2021年金融专业模拟试卷与答案解析29

2021年金融专业模拟试卷与答案解析29

一、单选题（共40题）

1.以下关于国际金本位制说法错误的是（）

A：铸币平价构成各国货币的中心汇率

B：市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，

波动幅度为黄金输送点

C：在国际金本位制下，黄金可以自由输出入

D：国际金本制下的汇率制度是自发形成的浮动汇率制

【答案】：D

【解析工国际金本制下的汇率制度是自发形成的固定汇率制。

2.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩

社会总需求，限制经济增长的政策是（）。

A：扩张型货币政策

B：紧缩型货币政策

C：调节型货币政策

D：紧缩型财政政策

【答案】：B

【解析工中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投

资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B。

3.外债结构管理的核心是（）。

A：保持适当外债总量

B：优化外债结构

-1-

C：强化偿债能力

D：强化营运能力

【答案】：B

【解析】：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心

是优化外债结构。

4.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新

巴赛尔协议》在最低资本金计量要求中，提出0。

A：外部评级法

B：流动性状况评价法

C：内部评级法

D：资产安全状况评价法

【答案】：C

【解析】：《巴塞尔新资本协议》在最低资本金要求中，提出内部评级

法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起选Co

5.《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全

部融资租赁业务余额不超过资本净额的（）。

A：10%

B：20%

C：30%

D：40%

【答案】：C

【解析】：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司应

-2-

遵守以下监管指标的规定：(1)资本充足率金融租赁公司资本净额与

风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求。(2)单一客户

融资集中度金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不

得超过资本净额的30%。(3)单一集团客户融资集中度金融租赁公司

对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。(4)

单一客户关联度金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余

额不得超过资本净额的30吼(5)全部关联度金融租赁公司对全部关

联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%o(6)单一股

东关联度对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在

金融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规

定。(7)同业拆借比例金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本

净额的100%o

6.某投资者在深圳证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出

售的股票，该笔交易所在的市场属于()。

A：流通市场

B：发行市场

C：期货市场

D：期权市场

【答案】：B

【解析】：该笔交易属于发行市场。发行市场又称一级市场，是股份

公司发行新股票筹集资本的市场。

7.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不

-3-

公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入

分配的手段。该观点源自管制理论中的0。

A：公共利益论

B：特殊利益论

C：社会选择论

D：经济监管论

【答案】：A

【解析】：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织

和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政

府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选A。

8.国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A：自主性交易

B：补偿性交易

C：经济交易

D：货币交易

【答案】：A

【解析】：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

9.在我国证券回购市场上，回购期限为0。

A：1个月以内

B：3个月以内

C：6个月以内

D：1年以内

-4-

【答案】：D

【解析】：回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购

期限在1年以下，选D。

10.商业银行经营的核心：市场营销是()。

A：扩大贷款规模

B：商业银行经营的核心：市场营销：市场营销

C：增加资本金

D：提高收益

【答案】：B

【解析】：商业银行经营的核心：市场营销：市场营销是经营的核心

和灵魂，也是商业银行经营的核心：市场营销。

11.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()。

A：国际收支

B：相对利率

C：相对通货膨胀率

D：心理预期

【答案】：C

【解析】：根据购买力平价理论，物价水平是决定汇率长期趋势中的

主导因素。国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀

率的变化。

12.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无

条件支付一定金额的信用凭证是0。

-5-

A：汇票

B：支票

C：本票

D：存单

【答案】：A

【解析】：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收

款人无条件支付一定金额的信用凭证是汇票，选A

13.下列不属于我国商业银行核心一级资本的是()。

A：资本公积金

B：盈余公积金

C：长期次级债券

D：未分配利润

【答案】：C

【解析】：本题考查我国商业银行核心一级资本。我国商业银行核心

一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积金、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

