理财让你财富自由重点

MAX的财务自由之旅驶往梦想的彼岸星期天，神父打高尔夫的故事。“销售”（sell）和“鱼”（fish）这两个词组合在一起，就变成了“自私”（selfish）。生命是一个分享的过程。“你的目标必须超过你的能力”——英国诗人布朗宁；“如果在现实生活中，你以梦想为出发点，那么梦想就会成真”——唐纳德.川普。MAX的感言之一自从参加了金朝阳财富俱乐部，实现财务自由的梦想就已经再也不会像东方的地平线那样可望而不可及了！选择无知可能更容易些，但是无知常是恐惧的产物。——唐纳德.川普MAX的感言之二恐惧来源于无知!三种最终结果将完全不同的投资人消极投资者积极投资者不投资时间投资金钱完全不投资者不投资时间不投资金钱既投资时间又投资金钱没有理财知识没有理财知识许多理财知识我们只知道把时间投在在传统的领域里换钱，却不知道也不愿意把时间投在回报更大的理财上。仅仅做一个聪明的投资者是不够的，我们更应该做一个智慧的投资者！MAX的感言之三智商，就是解决问题的能力。财商，就是解决财务问题的能力。具体说，”知道怎样赚钱，怎样减税“就是财商。所有的理财进步——都始于实话实说！如果你把问题当成挑战，就更容易解决问题。改变生活的最有效也是最强有力的方式是：1，确立你的向往；2，将它写下来；3，付诸行动，去实现它！”别说世界欠你一席之地，世界不欠你什么，是先有世界，才有的你。“——马克.吐温富有的生活并不是由银行存款的多少来界定的。其实，富有生活仅仅是一种感觉。来自于你对自己价值观的认同和对生活中最重要的事的坚持拥有以及对你所向往目标的实现时的满足感和成就感。来到金朝阳财富俱乐部，我的向往是什么？这种感觉来自哪里呢也就是要弄清自己的价值观，生活的要义和生活的目的！对于您来说——最重要的东西是什么？最在意的事物是什么？生活的目的是什么——这些问题的回答主要取决于你的价值观。如果不知道目的地的话，那么你就永远不可能到达目的地！首先，金钱能让人们过上一种界定他们是谁的生活（是其次，金钱让人们为他们向往的生活而付诸行动（做）再再次次，，金金钱钱能能让让人人们们购购买买东东西西（（拥拥有有））。。再次，金钱能让人们购买东西（拥有）做拥有没有财务上的自由不是真正的自由，没有精神上的富足就不是真正的富足！（保证身体能够有品质地安享未来的岁月）宁静的内心（具备专业知识和技巧从容化解财务问题）丰盛的生命（感受生命历程中更多的精彩和与众不同）惬完意全的生自活由（可以安心地做自己爱好和（感财兴务趣的自事由情、）时间的自由和空间的自由）廉健正康的品身行体（克制私欲和贪念，以追求人格的完整性）在我的生活里，拥有金钱的目的是什么？什么对我是最重要的？MAX的价值观健康的身体（保证身体能够有品质地安享未来的岁月）丰盛的生命（感受生命历程中更多的精彩和与众不同）完全的自由（财务的自由—时间、空间和精神的自由）惬意的生活（可以安心地做自己爱好和感兴趣的事情）宁静的内心（具备专业知识和技巧从容化解财务问题）廉正的品行（克制私欲和贪念，以追求人格的完整性）MAX的价值观具体怎样做呢？首先要进行目标排序通过设定现实的、可实现的目标，我们就可以更有效率地投资，同时减少不确定性。我，MAX今年52岁，至意愿退休尚有8年之距。退休前必须完成足以让自己财务自由的财富的积累！理财规划——目标排序在自我提问中弄清自己的确切需要（列一张清单，写出一切与钱有关的目标）1,孩子大学毕业后，想继续送他去美国深造吗？2,孩子的深造会需要多少钱呢？那可是美金啊！3,我们退休后，尝试去另一个国家生活一段时间？4,想啥时退休？尚需多少钱能保证未来舒适地生活？5,要再买一座海边或山间别墅用作度假和养老吗？6,是否还需要一辆新的、动力更大的越野吉普车呢？7,为自己的兴趣和爱好，需要购置新的设备吗？在自我提问中弄清自己的确切需要（列一张清单，写出一切与钱有关的目标）8,为让生命更丰盛，是否想更多地去远方旅游度假呢9,想加入乡村俱乐部过更惬意、更有品位的生活吗？10,想还清所有的债务吗？最想先还清的是哪一笔？11,假如明天来临，我想留给家人多少钱呢？12,爸爸妈妈已上年纪，需要我怎样来赡养呢？13,活到老，学到老，还想在学习上花多少钱呢？14如果我生病或残疾了，我需要多少钱来应付呢？……将写出的目标按近期、中期和远期进行归纳分类近期目标中期目标远期目标1，孩子去美国读书；2，去国外旅游；3，购买健康保险；4，在学习上继续投资5，在深圳买一套自己住的房子1，购一辆四驱越野车；2，添置一套数码摄影装备；3，……1，退休后到国外定居；2，买（换）一座海边或山间别墅；3，加入乡村俱乐部；4，盘算死后留下多少钱，捐出多少钱；5，……实现这些目标，要花多少钱呢？有人曾把人生比喻为出生时就拿到的信用卡——有限期限日渐减少。因此，信用卡的有效期是一个大问题，额度多少倒不那么重要。如果时间用完了，就算拥有全世界的钱，也无法改变期限已到的情况。——唐纳德.川普人生的两大悲哀：1，人要死了，钱还没花完；2，人还没死，钱却花完了。理财规划步骤——目标排序1，MAX

