初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

单选题（共60题）1、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制【答案】D2、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】D3、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】B4、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B5、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.促进国际收支平衡D.确定汇率基准【答案】A6、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A7、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】B8、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B9、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A10、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】D11、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C12、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】C13、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A14、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】C15、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C16、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】B17、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】D18、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B19、从支出角度看，()不是GDP构成的四大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口【答案】C20、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】A21、金融犯罪侵犯的客体是()。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】B22、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】C23、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付【答案】D24、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】A25、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B26、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】C27、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】A28、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C29、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】A30、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B31、我国货币政策的目标是（）。A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定，促进经济发展C.制定和执行货币政策，加强宏观调控D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】D32、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B33、《证券法》在（）年正式实施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D34、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】B35、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D36、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B37、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C38、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C39、下列不属于商业银行固定资产货款的是（）A.科技开发贷款B.贸易融资贷款C.基本建设贷款D.技术改造贷款【答案】B40、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A41、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A.贷款人经营状况严重恶化B.贷款人转移财产、抽逃资金C.贷款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D42、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】D43、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】A44、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D45、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A46、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】B47、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】B48、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.《金融服务改革法案》B.《证券法》C.《国民银行法》D.《商业银行法》【答案】C49、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。A.2004B.2001C.2005D.2006【答案】D50、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30【答案】D51、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价【答案】D52、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十【答案】A53、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A54、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】A55、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。A.都是企业法人B.股东都对公司承担有限责任C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程【答案】C56、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A57、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】B58、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D59、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】C60、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D多选题（共45题）1、对从业人员来说，下列做法不符合诚实守信要求的是（）。A.不欺诈客户B.坚持诚信的无条件性原则C.自觉抵制内幕交易和操纵市场的行为D.与同行进行正当竞争【答案】B2、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。A.两合公司B.无限公司C.人合公司D.有限责任公司E.股份有限公司【答案】ABD3、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】ABC4、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A.理财业务风险小于商业银行的传统业务B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担C.理财业务不是商业银行的自营业务D.理财业务是商业银行的表外业务E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映【答案】ACD5、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（）。A.客户的联系方式B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求E.资金用途【答案】ABCD6、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC7、下列关于信用卡和贷记卡的主要区别的说法中，正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款B.贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查C.借记卡存多少，用多少，不能透支D.借记卡也有一定的信用额度E.贷记卡无须存款，先消费、后还款【答案】ABC8、下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD9、教育储蓄存款的存期分为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC10、团队精神的基础是（）。A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持【答案】ABD11、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款【答案】ABCD12、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】ACD13、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引人了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数【答案】AD14、银行业从业人员应遵守的规范有（）。A.客户习惯性做法B.自律规范C.领导习惯性做法D.法律法规E.所在机构的规章制度【答案】BD15、金融犯罪的特殊主体包括（）。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.自然人【答案】ABC16、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行D.中央汇金公司E.中国农业发展银行【答案】C17、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全【答案】ABCD18、中国人民银行主要职责的有()。A.监督管理黄金市场B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】AD19、根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借【答案】ABCD20、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC21、下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一【答案】BC22、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。A.贷款额度B.开证额度C.开立银行承兑汇票额度D.出口保理额度E.进口押汇额度【答案】ABCD23、金融诈骗罪的构成特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】ABCD24、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】ABCD25、风险控制措施应该实现的目标包括()。A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序【答案】CD26、下列属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受胁迫而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为【答案】ABCD27、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】ABC28、根据《中华人民共和国合同法》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD29、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】ACD30、目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.证券投资基金托管B.信托资产托管C.QFII资产托管D.代保管业务E.保险资产托管【答案】ABC31、银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABC32、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】BD33、以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业的产品缺乏合适的替代品C.企业进入和退出市场比较困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】AC34、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】ABC35、共同犯罪的成立条件有（）。A.必须二人以上B.必须有共同犯罪证据C.妊须有共同故意D.必须有共同行为E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有【答案】ACD36、下列属于经济结构的是（）。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构【答案】ABCD37、流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离