14.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风

险类型是()。

A：交易风险

B：折算风险

C：经营风险

D：经济风险

-6-

【答案】：B

【解析】：跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果

东道国货币对母国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国

货币对母国货币升值，折算出的支出金额会增多。这种风险是折算风

险。选Bo

15.在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。

A：风险性

B：合规性

C：有效性

D：适宜性

【答案】：B

【解析】：现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性

检查是现场检查的基础。

16.同业存单发行人主体是()。

A：中央银行

B：银行业存款类金融机构

C：政府

D：证券公司

【答案】：B

【解析】：同业存单发行人主体是银行业存款类金融机构，投资和交

易对象为银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。

17.完成对客户自身及项目的了解，银行信贷人员不需要完成的步骤

-7-

是()。

A：贷款面谈

B：信用调查

C：行业调查

D：财务分析

【答案】：C

【解析】：对贷款人的了解一般需要三步：①贷款面谈②信用调查③

财务分析

18.在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多

支付本币，这种风险称为()。

A：交易风险

B：价格风险

C：经济风险

D：政治风险

【答案】：A

【解析】：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同

货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际

经济损失的可能性。例如，在以外币结算的对外贸易中，如果外币对

本币升值，进口商会多支付本币；如果外币对本币贬值，出口商会少

收入本币。

19.以下金融衍生工具中，()的最主要功能是风险转移和价格发现。

A：远期合约

-8-

B：金融互换

C：金融期货

D：金融期权

【答案】：C

【解析】：金融期货的最主要功能是风险转移和价格发现。

20.()是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，

替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。

A：表内业务

B：资产业务

C：中间业务

D：负债业务

【答案】：C

【解析】：中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用

自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业

务。选C。

21.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一

般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。

A：需求拉上型

B：成本推进型

C：结构型

D：隐蔽型

【答案】：B

-9-

【解析】：石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而

导致一般物价水平上涨，这种情形属于成本推进型通货膨胀。

22.国际储备中的普通提款权是指()。

A：黄金储备

B：外汇储备

C：SDR

D：在基金组织的储备头寸

【答案】：D

【解析】：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成

员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或

特别提款权部分。选D。

23.当银行的年利率为3.6%时，那么日利率为()。

A：0.1

B：0.01

C：0.001

D：0.0001

【答案】：D

【解析】：年利率=月利率X12=日利率X360,根据题意可得

3.6%/360=0.0001.

24.在公司并购业务中，其结果可以用公式“A+B=C”表示的并购是0。

A：吸收合并

B：新设合并

-10-

C：控股与被控股

D：交换发盘

【答案】：B

【解析】：新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点

是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人。可知选B。

25.凯恩斯认为货币政策应实行（）。

A：单一规则

B：当机立断

C：适度从紧

D：相机行事

【答案】：D

【解析】：凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此

不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为,

货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。

26.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外

汇，从而导致（）。

A：外汇储备增多，通货膨胀

B：外汇储备增多，通货紧缩

C：外汇储备减少，通货膨胀

D：外汇储备减少，通货紧缩

【答案】：A

【解析】：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，

-11-

收购外汇，从而导致外汇储备增多，通货膨胀。

27.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即0。

A：货币供给增加，利率水平上升

B：储蓄增加，利率水平上升

C：货币需求增加，利率水平上升

D：投资增加，利率水平上升

【答案】：D

【解析】：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄

不变时，投资增加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水

平下降。

28.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和()

之间的分离。

A：管理人

B：委托人

C：受益人

D：受委托人

【答案】：C

【解析】：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权

性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。

29.如果一国物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，

这种本国物价上涨，一般称之为0。

A：需求拉动型通货膨胀

-12-

B：成本推动型通货膨胀

C：输入型通货膨胀

D：结构型通货膨胀

【答案】：B

【解析】：如果一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，

这种本国物价上涨，一般称之为工资成本推进型通货膨胀，选B。

30.一个国家的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币

与外国货币兑换则该国实现了()