（尚余48年）15,000/月x12个月x48年=8,640,000元2，JANE

（尚余48年）15,000/月x12个月x48年=8,640,000元3，KEVIN(已大学毕业，仅负担留学费用即可）=1000,000元4，赡养父母尚余20年）3,000/月x12月x20年

=720,000元5，购大马力四驱越野车一辆6，添置全新数码摄影装备一套7，去国外旅游度假800,000x1=800,000元200,000x1=200,000元100,000x35年=3,500,000元退休计划：至58岁还有6年；设定生命的终点为100岁。

满打满算，余生还有48年！理财规划步骤——目标排序8，加入乡村俱乐部9，参加学习的费用10，每年投健康医疗保险11，退休后旅居国外12，做个好爷爷是要花钱的100,000x35=3,500,000元50,000x23=1,150,000元20,000x2x20年=800,000元=2,000,000元500,000x2

=1,000,000元13，两眼一闭总要留点给孩子14，死后捐出去做点有意义的事情15，其他不可预见的费用……=1,000,000元=2,000,000元=2,000,000元合计

…36,950,000元退休计划：至58岁还有6年；设定生命的终点为100岁。

满打满算，余生还有48年！了解本金并盘点我的全部资产，做到对自己的家底心中有数！）MAX2007年8月的不动产一览表（单位：元（单位：元）MAX

2007年8月的动产一览表除以上房产8,091,200元、动产253,000之外，其它还有：A.投资金矿1,000,000元，B.投资股票680,000元，C.抵押贷款1,680,000元，D.保险金163,408元。注：保险金按Max每月715元x8年、Jane每月758元x8年，Max99鸿福每年2200x10年计。经计算得出：总资产

10,187,608元（

8,091,200

+253,000+1,680,000+163,408）总负债

2,245,000元（

565,000-1,680,000

）净资产净总比7,942,608元（

10,187,608-565,000-1,680,000）77.96%MAX

2007年8月的资产汇总）MAX2007年8月的不动产一览表（单位：元（单位：元）MAX

2007年8月的动产一览表除以上房产8,091,200元、动产253,000之外，其它还有：A.投资金矿1,000,000元，B.投资股票680,000元，C.抵押贷款1,680,000元，D.保险金163,408元。注：保险金按Max每月715元x8年、Jane每月758元x8年，Max99鸿福每年2200x10年计。经计算得出：总资产

10,187,608元（

8,091,200

+253,000+1,680,000+163,408）总负债

2,245,000元（

565,000-1,680,000

）净资产净总比7,942,608元（

10,187,608-565,000-1,680,000）77.96%MAX

2007年8月的资产汇总股票6.5%金矿

10

%房产

82

%保险1.5

%Max2007年8月资产配置比例图示总资产10,187,608元总负债2,245,000元净资产7,942,608元净总比77.96%定期进行财务诊断并及时作出调整MAX

2007年12月的房产一览表）MAX2007年8月的动产一览表（单位：元MAX

2007年12月的资产汇总除以上房产13,366,000元之外，其他还有动产243,000元：A.投资金矿1,000,000元，B.投资股票1500,000元，C.信用卡透支380,000元，D.保险金163,408元。注：保险金按Max每月715元x8年、Jane每月758元x8年Max99鸿福每年2200x10年计。经计算得出：总资产

16,272,408元（

13,366,000+243,000+2,500,000+163,408）总负债

6,036,800元（

5656,800-380，000

）净资产

10,235,608元（

16,272,408

-

6,036,800

）净总比

62.

