2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理自测模拟预测题库（名校卷）

单选题（共100题）

1、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

【答案】D

2、下列不属于盈利能力指标的是（）o

A.流动比率

B.营业收入利润率

C.净资产收益率

D.总资产收益率

【答案】A

3、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款

的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。

A.明确化

B.多样化

c.合理化

D.复杂化

【答案】B

4、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操

作降低该组合风险的效果最差（）o

A.卖出50%资产组合A,持有现金

B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资

产组合Y

C.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8

的资产组合X

D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5

的资产组合Z

【答案】C

5、某股票过去3年的年收益率分别为5%、〜2%和1%,那么其收

益率的样本均值为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

6、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信

号的是（）。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张

【答案】B

7、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍

B.产权地籍——税收地籍——现代地籍

C.法律地籍——产权地籍——现代地籍

D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍

【答案】D

8、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但

另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是（）。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征

【答案】B

9、一个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概

率为1%,违约后回收率为40%,则预期损失为()万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】A

10、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险

也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好，・低

C.强；好；高

D.差；差；高

【答案】B

11、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

【答案】D

12、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）o

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券

【答案】B

13、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险

识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果

进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

【答案】D

14、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户

信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发

生的情形是（）。

A.客户信用等级越高，限额越高

B.客户所有者权益越高，限额越高

C.客户历史信誉状况越好，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高

【答案】D

15、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一

笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业

财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失,

该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是

（）o

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

【答案】D

16、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（）

进度控制的任务。

A.业主方

B.设计方

C.施工方

D.供货方

【答案】C

17、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为

（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

【答案】C

18、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应

赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经

历资金紧张

【答案】D

19、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露

为L5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%

【答案】A

20、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债

【答案】C

21、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2

【答案】B

22、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量

【答案】C

23、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的

（）o

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

【答案】B

24、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述

中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、

政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业

银行面临的各种风险

【答案】B

25、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷

款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对

商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险

【答案】A

26、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁

【答案】B

27、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织

流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

28、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许

可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管

【答案】D

29、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是（）。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

【答案】A

30、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是（）。

A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

B.把风险管理职能外包给专业服务供应商

C.能绝对控制商业银行的敏感信息

D.商业银行无法形成长期的核心竞争力

【答案】C

31、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C

项目的季度收益率为3%,那么三个项目的年收益排序为（）。

A.A>B>C

B.A>C>B

C.C>A>B

D.B>A>C

【答案】c

32、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作

风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

【答案】B

33、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

c.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

【答案】B

34、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额

准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余

额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【答案】A

35、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、

表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】C

36、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍一—税收地籍一—多用途地籍

B.产权地籍一—税收地籍一—现代地籍

C.法律地籍一—产权地籍一—现代地籍

D.税收地籍一—产权地籍一—多用途地籍

【答案】D

37、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法

进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团

【答案】C

38、因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

【答案】A

39、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统

【答案】B

40、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡,

该事故属于（）。

A.特别重大事故

B.重大事故

C.较大事故

D.一般事故

【答案】C

41、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与

组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计

【答案】B

42、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部

分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审

计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

【答案】A

43、当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生

了（）缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

【答案】B

44、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的

重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）o

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

【答案】C

45、《巴塞尔新资本协议》认为（）包括但不限于因监管措施和解决

民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】B

46、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定

条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型

【答案】A

47、（2018年真题）（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或

破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成

损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约

的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

【答案】B

48、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于

()。

A.事前质量控制失效

B.事中质量控制失效

C.事后质量控制失效

D.事前管理控制失效

【答案】B

49、银行机构市场准入的内容不包括()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入

【答案】D

50、下列不属于国别风险评估的主要指标的是（）。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标

【答案】B

51、土地初始登记的特点体现为（）。

A.初始登记属于总登记的范畴

B.初始登记具有经常性

C.初始登记具有集中性

D.初始登记具有全域性

E.初始登记具有分散性

【答案】B

52、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其

他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）o

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D减弱

【答案】A

53、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10

亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或

核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁

徙率为（）。

A.40.0%

B.25.0%

C.62.5%

D.37.5%

【答案】A

54、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正

确的是（）O

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度

【答案】D

55、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）o

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

【答案】B

56、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）o

A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换

D.开发商不具备按揭合作主体资格

【答案】C

57、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益

的不确定性。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票

【答案】D

58、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统

【答案】C

59、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.0

【答案】A

60、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）0

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散

【答案】B

61、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国

内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

【答案】A

62、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

【答案】B

63、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43

亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则

该银行超额备付金率为（）。

A.2.76%

B.2.53%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】B

64、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,

2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36

亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

65、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】B

66、假设资本要求(K)为2%,违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根

据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本(RWA)为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】B