A：经常项目可兑换

B：资本项目可兑换

C：贸易项目可兑换

D：完全可兑换

【答案】：D

【解析】：完全兑换是指一个国家或某以货币区的居民可以在国际收

支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。选D。

31.当市场利率高于债券收益率时，债券会()。

A：平价发行

B：折价发行

C：溢价发行

D：等价发行

【答案】：B

【解析】：按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、

-13-

折价发行和溢价发行，若市场利率高于债券收益率时，债券会折价发

行，发行价格低于面值，选B。

32.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承

担着。的角色。

A：债务人与抵押权人

B：债权人与抵押权人

C：债务人与发行人

D：债权人与发行人

【答案】：B

【解析】：在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而

且还承担着债权人与抵押权人的角色。

33.货币政策是调节()的政策。

A：总供给

B：总需求

C：产业结构

D：社会福利

【答案】：B

【解析】：货币政策是调节社会总需求的政策，通过货币供给，调节

投资需求、消费需求、出口需求，影响总供给，进而促进总需求与总

供给的平衡。

34.《金融租赁公司管理办法》规定，信托公司如果不能按期开业，可

以()。

-14-

A：申请延期1次，延长期限不得超过3个月

B：申请延期1次，延长期限不得超过6个月

C：申请延期2次，延长期限不得超过3个月

D：申请延期2次，延长期限不得超过6个月

【答案】：A

【解析】：信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。（1）信托公司的

筹建期为批准决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延期一次,

延长期限不得超过3个月。（2）信托公司应当自领取营业执照之日起

6个月内开业；不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超

过3个月。

35.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系

统，则该商业银行组织制度是（）。

A：一元式银行制度

B：综合式银行制度

C：分支式银行制度

D：分支经营银行制度

【答案】：C

【解析】：分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下,

在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网

络系统。

36.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A：风险是损失的来源，同时也是盈利的基础

-15-

B：风险是收益的概率分布

C：风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等

同于损失本身

【答案】：D

【解析】：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的

实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事

物发展状态。风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态。虽

然风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等

同于损失本身。

37.根据汇率制度性质，可以将汇率划分为（）。

A：买入汇率与卖出汇率

B：基本汇率与套算汇率

C：官方汇率与市场汇率

D：固定汇率与浮动汇率

【答案】：D

【解析】：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇

率。

38.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年

复利计算，那么债券的到期收益率是（）。

A：2.58%

B：2.596%

-16-

C：5%

D：5.26%

【答案】：A

【解析】：本题考查债券到期收益率的计算。950=1000/：(l+r/2)^4],

解得r=2.58%O

39.从本质上讲，投资银行就是()。

A：证券经纪商

B：证券交易商

C：证券承销商

D：证券做市商

【答案】：C

【解析】：证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投

资银行就是证券承销商。选C。

40.在保险公司成立后，必须将其注册资本的()作为法定保证金存

入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

A：10%

B：20%

C：25%

D：35%

【答案】：B

【解析】：本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，

必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，

-17-

专用于公司清算时清偿债务。

二、多选题（共20题）

41.弗里德曼的货币需求函数与恩凯斯的货币需求函数有很多差别。

弗德里曼的货币需求函数认为（）。

A：利率对货币需求起主导作用

B：恒常收入对货币需求量有重要影响

C：货币需要量是稳定的

D：货币政策的传导变量应当是货币供应量

E：货币政策应实行“单一规则”

