中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练打印大全

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单选题（共50题）1、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】B2、下列关于市场法的叙述有误的一项是()。A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整B.如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌，则采用市场法估价的难度就很大C.在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价D.对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价【答案】C3、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D4、以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B5、下列不属于个人住房贷款的是()。A.公积金个人住房贷款B.自营个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商用房贷款【答案】D6、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】A7、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C8、下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况【答案】B9、个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.风险控制难度较大D.贷款用途比较综合【答案】C10、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。A.低进低出B.低进高出C.高进低出D.高进高出【答案】A11、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C12、下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是（）。A.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审核结论意见即可为“同意”【答案】A13、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】D14、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D15、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（）。A.贷款支付日期B.贷款支付方式C.贷款支付对象D.贷款支付金额【答案】A16、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D17、普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【答案】B18、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A19、个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】B20、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D21、下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】C22、对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7B.2C.10D.5【答案】C23、对个人经营类贷款进行分析时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为()还款来源。A.必须B.直接C.第一D.第二【答案】D24、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。A.必须是具有完全民事行为能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必须是年满18周岁的公民D.必须是中国国籍的公民【答案】A25、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B26、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B27、个人住房组合贷款是指可同时申请_________和_________。（）A.新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款B.自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款C.公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款【答案】C28、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房)，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A.80B.96C.70D.84【答案】A29、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C30、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.走访C.他人D.电话【答案】A31、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。A.合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.内部监管记录【答案】D32、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是()。A.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(全日制学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】C33、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】B34、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】B35、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保【答案】B36、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C37、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A38、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C39、个人汽车贷款的特点不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.风险管理难度相对较小【答案】D40、（）负责建立对外门户网站。A.总行B.分行C.支行D.网点【答案】A41、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D42、根据以下材料，回答73-76题A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C43、下列关于保证的表述，错误的是（）。A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】D44、按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构【答案】A45、下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款【答案】D46、银行市场定位的原则不包括（）。A.发挥优势B.围绕目标C.可以获利D.突出特色【答案】C47、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述．错误的是()。A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的。由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产【答案】A48、公积金住房贷款逾期（）天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。A.60B.90C.180D.360【答案】C49、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C50、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的()有疑问的，可以进行重新调查。A.真实性B.规范性C.准确性D.合理性【答案】A多选题（共25题）1、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。A.公司网络借贷B.B2B网络借贷C.网络小额贷款D.B2C网络借贷E.个体网络借贷【答案】C2、下列关于农户贷款的表述，正确的有（）。A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】AB3、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD4、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】CD5、根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的，以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有（）。A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍B.按照住房贷款管理规定执行C.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定D.按照商业性用房贷款管理规定执行E.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍【答案】CD6、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC7、下列情形中，抵押无效的有（）。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某栋房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍【答案】ABD8、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】ABD9、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】CD10、“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白【答案】ABD11、以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A.定期储蓄存单B.凭证式国债（电子记账）C.记账式国债D.土地所有权E.集体所有的土地使用权【答案】ABC12、包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A.延误风险B.法律风险C.期限风险D.利率风险E.信用违约风险【答案】BCD13、个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】ABD14、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）E.对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】ACD15、“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白【答案】ABD16、下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.风险定价原则D.组合定价原则E.与宏观经济政策相背离原则【答案】ABCD17、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD18、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.向上报个人信用记录的商业银行反映C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向当地人民代表大会反映【答案】ACD19、下列有关生活热水水质的叙述中，哪几项是不正确的？()A.洗衣房和浴室所供热水总硬度的控制值应相同B.当生活热水的硬度下降至75mg/L(以碳酸钙计)以下时，更利于热水的使用C.当生活热水的硬度下降至75mg/L(以碳酸钙计)以下时，更利于管道的维护D.为控制热水硬度，设计中也可按比例将部分软化水与非软化水混合使用【答案】ABC20、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD21、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有代偿能力C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况.经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD22、下列属于商业银行个人贷款业务风险的有（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险E.国别风险【答案】ABCD23、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。A.资金规模充足B.分支机构不多C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.资产规模中等【答案】BD24、对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的是（）。A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.贷款人受托支付完成后，因资金流向明确，可不再详细记录E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证【答案】ABC25、商业助学贷款的特点包括()。A.各金融机构均可办理B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出C.不需要任何担保D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款E.财政不贴息【答案】B大题（共10题）一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。二、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。三、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。七、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资