自然人破产制度

论自然人破产制度现在世界上的大多数国家都已拟定了自然人破产制度，该制度自产生历经数千年的历史，不仅未被裁减反而得到不停发展与创新，阐明其含有合理性及存在的必要性。然而，处在市场经济高速发展，社会主义法治不停完善的我国，到现在尚未确立该项法律制度。由于该制度的缺失，产生的诸多的社会问题不能得到较好的解决，因此确立合理完善的自然人破产制度，更显得必要与急迫。一、自然人破产制度的发展历史及我国的立法现状破产法的来源最早可追溯到古罗马的财产执行制度,法律意义上的破产法则产生于欧洲中世纪的商业都市国家。该阶段奉行商人破产主义,实质在于只能承认商人的破产能力,而不承认非商人的破产能力。在十三世纪下半叶西班牙制订的破产法即《七章律》中,率先抛弃了意大利的商人破产主义,实施普通人破产主义。受其影响德国等大陆法系国家的破产法均采用了普通人破产主义。英国破产法赋予一切自然人以破产能力,不管其与否为商人。受其影响,英美法系国家的破产法普通都采用普通人破产主义。杨海平．自然人破产制度的历史演进[N]．人民政协报，（7）．由此可见，世界重要国家对破产制度的构建和演变进程，能够无可辨解地阐明：当代的破产制度是在自然人破产制度的基础上逐步确立发展和完善起来的。并且到现在为止，在世界各重要国家的破产制度中，自然人作为破产民事活动的主体地位不仅并没有被抛弃，并且其内涵反而获得了极大的充实和丰富。但是，现在我国法律只予以公司法人破产能力，我国公司破产法第二条规定：“本法合用于全民全部制公司”，诉讼法在第十九章专门设立了公司法人破产还债程序，可见，我国的破产法只适应于公司法人，而没有赋予自然人和其它民事主体的破产能力。二、我国设立自然人破产制度的必要性确立自然人破产制度，是完善我国市场经济法律体系的必然规定，有助于增进我国市场经济健康稳定的发展。同时对于扩大对外交流，更加好的融入世界经济广大市场中，有这十分重要的意义。因此，设立自然人破产制度含有其必要性，下文将进行具体叙述。（一）是完善市场经济、贯彻公平竞争原则的需要市场经济就其本质而言乃是法制经济。市场经济能否顺利、健康地向前发展，其决定性因素是与之相配合的法律体系与否建立与健全。两者唇齿相依，紧密有关。因此，建立与健全社会主义市场经济的法律体系就是中国现在法制建设所面临的重大课题和任务，它涉及宏观上的行政调控和微观上的市场调节两个方面。破产法就是其微观调节的重要环节和手段之一。通过破产法的调节，贯彻市场经济优胜劣汰的竞争规律，使优胜者、裁减者不停生成与交替，为市场经济的发展提供永世不竭的“源头活水”。破产法就是调节优胜劣汰的重要法律机制或手段。（二）有助于社会主义社会的和谐发展应当说,将破产法合用于何种主体,是一种国家的立法政策选择问题。社会与否宽恕他的债务人并且它如何施与或回绝宽恕是含有经济和法律影响的事,这些也属于社会价值的核心。21世纪是以人为本的社会,与财产权相比公民的人身权利更应当受到保护,那些丧失偿债能力的投资失败者、过分消费者和依靠举债度日的贫困者生活在债的阴影之下,对这些可怜债务人的救助应当被纳入立法者的视野。赋予那些真正丧失偿债能力并且已经极力推行其债务的债务人债务的免去不会给债权人带来过多的损失,却能够使债务人摆脱深陷债务的困境重新获得做人的尊严。（三）有助于加强国际交往，与国际惯例接轨我国已加入世界贸易组织，国际经济交往不停扩大，这必然规定在法律层面上与其它国家的合作，以减少因法律的差别而带来的交易障碍和交易成本。具体到破产法而言，就是要在尊重本国国情的基础上，实现同国际惯例的接轨。