67、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】C

68、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为「68亿

元，回收成本为1亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率

为（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

69、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大,

如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风

险（）o

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大

【答案】D

70、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移

【答案】A

71、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描

述的是银行监管基本原则中的（）。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则

【答案】C

72、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地

区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

【答案】C

73、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控

制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法

【答案】B

74、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理

【答案】B

75、下列可以作为抵押财产的是（）。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶

【答案】D

76、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

【答案】C

77、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部

流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损

失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

【答案】D

78、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前

的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中

川监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加

权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的

资本扣除项

【答案】D

79、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构,

并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷

款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商

业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承

担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行

【答案】D

80、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的

土地登记申请的代理方式为（）o

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理

【答案】D

81、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是（）。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

【答案】C

82、（）是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业

监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则

【答案】D

83、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】A

84、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分

析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

【答案】C

85、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据

的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此

基础上积累至少（）年的数据。

A.1

B.3

C.5

D.2

【答案】C

86、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管

【答案】A

87、（）负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

【答案】D

88、计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法

【答案】B

89、下列选项中,）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

【答案】A

90、市场退出可分为法人机构整体退出和（）退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构

【答案】A

91、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略,

确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队

【答案】C

92、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之

后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标

【答案】C

93、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，（）

是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性

损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.三者均

【答案】A

94、风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险

B.计量风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险

【答案】A

95、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有

更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念

【答案】D

96、下列关于风险计量/评估的描述中，错误的是（?）。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将

导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平

的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风

险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相

结合的方式

【答案】B

97、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是

（）o

A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100%

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于

法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60%

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动

性负债的差额

【答案】D

98、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的

主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

【答案】c

99、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的

流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各

类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行流动性覆盖率

不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行流动性比例不

低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合

理比率指标

【答案】B

100.（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、

关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第

一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

多选题（共80题）

1、新产品/业务的主要风险不包括（）。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.汇率风险

E.信用风险

【答案】BD

2、国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。国别风

险应当至少划分为（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复

杂的评级体系。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.较局国别风险

E.悬］国别风险

【答案】ABCD

3、商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括

（）o

A.服务提供商分包的规则

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.不得将外包活动的主要业务分包

D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控

制负总责

【答案】AC

4、其中影响施工质量的因素有（）。

A.人

B.材料

C.机械

D.工艺

E.环境确认答案

【答案】ABCD

5、中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标

包括以下哪几项（）o

A.不良资产/贷款率

B.预期损失率

C.贷款风险迁徙

【）.不良贷款拨备覆盖率

E.贷款损失准备充足率

【答案】AC

6、轻伤事故，在逐级报告的同时，项目部填写“伤亡事故登记表”