【答案】：BCDE

【解析工凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩斯

认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必须影响货

币需求量。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认

为利率对货币需求量的影响是微不足道的。由于上述分歧，导致凯恩

斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧。凯恩斯主

义认为货币政策传导变量应有利率，货币主义则坚持是货币供应量。

凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货

币政策应“相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可

以预测的，因而“单一规则”可行。

42.全面风险管理的架构包括（）等维度。

A：企业战略

B：企业目标

-18-

C：风险管理的要素

D：企业层级

E：企业文化

【答案】：BCD

【解析】：全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管

理的要素以及企业层级。选BCD。

43.信托公司面临的市场风险包括()。

A：宏观经济风险

B：政策风险

C：市场供求风险

D：兑付风险

E：展业风险

【答案】：ABC

【解析】：信托公司面临的市场风险主要包括：宏观经济风险、政策

风险、市场供求风险等。

44.投资银行最本源、最基础的业务包括()。

A：证券发行与承销

B：资产证券化

C：项目融资

D：证券经纪与交易

E：金融衍生产品创新与交易

【答案1AD

-19-

【解析】：本题考查投资银行的业务。证券发行与承销业务是投资银

行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资

的主要手段之一。证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的

业务活动。

45.所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中，属于所

有权结构变更的有()。

A：交换发盘

B：股权切离

C：股票回购

D：杠杆收购

E：溢价购回

【答案】：ACD

【解析】：本题考查并购业务。所有权变更包括交换发盘、股票回购、

转为非上市公司、杠杆收购、管理层收购。

46.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当()。

A：期限中介

B：成本中介

C：信息中介

D：风险中介

E：流动性中介

【答案】：ACDE

【解析】：本题考查投资银行的功能。投资银行是通过四个中介作用

-20-

来发挥其媒介资金供求的功能的：期限中介、风险中介、信息中介、

流动性中介。

47.目前我国的股票首次公开发行实行的是核准制，它分为两个阶段,

分别是（）。

A：通道制

B：审批制

C：注册制

D：审查制

E：保荐制

【答案】：AE

【解析】：核准制阶段又分为“通道制”和“保荐制”等两个阶段。

48.管理层收购（MBO）价格确定方法有（）。A、成本加成定价法

A：边际效益定价法

B：贴现现金流量法（DCF模型）

C：经济增加值法（EV

D：

E：市盈率法

【答案】：CDE

【解析】：本题考查管理层收购（MBO）价格确定方法：贴现现金流量

法（DCF模型），经济增加值法（EVA）,市盈率法三种。

49.以下对租赁特点描述正确的是（）。

A：所有权与使用权相分离

-21-

B：融资与融物相分离

C：租金分期支付

D：租金一次性支付

E：融资与融物相结合

【答案】：ACE

【解析】：租赁的特点：（1）所有权与使用权相分离；（2）融资与融

物相结合；（3）租金分期分付。

50.功能监管可能产生的问题是0

A：公司作为整体缺乏必要的监管

B：监管成本不同

C：容易出现监管重叠

D：监管缺位

E：容易造成金融监管与金融市场发展的脱节

【答案】：AB

【解析】：功能监管可能产生的主要问题包括混业经营的金融机构的

不同类型的业务受到不同监管机构的监管，但公司作为一个整体，还

缺少必要的监管。同时，一个金融机构通常由一个监管部门作为主要

监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的

监管思路、监管侧重各不同，造成不同的监管资本。CDE三个选项是

机构监管的缺陷。

51.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（）。

A：投资者效用最大化

-22-

B：同风险水平下收益最大化

C：同风险水平下收益稳定化

D：同收益水平下风险最小化

E：同收益水平下风险稳定化

【答案】：ABD

【解析】：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风

险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。选ABD。

52.为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要。

A：培育商业银行基准利率体系

B：完善利率政策传导机制

C：完善金融机构的内在激励和外在约束机制

D：提高金融机构的自主定价能力

E：提高金融机构的风险防控能力

【答案】：BCDE

【解析】：为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要：培育中央

银行基准利率体系，完善利率政策传导机制完善金融机构的内在激励

和外在约束机制，提高金融机构的自主定价能力和风险防控能力

53.资本资产定价理论的假设有（）。

A：市场上存在一种无风险资产

B：市场是有效的

C：投资者总是追求投资者效用的最大化

D：风险是可以测量的

-23-

E：税收和交易费用为零均忽略不计

【答案】：ACE

【解析】：本题考查资本资产定价理论假设。基本假设：（1）投资者根

据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价其投资组

合；（2）投资者追求效用最大化；（3）投资者是厌恶风险的；（4）存在

一种无风险利率，可以借入或借出任意数额的无风险资产；（5）税收

和交易费用都忽略不计。

54.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）。

A：吸收储蓄存款

B：股东缴纳的资本金

C：从不超过两个银行业金融机构融入资金

D：买卖政府债券

E：捐赠资金

【答案】：BCE

【解析】：根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐

赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融资。BCE正确。

55.贷款管理的主要内容有（）。

A：贷款期限结构管理

B：对内部人