财富赢家定期保险利益保单账户最低保证利率保单账户利息采用月复利计息；自本附加合同生效起的前5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保证利率为2.5%。从第6个保单年度开始，我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于1.75%。保单账户价值的部分领取每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于我们规定的最低金额；特别说明本合同生存类保险金受益人为投保人财富人生C款投保规则附财富赢家定期投保规则财富人生C款投保规则被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含），且交费期满不超过60周岁;投保人年龄须≥18周岁，交费期选择3年、5年、10年时，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60周岁；选择一次性交保险费时，投保人最高年龄不做限制;交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交;本险种保险费每份1000元，按份数销售，投保份数必须为整数，最低投保份数一份;本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情况对被保险人进行体检及生存调查;本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计），其计算方式为：保险费*（需交保险费次数-已交保险费次数）*0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本险种投保人意外风险保额≥100万时，投保人须提高高保额问卷，并需要接受生存调查；当本险种投保人意外风险保额≥200万时，需同时接受体检;财富人生C款投保规则本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险（万能险）;本险种可选择附加的险种：泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险；当主险选择一次性交保险费时，不可附加上述附加险;本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理;财富人生C款投保规则投保人职业属于《职业分类表》中5、6类职业者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率＞200％，不得投保本险种；一次性交保险费时不受此限制；本险种无健康加费，被保险人额外死亡率＞300％拒保；本险种不进入“爱家之约（幸福版）”销售;本险种的规范简称【财富人生C款】;本险种规则其他未尽事宜遵循《个人寿险投保规则（2008年6月版）相关规定》.财富人生C款投保规则财富人生C款投保规则附财富赢家定期投保规则本险种仅能附加且必须附加于《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》；本险种被保险人投保年龄同其所附主险；本险种保险期间同其所附主险；本险种趸交保险费最低10元，最高不超过其所附主险保险费的20倍附财富赢家定期投保规则本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度；本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理；本险种无健康加费；投保时须同时提供由投保人亲笔签字的《产品说明书》《保险利益演示表》；本险种规范简称为《附财富赢家定期》；本险种规则其他未尽事宜遵循《个人寿险投保规则（2008年6月版）》执行.附财富赢家定期投保规则财富人生C款叁拾份30000附财富赢家定期10√√√√30010√投保单填写投保要件1、客户亲笔签名的投保单；2、客户亲笔签名的《人身保险投保提示书》；3、客户亲笔签名的《财富赢家保险计划产品说明书》；4、客户亲笔签名的《泰康附加财财富赢家定期寿险（万能型）》演示表或《财富赢家保险计划》演示表，二择一；5、其他公司规定的