纵观世界各国的破产立法，基本上都承认自然人的破产能力，即使是在有商人破产主义传统的比利时、意大利、瑞士等国家，由于其经济生活中商人外延的扩大，事实上也靠近于普通破产主义；而作为商人破产主义典型代表的法国，也于1967年修订商法典时改商人破产主义为普通破产主义。如果我国不承认自然人的破产能力并建立对应的自然人破产制度，就会与国际上通行的规则发生诸多的矛盾冲突，不利于我国在世界经济中的发展。另外，在破产程序的域外效力上，世界各国立法由属地主义趋向于普及主义。普及主义主张破产宣布的效力及于域外，即一国法院所为之破产宣布，不仅及于破产人在宣布国的财产，并且及于其在国外的财产。债务人的财产，无论位于域内还是域外，他国均应协助破产管理人收集本地的破产财产，制止相似地位的债权人优先受偿。总之，随着我国对外开放的扩大，国际间以个人为主体的经济往来日增，如果不建立自然人破产制度，必然会带来以下问题：其一，在我国境内的外国自然人，一旦陷于无力清偿到期债务的境地，我国将无权根据债权人的申请宣布其破产。那么与其有关的中国债权人将不可能像其它国家的债权人同样得到破产法的救助。其二，如果中国公民在外国境内从事生产经营活动严重亏损而达成破产界限，那么，外国法院与否能够根据其国内法宣布其破产；对于这种破产宣布，我国法院与否承认其域外效力；在国外受到破产宣布的我国公民在我国境内与否仍需承受公私法上的资格、权利限制。王为国，朱晓娟主编．破产法[M]王为国，朱晓娟主编．破产法[M]．清华大学出版社，：4．三、现在设立自然人破产制度的可能性随着改革开放30年的发展与完善，我国市场经济整体状况及制度建设方面不停进步与完善，为自然人破产制度的设立，准备了较好的现实条件和制度条件。（一）物权法使自然人破产有了制度上的保障自然人破产制度能够确立和存在的一种基本条件就是有自然人财产的存在，并有一套完备的物权法制度予以规定和保护。只有有了完善的物权制度，在债务人需要破产清算时，才干明确分辨自己的财产和别人的财产，界定破产财产的范畴和破产债权的范畴；而现实的状况是我国的物权法已经出台，这为自然人破产制度确实立提供了一种重要制度保障。（二）我国的个人信用体系建设也在不停进步中国人民银行制订的《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》已于10月1日起实施，全国统一的个人信用信息基础数据库也于1月正式运行，已收录的自然人个人信用信息已达成3.4亿人李卫玲．个人信用信息数据库本月正式全国运行[N]．国际金融报，（2）．李卫玲．个人信用信息数据库本月正式全国运行[N]．国际金融报，（2）．四、我国现在设立自然人破产法律的制度构想缺少自然人破产制度是我国破产法的一种缺点，结合新颁布的《破产法》，下文就构建我国自然人破产制度，提出若干个人构想。(一)破产简易程序自然人破产所涉及的金额多数不大，为了节省成本，提高效率，因此简易的破产程序就含有特别重要的意义，能够认为这是它与公司破产的一种重要区别。因此在我国自然人破产立法时，应当建立起完备的自然人破产简易程序。在这方面，有不少国家和地区的破产实践可资借鉴：如在日本，当破产财团数额局限性100万日元时，根据破产法第358和359条规定采用所谓的“小破产”程序；[日]石川明，日本破产法[M][日]石川明，日本破产法[M]．何勤华，周桂秋译．北京：国法制出版社，：15．汪世虎，李刚．自然人破产能力研究[J]．当代法学,1999(6)．信用制度的发展使消费者破产增加。在国外存在大量的信用消费，以信用卡透支、住房贷款、分期付款等方式进行信用交易。近年来消费者规定免去债务责任而申请自我破产的案件激剧增加。