90%股票9

%金矿6

%房产84

%保险1

%总资产16,272,408元总负债

6,036,800元净资产

10,235,608元净总比62.90%Max2007年12月资产配置比例图示MAX各阶段资产运行状况比较表项目日期请看我的聪明理财表格——嘉林姐多年前养成一个习惯：每早至少喝一大杯33元/杯的星巴克拿铁咖啡。我想，如果把这笔钱省下来用于投资，会怎么样呢？按照年20%的复利计算，那么10年、20年甚至30年后这项嗜好所消费的人民币会变成多少呢？我还算了一下，如果Kathy喝满40年，所花的钱能变成1.5157亿元，第45年，是3.7727亿元，喝足50年，她的肚子就是装有9.3889亿元的超级金肚子了。1年2年3年4年5年6年7年8年9年10年1.443.165.247.7310.7114.2918.5923.7529.9537.3811年12年13年14年15年16年17年18年19年20年46.2956.9969.8385.24103.7125.9152.5184.4222.8268.821年22年23年24年25年26年27年28年29年30年324.0390.2469.7565.1679.6817.01176169420342442嘉林姐喝了多少钱的咖啡？单位：万元详见：《MAX的聪明理财表格》“我的钱到底都花到什么地方去了???”理财规划步骤2——了解本金收入投资退休及遗产规划规划储蓄借款消费风险管理个人的经济来源包括就业、投资及企业所有权。收入是理财的基础制定预算对消费进行规划是实现目标、

获得经济保障的关键获得长期的经济保障应从定期的储蓄开始维持良好的信用消费习惯有助于实现财务目标理财的目的并非不让你享受生活而是帮助你实现梦想。支出低于收入是你获得长期经济保障的唯一途径充分的保险保障是理财的另一大重要组成部分人们的投资倾向

主要分为当期收入和长期增值两大类个人理财的八大组成部分加强信用管理——最低限额的自动还款！资产配置的10大步骤1、目标排序（列出家庭近中远期花钱的目标）2、了解本金（找出可以马上拿出用于投资的钱）3、盘点家底（盘点现有的全部资产）4、累积现金（找出可以变现的资产）5、降低开支（节流）6、争取最大收入（开源）7、定期财务诊断（就是定期进行财务诊断）8、调整目标（根据情况的变化对目标做出及时调整）9、重整资源（对资源做出新的评价和整合运用）10、盘活资产（将沉淀的资金启动起来，周转开来）阅读10%声音/图片20%示范/演示

30%小组讨论

/电影

50%模拟演练

/当场看到结果

70%转而教给别人/立即应用90%听讲5%两周后剩余记忆率学习金字塔1、目标排序（列出家庭短中长期花钱的目标）2、了解本金（找出可以马上拿出用于投资的钱）3、盘点家底（盘点现有的全部资产）4、累积现金（找出可以变现的资产）5、降低开支（节流）6、争取最大收入（开源）7、定期财务诊断（就是定期进行财务诊断）8、调整目标（根据情况的变化对目标做出及时调整）9、重整资源（就是把资源重组）10、盘活资产（将沉淀的资金启动起来，周转开来）凡事预则立，不预则废。家庭的财产规划越早越好，正像一个好当家的农民为做出家里做出的打算一样，因为一年之计在于春！我们知道，没有播种，哪来收获？谚语云：春种一粒种，秋收万颗粟。这叫投资杠杆。种豆得豆，这叫钱生钱。没种子能借来别人的种子，这叫信用。借别人的种子为自己带来收获，这叫用别人的钱为自己生钱！春天借别人100粒种子，到秋天还给人家

110粒，原来的100粒叫本金，那多出的10粒，就叫做利息。至于110粒之外的收获，则可以叫利润或者叫获利。首先，我们要安排种蔬菜，这是为了满足我们当下的需要，今天、明天……否则，我们的维生素就跟不上。满足这些眼前的需要叫短期计划。当然，我们还要种稻谷。不种，我们身体所需的热量就不能满足。今天所种的粮食是要等秋天才能收获的，这叫中期计划。俗话说，十年树木，百年树人。我们还要种树，这是为我们将来盖房子做栋梁用的，现在的投入是为若干年后的收益，这叫长期投资，为此做的打算叫做长期计划。把这三件事情放在一起综合考虑，这叫统筹，希望各自收多少？这叫目标规划。具体怎样种，种在哪里？这叫策略。计划各自播多少种子？这叫配置！我们会选颗粒饱满的种子种到肥沃的地里去，以期获得更多的收获，这叫资产优化。我们会把今年打下的粮食留到过冬以后，这叫储备金或储蓄。我们还要养鸡下蛋，养猪卖肉，这叫创造现金流。我们还会提前挖好水渠用于防旱或排涝，这叫抵御风险。总之，为了满足我们未来的需求而把所确定的生产种类的多少、收益时间的长短、功能营养的配比、种植地点的确定、播种时