2022年银行初级《个人理财》第五章章节练习

2022银行初级《个人理财》第五章章节练习

2022年下半年银行从业资格考试报名时间为8月14日至9月22,考试时间是10月28-29日，有方案

报考的朋友们要提前准备了。银行通特意为大家整理了《个人理财》章节练习题，希望帮助大家加深对知识理

解。

第五章客户分类与需求

1［多项选择题］在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。

A.购置股票

B.活期存款

C.短期定期存款D.

货币市场基金E.

利用贷款额度参

考答案：B,C,D,E

参考解析：紧急预备金的储存形式：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利

用贷款额度。最好是二者搭配。

2［多项选择题］在合理的利率本钱条件下，个人信贷能力应取决于（）。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行的关系

D.收入能力

E.社会背景

参考答案：B.D

参考解析：在合理的利率本钱下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：①客户收入能力;②客户资产价

值。

3［多项选择题］以下选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有（）。

A.债务重组

B.债务支出与家庭收入的合理比例

C.短期债务与长期债务的合理比例

D.债务期限与家庭收入的合理关系

E.债务总量与资产总量的合理比例

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：债务重组是实现财务状况改善的重要方式。债务总量与资产总量的合理比例，比方总负债一般

不要超过净资产;债务支出与家庭收入的合理比例概念上说是0.4,但还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、

利率走势等其他因素;短期债务和长期债务的比例没有一定之规，但要充分考虑债务的时间特性和客户生命

周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配;债务期限与家庭收入的合理关系，比方还贷款的期限不要超过退

休的年龄。

4［多项选择题］在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点

有（）。

A.细目差异的重要性大于总额差异B.

要定出追踪的差异金额或比率门槛C.

依据预算的分类个别分析

D.刚开始作预算假设差异很大，应每月选择一个重点工程改

善E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

参考答案：B,C,D,E

参考解析：总额差异的重要性大于细目差异，A项表述不正确。

5［多项选择题］进行现金管理的目的在于0。

A.满足未来消费的需求

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

参考答案：A,B,D,E

参考解析：进行现金管理的目的在于：满足未来消费、日常的周期性的支出、应急资金、财富积累与投资

获利的需求。

6［多项选择题］以下关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有（）。

A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

B.保险规划是研究风险转移的问题

C.税收规划是减少客户支出的问题

D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：题干所述选项全部正确。

7［多项选择题］以下（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影

响。A.投资渠道偏好

B.知识结构

C.市场状况

D.生活方式

E.个人性格

参考答案:A,B,D,E

参考解析：市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素，但不属于理财特征。

8［多项选择题］客户的风险特征可以由以下。方面构成。

A.风险偏好B.

风险认知度C.

风险预期

D.实际风险承受能力

E.风险心理承受能力

参考答案：A,B.D

参考解析：客户的风险特征可以由3个方面构成：①风险偏好;②风险认知度，取决于其个人的生活经

验，是影响人们对风险态度的心理因素;⑧实际风险承受能力。

9［多项选择题］在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收

入的说法正确的有0。

A.常规性收入一般在上一年收入的根底上预测其变化率即可

B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

C.有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳

定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值"为参考

D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E.

对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

参考答案：A.C,D,E

参考解析：工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等一般而言都属于常规性收

入。

10［多项选择题］客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等工程变化的影响，考虑到各种因素的不

确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是0o

A.估计客户的收入最低时的情况

B.估计客户的收入最高时的情况

C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计E.

根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

参考答案：A.C

参考解析：客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等工程变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行

从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在

经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施;二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进

行合理的估计。

11［多项选择题］关于现金流量表，以下描述正确的选项是（）。

A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得应列入现金流量表E.额

外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得不列入现金流量表参考答案:

A,B,C,D

参考解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及

实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资

本利得也应列入现金流量表，E项错误。

12［多项选择题］利用个人客户的资产负债表可以明确（）。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C.资产

D.负债

E.净资产

参考答案：A,C,D,E

参考解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于已归还债务占现有负债的比例。净资产等

于资产减负债。

13［多项选择题］了解客户包含的内容有0。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融效劳在客户中的表现

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容；目标客户的短期金融需求目标；

目标客户的长期金融需求目标；目标客户的经济现状；本银行的金融产品和金融效劳在客户中的表现。

14［多项选择题］客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有()o

A.客户当前的收支状况

B.客户的社会地位

C.客户的年龄

D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

参考答案:B,C.E

参考解析：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。

15［多项选择题］以下关于理财参谋效劳的特点，说法正确的有()。

A.在理财参谋效劳中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.在理财参谋效劳中，商业银行工作人员一律不得代客操作

C.理财参谋效劳涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面

D.商业银行提供理财参谋效劳应具有标准的效劳流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规

章制度以及明确的相关部门和人员的责任

E.商业银行提供理财参谋效劳寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益

参考答案：A,C,D

参考解析：理财参谋效劳有参谋性、专业性、综合性、制度性、长期性等特点。ACD3项分别是参谋性、综

合性、制度性的特点。在理财参谋效劳中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权

在客户。但如果涉及代客操作，一定要符合有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理

客户投资所必需的法律文件，因此B项不准确商业银行提供理财参谋效劳寻求的就是和客户建立一个长期的关

系，不能只追求短期的收益，因此E项错误。

16［多项选择题］关于标准理财参谋效劳'业务操作程序的表述，正确的选项是

()。

A.应区分理财参谋效劳与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和效劳人员可以协助理财人员向客户提供理财参谋意见

C.在理财参谋效劳中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财参谋的作用

D.在理财参谋效劳中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.

在理财参谋效劳中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的效劳方法

参考答案：A,B,C,D

参考解析：理财参谋效劳是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业

化效劳，E项错误。

17［单项选择题］2022年，上证综合指数升5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2022年，上证

综合指数跌破2022点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的()。

A.风险偏好B.

风险认知度

C.风险承受能力

D.风险承受态度

参考答案：B

参考解析：上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。

18［单项选择题］家庭资产负债表中的流动资产工程不包括的是0。

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.