[日]宫川知法．日本倒产法则的现状与课题[J]．外国法译评，1995（2）．在克服破产案件数量巨大的问题上，各国都设计了特别程序，如日本采用“私人整顿”和“小破产”的解决程序。“私人整顿”即不通过法律程序，而根据私法自治原则，利害关系人协商解决债权债务。据预计，日本破产事件有20%是通过法律解决的，其它最少40%-50%是通过私人整顿来解决的。私人整顿的优点是简便、快速、费用低，特别是债务人不带有破产的烙印，免受人格限制。允许当事人在法院外达成有关债务清偿合同的法院外整顿增进制度，还能减轻法院的负担。德国消费者破产法从形式上看，能够经历下列三个阶段：(1)法院以外的组织以及有关人员所进行的以关系人的全体的意思一致而达成的债务清偿合同；(2)没有达成合意时，能够经全体债权人同意制订“债务清偿方案”[日]宫川知法．日本倒产法则的现状与课题[J]．外国法译评，1995（2）．付翠英．破产法比较研究[M]．中国人民公安大学出版社，：110．（二）破产和解程序破产和解是指在债务人被申请破产时，或出现破产因素时，债务人与债权人就清偿债务、减少债务、中断破产程序而达成和解合同的一种法律行为。和解程序普通是先由债务人提出和解申请及和解合同草案，然后由债权人会议讨论通过，再经法院承认或同意后生效执行。和解合同内容重要涉及允许债务人对债务延期或减免偿还的商定、清偿债务的办法、期限以及清偿债务的担保、违反和解合同的责任等。和解合同生效后，对全体债权人都有效力，但有担保的债权人除外，其仍可单独就担保物进行执行程序。孙应征．破产法法律原理与孙应征．破产法法律原理与实证解析[M]．人民法院出版社，：12．应当说在个人破产的领域，破产和解制度比在其它任何主体破产中更故意义。对债务人来说，通过和解能够获得一次避免破产的机会，由于一旦破产债务人的财产被分派之后，其生活和生存能力将依法降至最低，同时对他与其它社会组员，特别是家庭组员的关系可能构成不良影响，还必然伤及其社会信誉，对就职等社会活动也会造成限制。存在和解制度债务人就有可能避免这一切，债权人也可能就此获得更充足受偿的机会。为了更加好地运用和解制度，新《破产法》就为其合用提供广泛的空间，规定双方当事人可在知悉另一方提出破产申请后，人民法院作出判决前的任何时候规定和解。但是，无论何时，债权人和债务人的和解要贯彻公平自由原则，并应以书面形式达成。笔者认为，和解合同应最少涉及以下内容：（1）双方同意和解的意思表达；（2）和解期限；（3）债务人清偿债务的方式；（4）债权人对债务人推行和解合同的监督途径及债务人配合监督的义务；（5）违反和解合同的责任；（6）和解合同到期后的解决方式；（7）其它双方认为必须规定的内容。当事人达成和解合同，人民法院应当中断破产。显然该制度能够给债务人、债权人和社会均带来好处。对债务人而言，通过和解能够获得一次休整机会，避免自己的事业全部毁于一旦；对债权人来说，和解并不变化债权债务关系，其债权此后有可能全部得以实现；而对社会来说，可大大缓和失业与救助的压力。由此可见，将和解制度引入自然人破产领域意义非同寻常，值得好好研究，认真思考。虢金祥，完善自然人破产的制度设计虢金祥，完善自然人破产的制度设计[N]．广州日报，（5）．（三）破产免责制度破产免责是指在破产程序终止后，对于符正当定免责条件的诚实的债务人未能依破产程序清偿的债务，在法定范畴内予以免去继续清偿的责任的制度。文杰，张丽琴．建立我国个人破产制度问题研究[J]．上海社会科学院学术季刊，（2）：45．外国的免责制度均是对自然人而言，并非为法人规定。