一式两份，报企业安全管理部门一份，项目部自存一份，通报时间

最迟不能晚于事故发生后（）小时。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

7、下列银行活动中，存在汇率风险的有(?)。

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

【答案】ABCD

8、下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交

互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统

“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

【答案】ABCD

9、风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产

质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

【答案】ABCD

10、某建设工程使用保温棉，净用量为500m3,保温棉的损耗率为

3%,则该保温棉的总消耗量为（）。

A.500m3

B.515m3

C.501.5m3

D.550m3

【答案】B

11、下列属于外包风险管理的是（）o

A.跨境外包管理

B.业务外包风险评估

C.尽职调查

D.外包协议管理

E.外包服务承诺

【答案】ABCD

12、战略风险管理的作用包括（）。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

【答案】AC

13、在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流

程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

【答案】ABCD

14、交易风险分为（）。

A.买卖风险

B.信用风险

C.交易结算风险

D.道德风险

E.价格风险

【答案】AC

15、土地使用权的申报以（）为单位组织进行。

A.市、县

B.辖区

C.街坊

D.宗地

【答案】A

16、我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

【答案】AB

17、商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查,

尽职调查应当包括（）。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

【答案】ABCD

18、信访事项涉及下级行政机关或其工作人员的，按照（）的原则,

转送有权处理的行政机关。

A.属级负责、各地管理、谁受理谁管理

B.属地管理、分级负责、谁受理谁管理

C.属地管理、分级负责、谁主管谁负责

D.属级管理、分区负责、谁主管谁负责

【答案】C

19、下列关于土地登记中权属问题的描述，错误的是（）o

A.我国只对集体土地所有权登记，而不对国家土地所有权进行登记

B.土地权利人申请土地登记时，应当提交土地权属来源证明文件

C.“土地权属性质”栏包括所有权、使用权、抵押权和地役权等

D.只有根据合法的土地权属来源证明，土地登记机构才能确定土地

权属的性质和土地使用权类型，并进而在土地登记簿上予以登记

【答案】C

20、商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险

级别，确保相关风险能够被（）o

A.识别

B.评估

C.计量

D.监测

E.控制

【答案】ACD

21、商业银行发现企业客户有下列（）行为/情况时，应当着

重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

【答案】ABCD

22、属于直接成本是（）。

A.管理人员的工资

B.奖金和津贴

C.办公费

D.施工措施费用

【答案】D

23、纸质载体记录使用复印纸幅面尺寸，宜为（）幅面。

A.A2

B.A3

C.A4

D.A5

【答案】c

24、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券（包括次级债）交易量上升

C.所发行股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

【答案】D

25、商业银行市场风险管理总体要求包括的内容有（）

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.全面的市场风险管理政策

C.完善的市场风险管理流程

D.完备、可靠的IT系统

E.可靠的独立验证

【答案】ABCD

26、如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另

一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产

市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒

闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.战略风险

D.国别风险

E.信用风险

【答案】AB

27、随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有

（）o

A.现金交易阶段

B.商业票据阶段

C.资产管理阶段

D.负债管理阶段

E.平衡管理阶段

【答案】BCD

28、以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者

权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分

配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

【答案】BCD

29、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行影响客户或公众的政策性变化

C.商业银行改革重组的成本和收益

D.监管机构责令整改的不利信息和事件

E.市场利率短期内剧烈波动

【答案】ABCD

30、《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的

()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.高效务实

E.严重处罚

【答案】ABCD

31、商业银行在新产品/业务研发和投产过程中要全面防范和控制

()等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

【答案】ABD

32、银行监管的“公开原则”的“公开”包括()。

A.监管范围的信息公开

B.监管职权的信息公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管执法和行为标准公开

E.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】CD

33、()对集贸市场中的务工经商人员进行管理，配合有关部门落

实流动人口管理的各项措施。

A.工商行政管理部门

B.城市管理监察大队

C.公安机关

D.乡镇人民政府

【答案】A

34、下列属于商业银行风险控制措施的有()。

A.根据部门承担的风险水平重新分配风险资本

B.对持有的交易头寸进行对冲交易

C.制定流动性应急预案

D.对某重点行业进行超出限额标准的授权

E.要求借款人提供合格的抵押品

【答案】ABC

35、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有

()。

A.内部交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险较低

E.风险识别和贷后监督难度较大

【答案】ABC

36、汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

【答案】AD

37、信访调查是信访事项的办理机关在信访事项（），为了查明信

访事项所涉及的基本事实，进行的一系列活动。

A.登记后，受理决定前

B.受理后，办理决定前

C.办理后，作出决定前

D.受理后，办理决定后

【答案】B

38、资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来

看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。其中后台

清算需注意的操作风险点主要包括（）。

A.因录入错误而错误清算资金

B.交易定价模型或定价机制错误

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

E.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

【答案】ACD

39、（2022年7月真题）商业银行对操作风险损失事件统计的内容

应包括（）

A.业务条线名称和损失事件类型

B.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间

C.损失涉及金额、损失金额及缓释金额

D.与信用风险和市场风险的交叉关系

E.非财务影响

【答案】ABCD

40、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是

()。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

【答案】ABC

41、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

E.虚拟资本

【答案】ABC

42、下列关于战略风险的细化说法正确的是()。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.进入新市场失败属于项目风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

【答案】ABCD

43、下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

【答案】AC

44、下列关于信用风险的说法，正确的有（?）。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.信用风险在外汇交易中不常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

【答案】ABC

45、流动性风险主要源于（）。

A.突发性事件

B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金

C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金

D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换

E.银行自身资产负债结构的错配

【答案】ABD

46、当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有（）。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.影响利益相关方作出决策

E.信息披露监控机制仍需进一步完善

【答案】ABC

47、某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00

元，市场利率为9%,假设市场利率突然上升1%,则按照久期公式

计算，该债券价格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

48、以下说法中，正确的有（）。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

【答案】BC

49、风险指标超限的时候，银行应立刻采取清晰有力的行动，以树

立“限额必须严格遵守”的原则。超限额报告应包含（）等内容。

A.超限额的程度

B.发生原因

C.可能持续的时间

D.相关建议

E.解决的时间表

【答案】ABCD

50、商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（）等指

标的变化。

A.银行的资产质量

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

【答案】AB

51、商业银行应当高度重视风险管理的原因（）o

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】ABCD

52、商业银行应报告的重大信贷风险事项有（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.某类个贷借款人违约率大幅攀升

C.其他应报告的重大信用风险事项

D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动

E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件

【答案】ABC

53、情景分析中的情景可以（）。

A.人为设定

B.直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

【答案】ABCD

54、负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信

息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整

体状况是由（）组成的专门信息科技管理委员会。

A.董事会

B.高级管理层

C.信息科技部门

D.风险管理部门

E.主要业务部门的代表

【答案】BC

55、利率期货的特征有（）。

A.需要保证金

B.合约规模是不固定的

C.合约的到期日是固定的

D.合约期限的长度是固定的

E.合约价格的单位变动价值是固定的

【答案】ACD

56、风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长

率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交

易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

【答案】ABCD

57、账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的

所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本/实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备

【答案】ABCD

58、国别风险的评估指标包括（）

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.质量指标

E.时间指标

【答案】ABC

59、下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

【答案】AC

60、担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

61、商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()o

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

【答案】ABCD

62、中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出

的一些有代表性的问题，以()等形式相继下发了一批反洗钱行政

规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗

钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

【答案】ABD

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