如美国破产法典第727条（a）（1）规定当债务人非为自然人时，不合用免责。德国过去始终采用不免责主义，但在1994年德国对原破产法进行了彻底修改，并于1999年实施，德国新破产法第文杰，张丽琴．建立我国个人破产制度问题研究[J]．上海社会科学院学术季刊，（2）：45．我国现行破产法第38条规定：破产财产分派完毕，由清算组提请人民法院终止破产程序。破产程序终止后，未得到清偿的债权不再清偿。许多学者认为，此即我国破产法上的免责规定。但由于我国现行破产只合用于法人，对自然人的破产问题没有做出规定，而免责的问题又是和自然人破产联系在一起的。从这个意义上说，我国现行破产法并没有采用所谓完全免责主义。汤维建．有关建立我国个人破产程序的构想[EB/OL]．政法论坛，汤维建．有关建立我国个人破产程序的构想[EB/OL]．政法论坛，1995．第一,我国免责制度重要合用于诚实的自然人破产状况。所谓诚实的债务人，是指债务人不能清偿到期债务不是由欺诈行为或其它不正当因素造成的，并且债务人在破产程序进行过程中也没有从事任何违法的或不正当的行为。对于诚实的债务人，应当通过免责制度使其获得再生的机会。即使在免责生效后，如果发现发生债务人有不能免责的事由的，应由法院作出取消免责的决定。免责取消后，由于免责所消亡的债权人的全部债权重又恢复效力，每个债权人都有权就破产程序没有清偿的剩余债权向债务人请求，在债权表中有记载的债权含有执行力。第二，免责应当是一种许可免责。有关免责制度的立法例重要有两种：一为固然免责制度，即在破产程序终止后，破产人便自动获得免责，不必提出申请而经法院许可。二为许可免责制度。各国破产法大都规定了许可免责。我认为，我国破产法也应当采用许可免责制度，即必须要在债务人提出申请后来，由法院严格审查该债务人与否是诚实守信的债务人、免责与否符正当定的条件等，而不应当使债务人自动地被免去全部清偿责任。(四)人格破产与复权制度“人格破产”是法国破产法提出来的概念，意指债务人受破产宣布后被限制或丧失某些公民权利和职业权利。沈达明，郑淑君．比较破产法初论[M]．对外贸易教育出版社，1993：307.由此可见，人格破产只合用于自然人。而公司破产后责任的个人化发展趋势，也使公司负责人，如公司董事、监事、经理等“准破产人沈达明，郑淑君．比较破产法初论[M]．对外贸易教育出版社，1993：307.我国《公司法》也已经对法定代表人以及董事经理担任其它经济组织领导人的资格在一定时间内予以了限制，但现行破产法却没有规定所谓人格破产制度，因此我国新破产法应借鉴国外的经验，对破产人个人的某些公法或私法上的权利在一定时期内作出限制。如在一定时间内不得充任律师、会计师、法官、公司董事、经理等。并且规定只有在法院作出人格破产的裁判后，才干发生对应的法律后果。固然人格破产的消极后果不能无限期的延续下去，而必须有一种终止的时间。破产法为此特设复权制度以资救助。因此能够说，复权制度是在人格破产制度基础上构建起来的。至于复权程序，归纳各国的做法不外两种：一为申请复权主义，如意大利、法国等；二为固然复权为主，申请复权为辅，如日本。这两种立法例各有所长，相较而言，后者对破产人有利某些，但采用前者的国家居多。在我国建立个人破产的复权制度时，我觉得，现在以采用申请复权主义为妥。由于在我国破产惩戒机制形成的初级阶段，采用申请复权主义更显正规、权威，有助于强化破产惩戒的社会效果。汤维建．有关建立我国的个人破产程序制度的构想汤维建．有关建立我国的个人破产程序制度的构想[EB/OL]．政法论坛，1995，04．随着我国市场经济的不停发展，社会中债权债务关系的日益复杂，应尽快制订一部新的统一的破产